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  • 在勉强支撑了两个月后，风雨飘摇的美国第一共和银行终究还是没能逃脱倒闭并被托管收购的命运。 美国政府监管单位宣布，陷入困境的加州地区性银行第一共和银行（First Republic Bank）已遭金融当局接管，之后将由摩根大通银行收购，成为最新一起银行倒闭案例。 法新社消息，总部设在旧金山（San Francisco）的第一共和银行是美国两个月内倒闭的第3家中型银行。自从矽谷银行（Silicon Valley Bank）和Signature Bank倒闭后，第一共和银行一直在苦苦挣扎。 第一共和银行3月底资产总额为2330亿美元（约新台币7兆1711亿元）。若不计雷曼兄弟（Lehman Brothers）等投资银行，第一共和银行将是继2008年华盛顿互惠（Washington Mutual）破产后，美国历史上第二大的破产银行。 ​​财联社5月1日讯称，这是本轮美国银行业危机中第四家倒下的银行。截止去年底，美联储将第一共和银行的规模列为美国商业银行的第14位，排名尤在第16位的硅谷银行之上。 美国联邦存款保险公司（FDIC）在声明中表示：“为保障储户，美国联邦存款保险公司与俄亥俄州哥伦布（Columbus）联邦特许银行摩根大通（JPMorgan Chase Bank）达成收购和承接协议，以承担第一共和银行所有存款与基本上全部的资产。” 加州金融保护和创新厅（California Department of Financial Protection and Innovation）也说，摩根大通将承接包括无保险存款在内的所有存款，以及绝大多数资产。 第一共和银行未能提出可行救援方案，且上周公布第1季损失超过1000亿美元的存款，导致公司股价崩跌。 一名匿名消息人士上周告诉法新社，美国财政部上周接触6家银行，以衡量其收购第一共和银行资产的兴趣。 美国联邦存款保险公司在一份声明中表示，位于加州旧金山的第一共和银行今日已被加州金融保护和创新部门关闭，该部门指定FDIC为接管方。 为了保护存款人，FDIC正与俄亥俄州哥伦布市的摩根大通银行签订一项购买和承担协议，以承担第一共和银行的所有存款和几乎所有资产。 声明指出，摩根大通已提交了收购第一共和银行所有存款的报价。作为交易的部分，第一共和银行在全美8个州的84个办事处，将在今天正常营业时间内作为摩根大通的分支机构重新开业。第一共和银行的所有储户将成为摩根大通的存款人，摩根大通将有权利完全访问其所有存款数据。 根据FDIC的声明，第一共和国银行的总资产约为2291亿美元，总存款约为1039亿美元。除了承担所有存款，摩根大通也同意购买第一共和银行的大部分资产。 FDIC估计，其存款保险基金支出的成本将约为130亿美元。这仅仅只是一个估算，最终成本将在联邦存款保险公司终止接管时确定。 FDIC的声明意味着，所有第一共和银行的存款人，包括那些超过25万美元保险限额的人，在银行当地时间今天上午开门时仍能取出他们的钱。 比硅谷银行更大的金融机构“倒下” 事实上，在过去的这个周末，美国金融监管机构就一直在为第一共和银行的“倒下”做准备。 知情人士表示，在FDIC的呼吁下，包括摩根大通公司和浦瑞兴金融集团(PNC Financial Services Group Inc.)等在内的大银行，纷纷提交了提交了对First Republic Bank的竞标。FDIC当时就正准备接管和出售这家陷入困境的贷款机构。 在3月10日加州湾区的贷款机构硅谷银行倒闭后，这家位于旧金山的区域性银行数周来就始终摇摇欲坠。硅谷银行的倒闭刺激了恐慌的第一共和银行客户在几天内撤出约1000亿美元的存款。此后，该行股票已经挫跌约97%。 包括摩根大通和浦瑞兴在内的一批美国最大银行，曾试图用300亿美元的存款来支持第一共和银行，但这一切显然杯水车薪。 美国第一共和银行高层被揭爆雷前套现1200万美元 当美国硅谷银行（SVB）高层在股价暴跌前火速卖股的同时，美国第一共和银行（First Republic Bank）的高层也被爆料指提前离场套现。根据最新披露的文件显示，今年以来，第一共和银行高层等内部人士出售了近1220万美元的股票。 《每日邮报》报道，第一共和银行执行主席赫伯特（James Herbert II）在1月和2月出售了价值450万美元的股票，两次出售分别占他当时所持股份的7%和5%。 第一共和银行私人财富管理总裁桑顿（Robert Thornton）亦选择大笔减持。1月18日，他卖出了自己所持流通股的73%，套现350万美元。这是他自2021年以来第一次抛售自家公司股票。 第一共和银行CEO罗夫勒（Michael Roffler）在1月套现100万美元。去年11月他也套现了130万美元股票，这是他自2017年以来最大比例的减持行为。 首席信贷官利奇曼（David Lichtman）在2023年的三笔交易中出售了价值250万美元的股票。鉴于其在去年年底两次减持250万美元股票，他目前剩余持股已经所剩无几。 值得注意的是，利奇曼最后一次套现日期发生在3月6日，即银门银行（Silvergate Bank）关闭和硅谷银行披露18亿美元亏损引发银行挤兑的前两天。 美国第一共和银行告急，华尔街11家巨头联合注资300亿美元救火。路透 第一共和银行执行主席赫伯特在1月和2月出售了价值450万美元的股票，两次出售分别占他当时所持股份的7%和5%。 第一共和银行私人财富管理总裁桑顿1月18日卖出了自己所持流通股的73%，套现350万美元。 首席信贷官利奇曼在2023年的三笔交易中出售了价值250万美元的股票。 第一共和银行CEO罗夫勒在1月套现100万美元。去年11月他也套现了130万美元股票。 美国财长耶伦表示，美国银行体系仍然稳健，民众可以对其存款放心。AP资料图 据称救助方案由美国财政部长耶伦、美联储主席鲍威尔和摩根大通CEO戴蒙等促成的。AP资料图 华尔街11家巨头联合注资300亿美元 ，消息称，此救助方案由美国财政部长耶伦、美联储主席鲍威尔和摩根大通CEO戴蒙（图）等促成。AP资料图 外界担心SVB倒闭会演变成08年金融海啸时的雷曼翻版。 美国矽谷银行（SVB）倒闭引发风波。AP资料图 ■美国矽谷银行（ SVB）上周五被美国监管机构关闭并接管，金管局高度关注。 两天后，硅谷银行(SVB)发生危机震惊市场，随后加密货币银行Silvergate、和Signature银行在5天内相继倒闭，导致银行股纷纷暴跌。第一共和银行是受影响最严重的银行之一。 第一共和银行的股价本周四天内下跌了58%，周四一度跌超30%，在华尔街11家大行联合向该行注资300亿美元后，股价收涨10%，但盘后仍下跌17%。标普全球此前将该银行的信用评级下调至了“垃圾级”。 美股投资者们基本都会从上市公司向SEC提交的文件中获取公司，然而第一共和银行高层在卖自家股票前，并未向SEC报备，仅仅将信息提交给了联邦存款保险公司（FDIC），因此第一共和银行没有向SEC提交卖股预告误导了大量投资者。实际上第一共和银行高层是利用了一个法律规则，使其获得了美国证券交易委员会的豁免，令外界质疑的声音越来越大。
  • 在美国硅谷银行、签字银行倒闭后，随着美国政府的介入，以及联邦保险公司（FDIC）宣布为银行存款兜底，似乎美国银行业的流动性危机和恐慌情绪被暂时扼制。 但现在看来美国政府重点关注的第一共和银行，还没有渡过这场危机。该行曝出今年第一季度存款总量下降近一半，受此消息影响，4月25日该行股价大跌49.4%。 美国第一共和银行 图片来源：华尔街时报 据《华尔街日报》报道，当地时间4月24日，第一共和银行公布了其第一季度的收益报告。报告显示，该行的财务状况岌岌可危，其存款从去年12月31日的1764亿美元下降到今年第一季度末的1045亿美元，降幅超过40% 。 第一季度利润下降33% ，从去年同期的4.01亿美元降至2.69亿美元。收入下降13% ，至12亿美元。 这份收益报告公布后，第一共和银行的股价在盘后收跌约20%。到了当地时间4月25日开盘后，其下跌幅度达到了49.4%。自今年年初以来，该行股价已经下跌了93%。 据《金融时报》报道，第一共和银行(First Republic)周一表示，正在寻求“战略选择”，但多名知情人士表示，该行很难拿出一个可行的解决方案，比如出售该行的全部或部分股权。 知情人士还称，该行正与美国政府保持联系，在硅谷银行和签字银行上月破产后，美国政府处于高度警戒状态。他们表示，一些大型美国银行的主要方案可能是，近期向第一共和银行存入300亿美元以拯救该行，或者由FDIC接管该机构，并为所有存款提供政府担保，就像它对硅谷银行所做的那样。 硅谷银行 图片来源：CNN 知情人士补充称，白宫、美联储和财政部的官员最近一直在与第一共和银行接触，因为拜登政府越来越担心，该行已经没有多少时间来安抚储户和投资者了。目前，第一共和银行方面正在试图缓解危机，首席财务官尼尔·霍兰德在一份声明中表示，该行“正努力重组资产负债表，减少开支和短期借款”。未来还将裁员20%至25%，并削减高管薪酬。近期，美国许多地区性银行都公布了自己在第一季度出现存款下降的消息，但第一共和银行的下降规模过于庞大，引人注目。第一共和银行曾是一所明星银行，其通过迎合富裕客户的需求迅速发展，这些客户希望获得大银行无法提供的高端服务。即便在存款利率较低时，这些客户也乐于在该行的账户里留下大笔存款。第一共和银行还专门向脸书创始人扎克伯格等富人，提供巨额抵押贷款，其中一些利率较低。而这一系列过去埋下的“地雷”，随着美联储加息而引爆。银行客户们不再满足于在账户中留下高额存款，而开始将资金转移到收益率更高的替代品上。第一共和银行的情况与已经倒闭的硅谷银行有部分共同点，他们服务于同一个旧金山湾区的客户群，以及保有大量没上保险的存款。两家银行的投资组合，也都倾向于低利率抵押贷款，而随着美联储加息，市场不断上升的利率让两家银行蒙受高额的浮亏。《华尔街日报》的报道还称，第一共和银行周一在电话会议上表示，将计划开始出售抵押贷款，以缩减资产负债表规模，但这也意味着此前投资造成的浮亏，将变为实际亏损。此前已有多家美媒报道称，除了已经倒闭的硅谷银行和签字银行，还有包括第一共和银行在内的，近20家银行存在与硅谷银行类似的潜在危机。
  • 下一次的Lotto Max彩票抽奖将有高达5900万的奖金。 在4月21日星期五的抽奖中，没有人中5000万的Lotto Max头奖，也没有人赢得Maxmillions奖项。现在，总奖金已经跳升至大约5900万，其中包括5500万的头奖和四个Maxmillions奖项。 下一次的抽奖定于4月25日星期二举行。 在上一次的抽奖中，有三张彩票中二奖，可以瓜分223,954.20元。其中两张中奖彩票在安省购买，另一张在大西洋地区购买。每个获奖者将很快获得74,651.40元的支票。 最近一次赢得Lotto Max大奖的时间是在2023年3月31日的，有两位幸运的加拿大人赢得了6000万的大奖。  
  • 加拿大最大的其中一家私人贷机构Romspen投资公司最近与其最大的借款人陷入一宗法庭纠纷，在多次违约贷款后，据称总额达 3.33 亿元，未偿还的债务阻碍了其为投资者赎回资金的能力。 Romspen私贷机构已要求安大略省高等法院任命一名接管人来控制不良贷款的三处房产。 三个受影响的物业位于多伦多，其中两处是购物广场，位于该市西北角的 Woodbine Mall购物广场和 Rexdale Mall购物广场，另一处位于东北角士嘉堡的 1500 Birchmount Rd.。 如果获得批准，接管人可以出售其认为合适的财产，所得款项将使 Romspen 收回部分或全部欠款。 借款人 Issa El-Hinn，又名 Chris Hinn，是一名商业地产投资者和商人。 根据法庭文件，Hinn最初在 2018 年拖欠了多笔 Romspen 贷款，但他当时与贷方签署了暂缓协议，此后出售了六处房产，将价值 2.22 亿元的收益汇给了 Romspen，据称，据称，Hinn仍欠 Romspen 的 3.33 亿加元。 在他尚未出售的三处房产中，Woodbine Mall购物广场被认为是最有价值的，因为商场很大，而且与拟议的交通枢纽隔街相望。 而士嘉堡1500 Birchmount Rd目前挂牌950万出售。 Romspen 的投资组合主要包括建筑和楼花项目贷款，这家总部位于多伦多的公司向美国和加拿大的借款人提供贷款。 Romspen 已经营数十年，但其主要产品 Romspen Mortgage Investment Fund 在 2008 年全球金融危机之后变得特别受欢迎，因为散户投资者在超低利率时代渴望获得可观的收益。 过去二十年来，该基金每年的回报率为 7% 至 10%。 不过最近，加拿大央行快速加息动摇了商业房地产市场，Romspen 不得不在去年 11 月冻结投资者赎回。 当时，Romspen 管理着 32 亿元的资产，并将冻结归因于“抑制”的贷款偿还。 在去年底向投资者发布的季度更新报告中，Romspen 披露其旗舰基金中 33% 的贷款是“不良贷款”。 除了Romspen外，在加拿大，越来越多的私人贷方和基金正在努力应对更高的赎回请求。 去年，Ninepoint Partners LP 在 25% 的投资者想要退出后不得不重组其旗舰私人债务基金。 在去年12月，世界上最大的私人房地产投资基金之一黑石房地产投资信托基金不得不限制赎回，因为有太多投资者想要收回他们的钱。 私贷往往难以为高额赎回请求提供资金，因为他们贷款的性质使其难以迅速收回现金。 向风险较高的借款人提供的私人贷款通常不容易出售，即使出售，也可能会以大幅折扣出售。 在案例中，它走的是另一条路，并试图为这些物业财产指定一个接管人，不仅是 El-Hinn 先生，Romspen还有另一笔向卑诗亚省开发商提供的不良贷款，而该开发商的项目目前已经停工。 卑诗省的这笔贷款旨在资助列治文市中心一处有七栋大楼的综合用途开发项目，但Romspen称，自 2020 年以来，该项目土地上没有进行任何实质性工作。借款人还于 2022 年 4 月申请破产保护。Romspen称其欠款1.91亿元。 借款人 Alderbridge Way LP 此后提出反诉，指控 Romspen 违反了其建筑贷款协议。 法庭文件显示，虽然高风险借款人更有可能违约，因此在私贷中，出现法庭之争很常见，但Romspen目前与 El-Hinn 先生的争斗值得注意，因为他们的业务关系可以追溯到 24 年前， El-Hinn 先生也是 Romspen 最大借款人。 当 El-Hinn 先生最初违约时，Romspen 要求偿还 1.36 亿元。为解决这个问题，双方达成了所谓的暂缓协议，有效地让 El-Hinn 先生有时间拿出借来的钱。三年内售出了六处房产，但还有三处房产尚未出售。 “鉴于自宽容协议最初签署以来已经过去了很长一段时间，Romspen 对 Hinn 先生成功完成 Woodbine Mall、Rexdale Mall 和 1500 Birchmount 销售的能力失去了信心，”Romspen 在其接管申请中表示。 在回应 Romspen 要求接管人的请求时，El-Hinn 先生上周辩称，COVID-19 大流行等变数对剩余未售出的房产产生了重大影响。 他写道：“由于两个最大的抵押物业，包括最有价值的资产 Woodbine Mall，都是零售商场，它们的适销性因显而易见的原因而受到严重的负面影响。” El-Hinn 先生表示，他曾与一家大型商业地产所有者达成协议，将1500处 Birchmount 房产出售给该物业，但是他声称，该交易因加拿大利率飙升而破裂。 看来央行的加息不但影响Romspen私贷，也影响了其最大客户El-Hinn 先生。 Romspen 表示，虽然 El-Hinn 先生在 2018 年违约时最初欠债 1.36 亿元，但由于多种原因，此后欠款已增至 3.33 亿元。其中一个原因是，Romspen买断了这些房产的其他抵押贷款，将债务集中在一个地方。 根据法庭文件，利息也继续以每年15%的速度累积滚动，并且还有额外费用，例如保护性付款和欠款中包含的费用。 El-Hinn 先生对欠款提出异议，并在他的法庭文件中声称 Romspen 计算有错误。
  • 加元兑美国货币周二变化不大，因为美元出现下跌，而且投资者权衡了国内数据，这些数据显示通胀率降至19个月以来的最低水平。 加拿大3月份的年度通胀率放缓至4.3%，符合预期。尽管抵押贷款成本出现创纪录的增长，但能源价格的下降帮助控制了消费者价格指数。 数据公布后，货币市场继续认为，加拿大央行在6月7日的下一次政策决定中，将基准利率提高25个基点的可能性约为10%。 加拿大央行预计，到今年年中，通胀率将下降到3%左右，并表示准备在必要时进一步收紧，使通胀率恢复到2%的目标。 加元兑美元几乎没有变化，报1.3395，或74.65美分，此前在1.3361至1.3398的范围内波动。 在中国经济增长数据好于预期后，美元兑一篮子主要货币下跌，而加拿大主要出口产品之一的石油价格在每桶80.80元左右，变化不大。 加拿大国债收益率在整个曲线上走低。10年期国债下跌1.1个基点，至3.09%，此前曾触及3月10日以来的最高水平3.107%。 加币对人民币近一个月走势（图源：google财经） 至于加币对人民币，已经从低点持续走升，目前维持在5.14附近。
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