时事

12月11日是加拿大央行发布最新利率的的日子。而在此之前，加拿大六大银行中的三家——CIBC、RBC、TD等纷纷上调了部分房贷利率。       图自：Canadian mortgage trends     过去两周，债券收益率下跌超过30个基点（0.30个百分点）。           正如熟悉加拿大抵押贷款利率走势的人都知道，债券收益率通常会影响固定抵押贷款利率走势。然而，目前的情况并非如此。           加拿大帝国商业银行（CIBC）、加拿大皇家银行（Royal Bank）和道明银行（TD）上周分别将 3 年期、4 年期和 5 年期固定利率上调 15-35 个基点，而加拿大皇家银行（RBC）也将其 5 年期保险和非保险浮动利率上调 10 个基点。           12月3日RBC房贷利率情况（图自：RBC网站） 此外，加拿大许多其他贷款机构也提高了固定利率，涨幅最大的是 3 至 5 年期固定利率。与此同时，也有贷款机构也略微降低了部分利率。           影响利率的因素有很多，包括市场条件、地缘政治事件、国内数据以及更广泛的未来前景等。           抵押贷款经纪人和利率专家戴夫·拉罗克（Dave Larock）在其最新博客中指出，当前的利率变化是“违反直觉的”，因为贷方“为了应对之前债券收益率的上涨，正在进行一轮固定抵押贷款利率上调”。            他指的是债券收益率自 10 月初以来的跃升，从 2.75% 的水平跃升至 11 月 21 日的 3.31% 的高点。               Dave Larock警告说：“如果债券收益率维持在当前水平或进一步下降，银行加息可能会在未来一周逆转，结果还远未确定。”           利率专家 Ryan Sims 也认为，银行对 11 月份收益率上升的调整速度较慢。“尽管 [加息] 已经结束，但收益率仍比以前高得多”他表示：“如果债券收益率保持较低水平，或似乎找到了一个令人满意的休息点，那么我可能会看到一些利率战开始。”           他补充说，由于越来越多的借款人选择浮动利率抵押贷款，他怀疑贷方“将不得不牺牲一些固定利率的利差来吸引人们接受”。           如果有太多客户选择浮动利率，“银行可能很快就会在期限匹配方面出现越位。”                如果贷款机构持有过多浮动利率抵押贷款，则由于短期负债和长期资产之间可能存在错配，因此会面临风险。如果利率上升，可能会影响贷款机构的盈利能力并导致成本上升，尤其是如果他们没有适当平衡投资组合的话。 Ryan Sims 说，这就是为什么尽管随着加拿大银行降息，优惠利率不断下降，但一些贷款机构却一直在降低优惠利率的浮动利率折扣。           今年秋季，加拿大六大银行在抵押贷款定价方面竞争异常激烈，Scotia 抵押贷款管理局前首席执行官约翰韦伯斯特 (John Webster) 称这种趋势是“愚蠢的做法”，因为各大银行都在努力实现季度收入目标。               John Webster上个月在一次露面中表示，“各种情况的综合作用”促使大型银行在抵押贷款定价方面更具竞争力。然而，他也表示，这种情况是不可持续的，并预计到第一季度将恢复更合理的定价。           这是否标志着大型银行将开始采取更加理性的定价措施？            Butler Mortgage的罗恩·巴特勒表示，最近的增长有季节性因素。           他说：“每年的这个时候，所有银行都会结束抵押贷款营销活动，因此利率总会在 12 月份上涨。”           12月11日下就是下周，加拿大央行将公布最新政策利率。 尽管加拿大央行已连续降息多次，但TD Economics 董事总经理 Francis Fong表示，目前的降息幅度可能不足以缓解加拿大当下所面临的经济困局，“贷款质量问题已经成为一个不可忽视的信号，央行可能低估了其对经济增长的破坏力。” 分析专家认为，央行必须采取更大胆的降息行动，或将在12 月进一步降息50个基点。 那么，1月各大银行房贷利率会不会下调呢？

温哥华市议会定于周二就其拟议的 2025 年预算进行辩论，其中包括工作人员提议的将地税提高 5.5%。 工作人员最初提议将财产税增加 7%，但在议会指示幕僚拟定一份地税涨幅不高于 5.5% 的预算后，工作人员调整了数字。 该报告概述了一些额外资金，如果议会批准将其纳入预算，那么地税幅度可能会进一步下降至 3.9%。 温哥华市今年的地税为 7.5%。 2025年预算提案总额为24亿元，其中包括给温哥华警察局的预算超过4.5亿元。 在最近的温哥华警察局会议上，局长帕尔默(Adam Palmer)表示，部门预算提案并没有「充分增加」以满足该部门面临的要求。 帕尔默指出，专门用于维持治安抗议活动的预算仅 110 万元，但温哥华市过去平均每年发生约 500 至 600 宗抗议活动，现在每年已达 1,000 宗。 市议会定于周二开始辩论预算，并在下周继续进行最终投票。 上星期列治文市议会初步计划地税增幅为 5.86%。如果得到列治文市议会的批准，这将意味着评估价值约为 130 万元的平均独立屋家庭地税平均增加 128 元。

据一家招聘公司称，多元化管理工作是加拿大“2025 年值得关注的五大薪酬趋势”之一。 任仕达加拿大公司（Randstad Canada）公布了其2025年薪酬指南，该指南着眼于就业市场的状况和趋势。该公司在一份新闻稿: https://www.newswire.ca/news-releases/salaries-2025-randstad-canada-publishes-its-guide-and-unveils-market-trends-867913201.html中表示：“虽然就业市场的发展速度比以往任何时候都快，但某些薪酬趋势很突出”。排名第五但预测加薪幅度最大的是多元化和包容性管理职位。 任仕达表示，这些职位将加薪 12%，高级工资将从 110,000 加元跃升至 123,200 加元，“凸显了创造包容性和健康工作环境的重要性”。名单上还有专业技能职位，包括技术行业、技术和工程。任仕达称：“例如，到 2025 年，自动化技术人员和机电师的工资将平均增加 8%，这标志着这些技能的重要性日益增加”。科技行业也在榜单上占有一席之地。任仕达表示，云架构师的高级职位的薪酬将上涨 10%，达到 132,000 加元，这凸显了对技术专业知识的需求。营销和传播也是一个值得关注的领域。预计数字营销专家的薪水将上涨 9%，从中间职位的 68,000 加元增加到 74,120 加元。任仕达指出：“在快速扩张的商业环境中，数字化仍然是重要支柱”。财务和会计也上榜。任仕达说：“随着经济环境的不断变化，有效的财务管理至关重要”。据称薪酬分析师将看到 7% 的增长，中间职位的薪水将达到 80,250加元。与此同时，任仕达表示，虽然通胀已经降温，但生活成本挑战仍然存在，只有 57% 的公司在经济压力下满足了员工对支持的期望。到 2025 年，随着“加拿大几个省份越来越多地采用薪酬透明度立法”，薪酬透明度对雇主来说也将变得格外重要。此外，任仕达表示，提供灵活性和非金钱利益，例如灵活的工作时间或混合工作，对于雇主吸引和留住人才也很重要。

BMO银行12月2日的最新预测表明，加拿大财长所说的“氛围衰退”（vibecession）的经济形势可能在明年结束。 BMO 经济学家 Shelly Kaushik 于周一晚些时候向客户发表了一份简短的说明，该银行表示，人口增长下降到“更可控的速度”，以及经济通过货币政策放松而反弹的迹象意味着“氛围衰退”应该在 2025 年消退。 一周前，加拿大副总理兼财政部长方慧兰（ Chrystia Freeland ）表示，联邦政府提议的 GST减税将解决“氛围衰退”（vibecession）问题。 “真正积极的经济消息与加拿人的经济行为之间存在脱节，加拿大经济似乎确实有望软着陆的事实，这是好消息，但加拿大人并没有感受到，这正在以不利于加拿大经济的方式影响他们的经济行为。”Freeland 上周告诉记者。 经济学家也称之为“自我衰退”（me-cession），指的是尽管通胀等经济趋势正在回归央行目标区，但家庭仍在为房贷、房租和食品杂货苦苦挣扎，这些费用在 COVID-19 大流行期间迅速上涨，而工资尚未跟上。 在BMO 银行周一的报告中，Kaushik 表示，虽然加拿大的国内生产总值 (GDP) 仍在增长，但GDP增长落后于人口增长。 上周，加拿大统计局的数据显示，第三季度经济增长了 1%。但与上一季度 2.2% 的年化增长率相比有所放缓，低于加拿大央行 1.5% 的增长预期。 加拿大的人均实际 GDP 已经连续6个季度萎缩。 Kaushik 补充说，人均实际 GDP 是衡量生活水平的一种方式，其“恶化”是一些加拿大人可能“感觉像经济衰退”的原因之一。 不过，经济反弹的推动力可能部分来自鼓励加拿大人消费的政策，例如拟议的 GST 和 HST“免税期”。 加拿大消费者将从 12 月 14 日至 2 月 14 日期间看到部分商品 GST 减免。 财长方慧兰表示，这是为了确保加拿大人再次有信心消费并付诸行动。 该报告指出，这也可能导致央行降息放缓，因为加拿大央行本身不必提供额外的刺激。 虽然报告中没有提到，但BMO银行上周估计“免税期”和支票带来的刺激占 GDP 的 0.3%，但高级经济学家罗伯特·卡夫西克（Robert Kavcic）在一份报告中警告说，虽然“数额巨大”，但“对改变经济行为作用不大”。

随着加拿大邮政罢工的进行，骗子趁机掀起一波新的诈骗浪潮，试图骗取受害者的钱财。 据Equifax Canada的首席信息安全官奥克塔维娅·豪威尔（Octavia Howell）表示，过去几周，诈骗尝试呈现“指数级”增长，从钓鱼邮件到深度伪造电话，形式多种多样。 “每当有重大政治事件、大型罢工或类似情况发生时，我们都会看到诈骗激增，”豪威尔在电话采访中说道。 “现在不仅有加拿大邮政的罢工，而且还是节日季。” 豪威尔表示，每年这个时候与包裹和快递相关的诈骗通常会随着在线购物订单的增加而增加，但由于加拿大邮政的工作中断，围绕货物运输的混乱使得诈骗企图更加猖獗。 虽然Equifax Canada尚未发布最新一波诈骗的具体数据，但每日内部更新已标记出增长趋势。 “以前每天大约只有半打消费者诈骗报告，而现在我们的调查团队在一天内从相同IP地址提交的报告可能多达87起，”豪威尔说道。 她形容这一趋势“十分阴险”。 “我们看到的诈骗数量呈指数级增长，因为一方面是节日季，另一方面是人们无法正常寄送包裹。” 11月15日，邮递员开始罢工，正值假期寄送季，信件和包裹的派送随之停止。 加拿大邮政表示，除非用户主动要求，否则其不会通过短信或电子邮件联系用户关于快递的事宜。 这家国有公司提醒加拿大人警惕钓鱼诈骗或欺诈行为的迹象，包括语法错误、与加拿大邮政标识不一致的图片或不符合标准格式的快递追踪号。 钓鱼诈骗是指伪装成知名来源的信息，试图获取个人账户信息的消息。 同时，商业改善局（Better Business Bureau）在罢工开始时也警告消费者。 “在加拿大邮政罢工期间，警惕虚假的包裹快递通知，”该非营利组织在上月的一份声明中说道。 他们建议潜在受害者核实快递服务，避免接受鲜为人知公司的未经请求的运输提议，并在选择服务前确认其是否获得商业改善局的认证。 此外，该组织指出，骗子可能会发送声称来自加拿大邮政或其他快递公司的虚假信息，要求支付未送达物品的费用或提供“优先服务”。 “不要点击未经请求的邮件或短信中的链接。相反，请访问快递服务的官方网站获取更新信息，”该组织说道。 加拿大邮政建议客户如果收到与邮政服务相关的可疑电子邮件、短信或电话，应联系加拿大反欺诈中心（Canadian Anti-Fraud Centre）。 蒙特利尔快递服务公司Jet Worldwide的负责人蒂莫西·伯恩斯（Timothy Byrnes）表示，诈骗不仅利用全国知名品牌，还涉及像他这样的公司。 “这个诈骗问题非常严重，”他说。“他们会说，‘嘿，我们手上有你的包裹，现在在Jet Worldwide。只要你汇款，我们就会指示Jet Worldwide寄出。’” 例如，上周末有人群发了一条声称来自美国邮政服务的短信，称某包裹因“无效邮政编码”被“暂时扣留”。消息要求收件人点击一个链接清关。该网站看起来模仿邮政服务页面，随后要求访问者输入信用卡号码及“到期日期”以支付“服务费”。 多个网络浏览器标记该网站为钓鱼威胁，警告其企图窃取个人和财务信息。 “务必核实消息来源，”豪威尔说道。 “你是否订购过价值1万美元的商品？仅仅因为信息中这么写，并不意味着它是真的。” 常识和对最近购买的认知可以发挥很大作用。 “两天前我收到一条短信，说我的RBC账户被锁定了。但我根本没有RBC账户，所以我没有理由点击它，”她说。 具有讽刺意味的是，消费者对当前事件（例如罢工和滞留包裹）的了解也可能被骗子利用。 “他们会利用人们的高度警惕心理，”她说道。 “停下来想一想。不要点击，不要做任何操作。核实消息来源。”