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Image by Nattanan Kanchanaprat from Pixabay 任职谷歌(Google)的克莉丝汀‧王(Christine Wong，音译)年薪破10万，但她日常生活却过得仿佛只赚3万，节俭的好处是还清学贷 ，并在纽约市 买下人生第一栋房子。 纽约市全世界开销最贵的城市之一，房地产资讯网站Zillow统计显示，纽约房租中位数3300元。若再计算水电费与买菜等花费，纽约生活所费不赀。 其他潜在花费还要纳入考量，例如学贷、交通费、保险费等，社交生活也要花钱。克莉丝汀‧王接受财经网站「市场观察」(MarketWatch)访问时指出，她尽量争取抵税(tax deductions)，累积信用卡点数，许多金融手续尽可能自动化。 精打细算让她在纽约市买下房屋，还清4万7000元债务，还有钱可以去新加坡、日本渡蜜月。她的三大省钱之道包括： 一、把所有红利跟红包存起来只要有意外之财入帐，不管是公司发红利，或亲朋好友给红包，她都存起来拿去还学贷。她说：「对于这点我非常积极。」 二、节省餐费如果上馆子吃饭，克莉丝汀‧王点菜时挑选最便宜的选项。她说：「我并不避讳。」 为了省钱，她点的大多是能有饱足感的碳水化合物，或者预先吃点东西垫肚子。她会先查看餐厅菜单，确认自己预算范围之内至少有一种餐点可选。如果公司提供免费食物，她就打包带回家。 三、额外收入为了赚外快，克莉丝汀‧王通过宠物服务平台Rover帮人顾猫。经营副业的开销，她则愿意投资 较多金钱购买单价较贵的产品，让自己在Rover平台获得潜在客户青睐，投资报酬率可以大幅提高。 她说，从做生意的角度来看，成本开销报税时可以抵扣，有利于在Rover招揽生意。此外，她表示：「从私人角度而言，猫咪让我得到很多快乐。」

利率下跌一般对无利息的黄金是利多。（美联社） 连涨两周的金价，周一在美国标售公债前再度上涨，一度涨至六个月来最高价位，市场渐渐笃定联准会（Fed）已经结束升息，美元走弱也支撑金价。 在亚洲交易中，黄金现货价上涨0.6%，至每英两2,013.10美元，是5月中来的最高价位。 美国财政部将展开新一波公债标售，周一首先发售2年期和5年期债券，结果有助于评估投资人是否相信今年美国公债卖压已告一段落。 大多数华尔街策略师预测，最近公债殖利率 下跌之势将延续至2024年。殖利率下跌一般对无利息的黄金是利多。 根据新加坡 时间12:34，即期黄金上涨0.5%，至每英两2,010.63美元，前两周已上涨超过3%。美元指数周一小跌0.1%至103.30。 // // ➤➤➤想要快速掌握最新时事？世界新闻网免费电邮报（eNews），为您精选世界大事、热门议题、生活趣闻，通过电子邮件送到您面前，让您精准掌握天下事...即刻订阅>>"; tips[1] = "➤➤➤世界新闻网全新推出「消费频道」，提供好吃、好玩、好买的实用消费资讯，以及最新个人退休、理财、保险等省钱妙方，还有增进家居生活品质的最新情报。每天关注「消费频道」，天天有新鲜事！ "; index = Math.floor(Math.random() * tips.length); document.write( tips[index] ); // ]]> // --> //

经济放缓的迹象正在显现并增加，加拿大各大银行们可能会在接下来的一周提供更多证据。 据Toronto Star报道，分析师们预计，六大银行将发布的第四季度业绩会显示出收益降低、更多资金被用于弥补不良借贷和抵押贷款压力上升的迹象。 这样的结果出现在过去几个月经济增长几乎停滞不前、加拿大央行将其关键利率提高到5%之后。更高的借贷成本和银行更谨慎的态度说明贷款的增长已显著放缓。 “目前银行业的主要趋势实际上是加拿大市场上的贷款有所减少，” BDO资本咨询服务董事总经理Shilpa Mishra说道。 她指出，第三季度贷款增长的速度约为一年前的一半，而与上一季度相比略有下降。 银行不仅在减缓新贷款的步伐，而且他们正在为可能会变坏或已经变坏的贷款拨备更多资金，因为较高的利率给借款人增加了压力。这将对收益产生重大影响。 “我们预计在一个日益不确定的环境中，加拿大银行的业绩将呈现出好坏参半的情况，” Mishra说，“这主要是因为信贷损失准备金。” RBC Capital Markets的分析师预测，因为宏观经济环境恶化，该行业的信贷损失准备金总额将从上一季度增加13%，达到33亿加元。 他们拨备的资金是Scotiabank分析师Meny Grauman预计每股收益将比上一季度下降3%、比去年下降7%的主要原因之一。 在过去的一个季度里，我们目睹了许多加拿大宏观经济指标的明显恶化，包括国内生产总值和就业率，” Grauman在一份报告中说。 根据加拿大统计局的数据，10月份失业率上升了0.2个百分点，达到5.7%，这是连续第四个月的增长，而8月份的国内生产总值基本上持平，对9月份情况的快速估计也没有变化。 其他关键领域也出现了放缓的迹象，比如房地产市场。根据加拿大房地产协会的数据，10月份的房屋销售量比9月份下降了5.6%，而9月份的销量比8月份下降了1.9%。 “现在经济正在放缓，过去几个月国内生产总值增长几乎为零，” 加拿大央行行长Tiff Macklem上周表示。 他还指出，通货膨胀率已经从2022年6月的8.1%下降到上个月的3.1%。 “货币政策的收紧正在奏效，利率现在可能已经足够高到让我们能恢复价格稳定。” Grauman表示，债券市场预计央行将在明年第二季度进行降息，美联储则会更早一季度，但他认为这是乐观预计。 “我们仍然怀疑央行是否能在2024年底甚至年初就放松政策，我们继续认为长期利率上升的风险是加拿大银行股票所面临的主要宏观问题。” 他预计，在长期利率上升的情况下，消费者的财务状况将日益受到压力，而且将会留意银行高管对借款人压力的预期。 未来几年将迎来大量按揭续约，这将推高月供，预计将继续对借贷造成压力。 银行们已经通过削减支出来为经济放缓做准备，包括裁员。Scotiabank银行在10月份宣布裁员约2700人，而RBC银行在上一季度宣布裁减了约900个岗位，并计划再裁减至少1900个岗位。其他银行也就裁员方面采取了一些措施。 第四季度的业绩可能会进一步减少，但Mishra表示，她预计大部分裁员工作已经完成。 “我不认为会有更多的裁员，” Mishra说。“但我们肯定会看到更多的贷款和资本市场业务的重组，以及对盈利和高利润业务的关注。” 总的来说，这一季度的变化将显示银行正在为更加艰难的时期做准备，但不太可能出现戏剧性的波动，她说。 “我们并没有看到所预期的那种灾难性海啸，更多的是对现金流、流动性管理、资产负债表管理的关注。” Scotiabank银行将于11月28日开始发布收益报告，CIBC、TD和RBC银行将于11月30日发布报告，BMO银行和National Bank银行的报告将于12月1日。

中国工商银行（ICBC，中国工银）纽约子公司本月上旬遭勒索软体攻击，演变成首宗扰乱美国国债市场交易的黑客攻击事件，受到全球关注。 华尔街日报报道，ICBC 2010年仅以1美元价格收购纽约一家小型证券商，从而在华尔街占有一席之地。 报道说，这家券商曾隶属于欧洲银行保险巨头富通集团（Fortis），该集团在2008年至2009年间金融海啸期间被监管机关分拆。当时法国巴黎银行（BNP Paribias）与比利时政府达成协议，收购该集团部份业务，法巴因此接手纽约“富通证券”。 法巴在美国已有自己的证券部门，因此2010年10月将富通证券迅速出售给ICBC。根据华尔街日报当时的报道，收购价仅为1美元。报道说，透过将该部门转让给ICBC，法巴避免了遣散等费用的支出，而ICBC也因此得以将业务扩展到美国证券业。 这家中国银行巨擘或许在这笔交易中看到了某种有趣的东西：抢滩全球最大资本市场获利丰厚的证券承销业务。不过，事情并非如此进展。根据ICBC年中报告显示，2023年6月ICBC金融服务部门的总资产为245亿美元，比2012年的365亿美元下滑。 研究机构格林威治联盟（Coalition Greenwich）市场结构和技术研究主管麦克帕特兰（Kevin McPartland）表示，ICBC并不被认为是美国资本市场的主要参与者。 相较于ICBC，外商银行，比如瑞银、巴克莱与德意志银行往往透过斥资数十亿美元，收购美国企业，成功在纽约发展成全方位的证券与投资银行。

由于市场押注美联储（Federal Reserve）即将结束加息周期，令美元走弱，黄金在周五（24日）上涨突破2000美元的大关，这已是金价连续第二周上涨。 纽约商品交易所黄金期货市场交投最活跃的12月黄金期价周五上涨10.2美元，收于每盎司2003美元，涨幅为0.5%。本周迄今已上涨超过1%。 在感恩节假期之后的第一个交易日，美元指数下跌0.4%，至103.43，接近本周曾经触及的两个半月低点103.17。 市场分析人士认为，美元指数下跌是周五金价上涨的主要原因。 周五，现货白银上涨2.7%，至每盎司24.34美元，创12周新高。铂金上涨1.6%，至每盎司930.61美元；钯金上涨2.2%，至每盎司1,068.83美元。铂金和钯金均迎来第二周上涨。  Blue Line Futures首席市场策略师斯特里布尔（Phillip Streible）表示，美元指数在本周随着疲软的经济数据走弱，应该会促使美联储政策转向更加鸽派的立场，这可能会在2024年成为黄金利好因素。 最新的Kitco News每周黄金调查显示，大多数市场分析师看涨黄金。     本周，13名华尔街分析师参与了Kitco News黄金调查。7位专家（占54%）预计下周金价将会上涨，而只有2位分析师（占15%）预计金价会下跌。4位专家（即31%）对未来一周的黄金持中立态度。 而市场越来越相信美联储已经完成了加息，对美联储可能在明年5月开始降息的预期不断增强。 德国商业银行（Commerzbank）在一份报告中说，最近的经济数据相对令人失望，预计央行首次将在明年年中开始降息，到那时金价才有可能持续攀升至每盎司2000美元以上。 根据芝加哥商品交易所（CME）的FedWatch 工具，交易员普遍预计美联储将在12月维持利率不变，而最早在明年5月降息的可能性约为64%。 道明证券（TD Securities）大宗商品策略主管巴特·梅莱克（Bart Melek）表示：“我们认为，短期内黄金不会出现大涨或大跌。”

　　随著全球发达经济体通膨降温速度高于预期，表明主要央行2年来对抗物价飞涨的行动，即将迎来转折点。这增强了外界预期各国央行可能会鬆绑紧缩的货币政策，转而在明年降息。 　　爱尔兰央行前副总裁格拉赫（Stefan Gerlach）更称，明年央行降息的速度可能会让投资者“大吃一惊”，降息幅度恐达1.5个百分点（6码）。 　　《华尔街日报》报道，英国10月CPI（消费者物价指数）年增率降至5% 以下，来到4.6%；美国10月CPI则年增4.6%，远低于9月的6.7%，创2021年10月以来最低水平。至于欧元区CPI年增率也从9月的4.3%，回落至10月的2.9%，比利时和荷兰的CPI也低于一年前水平。   　　通膨降温让一些欧洲决策者相信，抑制通膨之战已取得胜利，不仅强化外界对央行明年可能降息的预期，也让美国以外地区举步维艰的经济体，鬆一口气，尤其是正处于衰退的边缘的欧洲。   　　爱尔兰央行前副总裁格拉赫（Stefan Gerlach）表示，这绝对是通膨的转折点，“明年央行降息的速度可能会让投资者大吃一惊，降息幅度可能会达到1.5个百分点（6码）”。 　　投资者也变得乐观，根据路孚特（Refinitiv）的数据，投资者预计，美联储和欧洲央行将从明年春季开始降息，预计英国央行明年夏季降息。 　　摩根士丹利（Morgan Stanley）经济学家则研判，英国央行明年5月开始降息，随后美联储和欧洲央行将在6月跟进。无论具体时间如何，越来越多的人都认为通膨正在放缓，降息将随之而来。 美英及欧元区10月通膨降温。（欧新社）

加拿大央行总裁麦克莱姆(Tim Macklem)周三表示，鉴于过度需求已经消失，且疲弱的经济增长预计将持续数月，利率可能处于最高点。 图源：youtube/bank of canada 为了控制不断飙升的通胀，加拿大央行在去年3月至今年7月期间10次加息，将利率推高至5%的22年来高点。通胀率去年飙升至8%以上，今年10月降至3.1%，但仍高于央行2%的目标。   Macklem周三在新布伦瑞克省圣约翰地区商会的会议上表示："收紧货币政策正在发挥作用，利率现在可能足够紧，让我们恢复物价稳定，预计未来几个季度经济仍将疲软，经济中的过度需求使得提高价格变得过于容易，现在这种情况已经消失了。” Macklem又重申，央行准备在必要时再次加息。 上月底Macklem在接受加拿大广播公司(CBC)采访时曾表示，利率可能已经见顶，而他周三的讲话是首次正式表示，借贷成本可能已经足够高。 这一言论与分析师和货币市场的预测一致，即央行的下一步行动将是在明年年中降息。 不过根据央行的会议纪要，在10月25日央行管理委员会开会并宣布维持利率不变时，一些成员认为有必要再次提高借贷成本。 Macklem是在政府发布秋季经济报告后的第二天发表最新讲话，报告包括提供更多负担得起住房的新支出措施。报告指出未来几年政府的赤字支出将远高于此前的预测，债务下降的速度将更为缓慢。 央行行长近期已表示货币和财政政策应该朝着同一个方向，以降低通胀。 在周三的讲话中，Macklem确认限制性货币政策的影响。他说：“更高的利率正在挤压许多加拿大人，但这正在缓解价格压力。为了在未来几年恢复低通胀和稳定增长，我们需要这些更高的利率和短期内的缓慢增长。” 11月9日，央行还曾表示，超低利率的时代可能已经结束，并警告企业和家庭要为更高的借贷成本做准备。央行称，大约60%的房贷持有人尚未以更高的利率续签住房贷款。

11月20日上午，离岸人民币兑美元持续走高，盘中升破7.18等多重关口，一度逼近7.17。而加元兑换人民币直接逼近5.2关口。 11月21日上午，最新数据显示离岸人民币兑美元已经跌至7.14，而加币兑换人民币已经跌至5.18。   图自东方财富，2023年11月 图自新浪财经，2023年11月 不吹不黑，人民币在2023年11月的表现堪称完美。 但就连《证券时报》都援引国泰君安（香港）的观点指出，人民币的快速升值背后固然有美联储加息周期结束预期带来的美元走弱因素，但也有一些令市场不解的地方。 证券时报还指出，11月20日，人民币兑美元汇率整体表现强势。在岸、离岸人民币兑美元汇率再次双双拉涨，尤其是离岸人民币兑美元汇率，更是突破7.18关口，日内涨超400个基点。11月以来，人民币兑美元反弹幅度已经超1600点。 人民币汇市大杀四方的同时，人民币计价的股市也异军突起。 时中国A50指数期货也由跌转涨，盘中更现直线拉升走势。 图自新浪财经，2023年11月 20日上午上证指数、深证成指、创业板指等均翻红。截至午间收盘，沪指涨0.52%，深成指涨0.59%，创业板指涨0.49%，科创50指数涨0.41%。 另据第一财经报道，人民币计价的国际债券持续发展，同时境外人民币贷款业务崛起，使人民币超越欧元，成为全球第二大贸易融资货币。 华西证券则表示，人民币汇率企稳，助力A股岁末行情。随着美国通胀下行和美元指数走弱，市场继续交易“美联储加息结束”，全球风险资产迎来喘息。10月各项经济数据显示国内需求端仍显不足，在“跨周期和逆周期调节”的政策基调下，财政政策靠前发力，货币政策也将配合宽松当前人民币汇率已回到8月份水平，汇率贬值对货币政策的制约已明显缓解，后续外资重回净流入的可能性在增加。 好玩的是，华尔街日报对人民币汇率暴涨的视角完全不同，在华尔街日报看来，本轮汇市波动不能称为人民币暴涨，而是美元急跌。 按照华尔街日报的逻辑不是人民币突然“行了”，而是美元“突然不行了”。 华尔街日报指出，在上周通胀数据低于预期之后，投资者情绪已经稳定，目前市场普遍认为美联储已经结束了加息。因此，市场已将注意力转移到美联储何时开始降息。 由于最近美联储官员陆续发表了鸽派言论，以支持美元走软，但市场定价并未完全接受官员的声明，即在必要时可能重新启动紧缩政策。ActivTrades高级分析师 Ricardo Evangelista表示：“鸽派会议纪要可能引发美元一些下行风险。” 另据美国劳工部劳工统计局（BLS）发布最新的美国10月CPI数据。美国10月未季调CPI同比升3.2%，为今年7月来新低，预期为升3.3%；季调后CPI环比持平，为去年7月来新低，预期为升0.1%。 在最新的通胀数据公布后，CME“美联储观察工具”显示12月和明年1月美联储议息会议“继续加息”的概率分别为近14%和30%，这也反映出市场对美联储“不太可能继续加息”的判断。 不加息就下跌，美元的支撑能力也是有点弱。 除了人民币受益于美元不振之外，美股也感受到了美元不加息的温暖。 数据显示，受到积极美国通胀数据推动，全球股市出现了“一片欢腾”的景象。开盘前美国三大期指从微微上涨的状态直线拉升，最新的涨幅均超过1%，涨幅最激烈的纳斯达克100指数期货已经跳升至1.6%上方。 最后提醒大家一句，想换美元加元的请抓紧了，这一波1600点的行情，送的可都是钱啊。

加拿大统计局今天公布的数据显示，汽油价格下跌导致加拿大 10 月份的年通胀率大幅下降。 消费者物价指数（一种广泛的通胀指标）10 月份与去年同期相比上涨 3.1%，低于 9 月份的 3.8%。 // 随着越来越多的加拿大人以更高的利率更新抵押贷款，抵押贷款利息成本较去年同期上涨 30.5%，而租金上涨 8.2%，高于9月份的 7.3%。 与此同时，汽油价格实际上比一年前下降了 7.8%。食品杂货通胀率从 9 月份的 5.8% 放缓至 5.4%。 2022 年 3 月，加拿大央行开始积极加息，试图将通胀率降至 2% 的目标。连续加息前，央行的关键隔夜贷款利率为 0.25%。现在，这一比例为 5%，是 22 年来的最高水平。 该理论认为，通过提高借贷成本，消费者和企业将减少支出，从而压低物价并减缓经济增长。 2022 年 6 月，通货膨胀率达到 8.1% 的峰值。 （言西早 图：加通社）

彭博新闻社(Bloomberg)分析联邦人口普查局(US Census Bureau)数据指出，2012到2022年间有790万户一家庭独立屋(Single-family house)还清房贷，让无贷一身轻的家庭数目来到3330万户，多达四成，创历史纪录。 这一趋势要拜婴儿潮世代长者所赐，他们趁低利率时期再周转房贷，加速还钱。 全美三成屋主年满65岁 每日邮报(Daily Mail)18日报道，截至2022年，全美屋主自住的房屋为8460万栋，年纪65岁或以上的人占比约三分之一，增加4.6个百分点，也就是280万户。 2013年还清房贷的美国人比率为34%，到2022年增加到约40%。   这一趋势是因长者们享有相对较低的房贷利率，当年多次降息，让他们有机会再周转房贷。 “PYMNTS”网站报道，结果便是婴儿潮世代获得自由，要么就地养老，要么搬到条件更好的地点。 多次降息很快还清房贷 过去30年间，房贷利率逐渐下降，由1990年代初期的大约10%，到新冠疫情前降到约3%。随著利率持续下降，很多屋主重办贷款，而且约期很短，以便减轻每月的房贷支出，也能更快还清。 此外，1990年代早期到2020年间，房屋售价的中位数增为约三倍。房屋鑑价调高，有利于借到条件更好的贷款。 有些还完房贷的婴儿潮世代选择留在自宅里，但很多人选择卖掉自己在房价高昂地区的房地产，再用赚到的钱到更有利地区买房。   美国多达四成屋主已还清房贷，房屋完全自有率创历史新高。图为阿肯色州的一位屋主在自家房前。(美联社)   卖房后搬家到佛州德州 彭博报告指出，阳光带(Sun Belt)因此新屋兴建量大增，很大比率是不借房贷的屋子。事实上，从新冠疫情伊始到2022年全国新建的410万栋新屋，有29%盖在佛州及德州。 虽说有些个人理财专业人士建议别早早还清房贷，不如把钱拿去投资，但很多屋主觉得无房贷一身轻，宁可追求这种快乐。 前后30年房贷利率差很大 目前年轻世代却成为近来最买不起房的一代，因为房价高，利率又高。 房地美(Freddie Mac)指出，目前30年期房贷固定利率平均为7.5%。这意味目前购屋而贷款的人，比起两年前每月房贷支出就平白多出1000多元。 例如2021年10月买到40万元的房子的人付5%首付款，剩下来为贷款，以3.09%利率算，每月的房贷支出为1621元，但如今相同条件的购屋人每月要付2657元。 “穆迪分析”(Moody’s Analytics)机构首席经济学者詹迪(Mark Zandi)9月向华尔街日报(WSJ)指出，因为房贷成本跟高房价结合起来，一般美国家庭完全买不起房子。

丰业银行（Scotiabank）经济学家报告指出，如果民选官员近年来能够限制支出，加拿大现在的货币政策就不会那么严格，换言之，各级官员无节制的花费使利率走高。 据彭博社报道，丰业银行经济学家佩罗（Jean-François Perrault）和拉隆德（Rene Lalonde）在给投资者的报告中写道，自疫情爆发以来，加拿大联邦和省政府的计划支出和消费，合计收紧了大约200个基点的利率。 根据他们的计算，如果不是支出助推，央行的关键隔夜贷款利率将约为3%，而不是目前的5%。 他们于周五（17日）的报告中写道：“毫无疑问，我们认为财政政策使货币政策的任务变得复杂。”并指，如果各级政府的消费支出相对于GDP不改变，利率仍将远高于实际水平。 该报告是经济学家对政府的最新批评，他们表示，加拿大联邦政府和省政府正在使央行的工作变得比实际需要的更加困难。 上个月，加拿大央行行长麦克莱姆(Tiff Macklem)告诉民选官员，他们在制定时应该考虑财政计划的通膨后果，并补充说，如果财政和货币政策“朝着同一方向前进”，他将更容易控制通膨。 副总理兼财长方慧兰(Chrystia Freeland)将于周二发表财政报告，最大的省份安省本月早些时候提供了财务前景，其中包括提高支出水平。     根据加拿大央行最新的授权，加拿大联邦立法者与各省政府不同，也对实现2%的通膨目标负有“共同责任”。 佩罗和拉隆德在报告中指，他们的研究结果表明，自疫情大流行以来，从通膨管理的角度来看，政府的财政政策犯了严重错误，且“各级政府对此都有责任。”图：加通社

阿里巴巴传来大消息。 马云家族信托的一则减持计划突然刷屏。 据美国证交会(SEC)官网披露的144文件显示，马云家族信托JC Properties Limited和JSP Investment Limited(均是英属维尔京群岛公司)拟于11月21日分别减持500万股阿里巴巴创始人股份，共涉及股票市值8.707亿美元（约合人民币64亿元）。 其次是，阿里巴巴16日晚间披露了截至2023年9月30日的2024财年二季度业绩，本季度营收2247.9亿元，同比上涨8.5%，超过市场预期为2241亿元，但环比较上季度放缓；本季度经调整净利润为401.88亿元，同比增长19%。   马云家族信托减持与最新财报披露后，阿里巴巴美股盘前大幅跳水，一度大跌近9%。   11月16日，另一则关于支付宝的消息也引发关注，支付宝客服官方微博发文回应称，今日下午，少量用户访问支付宝会员频道不太顺畅，情况很快已修复。 当天下午，陆续有网友在社交平台上反馈称，支付宝“会员服务”出现故障，相关话题一度登上微博热搜。 马云拟减持阿里巴巴 11月16日，据美国证交会(SEC)官网披露的144文件显示，马云家族信托JC Properties Limited(一家英属维尔京群岛公司)和JSP Investment Limited(一家英属维尔京群岛公司)拟于11月21日分别减持500万股阿里巴巴创始人股份，共涉及股票市值8.707亿美元（约合人民币64亿元）。   英属维尔京群岛公司JC Properties Limited由一家信托公司全资拥有，该信托公司受益人为马云及其家人；英属维尔京群岛公司JSP Investment Limited由受益人为马云的家人的信托公司全资拥有。 与此同时，11月16日美股盘前，阿里巴巴公布截至2023年9月30日的2024财年二季度业绩，财报显示，本季度营收2247.9亿元人民币，同比上涨8.5%，超过市场预期的2241亿元人民币，但环比较上季度放缓；经调整净利润为401.88亿元，同比增长19%；调整后每ADS收益为15.63元人民币。 马云家族信托减持与最新财报披露后，阿里巴巴美股盘前大幅跳水，一度大跌超8%。 阿里巴巴集团财报披露，由于美国近期扩大对先进计算芯片出口的限制，给云智能集团的前景带来不确定性。决定不再推进云智能集团的完全分拆。同时，阿里巴巴将坚决加大对阿里云的持续战略投入，确保阿里云专注于“AI+云计算”发展战略，打造AI时代技术领先的云计算服务。 阿里巴巴在财报中表示，盒马鲜生的首次公开募股计划已暂缓，正在评估市场情况。 财报显示， 本季度，阿里巴巴继续执行股份回购计划，在截至2023年9月30日止季度，阿里巴巴以约17亿美元回购了约1860万股美国存托股（相当于约1.484亿股普通股）。在董事会授权的股份回购计划下，阿里巴巴仍有约146亿美元回购额度，有效期至2025年3月。 支付宝紧急回应 11月16日，一则关于支付宝的消息也引发关注，支付宝客服官方微博当天发文称，今日下午，少量用户访问支付宝会员频道不太顺畅，情况很快已修复。 16日下午，陆续有网友在社交平台上反馈称，支付宝“会员服务”出现故障，相关话题一度登上微博热搜。 针对此事，支付宝客服回应称，由于网络问题可能造成支付宝会员数据延迟，目前正在紧急处理中，建议稍后再关注，非常抱歉。 近期，阿里系产品事故频发，阿里云也疑似发生故障。11月12日晚间，“阿里云盘崩了”“淘宝又崩了”“闲鱼崩了”“钉钉崩了”等多个话题一度霸榜热搜。 当时，有网友反映，阿里全系产品崩了 ，阿里云多个相关服务均出现了问题，包括淘宝、饿了么、夸克等。据网友反映，阿里云盘疑似出现服务器故障，手机端和电脑端均无法登录。 据一财报道，在一个阿里云客户服务支持相关的钉钉官方群内，相关管理员发布公告称，2023年11月12日17:44起，阿里云产品控制台访问及API调用出现使用异常，阿里云工程师正在紧急介入排查。 万亿外资巨头最新发声 11月16日，美国橡树资本管理有限公司联席董事长霍华德·马克斯时隔四年再次到北京与投资者对话。他表示，一直看好中国经济的长期发展前景。 “中国经济正处于‘青少年期’，正在发展，未来可期。”霍华德表示，他一直看好中国的长期发展前景。 关于中美关系，霍华德指出，中美两个国家彼此相互需要，可以相互竞争，但并不会成为敌人，而是有潜力可以和谐相处的。 对于美联储货币政策对国际资本市场的影响，霍华德坦言，经济发展存在客观周期，而周期意味着市场将会在某时反弹。橡树资本不预测宏观走势，公司的投资也并不取决于宏观经济面。 从个人观点来看，他认为，美联储利率尚在正常化阶段，目前美国经济通胀已经得到控制，美国低利率时代会逐渐终结。 “美联储利率肯定不会回到零，也许会降到3.5%，很难到2%。一个正常化的利率，会使公司融资和经济增长不像低利率时代那么容易，但会促使实体经济更健康、企业更稳健。”他说。 就投资理念来看，霍华德认为，是否长期投资一家公司，取决于公司的增长和盈利能力，因此公司的质量比短期波动更加重要。 “一切资产都有风险、其价格都会波动，而基本面不会频繁变动。对于债权投资，投资者不应被无法预测的短期市场波动夺走注意力，而应该关注确定的长期资金流，如本金、利息、其他回报等。这是股票和债券的根本区别。”他认为，尽管过去的15年美债等债券收益不高，但目前债券和债权投资机会较好，比股票更有优势，值得重仓入手。 中国基金业协会网站显示，橡树资本全资持有的Oaktree (北京) 投资管理有限公司于2020年成立，是国内首家获批成立的外资资产管理机构。根据橡树资本的公开资料，截至2023年9月，橡树资本在全球的总资产管理规模（AUM）达1830亿美元（约合人民币13000亿元）。

高盛（Goldman Sachs）预测，在强劲的收入增长和对最糟糕的加息已经结束的信心的推动下，全球经济将在2024年超过预期。 该投资银行预测，明年世界经济年均增长2.6%，高于彭博社调查的经济学家2.1%的普遍预测。高盛表示，预计美国将再次超过其他发达市场，预计增长率为2.1%。 高盛还认为，货币和财政紧缩政策的大部分拖累已经结束。 为了遏制不断上升的通胀，美联储在通胀攀升至40年来的最高水平时，于2022年3月开始了激进的加息行动。上周四，美联储主席杰罗姆·鲍威尔（Jerome Powell）表示，他“不相信”美联储在应对通胀方面做得足够多，并暗示可能需要进一步加息。 高盛表示，发达市场的政策制定者不太可能在2024年下半年之前降息，除非经济增长弱于预期。 该银行指出，G10和新兴市场经济体的通胀也继续降温，预计将进一步缓解。 报告称：“我们的经济学家预测，今年的通胀率将在2024年继续下降：预计G10（不包括日本）的核心通胀率将从现在的3%下降到平均2%-2.5%的区间。 全球工厂活动 该银行还预计，随着今年不利因素的消散，全球工厂活动将从最近的低迷中恢复过来。 以首席经济学家Jan Hatzius为首的高盛经济学家表示，2024年制造业活动应该会从2023年的低迷速度中有所复苏，尤其是在“支出模式正常化、天然气密集型欧洲生产进入低谷以及库存与GDP比率稳定”的情况下。 大型经济体避免衰退 实际收入的增加也为高盛的积极增长前景做出了贡献。 “在整体通胀率大幅下降且劳动力市场仍然强劲的情况下，我们的经济学家对实际可支配收入增长持乐观态度。”高盛在一份基于该报告的新闻稿中写道。虽然他们认为美国实际收入增长将从2023年4%的强劲增速放缓，但仍声称这将支持至少2%的消费和GDP增长，“我们仍然只看到有限的衰退风险，并重申我们15%的美国衰退概。”Hatzius在展望报告中继续说道，他认为造成这个结果的部分原因是实际可支配收入增长。 今年9月，该银行将对美国经济衰退的预测从20%下调至15%，其理由是通胀降温和劳动力市场有弹性。 尽管加息和财政政策仍将继续拖累G10经济体的增长，但Hatzius相信，最糟糕的“拖累”已经过去。 经济学家们还指出：“随着俄乌危机后的天然气冲击消退，预计欧元区和英国的实际收入增长都将大幅加速，到2024年年底将达到2%左右。” 美国经济领跑 高盛（Goldman Sachs）预计，到2024年，美国经济将增长2.1%，超过其他发达市场。 高盛（Goldman Sachs）全球外汇、利率和新兴市场策略主管Kamakshya Trivedi周一对CNBC表示，这家华尔街巨头对美国的增长前景“非常有信心”“实际收入增长看起来相当强劲，我们认为这种情况将继续存在。我们认为，今年正在经历相当疲软的全球工业周期正在显示出一些触底反弹的迹象，包括在亚洲部分地区，所以我们对此非常有信心。“ Trivedi补充说，随着通胀逐渐恢复到目标水平，货币政策可能会变得更加宽松，并指出美联储官员最近发表了一些鸽派言论。 他总结道：“我认为，政策拖累的减弱、工业周期的强劲和实际收入增长等因素的结合，让我们非常有信心美联储能够在这个平台上站稳脚跟。”

一名温哥华妇女表示，她的经纪人向私人贷款机构报出的新抵押贷款利率太高，她说按照这个利率，她将被迫出售她的公寓。 利率上升继续对 BC 省房主造成影响。 朱莉娅是一位希望保密自己身份的单身母亲，她表示，数周以来，她一直在为向私人贷款机构加拿大抵押贷款公司 (CMI) 续签抵押贷款而苦恼——她必须在周三之前完成抵押贷款。她说她的抵押贷款经纪人一直在代表她与贷方交谈。 “（我）与包括 CMI 在内的多家贷方进行了交谈，”她说。“我的抵押贷款经纪人问 CMI 他们是否会转抵押我的房子，费用是多少？他们表示将以 15% 的利率进行再抵押，这最终将使我的抵押贷款付款增加 800 美元。” 朱莉娅表示，如此高的利率意味着她将被迫亏本出售自己的房产。     “这是我投入这间公寓的毕生积蓄，”她说。“我按时向他们支付了抵押贷款；他们从来没有和我发生过任何问题，所以我不知道为什么我的抵押贷款利率会从 8.9% 上升到 15%。” 高级抵押贷款顾问 Reza Sabour 表示，与银行抵押贷款不同，私人贷款机构的利率不是通过加拿大银行或债券收益率确定的。他说私人抵押贷款通常有不同的条件和条款。 萨布尔说：“对于私人贷款人来说，情况有点不同，因为我们谈论的是一群富有的人，他们把钱集中起来借给客户。” “如果你违约并且无法支付款项，他们对此没有太多的回旋余地或容忍度，因为这是他们的私人资金……而且他们何时需要收回这笔钱有一个最后期限，因为这是他们的私人资金。”一个有限的资金池，不像银行不断吸收存款和投资来放贷。” 朱莉娅说，她无力以 15% 的利率续签抵押贷款并养家糊口。她说这种财务压力令人筋疲力尽，因为她不想卖掉她的公寓。 “这是一颗难以下咽的药丸，”她说。“但我无能为力……继续工作，尽力存更多钱。” CityNews就朱莉娅的情况联系了CMI金融集团，该公司执行副总裁在一份声明中表示，他们是在周一早上才得知朱莉娅的情况，并表示该公司不会像她之前那样向她收取15%的费用听到。 声明称：“CMI 为她提供了适合她需求的续签抵押贷款，我们知道她对结果感到满意。” “问题源于她的抵押贷款经纪人向她提供的错误信息，CMI 没有参与其中，CMI 目前正在审查该经纪人的行为。” 周一晚上，朱莉娅在电话中告诉 CityNews，CMI 已通知她，他们将以目前 8.9% 的利率续签她的抵押贷款。 “一年内费用将保持不变，我支付的费用将与现在支付的费用完全相同，”她说。“我简直欣喜若狂！我很高兴，压力也减轻了。” 朱莉娅说她不再打算出售她的公寓。

黑客组织Lockbit宣布，上周攻击全球最大银行中国工商银行（ICBC），导致美国国债交易部分中断的事件，现在“已拿到ICBC支付的赎金，交易完成”。 《路透社》报道，这次勒索软体攻击事件，引发市场担忧美国26兆美元的国债市场的交易弹性，因美国债市场对全球金融管道至关重要，此事件恐引起监管机构的审查。 中国工商银行（ICBC）的一家美国子公司在上周被黑客以勒索软体攻击，导致美国债市场交易混乱，交易还短暂中断，也因黑客大范围的攻击，导致ICBC的企业电子邮件停止运行，迫使该行员工改用Google邮件。 而中国工银的经纪自营商，也因交易中断，导致未能完成结算，“暂时”欠纽约梅隆银行90亿美元，这笔金额是其净资本的数倍。 据报道，Lockbit代表透过线上信息程式告诉路透，已拿到赎金、交易完成。路透指出，无法独立核实该声明。 据美国官员称，Lockbit在短短3年，已成为全球最大的勒索软体黑客组织。 网络安全公司Truesec的创办人马库斯·莫瑞（Marcus Murray）表示，这次攻击使用了俄罗斯黑客组织LockBit开发的勒索软体。 据了解，勒索软体可使电脑或整个网络瘫痪，如果受害者支付赎金，攻击就会结束，而这种付款通常以加密货币形式进行，目前较难追踪。 《华尔街日报》指出，尽管中、美政治关系紧张、经济竞争激烈，即使经历了多年的减持，中国金融机构持有的美国债规模仍超过8000亿美元，而中国最大的几家银行也活跃于美国国债市场，2国的金融联系仍是紧密。 标普全球评级（S&P Global Ratings）的数据显示，截至去年年底，ICBC拥有5.7兆美元资产，是全球资产规模最大的银行，美国最大银行摩根大通（JPMorgan）的产资产规模为3.7兆美元。

加拿大央行启动加息已经超过一年半，回顾加拿大央行开始加息的那一年，情况看起来相当不错。   图源：51网记者 2022年，加拿大实际国内生产总值（GDP）增长3.8%，同时9个省份的GDP都在增长。加拿大统计局（Statistics Canada）上周发布的各省数据显示，萨斯喀彻温省以6%的增速领跑全国，阿尔伯塔省以5%的增速紧随其后。 不过，尽管经济增长表面上看起来不错，但Desjardins首席经济学家Marc Desormeaux在数据中发现了几个“令人不安的细节”，这些细节显示了此次史上最激进的加息周期的早期影响。 为遏制疫情后不断飙升的通胀，加拿大央行于2022年将政策利率从0.25%一路上涨至4.25%。2023年再加息三次，使利率达到目前的5%。 Desormeaux在一份报告中称："我们已经知道，去年随着利率大幅上升，楼市对全国经济构成了多大的拖累，但一些地区疲软的广度和深度令人震惊。" 他表示，在2021年房价达到创纪录高位后，2022年住房投资下降12.1%，其中7个省份出现下降，只有在过去严重衰退期间才会超过这个数字。 2022年，住宅资本在经济产出中所占的份额，低于疫情爆发前10年的平均水平，但沿海地区除外。 在安大略省、魁北克省和卑诗省，房地产投资的降幅，超过了20世纪90年代以来的任何时候。 Desormeaux表示，在房地产市场影响最大的安大略省和卑诗省，如果不是房地产市场的下跌，经济增长率将超过5%。事实上，2022年安大略省的GDP为3.9%，卑诗省为3.8% 随着利率的攀升，这两个省的房屋销售急剧下降。当加拿大央行在2023年初将利率暂停在4.50%的水平时，市场经历了一场令经济学家感到意外的强劲复苏。然而，当央行在6月和7月再次加息，使利率升至5%时，这一跌势再次恢复。 此后利率一直处于停顿状态，但Desjardins认为这次反弹的可能性较小。 Desormeaux表示，借贷成本上升令楼市更加难以承受，而央行"更长时间维持较高水准"的说法，将使固定抵押贷款利率维持在高位，直到加拿大央行明年降息。 2022年的另一个警告信号是储蓄率。加拿大人在疫情期间存下的大笔资金，一开始保护了消费者免受高通胀和高利率的影响。但已经有迹象表明，这种保护正在减弱。 加拿大统计局表示，由于支出增长超过收入增长，加拿大家庭储蓄率从2021年的10.5%降至2022年的5.4%。 安大略省的降幅最大，降至3.2%，主要原因是利息支付更高。 加拿大统计局表示：“事实上，安省家庭的还本付息率是全国最高的（8.1%），而加拿大为6.8%，主要是因为抵押贷款债务的增加。” 与此同时，萨斯喀彻温省是唯一一个储蓄率有所提高的省份，上升至8.7%，原因是作物条件改善和粮食价格上涨提振了居民收入。 Desormeaux表示，尽管各省的GDP数据落后了一年，但它仍然为2023年及以后的增长提供了“关键的启示”。 房地产市场的拖累，以及安大略省和卑诗省等负债累累的地区面临更大金融压力的风险。这也强化了Desjardins的观点，他们认为阿尔伯塔省等产油省份最有能力抵御经济低迷。

开始了！网传加拿大两家大银行开始降息了！ RBC和National Bank都分别下调了固定利率！ 图源：51 根据RBC的一份内部邮件，RBC的固定利率全线下降0.2%。目前固定利率分别为： 1年7.29%2年6.89%3年6.5%4年6.29%5年6.29%浮动7.15% 目前RBC官网显示的为：2年7.15%，5年6.52%，浮动7.18%。   因此内部文件相比目前官网来说，2年下降了0.26%，5年下降了0.23%，浮动利率有0.03%的变化。 同时，根据内部文件消息，如果选择25年还款期，利率可以再减0.1%！ 在RBC调整利率的前一天，National Bank也进行了降息。 根据内部文件，National Bank的利率为： 3年6.39%4年6.19%5年6.04% 来源链接：https://www.rbcroyalbank.com/mortgages/mortgage-rates.html?utm_dc=ga_SEG_69734072_122487543962_555834766703_aud-756545545153:kwd-144748696_c_g_&gclid=Cj0KCQiAr8eqBhD3ARIsAIe-buNxLcPUoOScys7H7AsMZZiK42Ir2Ujtl18pN8_WK8Dkn9YjCXL0L9saAjauEALw_wcB 作者：51.CA 伍沐 S君

据BetterDwelling在13日发布的文章指出，世界各地的央行可能已发现制造通货膨胀比控制通货膨胀容易得多。 国际货币基金组织（IMF）近日警告说，持续的通货膨胀将导致利率保持高位的时间比以前预计的要长。因此，他们认为银行监管机构应该开始确保银行在可能出现停滞性通胀之前更具弹性，这将威胁到全球三分之一的银行和资产。 通膨和利率预计将保持高位较长时间 IMF对29个国家的900家银行进行了基准预期的测试。他们发现，有30家机构预计面临低资本水平，影响全球3%的资产。然而，他们强调这些是基准预期，而不是持续高利率的环境。 图源：betterdwelling 可能发生的情况是出现停滞性通胀，IMF认为，情况可能会更糟。停滞性通胀的定义是全球GDP收缩2%，通货膨胀升高，利率“保持高位较长时间”。在这种情况下，弱势机构将增加到153家，占全球银行资产的三分之一。这种弱势还主要是集中在发达经济体，而不是许多人认为的新兴市场。 严重的停滞性通胀情况在利率不断上升的情况下，高通胀和缓慢增长将导致许多银行资本缓冲不足。银行不一定会破产，但情况并不好。 他们将面临更高的利息成本、不断上升的违约率和下跌的证券价格。如果进一步发展，这不仅会是银行遇到的问题，也会对公众产生影响。 现在做好准备 以最小化损失IMF敦促各国通过加强银行监管来应对下一次危机。 他们希望看到更强大的压力测试，包括以市场为基准的分析和小型借贷。 此外，这些测试应该包括更严重的不良情景，但仍然是可能发生的情况。 来源链接：https://betterdwelling.com/stagflation-threatens-banks-a-third-of-global-assets-regulators-warned-imf/

中国江苏省常州市华立液压润滑设备公司董事长承勇，于11日凌晨4时36分在微信朋友圈发布讯息，指称他被常州市纪委约谈有关天宁区副区长杨康成放款的事宜，遭威逼承认有不法行为，为此“先走一步”，其所留下的手写遗书和朋友圈内容相似。 中国江苏常州图片 © 维基百科 照片 据自由时报引述中国官方媒体消息，中国江苏常州华立公司董事长承勇，遭常州市纪委约谈疑被威逼承认有不法行为，为此走上绝路。 据中媒《第一财经》报导，承勇当时在朋友圈表示，他发誓自己没有拿杨康成的800万人民币存款和贿赂，“在里面（指被纪委约谈）一开始只是想尽快交钱走人，没想到遇到的是进退两难，审讯小屋子有点难熬太压抑……后面还要继续，我觉得太累了先走一步，拜拜。” 常州华立公司的微信公众号随后发文，指称董事长承勇“遭威逼承认接受800万元存款和现金行贿，含冤跳楼身亡自证清白”，并附上遗书内容，其中包括“证据都是慢慢猜和想出来的，刚好对上也是巧合，纯属巧合”，不过目前这则讯息已被删除。 据该报道，据了解，由于常州市天宁区副区长杨康成涉嫌违纪违法遭受调查，因此当地纪委约谈承勇，但承勇家属及常州华立内部人士透露，公司方面向来和杨康成没有打过什么交道，杨也没有拿钱放在承勇这边，这件事情是“硬挂”在董事长身上的。 家属表示，承勇已连续3天被常州市纪委监委找去谈话，这段期间他每天只能睡1、2个小时，至于约谈内容只有承勇个人知道。在承勇去世前1天被纪委监委叫去后，直到深夜11时许才回家，还向妻子说对不起，看得出来承受较大的压力。 据家属指出，承勇11日当天是在凌晨自行出门，由于家人都已熟睡并未发现，是承勇姊姊看到朋友圈惊觉不对，连忙向承勇妻子联系，经报警后在清晨5时15分于常州市新北区世茂广场发现承勇遗体。 家属透露，无论是公司或承勇本人，都没有和杨康成有放款事项往来，但承勇遭约谈后曾考虑拿800万人民币出来“了事”，只是这笔钱若由公司出很难向股东交代，或许也成为压垮承勇的另一层压力。 该报道称，媒体在爆出此事后，处理轻生案的常州市新北分局河海派出所不接受采访，常州公安局提供给媒体的常州市宣传处电话，经拨打后也无法打通，尚不清楚官方有何说法。  

中国最大的银行工商银行在美国的分支周四遭到勒索软件攻击，迫使客户改变交易，导致部分系统中断，扰乱美国债务市场，攻击可能来自俄罗斯背景的黑客组织。中国工商银行在美全资子公司工银金融服务有限责任公司在官网发布声明称，美东时间11月8日遭受了勒索软件攻击，导致部分系统中断。工银金融服务有限责任公司表示，发现受到攻击后立即切断并隔离了受影响系统，并且开始调查并向执法部门报告，相关的专家正在推进恢复工作。 彭博社指出由于中国工商银行系统遭勒索软件攻击，部分系统中断，导致美国国债市场出现混乱，一些交易无法结算，交易员被要求改变交易路线。 美国媒体指出本次黑客攻击行动可能是一家名为Lockbit的组织所为，该组织有俄罗斯背景，上周刚刚攻击了波音公司，在今年一月攻击了英国皇家邮政等企业。 这个黑客组织惯于使用恶意软件对受害者电脑上的文件进行加密或者偷窃，然后要求支付解锁文件的费用。 受害者还包括日本最大的海港、美国加州财政部和一家加拿大儿童医院等。 美国网络安全和基础设施安全局指出Lockbit 是去年全球最活跃的勒索软件组织，已经进行了至少1400次网络攻击。 

对于许多准备在未来几年更新固定抵押贷款的加拿大人来说，您可以将“利率冲击”添加到财务压力清单中。 加拿大抵押贷款和住房公司 (CMHC) 表示，近 30 万房主因以高得多的利率续租而面临大幅增加的付款额。     “这将取决于你当时的利率以及你现在锁定的金额。但我们预计抵押贷款付款大约会增加 30% 至 40%，这是针对今年早些时候续签的抵押贷款的。”CMHC 研究员塔尼亚·布拉萨·奥乔亚 (Tania Bourassa Ochoa) 表示。 “这实际上只是冰山一角。仔细想想，实际上，三分之一的加拿大人拥有可变的抵押贷款利率。因此，他们在某种程度上已经经历了更高的利率。但展望即将到来的时刻，最显着的利率冲击即将到来。” Bourassa Ochoa 表示，2024 年和 2025 年，将有多达 220 万抵押贷款借款人进行续签，占加拿大所有未偿抵押贷款的 45%。她表示，他们将经历最严重的利率冲击，总共需要额外支付 150 亿美元。 “对于大多数借款人来说，他们以历史最低利率之一签订抵押贷款，但他们也在房价高峰时购买或再融资。因此，这确实是能够感受到差异的地方，而且实际上，月底的预算中很大一部分将用于支付抵押贷款，”CMHC 研究人员解释道。 尽管 CMHC 表示拖欠抵押贷款的人数仍处于历史低位，但越来越多的加拿大人正在为其他家庭债务而苦苦挣扎。 “因此，现在，当我们查看信用卡、汽车贷款甚至信用额度时，我们发现这些产品的拖欠情况有所增加，这告诉我们，一些消费者可能很难偿还债务。”他们的债务，”布拉萨·奥乔亚说。 “我们不能忽视这给加拿大人带来了更多的财务压力，今天我们已经看到了这种迹象。那么，明天会怎样呢？” 她指出，加拿大人正在尽其所能来维持收支平衡，并改变一切以按时付款，“但我们不能忽视这样一个事实，即这使这些家庭面临更大的风险。”

美国《华尔街日报》当地时间周三(11月8日)报道称，拥有企业软件品牌思杰(Citrix)的Cloud Software Group将停止在华业务交易，成为最新一家撤出中国的美国公司。 《华尔街日报》看到了Cloud Software Group周一发给客户和合作伙伴的一封电子邮件。该公司在邮件中说，由于商业成本不断上升，集团决定自2023年12月3日起，停止在中国内地、香港和澳门与客户直接或通过渠道合作伙伴进行的所有新商业交易。 Cloud Software Group表示，将继续为与其签订合同的客户提供维护和支持服务，并对服务中断表示歉意。 Cloud Software Group的一名发言人证实了这封电子邮件，并表示这一决定将影响其投资组合下的所有公司。 总部位于美国佛罗里达州的Cloud Software Group拥有包括思杰和Tibco在内的企业软件提供商。 思杰的办公空间软件允许用户虚拟访问桌面以及其他云计算功能。它为公司提供软件解决方案，并与渠道合作伙伴合作，为最终客户提供服务。 《华尔街日报》称，随着中国经济放缓、国家安全和数据相关担忧加剧，Cloud Software Group成为最新一家撤出或大幅缩减在华业务的美国科技公司。 今年，微软(Microsoft)旗下的领英(LinkedIn)在退出中国的社交媒体业务后，关闭以中国为重点的求职应用。Salesforce转向一种依赖当地合作伙伴在中国运营部分产品和服务的模式。据《华尔街日报》报道，该公司还裁员了中国大陆和香港的员工，并关闭香港办事处。     外国公司一直在努力应对中国日益严格的数据安全要求，这些要求提高了合规成本。今年9月，中国网络空间监管机构提议放松跨境数据安全管制，此举被视为试图安抚外国企业的担忧。 思杰此前在纳斯达克上市，于2022年被Vista Equity Partners和Elliott Management旗下子公司私有化，后来成为Cloud Software Group的一部分。其网站显示，该公司在北京、上海、广州和香港设有销售办事处。 思杰服务过包括电子商务公司京东和国有汽车制造商上汽集团在内的大型中国公司。 今年1月，Cloud Software Group首席执行官表示，该公司将裁员15%。 除了美国的科技公司，一些外国咨询和调查公司也在撤出中国。美国科技研究公司Forrester今年早些时候关闭了中国办事处。 据《华尔街日报》报道，包括Nardello和Risk Advisory Group在内的三家美国和英国尽职调查公司今年已退出香港，或正在逐步减少在香港的业务。

周二加元兑美元走软，基准政府债务收益率下滑。 由于油价下跌以及美元兑一篮子主要货币上涨，加元汇率下跌。加元兑美元汇率下跌 0.5%，至 1.3766 加元兑 1 美元，即1加元兑 72.64 美分。 加拿大政府10年期债券收益率CA10YT=RR下跌6.1个基点至3.755%。类似的美国政府基准债券收益率跌至4.6038%。   今天国际原油价格下跌，布伦特原油价格下跌了3.59%，至每桶82.27美元。加元受到油价下跌的影响，因此出现大跌。 加元今天其实有利好消息。受能源价格影响，加拿大贸易顺差增幅是预期的两倍。 加拿大统计局周二的数据显示，由于原油价格上涨帮助出口连续第三个月增长，加拿大 9 月份对世界的贸易顺差增长了两倍。 加拿大统计局表示，9 月份贸易顺差增至 20.4 亿加元（14.8 亿加元），而路透调查显示顺差为 10 亿加元。8 月份盈余从之前的 7.18 亿加元上调至 9.49 亿加元。 加拿大出口发展部首席经济学家斯图尔特·伯格曼表示：“大部分收益是由能源定价推动的”。 9 月份出口增长 2.7%，数量增长 0.4%。能源产品领涨，主要是由于原油价格上涨，同时OPEC+延长自愿减产。 由于有利的天气条件使 2023 年收成更快，小麦出口也增长了 50% 以上。 在乘用车和轻型卡车的推动下，进口总额增长 1.0%。总体而言，尽管加拿大最大贸易伙伴美国发生罢工，但汽车和零部件仍录得连续第六个月上涨。 按数量计算，进口总额增长 1.7%，表明价格下降。 随着加拿大央行去年以来的10次加息生效，加拿大经济陷入停滞，第三季度可能陷入浅度衰退。加拿大央行预计，到 2024 年底，经济增长将保持低迷，然后在 2025 年经济增长再次加速。 BMO 资本市场经济学家雪莉·考希克 (Shelly Kaushik) 在一份报告中表示：“剔除价格影响，贸易似乎推动了第三季度的增长，使我们有望实现小幅积极增长”。 “然而，该报告的细节与激进的货币紧缩政策导致更广泛的经济活动放缓至停滞的情况相符”。 加元的持续下跌，预计将推动加拿大出口的增长。 加拿大国家银行的经济学家预计加元在2024年仍家下跌。 该银行预计：“一系列疲弱的经济报告加剧了加元的下滑。市场预期最近已朝着我们货币宽松预期的方向发展。因此，加元目前面临着与美国利差扩大以及全球经济放缓导致大宗商品价格疲软的双重打击”。   该银行称：“我们预计未来几个月美元/加元将趋向 1.42”，“到 2024 年下半年，我们认为加元升值空间不大”。  

美国中文网报道 美国银行（Bank of America）11月3日提醒客户，他们的存款可能会被推迟入账。 据Downdetector称，美国银行、大通银行(Chase)、美国合众银行(US Bank)、信托银行(Truist)和富国银行(Wells Fargo)的客户在周五上午抱怨存款时遇到问题。 大通银行的一名发言人向CNN证实，一些直接存款未在账户中显示。 该发言人表示：“我们知道一些直接存款没有更新，因为一家薪资公司还没有把它们发给我们。我们会尽快贴出（这些存款），但我们还不知道具体时间。” 一位业内人士告诉CNN，这个问题似乎与自动清算所(ACH)有关，这是一个处理交易的网络。消息人士称，这个问题似乎不是银行特有的问题。 在周五发给客户的消息中，美国银行表示，“部分存款可能会暂时推迟。” 该消息写道：“您的账户是安全的，一旦收到存款，您的余额就会更新。您无须采取任何行动。” ACH系统是美国银行网络的基础，它使银行能够发送电子信贷和借记卡支付。 企业使用该系统直接存入员工的工资支票，客户使用它直接支付抵押贷款和水电费。 ACH由联邦储备银行和电子支付网络运营。 美联储数据显示， ACH 系统每天处理约 7400 万笔交易，总额近 1550 亿美元。2022 年全年，ACH 交易额接近 38.7 万亿美元。 据11月6日ABC news 报道，据运营该系统的私营公司称，处理几乎所有美国银行账户之间电子转账的网络出现处理故障，导致存款结算延迟，其中一些存款仍处于停滞状态。 票据交换所支付公司周一表示，周四的技术错误导致发送给银行的一些支付信息的账号和客户姓名被掩盖，导致这些信息无法立即得到处理。 该公司由 22 家主要银行组成的集团拥有，其中包括花旗银行、富国银行、美国银行和摩根大通。 许多客户在社交媒体上抱怨这个问题，指出延迟支付工资存款已经危及重要的自动付款，例如抵押贷款付款、租金和信用卡账单。 ACH对此错误表示歉意，并强调个别银行不对这种情况负责。它还指出，该问题仅影响所有交易的“很小一部分”。 该公司表示正在与银行、银行客户和美联储合作，尽快解决问题。

消息显示，目前为花旗集团（CitiGroup）组织重组做咨询业务的内部人士正在讨论，在该行几个主要业务至少裁员10%，而管理层的裁员率将达到10%以上。 目前这项裁员计划的讨论尚在早期阶段，裁员数字未来几周可能变化。 花旗首席执行官范洁恩（Jane Fraser）今年9月推出组织重组计划，称重组将导致数量不定的裁员，令该行24万员工瑟瑟发抖。 而针对高层的重组规模更大，根据内部人士，范洁恩要求取消地区经理、联合主管以及其他职责重迭的岗位。 和其他华尔街大行相比，花旗在投资者关注的各项业绩指标上都处于下风。为挽救困局，在范洁恩2021年初接手之前，花旗银行自2007年以来已经三次换帅，而且她就任前情况进一步恶化。目前，花旗银行市价与有形资产净值比率只有0.49，不到其主要竞争对手的一半，更是只有华尔街龙头摩根大通的三分之一。 分析师表示，范洁恩目前唯一所能做的，就是大规模裁员，“她需要来个大手笔，我认为这是个好机会，裁员的规模和痛苦程度可能超出花旗员工的预期。” 如果范洁恩决定裁员10%以上，这将是华尔街近年来规模最大的裁员之一。因为监管压力，花旗银行的人力成本在范洁恩治下不断飙升。今年以来，其他几大行都陆续裁员，但花旗的员工数量仍维持在24万，让花旗在人数上仅次于摩根大通，但后者的利润率远高于花旗。 知情人士说，范洁恩裁员计划的下一步，将在明年1月该行公布四季度财报时一同更新。分析认为，从总资产规模来看，花旗银行裁员的代价巨大，该行股价过去数十年一直不见起色，业绩不及预期、指引不断下调，范洁恩的裁员其实分析师已经呼吁很久。如果裁员失败，花旗有可能采取更激进的方式来释放价值，例如分拆公司。 范洁恩此前承诺，未来几年要将花旗股票的投资回报率提高到至少11%，这也是帮助该公司股价恢复的重要目标。 为了达到这一目标，花旗需要增加营收、提高效率、降低成本。但分析师表示，随着美国经济放缓，增加营收变得越发艰难，因此只剩下降低成本这一条路。 分析师表示，投资者完全不指望花旗能将投资回报率提高到25%至26%，但如果花旗的回报率无法超过其资金成本，即大约10%左右，那就没有理由继续投资。 消息显示，范洁恩已经任命该行传统特许经营业务主管Titi Cole负责重组事宜，Titi Cole2020年加入花旗，此前曾在富国银行和美国银行等同样曾出现架构臃肿问题的机构任职。同时，波士顿咨询公司（Boston Consulting Group）在其中也起到关键作用，该公司负责制定花旗的组织架构表，追踪关键绩效指标并发出建议。 与此同时，一位此前刚从花旗离职的人士表示，目前花旗内部士气超级低落，员工不知道自己或者自己的主管是否会被裁员波及，每个人都在做好最坏的打算。 虽然最终的裁员数字几周后才会公布，但知情人士说，其中一些事情非常确定，那就是管理层的裁员率将超过10%，因为范洁恩正在推动取消地区经理、联合主管以及其他职责重迭的岗位。例如，全行所有人事主管以及行政主管岗位都将被精简，已经被剥离或重组业务的运营岗位被裁员的风险也很高。 花旗股价周一美股盘中下跌0.63%，报41.99美元，该股今年迄今已经下跌超过8%。