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  • 又是了却前缘的一天。 事情的起因是这样的。我之前申请了一张CIBC的信用卡，一个多月前刚刚收到。当时因为要买车嘛，就刷卡付了4000元。 根据国内的习惯，信用卡激活后通常都会绑定自动还款，我刚好又有CIBC的借记卡，所以也没多想，认为到日子就能自动还上了。 问题就出在了我以为上。8月29日是最后的还款日，直到8月29日的晚上9点，我查账户余额发现还没有扣款。内心一阵小忐忑之后，管他呢，睡吧。 时间来到第二天，睡醒之后先查账户，还没有扣款。此时我才开始怀疑，难道是自动还款没有绑定？打电话给客户经理，果然如此。 信用卡激活后，除非主动设置，不然不会绑定自动还款，有对应银行的借记卡也不行。 我还想着，赶快还上就好了，在国内通常都有3天的宽限期，影响也不大。然后，噩耗传来。 首先，在加拿大是没有宽限期这种说法的，信用卡账单过了还款日没还上就算逾期。 其次，信用卡逾期在加拿大是很严重的事情，因为随之而来的是极高的利率和极长的计息周期。 最后，8月30日、31日和9月1日连续3天放假，假期内的还款要到工作日才能入账，意味着在我原本的计息周期之上，还要再加3天。 就这样忐忑的过了10天，在9月8日，终于开出了我新一期的账单盲盒。 4千多的账单，要付大概200元的利息，只晚了一天，5%就这么出去了。 下面说说我是怎么处理的。 先去找了客户经理，看看账单是否有错，顺便问问有没有什么解决方法。 注意，客户经理是无权帮客人取消利息的，需要打CIBC的客服电话才行，但客户经理可以帮你分析账单是否有错，以及告诉你哪些金额能退，哪些不能退。没错，我的额外扣款里有不能退的金额。 信用卡逾期后的计息利率是22%，这个是年化利率，利息的计算公式就是:（欠款金额 ✖️ 22% ➗ 365）✖️ 计息天数。 这里面比较坑人的是计息天数，不是从还款日开始算，而是从刷卡日开始算。 我那比4000元的支出是在7月21日，到9月2日总共有43天，计息天数就是43。只这一笔交易的利息就达到了103.67元。 晚还1天，被算了43天的利息。43天差不多是一个完整的记账周期，那感觉就是贴脸吃了银行的一个满级大招。 好消息是这一百多是能退的，坏消息是还有八十多是退不了的。 我用信用卡买了加密货币，之前一直听说国外的交易所是不支持信用卡买币的，我居然买成功了，当时还一阵庆幸。 然后我的账单里就多了一栏“Cash advances”，直白点理解就是信用卡借款。这点国内外倒是一样，借出来的现金按日计息，这个借款的年利率是23%，计息公式和信用卡逾期的公式一样。 比较幸运的是我中途有过一次提前还款，这笔钱抵消了信用卡的借款金额，计息天数只有短短几天，所以我“Cash advances”计算后需要付的利息是5.5元。 还剩75元的大头是信用卡借款的手续费。没错，利息是利息，手续费是手续费，这两个是分开算的。手续费是固定值，每笔7.5加元。即使你只花1块钱，也会被收7.5加元。 我有10笔“Cash advances”，所以被收了75。 打电话给客服，说自己第一次用信用卡，没绑定自动还款，逾期的钱当场便退了。剩下“Cash advances”的钱客服说无法退还，只能自己付了。 后续还有转折，客服告诉我，因为我是CIBC的高级客户，信用卡借款的手续费在账单日被自动返还了，也就是我可以在账单里找到10笔7.5的扣款，和1笔75的退款。 最后的结果，这次逾期总支出金额5.5加元。虚惊一场，和前面的近200相比，这5.5还真不算什么了。 总结两点。第一，不要逾期，差1天也可能导致高额的利息。第二，不要用信用卡购买任何金融产品，股票、基金、彩票、虚拟货币统统会被视为信用卡借款。 闯荡江湖没有不踩坑的，这次花五块五学了这么多知识，也算值了。况且还省了一百八十多。 CIBC的高级客户，香啊！
  • 今年，加拿大税务局(CRA)的一纸罚单让不少企业主大跌眼镜。卡尔加里男子克里斯托弗·巴克利(Christopher Buckley)就是其中之一。 已无经营，他只需填写一份三页、全是零的报税表。和往年一样，他打印、签字、寄出，觉得一切都很正常。 然而不久后，CRA 寄回确认函的同时，还附上一张金额高达 1.000 加元的罚单。理由是：他用纸质报税，而没有按照新规强制要求电子申报。   巴克利愤愤不平地对《国家邮报》说：“你只要是公司，报纸质表格，就会立刻被罚。对 CRA 几乎没有任何成本，但对我们来说，却是沉重的惩罚。”   这一罚款源自自由党政府在 2023 年预算执行法案中的一项修改。此前，只有年收入超过 100 万加元的公司必须电子报税，否则会被罚款。 但去年起，这一“100 万元门槛”被取消，几乎所有公司，包括大批停业公司在内都被要求只能通过电子方式报税，否则一律罚款 1.000 加元。 巴克利今年为其公司报税时，照例为自己已经停业的影视制作公司报了企业所得税。由于公司 据保守党国会议员格雷格·麦克莱恩(Greg McLean)向 CRA 提出的质询数据显示，2024 税务年度，约有 1.16 万家公司因此中招，其中包括 4.840 家几乎已无经营活动的“空壳公司”。 巴克利认为，像他这样的停业公司，完全没有必要强制电子报税。 “两块钱搞定的事，现在要花一千元。我只需要打印三页纸，把去年的 PDF 改一下日期，签字，放进信封，和我的个人报税表一起寄出去，成本不过 2 加元。” 相比之下，如果要满足 CRA 的电子报税要求，他必须升级电脑操作系统，甚至可能要花几百元买一台新电脑。 “他们却要罚我 1.000 加元。这相当于每一页纸要付 333.33 加元。”巴克利说，他已经向税局提出正式异议。 CRA 发言人西尔维·布兰奇(Sylvie Branch)在回应中强调，税局无权决定是否罚款，因为这是法律强制要求的。 “相关法规并未为无收入公司或零支出公司提供例外。CRA 必须严格执行。罚款不是自由裁量的。”她表示。 不过，她补充说，如果纳税人因不可控原因(如疾病、经济困难、或 CRA 自身延误)未能履行报税义务，可以向税局申请减免。 国会议员麦克莱恩表示，这一政策过于严苛。 “CRA 的做法像是在用罚款增加财政收入。这并不是政府该有的服务态度。”他说，“如果有人说，‘我不适应电子报税’，或者‘我需要额外的费用才能做到’，那么政府就应该有明确的例外规定。” 从 CRA 公布的数据来看，这项政策确实大幅减少了纸质申报的数量。 2015 年时，加拿大年收入低于 100 万加元的公司，有 235.820 家仍在用纸质报税;到 2023 年下降至 115.080 家。而当罚款全面生效后，2024 年的纸质申报公司直接减半，降到不足 6 万家。 然而，对巴克利这样的小公司业主来说，结果却是“2 加元的纸质成本，换来 1.000 元罚款”，实在难以接受。
  • 加拿大银行将基准利率下调至2.5% 加拿大银行（BoC）今年已第三次下调基准利率。   据dailyhive报道，加拿大央行于周三宣布将其贷款利率从2.75%下调0.25个百分点至2.5%。这一举措是在四月以来连续三次维持利率不变后采取的。 Ratehub.ca的抵押贷款专家佩内洛普·格雷厄姆上周预测，加拿大和美国的就业数据疲软将使银行有充分理由进行0.25个百分点的降息。   她解释说：“越来越多的证据表明关税正在削弱经济实力，短期内需要一些刺激措施。”她还提到：“美国联邦储备局可能也会作出类似的降息决定，这给BoC留出了空间来降低利率，而不会对加元造成压力。” 格雷厄姆补充道，加拿大银行也在考虑一组新的通胀数据。加拿大统计局周二报告称，国家的年通胀率已上升至1.9%。 加拿大央行今日将隔夜利率目标下调25 个基点至2.5%。这是央行自今年3月以来连续三次维持利率不变后，首次降息行动。     图源：51记者拍摄   央行在新闻稿中表示，在经历了美国大幅加征关税和持续的不确定性后，全球经济增长开始出现放缓迹象。 在美国，企业投资依然强劲，但消费者趋于谨慎，就业增长放缓。近期美国通胀有所上升，企业似乎将部分关税成本转嫁给了消费者价格。欧元区的增长因受美方关税影响而放缓。中国经济在上半年保持稳健，但随着投资疲软，增长似乎正在走弱。全球油价大体维持在7月货币政策报告（MPR）假设的水平。金融环境进一步宽松，股价走高、债券收益率下降。加元兑美元的汇率保持稳定。 央行指出，加拿大第二季度国内生产总值（GDP）如预期下降约1.5%，关税和贸易的不确定性严重打击了经济活动。出口在第二季度暴跌27%，与第一季度企业抢单赶在关税前出口的增长形成鲜明对比。企业投资在第二季度也出现下降。消费和住房活动依然保持健康增长。预计未来几个月，人口增长放缓以及劳动力市场疲软可能会抑制家庭支出。 自7月MPR发布以来，就业已连续两个月下降。失业主要集中在对贸易敏感的行业，而其他行业的就业增长也有所放缓，反映出企业招聘意愿疲弱。自3月以来失业率上升，8月达到7.1%，工资增长继续放缓。 央行表示，8月份消费者价格指数（CPI）通胀率为1.9%，与7月报告时一致。剔除税收因素，通胀率为2.4%。近几个月核心通胀的偏好指标维持在约3%，但月度环比的上行趋势已消退。更广泛的一系列指标，包括其他核心通胀衡量方法和CPI各分项价格变化的分布，继续表明基础通胀运行在约2.5%。联邦政府近期取消了大部分针对美国进口商品的反制性关税，将减轻此类商品未来的价格上涨压力。   鉴于经济走弱且通胀上行风险减轻，管理委员会认为降息是合适之举，以更好地平衡风险。展望未来，贸易格局变化带来的冲击将继续增加成本，同时拖累经济活动。管理委员会将谨慎推进，特别关注风险和不确定性。   图源：51记者拍摄 央行管理委员会将评估以下方面： 在美国关税和贸易关系变化的背景下，出口表现如何； 这会在多大程度上传导至企业投资、就业和家庭支出； 贸易扰动和供应链重组的成本如何传导至消费价格； 以及通胀预期的变化。 央行表示，将重点确保加拿大人在这段全球动荡时期继续对物价稳定保持信心，将支持经济增长，同时确保通胀得到良好控制。 此前，大多数经济学家认为，尽管通胀略有上升，加拿大央行今天仍会降息，因为近几个月经济在关税压力下走弱，就业市场也出现放缓。 来源链接： https://www.ctvnews.ca/business/article/bank-of-canada-widely-expected-to-lower-key-lending-rate-today/ https://www.bankofcanada.ca/2025/09/fad-press-release-2025-09-17/  
  • 在BC省民众正在为本省债务激增担忧之后，省民再次迎来了不好的消息，BC省府预计 2025-2026 财年第一季度的赤字将达到近 116 亿加元的历史新高。 省府称主要是由于取消碳税和“全球贸易不确定性”。 二月份的BC省预算没有考虑到碳税的损失，这导致政府收入出现 18 亿加元的缺口。 财政厅长布伦达·贝利 (Brenda Bailey)表示，政府还在努力应对其他收入来源的减少，例如天然气、铜和煤炭等大宗商品价格低于预期，以及林业伐木费率下降。   此外，房地产市场已经降温——今年迄今为止房屋销售量下降了 5.6%——这对首次购房者来说是个好消息，但对于政府降低房产转让税而言却是个坏消息。   政府还面临着高于预期的野火成本。 贝利还预计，随着经济增长下滑，到 2028 年，BC省的赤字将高于她之前的预测，而该省的债务预计在未来两个财政年度将飙升近 600 亿加元。 债务飙升可能会导致赤字激增进一步恶化。 BC省财政厅8月初公布的最新公共账目数据显示，自尹大卫(David Eby)接任省长以来的两年内，BC省府债务激增了近50%。 数据显示，尹大卫在2022年接替贺谨(John Horgan)出任省长时，省府债务为890亿加元，而截至2025年3月，这一数字已飙升至1330亿加元，增加了440亿，增幅高达49.4%。 今天，贝利的财政更新将国内生产总值增长率从 2025 年的 1.8% 下调至 1.5%，将 2026 年的 1.9% 下调至 1.3%。 今天预计的赤字比省府在上次更新中设定的 109 亿加元高出近 7 亿加元。 与省预算预测相比，未来两个财政年度的赤字也将每年激增约 25 亿加元，预计 2026-2027 年赤字为 126 亿加元，2027-2028 年赤字为 123 亿加元。 预计 2027-2028 年 BC 省的债务将从本财年的约 1550 亿加元增至 2120 亿加元以上。 这意味着从2022年到2028年，BC省的债务翻倍还不止!此外，这笔债务平摊到570万BC省民身上，意味着人均负债37193加元。 尽管前景黯淡，贝利表示，BC省的经济依然稳定，并有能力抵御全球贸易的不确定性。   加拿大独立企业联合会表示，这应该给该省敲响警钟——该组织要求政府表现出“财政纪律”并限制支出。 最近一段时间，BC省府的“应急基金”受到了很多关注。预算中设立的35亿加元“应急基金”被广泛用于各种用途，包括支付公共部门加薪(2.62亿)、支援TransLink(3亿)、工作培训项目(5000万)，甚至是政府通讯办公室(900万)的额外资金。 多个政府部门也获得了预算外拨款：司法厅增资6100万用于法院运营，公共安全厅获得6500万用于监狱与警务服务，公民服务厅则获得5400万用于IT与合约管理等。这些开支原本应在部门预算中被合理规划，但尹大卫政府选择通过不断扩张应急基金来绕开立法审查。 值得注意的是，在2017年贺谨政府首次提交预算时，应急基金仅为5.5亿加元，而尹大卫政府在当前及未来两年中，已预留高达120亿加元的“未分配资金”。 观察人士呼吁审计长介入，调查这种缺乏透明度和预算纪律的财政管理方式是否存在滥用行为。   加国赤字巨大 自由党称必须要解决 加拿大议会在暑假结束后复会时，加拿大众议院领袖史蒂芬·麦金农( Steven MacKinnon)表示，加拿大存在“需要解决的赤字问题”。 他表示，马克·卡尼准备在今年秋天公布联邦预算时，可能会解决一些关键问题。 据加通社报道，麦金农在被记者问及即将发布的预算案中的赤字情况时表示：“我们有一个必须解决的赤字问题。卡尼先生已经非常明确地表示，所有部长和所有部门都必须参与提高政府效率”。 “除了我已经说过的以外，我不想对赤字做出其他描述——赤字是巨大的，需要处理，而且正在处理，整个政府都非常认真地处理”。 2024 年 4 月的最新预算中的联邦赤字为 400 亿加元 ，而秋季经济报表显示赤字飙升至 619 亿加元。 随着卡尼表示将为北约防务承诺增加新支出 ，并对旨在改善加拿大在贸易战中的地位的项目进行经济投资， 这一数字预计还会上升。 C.D. Howe研究所的分析预测，北约的国防开支尤其可能导致本财年的赤字达到 920 亿加元。 麦金农表示：“加拿大人期望政府能够最大限度地利用他们缴纳的税款。而如今，‘最大限度地发挥’的作用意味着打击犯罪、建设房屋、促进贸易多元化、发展经济，让年轻人能够在加拿大找到发展的空间”。
  • 随着疲弱的经济前景压倒了对通胀的担忧，加拿大央行预计将在今天早晨宣布降息。整个2025年，就业市场持续走软，年轻劳动者承担了失业趋势中的重要一环。 图片来源：CP24   非营利机构Angus Reid Institute的最新数据显示，由于失业率持续高企，加拿大年轻人对就业的担忧急剧上升。 接近五分之二（37%）的18至24岁受访者将就业和失业列为当前国家面临的首要问题。这一比例是去年12月（18%）的两倍，比今年6月（28%）又上升了 9 个百分点。 图源：angusreid 年轻人经历了自2010年以来最疲软的暑期就业市场（疫情年除外）。今年6月和7月的焦点在青年失业问题，而8月的失业主要集中在 25-54 岁人群。 目前，有五分之二（40%）的加拿大人表示担心自己或家人会因经济原因失业，这一看法在不同收入群体中都一致，其中18-24岁人群的比例最高（52%）。       最新数据显示，加拿大经济在进入秋季前既有积极信号也有负面压力。积极的一面是，租房者和房贷人群对住房成本的担忧较去年9月略有缓解。另一方面，近五分之三（57%）的加拿大人仍表示无法跟上生活成本的上涨，这一趋势自2022年以来一直持续。 图源：angusreid 调查还发现： 四分之一的加拿大人表示，若遇到250加元以上的意外支出将无力应对；但有一半（50%）表示他们能够承受1000加元或以上的支出。 在经济趋势的积极面上，三分之二的加拿大人表示当前住房成本在可承受范围内，比去年 9 月上升了6个百分点，同时表示住房成本难以承担的人群比例下降了7个百分点。 将关税和加美关系列为国家首要问题的人群比例已从3月的41%降至目前的18%。
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