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“不存100万，不敢退休；不留套房，愧对孩子。” 这不是段子，而是最新发布的《2025年加拿大退休报告》给出的现实写照。如今，加拿大人对退休的定义早已改变，面对高通胀、经济不确定、房价起落，想要体面退休，真的越来越难了。 投资公司Fidelity Investments Canada ULC（简称Fidelity）近日发布了《2025年加拿大退休报告》，分享了加拿大退休趋势的最新洞察，旨在帮助加拿大人更好地规划退休生活。 图源：CNW Group/Fidelity Investments Canada ULC 以下是报告主要发现： 退休规划日趋复杂 如今退休生活面临更多不确定性，比如住房可负担性的问题增加，突出了全面财务规划的重要性。88%的受访者认为，如今退休规划比20年前更复杂。 目前，45岁及以上的准退休者认为，想要过上舒适退休生活，需要102万加元。 2005年，预估需要44.7万加元，按通胀调整到2025年相当于68.5万加元。 85%的受访者认为，退休更像是向灵活工作或“热情项目”过渡，而非完全停止工作。 退休展望仍然积极，但差距拉大 经济不确定性尤其影响仍在积累财富阶段的准退休者，市场波动加剧短中长期焦虑。71%的加拿大人对退休持积极态度，但退休者（81%）与准退休者（59%）之间差距明显扩大，达到历史低点。 最大担忧包括：通胀、全球政治动荡、加拿大经济增长乏力。 59%的准退休者担心短期财务目标无法实现，较2022年上升 40%。 加拿大人延后退休 财务压力直接导致退休年龄推迟，未来可能继续上升。受生活成本上升影响，46%的准退休者表示可能会推迟退休。 平均退休年龄已从2005年的61岁上升至2025年的65岁，目前仅有26%的准退休者计划在65岁前退休。 代际财富转移趋势增强 越来越多加拿大人希望保障下一代的财务安全，强调代际规划的必要性。 60%的准退休者、55%的退休者希望在有生之年提前传承财富，因下一代很难在没有继承的情况下实现财务目标。 51%希望提前传承财富的人尚未与家人或财务顾问沟通。 各省预期传承财富金额差异明显，与房价相关： 卑诗省：135万加元 安省：118万加元 草原省份：46万加元 魁北克：33万加元 大西洋地区：25万加元 表示生活成本上涨影响到其退休时间的受访者比例，各地区差异： 卑诗省：56% 草原省份：55% 安省：46% 大西洋地区：43% 魁北克：34% 性别差异：女性准退休者中54%对退休展望积极，男性为66%。 出生地差异：59%海外出生受访者表示供养子女影响其退休时间，而本地出生者仅 31%有此困扰。 退休规划依然关键 有书面财务规划的加拿大人中，90%感到财务上已准备好退休；无书面规划者仅 55%有此信心。 准退休者中，有书面规划者81%感到已准备好退休，远高于无规划者的39%。 85%有书面财务规划的受访者表示，制定计划时曾与财务顾问合作。 有财务顾问的人，对未来投资机会更乐观。 尽管经济形势充满不确定性，加拿大人仍可通过主动规划掌控自己的退休生活。 Fidelity加拿大税务与退休研究副总裁彼得·鲍文（Peter Bowen）表示：“加拿大人告诉我们，退休规划变得越来越复杂，全球政治不确定性等因素正影响财务稳定性。在这样的背景下，良好的财务规划至关重要。我们的调查一贯显示，有书面退休计划的人，准备度明显更高。” 总之，加拿大各地的退休状况差异明显，生活成本、家庭责任、房产因素影响各群体的财务规划，说明退休规划不能一刀切，需量身定制。

目前，加拿大移民、难民和公民部（IRCC）正在全加拿大范围内公开招聘IT岗位人才，年薪＄10.1万到＄ 14.1万加元。 岗位有团队负责人（team leader）、技术顾问、经理和高级技术顾问等。 工作地点可能在大温地区的素里市和温哥华市，还有卡尔加里、埃德蒙顿、耶洛奈夫、怀特霍斯、萨斯卡通、温尼伯、多伦多、士嘉堡、怡陶碧谷、汉密尔顿、基奇纳、伦敦、密西沙加、尼亚加拉瀑布、温莎、渥太华、蒙特利尔、加蒂诺、弗雷德里克顿、哈利法克斯、悉尼、夏洛特敦和圣约翰等，可以说遍布整个加拿大。 申请人身份要求也颇为宽松，即居住在加拿大或居住在国外的加拿大公民或永久居民，只要满足其他申请条件，都可以报名。 图自：Narcity 下面我们就一起看看具体的岗位要求吧。 团队负责人 Team Leader 年薪：101343加元至125914加元 雇主：加拿大移民、难民及公民部 申请条件：   申请人必须毕业于公认的专上院校，完成计算机科学、信息技术、信息管理或其他相关领域的两年制课程。 此外还需要以下方面的经验： 开发和实施 IM/IT 流程； 为客户、同事和管理层提供有关 IM/IT 最佳实践和程序的建议； 监督团队，包括规划、协调和评估员工或承包商所执行的工作； 领导或参与复杂的 IM/IT 项目、计划或活动；   申请截止日期： 2025 年 7 月 29 日太平洋时间晚上 11:59。 详情及申请网址： https://cic.hiringplatform.ca/processes/194706-it-03-team-lead-technical-advisor?locale=en 技术顾问 Technical Advisor 年薪：101343加元至125914加元 雇主：加拿大移民、难民及公民部   申请条件： 申请人必须毕业于公认的转上院校完成两年制课程，主修计算机科学、信息技术、信息管理或其他相关专业。 此外还需要具备： 拥有与客户或利益相关者建立和维持关系以推进单位级战略和举措的经验； 拥有向高级管理层提供战略 IM/IT 建议以实现战略和运营计划目标的经验； 具有管理并发项目的经验，以便在以下至少一个领域开发、构建和配置新的 IM/IT 服务： 企业架构； 数据库管理和支持或开发 DBA； 数据中心运营； 信息技术服务管理和流程； 云平台服务包括工程、基础设施、架构、安全和租户运营/支持； 敏捷项目管理； 基础设施支持服务或运营。   申请截止日期：2025 年 7 月 29 日太平洋时间晚上 11:59 详情及申请网址： https://cic.hiringplatform.ca/processes/194706-it-03-team-lead-technical-advisor?locale=en   经理 Manager   年薪：113478加元至141249加元 雇主：加拿大移民、难民及公民部 申请条件： 申请人必须毕业于公认的专上院校并两年制学习课程，主修计算机科学、信息技术、信息管理或相关专业。 此外还必须具备：   具有简报、报告或演示文稿向高级管理层提供有关复杂 IM/IT 问题的战略建议、指导和建议的经验； 具有领导设计、开发或实施复杂的 IT 项目或 IT 产品的经验； 具有领导 IT 专家团队和监督/管理员工或顾问的经验（包括规划、协调、分配工作和管理绩效）； 具有与内部和/或外部利益相关者建立伙伴关系和合作的经验。   申请截止日期：2025 年 6 月 18 日太平洋时间晚上 11:59 详情及申请网址： https://cic.hiringplatform.ca/processes/189745-it-04-manager-senior-technical-advisor?locale=en 高级技术顾问 Senior Technical Advisor 年薪：113478加元至141249加元 雇主：加拿大移民、难民及公民部 申请条件： 申请人毕业于公认的专上院校并完成两年制课程，主修计算机科学、信息技术、信息管理或其他相关领域的专业。 此外还必须具有以下方面经验：   通过简报、报告或演示文稿向高级管理层提供有关复杂 IM/IT 问题的战略建议、指导和建议； 领导复杂的 IT 项目或 IT 产品的设计、开发或实施； 至少在以下一个领域具有提供 IM/IT 服务的经验： IM/IT架构或设计； 数据库管理支持和服务； 应用程序开发； 数据学科； 服务交付/账户管理； 信息技术服务管理和流程； 云架构或系统； 云平台服务，如云架构、基础设施、安全和宗旨支持或系统； 敏捷方法； IM/IT项目管理； 合作关系管理； 生物识别技术解决方案和身份管理； 发布管理； 质量保证； 基础设施支持服务或运营。 申请截止日期： 2025 年 6 月 18 日太平洋时间晚上 11:59 详情及申请网址： https://cic.hiringplatform.ca/processes/189745-it-04-manager-senior-technical-advisor?locale=en   加拿大维亚铁路公司 (VIA Rail)招聘： 一些职位不需要大学学位 加拿大维亚铁路公司 (VIA Rail)正在加拿大各地招聘大量职位，时薪最多42加元，年薪妥妥地＄10万+，其中一些职位不需要大学学位。 目前，该公司再BC省、曼尼托吧省、安大略省和魁北克省的部分城市都有职位空缺，岗位包括列车乘务员、清洁工、技术员、工程师等。 以下是您可以申请的一些在全国范围内开放的VIA Rail 职位。 列车乘务员 工资：每小时27.45加元 地点：安大略省多伦多 申请条件： 申请人必须拥有高中文凭和至少一年的客户服务经验。 此外还需要：   能够用英语和法语交流； 能够反复搬运重达 50 磅的物品，相当于一个大手提箱； 能够适应不同时间的待命工作，包括周末和节假日； 这是一份在火车上的工作，每次出行必须能够离家一到三天。 这个职位在多伦多-温莎、多伦多-尼亚加拉和多伦多-蒙特利尔等线路上工作。   详情及申请网址： https://careers.viarail.ca/job/TORONTO-On-train-service-attendant-ON-M8V-4B5/587908617/ 电气技术员 年薪：71971加元至88906加元 地点：蒙特利尔，魁北克省 申请条件： 申请人需要拥有电气工程专业的大学文凭，专门从事电工技术、自动化或工业电气工作才能获得该职位。 此外还必须具备：   了解加拿大电气规范和工作场所电气安全标准； 五年工业电工经验； AutoCAD 软件知识； 熟悉可编程逻辑控制器、仪器仪表和控制以及人机界面； 了解基本的电气概念，能够阅读单线和多线图； 要求您精通法语和英语，并且能够用这两种语言进行口语和写作。   详情及申请网址： https://careers.viarail.ca/job/MONTREAL-Electrical-Technician-Queb-H3K-3K2/590496917/   乘用车清洁工 工资：每小时 32.39 加元，夜班每小时另加 1.50 至 2 加元 地点：温哥华，BC省 申请条件： 申请人需要有高中文凭，具备机械方面的才能。有相关行业经验者优先，但非强制要求。 此外还必须能够举起重达 50 磅的物品、灵活安排工作时间并能团队合作。 详情及申请网址： https://careers.viarail.ca/job/VANCOUVER-Passenger-car-cleaner-%28General-Worker%29-Brit-V6A-4C7/590159217/ 机车工程师 地点：汤普森，MB 申请条件： 申请人必须是具有加拿大铁路运营规则 (CROR) 资格的合格机车工程师。 此外还需要能够满足工作对身体的要求并注重安全，同时必须具备技术和机械能力以及决策和解决问题的能力。 详情及申请网址： https://careers.viarail.ca/job/THOMPSON-Locomotive-Engineer-MB-R8N-1M8/586800717/ 客户体验经理 年薪：79169加元至97797加元 地点：安大略省多伦多 申请条件： 申请人需要拥有管理学或相关领域的大学学位，或至少五年在客户服务环境中担任主管的工作经验。 此外还需要具备：   客户服务技巧； 健康和安全培训知识； 了解加拿大劳工法和人权立法； 熟练使用Microsoft Office； 必须能够出差和轮班工作，包括周末和节假日。 必须精通英语和法语，并能用这两种语言书写和说话。   详情及申请网址： https://careers.viarail.ca/job/TORONTO-Manager%2C-Customer-Experience-ON-M8V-4B5/592494017/ 铁路车辆技术员 工资：每小时 35.22 加元至 42.49 加元，夜班每小时另加 1.50 加元或 2 加元 地点：温哥华，BC省 申请条件： VIA Rail 招聘具有机械工、木匠、水管工、焊工、制造商或汽车技术员经验的人员，最好持牌，学徒也可以申请。 详情及申请网址： https://careers.viarail.ca/job/VANCOUVER-Railway-car-technician-Brit-V6A-4C7/586844017/ 机车乘务员 工资：每小时36.27加元 地点：温哥华，BC省 申请条件： 申请人需要有高中文凭和有效的驾驶执照才能从事这份工作。 此外，还必须能够举起重达 50 磅的物品、使用工业工具、在户外工作以及在晚上和周末工作；必须每周的任何一天都可以工作，因为维护中心在旺季每天 24 小时开放。 详情及申请网址： https://careers.viarail.ca/job/VANCOUVER-Locomotive-Attendant-Brit-V6A-4C7/586797617/ 电气工程师 年薪：86366加元至106687加元 地点：蒙特利尔，魁北克省   申请条件： 申请人必须拥有电气工程学位并且是魁北克工程师协会的注册会员。 需要至少五年的电气工程师经验。 此外还需要以下方面的经验：   设计、分析和修改电路或系统； 准备生产所需的文件（包括物料清单、电气图、技术规格和维护程序）； 电气（电力）控制、电子控制和通信系统； 需要熟练操作 AutoCAD 计算机辅助设计软件和 Microsoft Office。 必须能够用英语和法语书写和说话。   详情及申请网址： https://careers.viarail.ca/job/MONTREAL-Electrical-Engineer-Queb-H3K-3K2/586757917/

加拿大竞争局正在起诉 DoorDash，指控该公司在加拿大宣传误导性价格和折扣。 加拿大反垄断监督机构周一宣布，将对 DoorDash 公司及其子公司 DoorDash Technologies Canada Inc. 该局的调查发现，DoorDash 在加拿大的客户无法以该公司网站和移动应用程序上的广告价格购买食品和其他商品，原因是该公司增加了强制结账费用，这种做法通常被称为滴水定价。 图源：dailyhive 竞争局局长Matthew Boswell在一份声明中写道；“竞争局多年来一直在打击这种误导行为。我们对 DoorDash 的诉讼是我们努力确保消费者不被误导并相信他们在网上看到的价格的又一例证，我们敦促所有企业审查其定价行为，确保它们符合法律规定。” 联邦机构称，DoorDash 强制收取的额外费用包括服务费、配送费、扩大范围费、小订单费和监管响应费。据称，所有这些费用都会导致客户支付比广告宣传更高的价格或获得更低的折扣。 该局称，DoorDash 在加拿大从事这种做法已将近十年，从消费者那里获取了近 10 亿加元的强制费用。 该局还称，该外卖服务平台上显示的某些费用给人的印象是税收，而实际上是 由 DoorDash 自行决定征收的费用。 加拿大反垄断监督机构向竞争法庭提出申请，要求 DoorDash： 停止欺骗性的价格和折扣广告 停止将费用说成是税收 支付罚款 向通过 DoorDash 平台购买食品和其他商品的受影响消费者做出赔偿。 DoorDash 发言人在一封电子邮件中告诉 Daily Hive，对客户透明是其首要任务。 他们表示：“DoorDash 的所有费用都清楚地标注出来，并在整个订购过程中向消费者披露，包括付款前的最终审核。明确地说，DoorDash 不会以任何方式向消费者隐瞒费用或误导消费者。 他们补充道：“这款应用是一次误导性的、过度的尝试，旨在针对加拿大领先的本地商务平台之一。它不公平地单挑了 DoorDash，我们打算坚决反驳这些指控。” 据该公司称，当加拿大法律被修订以明确禁止滴水定价时，该公司积极做出回应，在其平台上的每个商店页面顶部添加了不可避免的披露，注明 “服务费适用 ”或 “其他费用适用”。 DoorDash 并不是加拿大唯一一家因滴水定价而被起诉的外卖服务。 今年 2 月，Instacart 因涉嫌未披露客户购物的全部价格而遭到集体诉讼。

周三，温哥华市议会一致通过了格兰维尔街计划——一项旨在振兴温哥华市中心格兰维尔娱乐区的20 年战略。 温哥华市政府在一份新闻稿中表示，格兰维尔街计划的修正案旨在将这个历史悠久的娱乐区改造成一个更安全、更受欢迎、更有活力的目的地，简而言之就是一个热闹的步行街。 “这项计划标志着格兰维尔街开启了新的篇章”，市长沈观健说道，它旨在打造一个充满活力、充满乐趣的空间，并支持当地企业、餐厅和场所，使其焕发生机。格兰维尔长期以来一直是我们市中心的标志性建筑，我们致力于让它再次繁荣起来”。 2023 年，温哥华市议会投票支持启动格兰维尔街规划计划，以振兴该地区，并再次将其定位为主要的文化和经济目的地——支持就业、旅游业和当地企业。 该计划设想通过催化新的高密度、混合用途开发项目，将街道改造成一个充满活力的娱乐区，引入新的酒店、办公室、零售、餐厅、酒吧、夜总会、娱乐和文化用途，以及部分区域的一些住宅用途和其他主要景点，吸引人们重返格兰维尔地带。 (格兰维尔街规划的初步概念，来源：City of Vancouver) (格兰维尔街道规划概念图，来源：City of Vancouver) 政府将出台新政策，鼓励业主和企业在走廊沿线安装新的霓虹灯招牌，重振娱乐区的霓虹灯传统，并将罗布森街和格兰维尔街的显著交叉口指定为巨型视频板的中心——类似于温哥华版的纽约时代广场和伦敦皮卡迪利广场。 所有这些措施都将围绕格兰维尔街(Granville Street)最终的改造目标展开，这条横跨市中心半岛的街道——从格兰维尔街大桥北端到滨水站旁的西科尔多瓦街(West Cordova Street)——将改造成一条无车、适合举办活动、以行人为中心的街道，本质上是一个线性广场或者步行街。 该计划需要将TransLink的公交车从格兰维尔街(北行方向)改道至西摩街(Seymour Street)，将南行方向改道至豪街(Howe Street)。 温哥华市府表示，短期内，实施工作将包括分区更新、步行区试点、格兰维尔街、豪街和西摩街的早期交通改善，以及推进区域管理的初步工作。长期来看，该计划将指导主要重建项目、文化空间的扩展以及走廊的全面步行化，从而为所有人打造一个更安全、更具包容性、更具活力的目的地。

加拿大很多房主可能希望在退休后靠把房子卖出比现在高出10%或20%的价格来“套现”养老，但现在看来这个美好的愿景恐怕无法实现，而且大房换小一定要做好足够的心理准备，一些房主在换了小房子后已经后悔了。 安省一名女子Michelle Thorne 在子女长大后独自住在安省巴里市一套4居室的独立屋中。她为了省钱和简化生活，决定“以小换大”，搬到了一个配套齐全、靠近商店和服务设施的3居室联排别墅，心想这会是退休后的理想居所。 但搬进去没多久，她就后悔了。“刚搬来，我就开始怀念老社区的宁静。过去我会坐在户外，享受周围的自然风光，没想到会这么快就想念那种感觉。” 这只是她许多适应困难中的一个。她发现居住空间变得局促。车库太小，车开不进去，连烧烤都得把烤架搬到公用车道上。更重要的是她原本希望这次搬家能省钱套现和省钱，但最后发现由于高昂的管理费等额外开支，基本上只是打平。 对于许多子女长大成人后的空巢家庭来说，“以小换大”常被视为减少家务开销、降低生活成本的一种方式。在线地产平台 Wahi 于2024年的一项调查显示，在所有卖房者中，有37%的人是为了“以小换大”而卖房。在55岁以上的加拿大人群中，这一比例高达69%。 然而，并不是所有人都觉得这种改变物有所值。HomeEquity Bank 2022年的调查显示，有41%的受访者承认他们并不了解“以小换大”涉及的真正成本。 《财经邮报》的一篇文章也指出了大房换小房养老的各种暗藏风险。 根据加拿大统计局的数据，截至2024年底，住宅房地产占加拿大家庭总资产的41%，是家庭财富的重要组成部分。许多房主寄希望于房产帮助自己养老，部分人甚至极度依赖于“卖大换小”的策略。 提前做好规划、再决定是否出售，可以降低“退休换小房”计划中可能出现的风险，但这一策略往往并不像很多退休者想象得那样带来巨额收益。 目前，加拿大房价面临压力。加拿大房地产协会数据显示，从2024年4月到2025年4月，全国综合房价下跌了3.6%。 不过，魁北克省和大西洋省份的部分市场同期却出现了两位数的涨幅。安省的房价下跌则拉低了全国平均水平，多个城市的房价同比下跌达高个位数。自2022年2月高点以来，大多伦多地区基准房价已下跌21.3%。 经济合作与发展组织（OECD）、各大信用评级机构及银行经济学家预测，加拿大将在2025年下半年出现就业流失和经济停滞，甚至可能陷入衰退。 当然，这些预测是否准确仍有变数，但如果你打算靠房价反弹来支撑退休计划，必须保持谨慎。 房价受限因素 考虑到普通加拿大人的收入水平，购房成本依然高昂，这限制了未来房价上涨的空间。此外，许多5年前锁定在2%以下利率的固定按揭贷款将于今年陆续到期，续签时利率将大幅上升。 房地产和债券等传统投资品种不同。其他投资的“回报顺序风险”在退休早期尤为重要：若头几年投资回报较差，会对整体财务状况造成不利影响。 而房地产交易是“一锤子买卖”，不像投资组合可以分年慢慢变现。如果你需要一次性出售房产，就好比要在同一天一次性清仓全部投资组合。 如果你的退休计划建立在几年后房价比现在高出10%-20%的假设上，那么这个目标可能不会实现；而如果你仍将房子估值参考2022年的高点（比现在高出10%-20%），你的退休计划可能就更不切实际。 卖房搬家等成本 搬家成本高昂，可能会让多年未搬过家的房主感到意外。 卖家需支付房产中介费，通常为房价的3%-6%，具体取决于省份、房价和其他因素。 此外，买房时还需支付土地转让税等政府费用，约为房价的1%-3%。其他杂项费用如律师费、搬家公司费用也不可忽视，还有一些意想不到的支出，如购买新家具、装饰、换电器或小型维修等。 如果只是做小幅度的“换小房”操作，这些交易成本可能会吃掉房价的10%，结果反而无法为退休提供预期的资金缓冲。 投资收益的风险 如果你卖房后获得一笔可投资资金，如何投资至关重要。资金规模变大，且逐步进入“资产消耗期”（decumulation phase）时，一些投资者会变得对损失更敏感。 部分退休者可能会重新评估自己的风险承受能力，发现自己其实不如储蓄阶段那样能承受股市波动。 因此，退休计划应采用比历史收益更为保守的收益假设。以2025年5月31日为止的过去十年为例，标普500指数（含股息、以加币计）年化收益为13.6%；同期加拿大S&P/TSX综合指数的总回报为9%，虽不及美股但仍属强劲。 虽然未来十年谁也说不准，但以北美市场为主的股票投资组合，未来回报未必还能达到两位数。 部分退休投资者甚至可能更倾向于“择时”操作，频繁买进卖出，以试图保住资产。某些顾问也可能默许这种做法，因为迎合客户总比坚持不同意见更容易。 而随着越来越多投资者采用自管账户（self-directed investing），错误投资行为如恐慌性抛售或追逐高风险产品的阻力也在减弱。 情感上的代价 选择“换小房”的人，可能不得不割舍多年积累的私人物品、失去陪伴自己打理花园的后院，甚至难以再招待亲友。 因此，“换到哪里”远比“卖多少钱”更重要——因为哪怕手握再多现金，如果内心的情感代价太大，也可能无法承受。 这种恐惧可能导致一些原本打算卖房的人最终选择放弃，甚至多年不敢行动。 随着年龄增长，搬家也会变得更难、更具风险。曾经适合养育家庭的多层后分层住宅（backsplit）一旦行动能力下降，就可能变得危险。 税务风险 在加拿大出售主要自住房，通常可享有“主要住宅免税额”，几乎无需缴纳资本利得税，只有极少数例外。但居住在加拿大的美国公民需留意潜在税务陷阱。 美国公民即使身在海外，也需为全球收入纳税。虽然加拿大的税率普遍较高，通过“外国税收抵免”机制一般可避免重复征税，但美国对于主要住宅免税额度是有限制的。 美国税法允许的免税额度为：个人25万美元、夫妻50万美元（以美元计）。因此加拿大房产出售后，还需进行汇率换算。 考虑到加拿大某些地区房价多年累积的大幅上涨，在加拿大居住的美国公民若长期持有房产，出售时可能需向美国国税局缴纳意料之外的税款。 对于打算退休后“换小房”的人来说，潜在风险不少，一定要提前规划。