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无论是移民还是留学生，人民币换汇的消息一直是小伙伴们关注的话题。2016年12月30日，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实施。《管理办法》将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并规定对跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告。 消息一出，国内国外均炸了锅，大家纷纷讨论央行的政策对自己有什么影响，怎样在海外买房等也成为论坛小伙伴讨论的话题。 每年五万美元换汇额度不变 中国国家外汇管理局于2007年1月5日发布了《个人外汇管理办法实施细则》，由此拉开了人民币购汇相对自由的时代大幕。《细则》规定，对个人境内购汇实施“年度总额分别为每人每年等值5万美元”的年度总额管理，相比此前的“每人每年2万美元”的购汇额度有了很大提升。“每人每年5万美元”，成了几乎每位在海外生活的华人都熟知的购汇规则。 图片来源：网络 近日有传言称，从今年开始，人民币换成其他货币的限额将有所缩小。不过，国家外汇局有关负责人在答记者问中，否定了这样的传言。 “个人年度购汇便利化额度没有变化。”国家外汇局有关负责人表示，境内个人凭有效身份证件进行真实性购汇需求申报后，直接在银行办理年度便利化额度之内的购汇;便利化额度之外的经常项目购汇，凭有交易金额的真实性证明材料办理，不存在任何障碍。 据了解，目前国家外汇局实行每人每年限购等同于5万美元的额度的外汇政策。而2016年已过，对于需要购汇的居民来说，从今年1月1日起，5万美元的购汇限额将重新计算。 不过，自2017年1月1日起，购汇的民众已经直接体会到了购汇政策具体执行层面的变化。新年开始后，无论是在银行柜台还是通过网络银行、手机银行等电子渠道，不管以何种理由办理购汇业务，都需要填写全新的《个人购汇申请书》。相比之下，以往使用出境旅游、给留学生子女汇款等理由购汇的话，通常只需和银行柜员口头交流，无需留下书面凭证。 购汇不得用于境外购房及投资 值得注意的是，今年国家外汇局还对购汇的用途进行了限制。 记者注意到，在今年新版的《个人购汇申请表》中明确写道，“不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目”。国家外汇局表示，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。 图片来源：网络 外汇管理局在2017年1月3日通过人民网特别刊文强调，个人购汇不允许境外买房、投资并非新政策，而是“一直以来都不能做”。但是，更为严格的购汇申报程序显然昭示着中国各金融机构在落实“禁止购汇境外买房、投资”这一政策时将更为周密、明确。这一点从《个人购汇申请书》所给出的购汇理由选项中就可以看出端倪：九项可以选择的购汇理由中，除“其他”之外，并无任何一项可以用于留学生和商务出国人士等身份之外的海外华人及其亲属购汇。 也就是说，无论是海外华人自己购汇，委托直系亲属代为购汇，还是请亲属以他们的购汇额度帮忙购汇，不必说用于买房和投资，即便是用于贴补生活，在《个人购汇申请书》上都将找不到完全符合的理由。 对于投资，国家外汇局表示，当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII(合格境内机构投资者)等实现。 留学旅游影响较小 据了解，加大购汇申报这一环节的审核力度的动作从半年前就已经开始加强了。一位来加留学已两年的留学生对记者表示，一年前身在中国的家人购汇给自己寄学费时，当地银行只收取了收款人和收款银行的相关信息，并不会多做额外要求。但从2016年下半年开始，银行要求购汇者必须提供学校录取信以及证明学费、生活费数额的相关文件，才能购完成购汇和汇款操作。 图片来源：网络 另一位在美国上学的留学生也表示，2016年底他的家人去银行给他购汇、寄送2017年的学费和生活费时，被要求出具效力几乎等同于在美留学生身份证的I-20表格的复印件，不然无法完成购汇操作。 而一位委托家人购汇并寄生活费的移民，则在去年下半年购汇时被银行要求出示购汇人与收款人的直系亲属证明。这些严格的要求，显然是以往所没有过的。不过，在出具相关证明后，他们都购汇成功了。 不过，在合法渠道之内，也并非没有“空子”可钻。据报道，中国央行和外汇管理局在监管“蚂蚁搬家”式换汇时，审核的主要方式是看短时间内是否有多笔资金汇向同一海外账户，而非“同一人名”。之所以这样说，是由于在国际汇款过程中，因存在广泛的同名现象，银行只能以账户而非姓名作为依据判断资金流向。因此，如果华人在海外开设多个账户，中国金融机构是没有办法判断这些账户户主是否同一人的。依据该经纪的说法，倘若购汇人再发动国内亲友分时、分批向这多个户头汇款，虽然无法突破“每人每年5万”的上限，但可聚沙成塔，同时还能基本杜绝被判定为“蚂蚁搬家”的风险。 然而，随着中国各金融机构加紧对汇款目的及汇款人身份信息的核查，“借额度”这一本身就违反相关规定的购汇技巧在未来是否还能畅通无阻，或应打上问号。此外，少量多次向海外多个账户汇款虽然或许可以逃过中国相关部门的审查，但收款国的金融、税务部门和反洗钱机构却也有可能对之进行核查。以加拿大为例，所有经国际电汇汇入加拿大账户的超过1万加元的资金都必须在税务局备案。曾有华人以每笔低于1万加元的方式多次转账，但被金融机构怀疑大额资产来源可疑，进而遭到税务局查税。 图片来源：网络 结合购汇新规的内容与近来购汇者的经历不难看出，虽然更为严格的审查程序一定程度上加大了购汇程序的繁琐程度，但由于购汇总额并未发生限制，因此留学生尚且不必对换汇事宜产生过度担忧。而短期旅游人士，尤其是“代购党”和奢侈品爱好者，在一定程度上会受到之前已经存在的银联卡单次交易限额最高5000美元、每年每卡交易上限10万人民币的规则限制，但受到购汇新政的影响也有限。真正受到新政影响的，是大批已经移民或长期定居在海外，有境外购置房产和投资需求的华人群体。 “蚂蚁搬家”将被列入关注名单 未来，个人通过分拆方式，利用他人的年度用汇额度进行资金的违规跨境流动，这俗称为“蚂蚁搬家”的方式将被外汇局列入其“关注名单”。 国家外汇局表示，对虚假申报、骗汇、欺诈、洗钱、违规使用和非法转移外汇资金的个人列入“关注名单”，并在未来一定时期内限制或者禁止购汇，纳入个人信用记录。 在新版的《个人购汇申请书》中写明，“不得虚假申请个人购汇信息”、“不得出借本人便利化额度协助他人购汇”、“不得借用他人便利化额度实施分拆购汇”。 个人私下换汇需慎重 正因为官方渠道对于换汇的限制以及汇率的影响，有不少小伙伴通过私下换汇，但这些换汇方式大多没有保障，一不小心可能就会被骗，最后落得人财两空，造成不小是损失。 图片来源：网络 在此，提醒大家： 一、注意保护个人隐私，特别是本人银行账户信息。 二、慎用网络交易，特别是用网络进行大额交易。 三、尽量在正规银行或换汇柜台办理外汇交易。 四、在将钱款汇给不知情的人或账户前务必三思。 五、切勿相信“天上会掉馅饼”，遇此应首先排除诈骗可能。 六、切勿轻信他人、微信等推荐的优惠换汇渠道，在遇高于公布汇率时尤应小心。 七、在怀疑自己被骗时，应及时报告警方、加拿大金融监管机构和本人开户行，以采取必要追讨或进一步防范措施。 总之，换汇尽量选择正规银行或者机构办理，切勿贪图小便宜而吃大亏!

　　加元汇率周三上午大涨，收市时兑美元汇率升0.70美分至75.14美分。 　　当天，加元兑欧元、日元、英镑而主要外币的汇率也都上涨。 　　同时，多伦多证券交易所S&P/TSX综合指数报升。收市时TSX升113.72，收报15,516.75，创下2015年4月15日以来的最高位。 　　纽约道琼斯工业平均指数升60.40，收报19,942.16。纳斯达克指数升47.92，收报5,477.00。标普500指数升12.92，收报2,270.75。 　　原油2月期价升93美分，收报每桶53.26美元。金价升3.30美元，收报每盎司1,165.30美元。

　　大家慢慢认识到现实生活的样子，因为加拿大自由政府领导的贾斯汀・杜鲁多进入第二年。 　　蜜月已经够漫长了，我们还记得自由党在2015年10月的大选中的惊人胜利，还记得这个国家总理在各大社交媒体展示他的魅力（不管他在照片上有没有穿上衣）。但不管愿意不愿意，加拿大人和自由党政府在过去一年中大部分时间都在谈论他们将如何改变国家和世界。 　　在2017年它将回到现实生活。如果作为总统的唐纳德・特朗普继续威胁撕毁贸易交易，杜鲁多将面临他的第一次全面危机。毕竟美国是加拿大最重要的贸易伙伴，在2015年购买了其商品出口的近77％。 　　蜜月可能结束了，但是有一个快乐的事件值得期待：7月1日的150周年生日聚会。英国议会在1867年同意了安大略省，魁北克省，新不伦瑞克省和新斯科舍省的自治，并给他们一个书面宪法。 　　在夏天庆祝活动之前，政府还有一个艰难决定：是否批准一条管道，将原油从能源丰富的西部省份阿尔伯塔省向不列颠哥伦比亚省本拿比西海岸港口输送。 　　目前十个省中有七个面临预算赤字，因此，像医疗保健这样的昂贵计划将非常艰难。环保主义者已经因为西海岸的液化天然气管道的批准而不满，如果石油管道得到批准，他们将会更加愤怒。但杜鲁多为了2019年的下一次选举，需要赢得他们的支持。他将逐步淘汰对化石燃料生产商的补贴，每年价值33亿加元（25亿美元）将是一个好的开始。 　　自由党已经勾选了三个重要优先事项。首先，中产阶级减税，使得富人增加。第二，改善儿童福利。第三，第一期600亿加元的基础设施计划。这些将使预算赤字从2015年的10亿加元增加到至少251亿加元。 　　在西方政府中，加拿大是一个异类。它是亲移民的国家，而其他国家正在关闭他们的边界（杜鲁多亲自在2015年12月多伦多机场欢迎一群叙利亚难民）。2015年的经济增长率为1.1％，中央银行估计2016年和2017年的增长率将分别为2％和2％。但多伦多和温哥华市场过热的房地产市场可能打击经济。 　　如果这样的话，杜鲁多先生的其他承诺 - 合法化大麻 - 将派上用场。它会让加拿大人，而不是经济，2017年变得很high。

　　全球最大的零售商与全球最大的信用卡公司之间持续了6个月的战火已经结束。沃尔玛公司与VISA卡达成协议，自新年开始，VISA卡又重新可以在加拿大全国各地的沃尔玛超市付账了。 　　两间公司于本周四作出这项宣布，但是没有透露双方之间作出什么让步，得以结束这场纠纷。 　　沃尔玛于去年6月发出威胁禁止消费者用VISA卡付账，并且于7月安省Thunder Bay的3间超市实施，10月份禁令又扩大到曼省的16间超市。 　　VISA卡公司也曾作出反击，对不去沃尔玛购物的曼省用户提供$10元返还。 　　手续费究竟有多高？ 　　双方的矛盾中心是信用卡公司向零售商收取的手续费。 　　沃尔玛认为VISA卡的手续费太高，称每年这笔费用高达1亿元，远超出其它信用卡公司的手续费，或借记卡等其他支付方式的成本。 　　VISA卡公司则认为，已经给沃尔玛最优惠的价格。 　　虽然双方没有透露周四达成的协议中，新的手续费如何计算，但是研究公司Value Penguin的数据显示，在加拿大，信用卡的手续费平均是交易金额的1.76%。这一数字远高于欧洲国家。法国的信用卡手续费往往低于1%，法国仅0.21%。 　　根据支付处理公司Moneris的数据，2015年4月，VISA卡公司的内部文件称，该公司收取的手续费介于1.42%至2.08%。不过，类似沃尔玛这样规模的零售商，公司会另外谈判一个价格。 　　到底谁作了让步？ 　　Satov咨询公司的策略顾问Mark Satov指出，这项协议达成于繁忙的圣诞购物季之后，可能有很大的意义。 　　他说：“圣诞节后查看业绩数字，发现不如预期的高。估计是VISA卡公司。“ 　　Satov认为，与沃尔玛这项的巨头较量，长期而言信用卡公司损失更多。 　　人们永是寻找最便宜的电视机、电器、玩具，不是因为不收VISA卡就不去那家店买了。 　　同时，信用卡公司也有来自银行方面的压力，因为VISA只是一个品牌，所有支付是通过加拿大发行该卡的银行处理的。 　　银行可以选择发行哪种信用卡给客户，如果VISA卡不能被本国最大的零售商接受，就不再有吸引力。

　　从2017年1月1日开始，加拿大一些省份将开始征收碳税或实施碳排放和交易计划，导致不少民众担心生活开支会大涨。为此，CTV新闻网特地采访了加拿大咨议局（Conference Board of Canada）的首席经济学家亚历山大（Craig Alexander），请他就今年居民生活开支哪些将增加哪些将减少做一个介绍。 　　亚历山大分别对与民众生活息息相关的衣食住行等多个方面进行了点评，包括汽油、食品、房市、家具、服装鞋帽以及家用电器等等。 　　汽油 　　亚历山大表示，新年伊始，加拿大一些省份将开始征收碳税或实施碳交易计划，比如阿省和卑诗征收碳税，安省则是实施碳交易计划，这无疑将推高汽油价格。另外一个因素则是国际油价今年也会上涨，尤其是去年年底石油输出国组织（OPEC）达成减产协议之后，国际市场油价将会升高。 　　不过亚历山大说，虽然国际市场油价走高是个趋势，但估计不会突破每桶US$60的水平。综合这两项主要因素来看，加拿大人今年在汽油方面的支出会明显增加，但也不至于增加很多，估计每公升要比去年年底多付几分钱。 　　CBC今天的报道称，知名金融咨询公司德勤（Deloitte）预测说，2017年WTI（West Texas Intermediate）的原油价格平均会在每桶US$55上下波动。 　　食品 　　亚历山大在采访中说，今年食品价格会明显上涨，涨幅在3%左右，尤其是新鲜蔬菜和水果。其原因在于加拿大主要从美国进口蔬菜和水果，由于美元坚挺而加元疲弱，难免会抬高食品价格；而美联储加息会使美元更强加元更弱，故今年食品价格上涨势不可免。 　　就在上月底，Macquarie Capital Markets Canada Ltd.的经济学家多尔（David Doyle）更是语出惊人：加元明年远不止跌至69美分，而是65美分！这应该是2003年以来加元的最低水平。 　　多尔认为，加拿大和美国货币政策的分歧是压迫加元走低的最大因素。美联储在12月初已经提升利率，但这还没有完，美联储已经放出风来，明年还要继续升息，起码调升三次。多尔说，加拿大央行与美联储的利率政策存在分歧并不常见，但如若两国的利率反向行之，那对加元的负面影响就是不言而喻的：一旦美联储一而再、再而三地升息，自然令美元愈来愈坚挺，那么加元的吸引力就会越来越小，越来越疲软，其汇率下滑也就势不可免了。多尔相信，仅就利率政策的分歧这一项，就足以把加元送到65美分的低位。 　　房市 　　提到加拿大房市时，亚历山大与本国多数经济学家的看法一致：由于联邦收紧按揭政策，加之地方实施遏制房价的政策，今年加拿大的房市趋冷。不过从目前的情况来看，加拿大曾经最热的两大市场，温哥华已经经历了调整，无论房屋销量还是房价，均走下坡；而多伦多的房市在2017年仍不会很快凉下去，房价甚至还有可能上升一段时间。 　　今年加拿大人可能会因为按揭利率升高而失望，但因为超低的主利率，房贷的成本仍然不算高。 　　家具 　　亚历山大说，2017对加拿大人并不意味着全是坏消息，比如今年家具价格就会下降。部分原因在于，房市冷却会使得家具店提供更多折扣和优惠。 　　服装鞋帽 　　亚历山大说，类似于家具，2017年服装鞋帽类的价格会有些许下降。由于加元疲弱，消费者不应指望服装鞋帽类的价格会像以前一样下降那么多。 　　家用电器 　　家用电器的价格也会有些许下降，但不包括电子产品中最新的款式。 　　总起来看，这位咨议局的经济学家估计2017年通胀率会升高，可能从去年的1%升至今年的2%；虽然新的一年生活成本会走高，但价格增幅仍将是温和的。