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新斯科舍省达特茅斯一名男子的银行账户里近 15,000 加元被转走，TD认定是这名男子的责任，但拒绝解释其如何确定该男子的账户没有被黑客入侵。沙基尔·艾哈迈德（Shakir Ahamed）说，去年七月，他正在加拿大海岸警卫队海洋省份分部工作，这时他收到道明银行发来的短信，警告说他的信用额度即将用完。 （来源：Shakir Ahamed） 据CBC报道，“我当时慌了”，艾哈迈德说，他表示自己没有动用过信用额度，因此立刻就意识到出了问题，“感觉就像心脏病发作一样”。他直接开车前往当地的 TD 银行分行，得知几天来发生了一系列未经授权的“接受请求”电子转账，让他损失了近 15,000 加元。“这些显然是诈骗交易”，艾哈迈德回忆起当时自己的想法，“我们相信银行。如果出了什么事，银行会赔偿我的。这是我的第一反应”。他联系了道明银行的欺诈部门，并向哈利法克斯地区警察局报案。几周后，道明银行给艾哈迈德发了一条短信，称他应对损失负责。当他提出上诉时，银行表示这些交易是使用艾哈迈德的 IP地址进行的，并且输入了一次性密码。艾哈迈德说他应该收到10个验证码，但他的手机和邮箱里都没有收到。他还说，直到交易开始八天后，他才知道这些交易的存在。艾哈迈德将他的案件提交给了银行服务和投资监察专员（OBSI），但监察专员没有建议赔偿，称他的登录凭证被盗用了。TD拒绝了CBC Go Public的采访请求，但表示已确认向艾哈迈德的手机发送了一次性密码，并且使用他的常用设备完成了交易。道明银行企业及公共事务高级经理阿什利·墨菲（Ashleigh Murphy）在一份书面声明中表示，该银行理解“涉及涉嫌欺诈的情况可能会给客户带来压力和担忧”，并且道明银行“已采取多层安全、监控和客户教育措施”。网络安全专家克劳迪乌·波帕（Claudiu Popa）表示，TD银行尚未证明艾哈迈德存在疏忽。艾哈迈德说，这些钱通过他不认识的电子邮件地址被转走，通过在线搜索这些电子邮件地址，艾哈迈德发现这些邮件地址与至少两起涉及 TD 客户的欺诈案件联系起来。波帕质疑，为什么涉及先前与欺诈指控有关的收款人的转账不会引发额外的审查，尤其是在短时间内多次转账的情况下。他表示，金融机构还应该审查交易是否符合客户既定的银行行为习惯。波帕说：“为什么不联系客户，告诉他们：‘我们已经停止了这笔交易。您真的想把钱汇给这个收款人吗？’” TD发言人墨菲驳斥了这种说法，称“客户可能会向与加密货币或投资平台关联的电子邮件地址发送电子转账”。网络安全专家表示，需要更强有力的消费者保护法来更好地保护成为欺诈受害者的加拿大人。波帕指出，在英国、新加坡和澳大利亚，赔偿框架规定，当发生欺诈行为时，金融机构应承担更大的责任。在这些司法管辖区，如果金融机构无法证明客户存在重大过失，受害者可以获得赔偿，费用通常由汇款机构和收款机构分担。波帕说：“因此，他们有动力采取适当的反欺诈措施”。对于艾哈迈德来说，这笔损失尤其难以理解，因为一个月前他的账户上就已经出现了可疑活动。有人试图从他的账户中电子转账 1900 元，但艾哈迈德说他立即前往 TD 银行分行报告了这笔交易。他说，当时银行柜员帮他追回了钱，并告诉他银行已经采取了额外的安全措施。但一个月后，近15000元又不翼而飞了。道明银行表示，“所有审核的交易都通过了双因素验证”。但艾哈迈德称，他从未收到任何要求他授权转账的信息。

近日全网最大的瓜，是千亿大佬疑似电梯内出轨亲吻女子，一段十几秒的电梯监控视频在网络上疯传，先是女子进入电梯，随后一名男子进入，两人很自然抱著亲了个嘴，又笑著走出电梯。 有眼尖的网友发现，这名男子正是中国AI（人工智能）算力龙头企业胜宏科技董事长陈涛。 市场直接反应，胜宏科技5日A股股价暴跌7.59%，两天下来，公司市值整整蒸发了543亿(人民币，下同，约80亿美元)。有网友笑称，“这是A股最贵一吻”。   综合媒体报道，抖音帐号“珍珍Janice”6日发布多则涉及胜宏科技董事长陈涛的私生活内容爆料者自称为宋珍珍，指控陈涛在已婚状态下与其发展感情关系，并隐瞒婚姻状况。   贴文同时公开多张疑似聊天纪录、视讯通话截图及相关照片，引发争议。 其中最受关注的是一段疑似公司电梯监视器画面。影片显示，疑似陈涛的中年男子与白衣女子亲吻。 “珍珍Janice”声称曾是胜宏员工，陈涛“刚认识就骗我给他生小孩”。据传，“电梯门”事件发生于去年4月，去年底陈妻曾上门交涉，闹到法院，“珍珍Janice”称自己被疏远而抑郁，因此选择披露。 “珍珍Janice”表示，相关影片曾于2025年在网络小范围流传，但后续未持续扩散；此次则因双方协商未果，决定公开相关内容。 不过，上述说法目前主要来自爆料者单方面陈述，尚无其他公开资料可进一步证实。 巧合的是，就在“珍珍Janice”爆料的前一天，胜宏科技5日A股一天跌了7.59%，隔天大家才恍然大悟，原来这暴跌是消息没捂得住。 爆料出来之后，股价连两天大跌，从4日收盘的3598亿总市值，到了8日早盘直接跌到3055亿，两天整整蒸发了543亿。有网友调侃，“董事长在电梯里的一个吻，亲掉了公司540亿市值”，“这个吻好贵啊”。 胜宏科技对此回应表示，网传短片与公司活动无关，已经报警，有关部门也介入调查，此事不会对公司日常经营造成任何影响。 胜宏科技董事长爆电梯索吻丑闻。（视频截图） 公开资料显示，现年54岁的陈涛号称“惠州首富”，出生于新疆，1990年赴广东发展，从外资企业基层业务员做起。2003年创立胜华电子，为胜宏科技前身，2006年正式成立胜宏科技，并于2015年在深圳创业板挂牌上市。 受惠AI伺服器、高速运算及先进封装需求快速成长，胜宏科技近年营运表现亮眼。公司于2020年打入美国晶片大厂辉达（Nvidia，又译英伟达）供应链，2025年进一步成为Tier 1供应商。 今年5月，辉达执行长黄仁勋在台湾宴请供应链伙伴，现场除了台积电与鸿海董事长等科技大佬，还有胜宏科技董事长陈涛，他也是在场唯一的中国企业代表。 胜宏科技董事长陈涛。（取材自羊城晚报）

根据花旗（Citi）5日的报告，全球股市目前的泡沫水准为2008年金融海啸以来最高，但还不到过热的程度。 花旗分析师曼希（Beata Manthey）表示，依据自家的熊市核对清单（BMC），目前全球股市在18项特征符合10项，为金融海啸以来最多，且持续稳定增加。 美国的泡沫水准较高，符合11.5项；欧洲较低，仅符合5项。   花旗示警，历史经验显示，一旦跨越双位数门槛，通常符合的特征会更快增加。   目前的推动因素，包括各产业估值攀增、投资人日益乐观、人工智慧（AI）资本支出扩增、首次公开发行股票（IPO）与售股热络。不过，信用利差仍窄，为正面信号。 花旗也说，尽管熊市信号增多，但目前泡沫水准仍低于过往的熊市，例如在2000年，该清单符合17.5项，在金融海啸前夕则来到13项。 因此，曼希写道：“我们对年底前股市仍抱持偏正面的看法。”他并指出，若更多警讯持续浮现，“这将更加印证，股市拉回未必就该进场承接”。

老张夫妇在加拿大工作了二十多年，RRSP 账户里放着 $260 万。按理说日子该过得很舒心，但他们的注册理财规划师（CFP）却告诉他们：你们现在应该开始"取钱"，而且要快。 等到 71 岁被强制转成 RRIF、政府逼着你每年取钱的时候，可能已经来不及了。 这不是个案。越来越多在加华人退休夫妇面对同样的问题：RRSP 里钱不少，但一到取钱这一步，才发现原来一不小心就要交到 50% 以上的税。   为什么要"熔化" RRSP？三大风险 "熔化"（Meltdown，即主动提前提取），听起来像是在说坏事，但 CFP 口中的 RRSP Meltdown 是一种主动的税务管理策略——趁着还没到强制提款年龄，自己掌控节奏，把钱按照最低税率一点点取出来。 CFP 给出了三个不处理就会掉进去的坑： OAS 养老金被回收。退休后，RRSP/RRIF 的提款 + 退休金 + CPP + OAS 加在一起，如果年收入超过 OAS 回收门槛 $95,323（2026 年数字），每超过 $1 就被额外扣 15 分的 OAS 回收税。换句话说，你的边际有效税率（你每多赚 $1 要多交多少税）可以轻松突破 40%。 遗产税吃掉近半。如果没有在生前取出来，RRSP/RRIF 余额在你离世时会被一次性计入当年收入，可能面临超过 50% 的最高税率——也就是说，留给孩子的那笔钱，先被 CRA 拿走一半。 失去提款主动权。政府强制你每年从 RRIF 里取出一定比例的金额。RRSP 在你 71 岁时必须转成 RRIF，之后每年的最低提款比例由 CRA 规定，随年龄递增。如果账户余额已经很大，强制提款的金额可能直接把你推进高税阶或触发 OAS 回收，完全打乱你的退休计划。 反过来，如果提得太激进，又会提前触发高税率或 OAS 回收。CFP 建议的，是根据账户规模找到那个刚好合适的提款节奏。 $50 万档：遗产税是主要威胁 假设你 60 岁退休开始规划，RRSP 有 $50 万，每年 5% 复利增长，另有 CPP 等固定收入 $2 万/年。如果放任不动，到 71 岁时这 $50 万会涨到约 $85.5 万。 71 岁当年的强制提款（余额的 5.28%）约为 $4.5 万，加上 $2 万固定收入和约 $8,000 的 OAS，总收入约 $7.3 万——这个数字远低于 $95,323 的 OAS 回收门槛，所以 OAS 相当安全。 真正的隐患是遗产。一旦突然离世，$85.5 万 RRSP 会在那一年一次性计入收入，税率可能超过 50%，几乎损失近半。 CFP 建议：不需要激进提取。如果 60-70 岁期间没有其他高薪收入，CFP 建议每年提取 $3 万到 $4 万。 这个金额在大多数省份刚好落在最低的约 20% 边际税阶。取出来花不完的部分可以存进 TFSA，继续免税增长。 $100 万档：OAS 保卫战 同样 60 岁开始，$100 万 RRSP，5% 年回报，$2 万/年固定收入。放任不动，71 岁时账户膨胀到约 $171 万。 $171 万的 5.28% 强制提款约 $9 万。加上 $2 万固定收入，总收入 $11 万——超过了 $95,323 的 OAS 回收门槛（$11 万 - $95,323 = 约 $1.5 万超出部分），每年 OAS 直接被扣掉 15%，相当于白白蒸发了数千加币的政府福利。与此同时，边际税率被推高到约 34%，若算上 15% 的 OAS 隐形回收，你每多赚一元钱实际要交接近一半给政府。 CFP 建议：CFP 的策略是"给气球放气"——在 60-70 岁期间，每年提取 $6 万到 $7 万，不突破下一个高税阶。 目标是把 71 岁时的账户余额压在 $100 万以内。这样 71 岁后的强制提款大约降到 $5 万，加上 CPP 等收入，总额锁定在 $8 万上下，恰好低于 OAS 回收门槛，完整保住养老金。 $200 万+ 档：OAS 战已失，激进清空 + 借贷对冲 $200 万 RRSP，同样假设 5% 年回报、$2 万固定收入。到 71 岁，这笔钱会涨到骇人的约 $342 万。 每年强制提款超过 $18 万，终身都要按 48%-53% 的最高边际税率缴税。这不只是 OAS 会被 100% 回收，如果离世时账户还有几百万，CRA 直接划走一半。 CFP 建议（策略一）：激进提早清空 在 55-70 岁期间，主动每年提取 $10 万到 $15 万。虽然这个金额要交大约 30%-43% 的税，但这是为了规避死后最高 53.53% 的终末税率——用相对低的税率换走资产，总比死后被拿走更合算。 （策略二）：借贷抵税熔化法 这是一个专门针对大额资产的税务对冲手段。操作逻辑如下： 向银行申请一笔大额非注册投资贷款（Investment Loan），用于购买能产生收益的资产 根据 CRA 规定，这笔贷款产生的利息支出可以作为税收抵扣额 每年从 RRSP 提取一笔钱（比如 $5 万），用来支付同等金额的贷款利息 结果：RRSP 取出的 $5 万算作收入，贷款利息的 $5 万算作抵扣，两者在报税表上互相抵消 等于说，你成功地把钱从 RRSP 免税地挪到了非注册投资账户，规避了未来更高的税率。这个策略适合已经知道 OAS 保不住、需要尽快清空账户的高资产人士。 RRIF 强制提取比例速查 最晚在 71 岁，你必须把 RRSP 转为 RRIF（注册退休收入基金），之后政府每年都会强制你取出一定比例的余额。 70 岁及以下，计算公式是 1 ÷（90 - 当前年龄）： 年龄 强制提取比例 算法 65 岁 4.00% 1 ÷ (90 - 65) = 1 ÷ 25 70 岁 5.00% 1 ÷ (90 - 70) = 1 ÷ 20 71 岁起改用 CRA 阶梯表格，比例逐年递增： 年龄 强制提取比例 71 岁 5.28% 80 岁 6.82% 95 岁+ 20.00% 一个省钱小技巧：如果你的配偶比你年轻，可以在开设 RRIF 时选择基于配偶年龄计算提取比例，降低每年的强制提款额，减少当期税务负担。 现在就该开始的三个具体步骤 第一步：在领取 OAS 前，加快提取 RRSP 对于很多退休人士来说，开始领取 OAS 前的几年，是降低未来税负的黄金窗口。 以安省为例，只要应税收入控制在约 $107,785 以下，边际税率仍处于相对可控的区间。此时可以主动提高 RRSP 提款额度，逐步降低账户余额，避免资金继续滚大。 提取出来的资金，可以转入 TFSA、用于退休生活开支，或提前帮助子女和孙辈，实现财富传承。 第二步：考虑 OAS 延迟到 70 岁领取 如果 RRSP 规模较大、投资表现良好，理财规划师通常会建议评估延迟领取 OAS 的可行性。 这样做有两个好处：一是延长了“没有 OAS 收入”的时间窗口，有更多年份进行较大额度的 RRSP 提款，而不用担心触发 OAS 回收；二是每延迟一年领取，未来的 OAS 金额都会增加，等到70岁开始领取时，每月可获得更高的终身养老金。 第三步：OAS 开始后，把提款额往下调。 一旦 OAS 开始发放，每年要多一笔固定收入，此时 RRSP/RRIF 的提款额必须相应缩减，确保总收入控制在 $95,323 的回收门槛以内（同时计入退休金、年金、CPP 和 OAS）。以安省为例，在这个阶段的提款边际税率约为 29.65%，虽然不低，但成功避开了额外 15% 的 OAS 回收税。 很多人的问题不是RRSP太少，而是RRSP太多。账户越大，未来被高税率和OAS回收侵蚀的风险也越高。 CFP强调："最重要的，是尽快把这个计划落地。" 越早开始规划提款顺序和节奏，可操作的空间就越大；等到71岁被迫转入RRIF时，很多选择已经不在自己手里了。对高资产退休人士来说，提前几年规划，往往意味着少交几万甚至几十万税款，也能把更多财富真正留给自己和家人。 本文相关信息采集于 2026 年 6 月，OAS 门槛、税率、RRIF 强制提取比例均可能更新，请以 CRA 官方信息为准。

最近，加拿大持续多年的“面包价格操纵集体诉讼赔偿金”（Bread Settlement）开始陆续发放。 不少申请人已经收到来自 Verita 的 Interac e-Transfer，金额大多为49.11加元或24.11加元，原本是一件让人高兴的事，没想到随着赔偿金到账，一场新的风波却迅速在华人圈发酵。 接连有大量华人网友在社交平台发帖称，自己的银行账户突然被冻结！而事件的导火索，竟然与这笔“面包赔偿金”有关。   有人表示，朋友一家人领取了数笔赔偿后，账户被银行限制使用，甚至影响到了家中老人购买药品。还有网友称，自己账户中原本存有上万元资金，但因为涉及相关交易，被银行冻结，无法正常使用……   赔偿背后出现了“黑产” 不少网友发现，这次赔偿申请流程非常简单，这导致一些不法分子盯上了这个“发财”的机会，在微信群、小红书以及各类论坛中，近期频繁出现类似信息： “帮忙代收赔偿款，轻松赚佣金” “高价收购赔偿资格” “帮忙收 e-Transfer，给你更高汇率” “动动手指就能赚几十上百块” 表面上看，这些交易似乎只是帮别人收个款，但实际的风险远比想象中大。 一些网友分析称，有人利用不同身份和IP批量申请赔偿，再将这些赔偿资格打包出售；也有人借机开展地下换汇业务，通过赔偿款进行资金流转。 而参与代收的人，往往并不知道自己账户接收的钱究竟来自哪里，这自然就成了账户后续被冻结的重要原因。 有网友在社交平台po文：“朋友80岁老母亲吃药都消费买不到药了……只是一家人收了四笔面包赔款就冻结账户。” 还有人说：“就存了十条（笔）左右，我的账户已经被封了，里面还有一万多自己的钱也被封了，痛苦死了。” 更有甚者，说知道“听说有人一次存了500笔49.11。” 随着时间的推移，越来越多的人在网上晒出自己的“遭遇”： “我一个朋友让我转49.11这个到我账户 给了我陆陆续续50多个 然后他给我了一共不到100刀 我一开始不知道这个索赔的 第三次我才知道是面包索赔 然后现在账号被封了 可以解除吗？” 还有人留言，表示自己“在银行fraud工作，看到很多case是多领了面包金被terminate了，主要是华人。” 灰产利用不同 IP 批量申请，几乎“零成本、零风险”，然后到处低价倒卖，银行自然会一直紧盯进行风控。 事实上被冻结账户的人，大多并不是正常领取赔偿的申请人，而是参与了所谓“代领赔偿”、“收购赔偿资格”，甚至地下换汇的不法分子，正常申领赔偿的账户并不会触发这些风险。 但无论你已经申报赔偿，还是最近才听说这件事，下面这些风险都值得提前了解。 第一重风险：假网站、假短信 据加拿大反欺诈中心（CAFC）披露，自今年3月以来，已经收到多起与面包赔偿相关的钓鱼诈骗举报，其中部分受害者信用卡信息被盗。 骗子通常会发送短信或电子邮件，内容大致如下：“您的赔偿资格即将失效，请尽快完成验证。” 点击链接后，用户会被带到一个高度仿冒的赔偿网站，页面往往冒充 Verita Class Action Services，要求填写：姓名、地址、出生日期、银行信息和信用卡资料，不少人误以为是在完成赔偿程序，结果个人信息和金融资料被全部盗走。 需要特别注意的是，真正的赔偿发放不会要求申请人重新申报，也不会要求填写信用卡信息，凡是要求补资料、重新认证、重新申请的链接，都应保持高度警惕。 第二重风险：可能变成“洗钱工具” 相比钓鱼网站，更危险的是所谓的“代领赔偿”，很多人觉得只是帮别人收个款，再转出去，顺手赚点佣金，但银行和执法机构并不会这么看。 根据中国驻蒙特利尔总领馆此前发布的换汇风险提醒，一些地下换汇资金可能涉及：电信诈骗、信用卡盗刷、非法资金转移、洗钱活动。 常见套路是，对方先把资金转入你的加拿大账户，你确认收到钱后，再把等值人民币或外币转给对方，随后对方消失。 等真正的受害者报警后，警方开始追查资金流向，而你的账户就会出现在调查链条中，最终可能出现的结果包括：银行账户被冻结、转入资金被追回、已经转出去的钱无法追回、被认定为“Money Mule（资金中转账户）。 很多参与者原本只是想赚几十块佣金，却因此背上更大的风险。 第三重风险：反洗钱系统自动触发风控 不少人现在最担心的问题是：“正常领取赔偿，会不会也被冻结账户？” 答案是：正常领取赔偿，一般不会。 Verita 发放的赔偿属于官方付款，金额固定，收款人与申请记录能够对应，交易逻辑完整。 银行系统不会因为你收到一笔49.11加元的赔偿就认定存在问题，真正容易触发风控的情况包括： 短时间收到大量陌生人的 e-Transfer； 资金频繁快进快出； 收款人与付款人之间没有合理关系； 账户出现异常密集交易记录。 这些行为恰恰符合加拿大银行反洗钱（AML）系统重点监测的特征，一旦系统判定存在风险，银行可能先冻结账户，再进行调查核实。 总之，无论吹嘘得多么诱人，你能拿到的利益也不过百八十块，为了这点钱冒着让自己账户被冻结、信用受损，甚至卷入反洗钱调查的风险，显然得不偿失，不是自己的钱真的不要拿。