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一些房地产预测人士预计，随着加拿大人准备购买或出售房屋，春季房地产市场将更加繁忙，降息的希望即将到来。 虽然在加拿大买房可能会带来一波情绪和成本，这可能会让首次购房者不知所措，但对于卖家来说也是如此。 除了设定价格和与买家谈判之外，《环球新闻》还与加拿大的房地产经纪人进行了交谈，以获取他们为首次卖家尽可能顺利地完成整个过程的最佳建议。 卖房子要花多少钱？ 渥太华的房地产经纪人尼克·凯特（Nick Kyte）在客户向他询问出售事宜时问的第一个问题是，这是有计划的搬家还是计划外的搬家。 如果是前者，他建议尽早开始销售流程，这样可以“减轻买家的压力”。 然后，凯特建议按顺序制定预算。 这应该包括在必要时联系您的贷方，询问取消抵押贷款所涉及的费用。这些费用可能会有所不同，具体取决于您使用的是浮动利率抵押贷款还是固定利率抵押贷款，以及自您上次续签期限以来利率是上升还是下降。 另一个需要考虑的可变成本是搬家和存储的价格（如果您不直接搬进新家）。   2:58商业事务：加拿大房地产市场 2023 年圆满收官 艾伯塔省 Royal LePage Benchmark 的所有者科琳·莱尔 (Corinne Lyall) 告诉《全球新闻》，根据房屋的大小，这里的成本可能高达数千美元，因此应该提前做好预算。 “如果你不想付钱给朋友披萨和啤酒，你就需要投资搬家公司的费用，”她说。 与购买一样，需要考虑成交费用，例如律师费和其他支出，根据您的房产价值，这些费用可能高达数千美元。 通常在加拿大，卖方还向交易双方的房地产经纪人支付费用。莱尔指出，在艾伯塔省，如果卖方协议中未包含这些付款，则可以将这些付款分配给买方的经纪公司。 获取最新的 Money 123 新闻。 每周发送到您的电子邮件。 她指出，一些卖家还必须支付数百美元来更新房屋的房地产报告，这增加了促进房屋出售的法律细节所带来的增量成本。在出售房产之前，通常需要提供最新的房地产报告，因为它明确了公共和私人土地的确切界限，包括对房屋的任何扩建。 为销售奠定基础 莱尔表示，在出售之前，花一些额外的钱请一位装修顾问来检查你的房子，告诉你哪些地方需要去掉，哪些地方应该更新，也是值得的。 虽然大多数房主在居住过程中会积累很多像小摆设这样的“东西”，但莱尔表示，最好的做法是拆除一些笨重的家具和任何占用空间的东西。这些东西可能会妨碍买家想象自己在您家中的能力。 虽然一些经纪人主张从市场上出售的房屋中删除所有家庭照片，但莱尔表示，保留一些个人风格实际上可以为卖家服务。 “你想要表现出一些温暖，这是一个家庭住宅，人们喜欢住在这里，”她说。“这让人们对家感觉良好。”   3:50虚拟舞台 莱尔还表示，她的团队通常不建议在挂牌出售房屋之前进行大规模翻修。她指出，收回这些项目的投资可能很困难，除非你自己投入“汗水股本”。 但凯特也警告潜在的翻新者不要自行承担变革性项目。他说，如果有人不擅长做生意，那么低于标准的装修通常会显示出来，并可能让买家望而却步。 当卖家问他如何最好地花几千美元来准备好展示自己的房子时，Kyte 通常也不会建议首先进行翻修，因为这可能会推迟房屋上市的时间表，并根据市场情况而受到影响。 “不幸的是，有时，我们没有时间或资源来这样做。所以这确实是对美元来说最好的冲击。” 他说。 莱尔和凯特都表示，首要任务应该是修理任何损坏的东西：油漆剥落、墙上的洞、灯泡坏了以及任何其他告诉买家房屋需要修理的东西。 Kyte 建议不要进行大规模的改变，而是深入研究那些会给家庭留下更大印象的小细节。他说，厨房或浴室里的新油漆和新的配套灯具或硬件可以给家庭带来“凝聚力”感。 “只要对某些手柄之类的东西进行一些小小的改变就可以产生巨大的变化，而且不会花很多钱。” 从居住到出售房屋 Kyte 表示，一旦房屋已经布置完毕并且摄影师已经进入拍摄照片或视频，卖家应尽最大努力使自己的居住空间尽可能接近列表中的条件，以避免对安排参观的买家造成视觉冲击。说。 “房屋建筑商之所以拥有看起来完美的样板房，是因为它有效，”他说。“第一个变化是心态的改变，你要从自己的房子里住到卖掉自己的房子。这种心态是截然不同的。” 莱尔说，在居住的同时保持房屋的原始状态可能是一项挑战。 通常，这意味着早上起床后快速打扫一下——用吸尘器吸尘、收集剩下的玩具以及整理杂物——这样，如果潜在买家中午来到你的家，你的家就会很得体。 莱尔说，如果你家里养着宠物，那么最好计划一下毛茸茸的家庭成员在看房时去哪里。这可能是保姆过来将狗带出家门，甚至在整个销售过程中将宠物带出家门。   6:10Home Staging 101：业内最好的二人组将其分解 莱尔说，这一策略也不必局限于宠物。如果您有能力搬出房子与家人住在一起或租一个房间几周，那么就可以省去在销售过程中每天重新布置房屋的“头痛”。 莱尔说：“如果你身处一个快速发展的市场，并且预计你的房子会很快售出，那么这笔费用可能是值得的。” 莱尔和凯特都表示，促进快速销售的方法是让买家尽可能容易地爱上你的房子。 Kyte 表示，全天都可以看房并不现实，但在上午 9 点到晚上 7:30 之间看房通常是合理的，这样才能吸引大量买家。 他承认，这可能会“带来压力”，特别是对于有小孩的家庭来说，他们必须想办法让他们娱乐，并且每周要多次离开家几个小时。 但他表示，如果买家想要参观您的房屋但无法入住，他们通常会去其他地方。 “我总是说错过演出就是错过机会。我们的目标是出售，”他说。“潜在的展示可能是那些决定对你的房子出价的人。”

据加拿大《环球邮报》1月26日报道，经过加拿大金融犯罪监管机构的检查，发现道明银行在反洗钱控制方面存在问题，可能面临巨额罚款。 报道称，罚款预计将超过1000万加元（744万美元），这有可能成为加拿大反洗钱机构迄今对金融机构开出的最大罚单。                                                            图源：yahoo 五名知情人士透露，加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）正准备对道明银行实施罚款。在2023年底完成对该银行的评估后，FINTRAC认为其反洗钱合规情况不尽如人意。 对此，道明银行回应称，正在改善其反洗钱（AML）计划，并已经任命新的高管和顾问领导这一工作。 道明银行在发给路透的一份声明中表示：“道明银行一直在积极与执法部门以及包括FINTRAC在内的监管机构合作，共同打击犯罪活动。” FINTRAC则在周五表示，他们无法披露与特定业务相关的合规行动信息。 随着联邦政府加强了与国家安全有关的新权力，监督机构已经强化了对金融机构的监管。 在上个月，该机构对加拿大皇家银行和加拿大帝国商业银行处以总额约900万加元的罚款，原因是它们的违规行为包括未提交可疑交易报告，这是该机构首次采取此类行动。 此外，道明银行还因其反洗钱行为正面临美国司法部的罕见调查，有可能面临进一步的罚款。最近，该银行还取消了对First Horizon的收购计划。

加拿大税务局（CRA）规定的逾期税款利率已经升到了两位数百分点，2024年第一季度为10%。上一次规定利率如此之高是在2001年年中。 图源：51记者拍摄 据个人理财专家Jamie Golombek在《金融邮报》上发表的文章称，CRA的规定利率是按季度设定的，与加拿大政府三个月期国债收益率直接挂钩，但有滞后。该计算基于《所得税条例》（Income Tax Regulations）中的一个公式，公式取上一季度首月的三个月期国债平均值，四舍五入至下一个最高的整个百分点。 要计算2024年第一季度的“基本”利率，需要回到上一季度的第一个月，即2023年10月，取三个月期国债收益率的平均值5.16%，四舍五入到最接近的整个百分点，即6%。 规定的基本利率适用于雇员和股东的应税福利、低息贷款和其他交易。退税税率比基本利率高出两个百分点，这意味着如果CRA欠你的钱，现在的利率是8%。 但是，如果你欠CRA的钱，或者你拖欠了某一季的税款，那么CRA收取的利率就会比基本利率高出四个百分点。因此，本季度的税收债务、罚款、不足的分期付款，以及未缴纳的所得税、加拿大退休金计划（CPP）供款和就业保险（EI）费的利率达到10%。 以下是规定利率增加，会产生影响的三种情况： Income-splitting贷款 基本规定利率是收入分配贷款（income-splitting loans）必须收取的最低利率。收入分配是指将收入从高收入配偶或家庭成员转移到收入较低配偶，或在某些情况下转移到“无收入”家庭成员，如子女，目的是减少家庭的整体纳税负担。由于税收制度是累进的，夫妇或家庭可以通过向低收入征税来减轻总体税收负担。 不过，《所得税法》的复杂规则阻止在配偶或伴侣之间分配收入。如果高收入的配偶把钱给低收入的配偶去投资，那么任何收入或实现的资本收益都记在高收入的配偶名下纳税。 有一个例外，如果分配的资金是一笔贷款，利息按CRA基本利率，那么任何高于这个利率的投资回报都可以记在低收入配偶的名下，以较低的税率征税。 此外，低收入配偶支付给高收入配偶的贷款利息是免税的。 图源：taxtips.ca 2020年，收入分配贷款非常受欢迎，当时规定利率达到1%的历史最低水平。这一低利率从2020年7月1日持续到2022年6月30日。 在2020年、2021年或2022年设立这些贷款的纳税人受益于1%的利率。鉴于目前规定利率是6%，规定利率贷款计划已经没有市场。 等待退税的纳税人 如果你每年有退税，你会很高兴地知道，CRA将以8%的利率支付延期退税的利息，条件是2024年第二季度的规定利率保持不变。 不过，CRA只支付5月30日之后欠你的退税的利息，而且你要在4月30日截止日期之前提交了申报。 欠债的纳税人 如果你欠CRA的钱，或者对上一年的税务评估或重新评估有异议，那么没有尽快支付CRA账单是愚蠢的，因为规定的利率现在是10%。

每年1月，中国公民有了新的换汇额度，又恰逢春节之前，所以很多人都有换汇需求，在加拿大的华人微信群里也经常有换汇的广告。由于换汇发生的诈骗抢劫案也层出不穷，甚至发生命案。不久前本网就报道了大多伦多地区一名华人男子因为换汇被另外一名华人男子和两名打手劫杀的案件。最近中国驻新加坡大使馆就此问题专门发文提醒海外华人。 图源：新加坡大使馆 1月13日，中国驻新加坡大使馆发文提醒海外华人，“有部分在境外的中国公民通过当地汇款公司向中国境内转款后，其境内账户或资金因涉案被执法部门依法冻结，给个人财产造成一定损失。” 尽管提醒是中国驻新加坡使馆发出的，但有效性却是针对全球华人。 在加拿大针对汇款公司的监管较为宽松，很多汇款公司在当地的业务是合法的，但这些公司操作汇款业务的手法在中国可能就是违法的。 其中最常见的操作是汇款公司在国内国外有两个实体，在境外汇款人向汇款公司支付外汇现金或者转账，在中国境内汇款公司的代理实体向汇款人指定的微信、支付宝、银行卡支付人民币。这种汇款方式看起来很方便，但实际上触犯了中国法律。 大使馆提醒说，由于境内划转的资金多企且来源不明，有的甚至涉及跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动，极易导致客户中国境内账户或资金因涉案被执法部门依法冻结。 所以，其他国家境内所谓“合法”的汇款公司他们的操作并不一定符合中国法律规定，向中国境内汇款需要通过中国认可的金融机构。如遇境内账户被执法部门冻结的情况，请主动与办案单位联系，根据要求提供相关证明材料，以维护自身合法权益。 据新加坡当地媒体报道，2022年到2023年12月15日，警方共接到超过670起汇款到中国后银行账户被冻结的报案，涉及金额约约合7000万元人民币。 新加坡金管局在2023年12月18日发布声明称，从2024年1月1日起，本地持牌跨境汇款公司暂停使用非银行和非卡渠道向中国境内个人汇款，只可以通过银行、银行卡网络运营商或持牌金融机构合作，为客户汇款到中国，不得通过海外第三方代理汇款。这项规定为期3个月至2024年3月31日。 微信和支付宝不是法外之地，这两个软件都有支付功能，有的人会选择把资金分散在微信、支付宝、银行卡，这样单笔交易的金额会比较小，自觉不会被监管部门发现。 但在此要提醒大家，监管技术手段不断升级，大数据可以把一个人所有关联账户的资金往里都收集到一起，千万不要以为看起来不相关的交易就不会触犯法律。 有些时候，换汇操作在一些国家或不违法，但在中国这种行为却可能违法，一旦金额超过了一定限度，就有可能被金融机构上报执法部门进行查处。 2023年，全球中文媒体报道最多的洗钱案发生在澳大利亚。 图源：SBS中文 当地名为“长江换汇”（Changjiang Currency Exchange）因涉嫌洗钱2.29亿澳元被搜查，七人被逮捕。 该公司有很多华人客户，其换汇手法就违反了中国外汇管理规定。 该公司通过支付宝、微信、银行卡两边对转账，由于数额巨大，在中国境内构成“变相买卖外汇”。 根据中国法律，非法外汇买卖获利超过10万元人民币，或非法换汇数额超过500万元人民币，将被法律制裁。 蚂蚁搬家向加拿大汇款也暴露 据报道，2019年1月1日起，中国关于非银支付机构开展大额交易报告新规施行，用户个人使用支付宝或者微信支付的购物消费达到人民币5万以上、转帐金额达人民币20万以上，将被列入大额可疑交易进行监控。 原籍中国山东的华裔加拿大居民王永利(Yong Li Wang，音译)与中国山东的海外买家王洪洁(Hong Jie Wang，音译)决定在BC省共同出资购买一套5英亩的独立屋，该物业目前的估价是215万加元。 由于每年5万美元外汇额度的限制，王洪洁用九个中国公民的名义将总计45万加元转账到加拿大银行，并使用一个英国银行账户转入另外30万加元，总计75万加元，与王永利合作买下了这套独立屋。 到了2016年，两人发生了矛盾，王洪洁将王永利告上了BC省高级法院，理由是王永利欺诈和违反合同，诉讼要求是独立拥有2973 burns rd的房屋产权。王永利则断然否认上述指控。 日前，BC省高级法院主审法官Laura Gerow作出判决，指出原被告双方的陈述都不可信，驳回王洪洁的诉讼请求，但要求双方各自承担法律费用。 最关键的是法官判词对中国买家购买BC省房产的资金来源问题作出了史无前例的表述。 法官在判词中表示，“王洪洁通过9个人的账户以旅游为目的转入加拿大的资金不是合法的转账方式。而且，王洪洁应该知晓这笔资金进入加拿大的目的是用于投资，所以也应该知晓合法的转入资金办法。” 因此，王洪洁因为“不合法的转账方式”而有可能失去对房屋的控制权。这起判例相当于警示所有中国买家不要再尝试蚂蚁搬家式的转移资金。 随着外汇管制的趋严，以及国外健全的法律制度，华人汇款买房一定不能心存侥幸心理，汇款途径一定要合法，往来要清晰。 这意味着，中国不仅对个人购汇作出严格限制，也要求基层银行在处理外汇事务时必须严格执行规定，否则可能给自己惹来麻烦。

加拿大多伦多万锦市一对华裔母女于本月初怀疑手机和电脑被入侵，导致母女两人的银行帐户存款被转走，涉及两间银行4个帐户，总金额超过一万元。奇怪的是，其中4000元被人由母亲的帐户转走，然后又再存入回入其名下，以至银行暂不能退还这笔钱。 事主猜测，她曾在去年的11月底更换了一个手机计划，可能因此而导致手机遭到黑客入侵。加上她使用皇家银行和道明银行的手机应用程式处理存款，估计由此而给了黑客有可乘之机，入侵了她的银行帐户。 这位华裔母亲名Alex，本月9日凌晨2时，她女儿收到加拿大皇家银行(RBC)发出的一封电邮，要求她确认是否给某人电子转帐2,000元。   Alex的女儿立即查看了自己在RBC的存款帐户，发现当天有两笔钱在她不知情下被转帐，其中有一笔转帐不成功，另一笔2,000元的钱就成功被转走。   因Alex在RBC也开设了存款帐户，当她被女儿叫醒后，也查看了自己的帐户，发现当天亦有两笔存款在她不知情的情况下被完成转帐，共4,000元，但奇怪的是，这两笔电子转帐的收款人居然是她本人。 Alex还查看了自己在道明银行(TD)开设的帐户，发现其中的一个支票帐户在9日当天有一笔金额为3,658元的款项被转走。而在她的透支帐户中也出现了异常的活动，总共有5次转帐纪录，但只有一次成功，涉及的金额是2,600元。 两母女在9日上午赶紧前往银行报告了情况，道明银行悉数向Alex退还被转走的6,000多元。皇家银行则向她的女儿退还了被转走的2,000元，但没有向她退还存款帐户内被转走的4,000元，理由是转帐的收款人就是她本人，确认转帐的电邮也发送到她的电邮信箱。 皇家银行告诉Alex，她可以报警，银行在获得报警的个案号码后，会由内部的反欺诈部门继续开展调查。 Alex最终向加拿大反欺诈中心(CAFC)举报，并已在本周三(23日)将举报个案的号码提交给皇家银行，由后者跟进，迄今仍在等待银行的回复。Alex对于自己是如何成为了银行转帐的收款人，但并未真的收到相关的钱款，也是百思不得其解。