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　　顾问机构美国信托(U.S. Trust)调查近700位美国“高净值富人”结果发现，这些个人资产超过300万美元的富人，具有许多相同的理财观念与方式。理财顾问表示，一般人也能参考他们的作法。 　　1. 延后享乐 　　逾八成受访者表示，投资在长期目标比眼前消费更重要。Bankrate网站首席财务分析师麦克布莱德(Greg McBride)说：“如果你先花钱，然后努力把剩下的钱存起来，最后往往会一毛不剩。” 　　联合资本(United Capital)执行长杜兰(Joe Duran)则强调，必须先分辨“需要”与“想要”的差异，需要指的是食衣住行等基本开销。 　　2. 善用个人信用 　　约三分之二受访者认为，个人信用是累积财富的正当方法，八成表示他们懂得如何利用信用致富，以及何时是最佳时机。 　　3. 采取买入长期持有策略 　　高达85%受访者表示，他们最赚钱的投资来自买入与长期持有策略，而且是投资一般股票与债券。股神巴菲特(Warren Buffett)也将这个原则视为投资不二法门。他先前接受CNBC访问，当主持人问到投资人担心市场波动该怎么做时，他表示：“我会告诉他们别紧盯市场变化;投资赚钱是由投资而来，以及长期持有绩优股。如果他们投资绩优股，持续买进，过了10年、20年、30年，结果会很好。” 　　4. 投资须考虑税负影响 　　逾半数受访者同意，投资必须考虑税负影响，而非一味追求最大报酬率。正如麦克布莱德对此的解释，“真正重要的是净收益，是你在付完税后真正收到的。” 　　5. 投资有形资产 　　近半数受访者表示他们拥有房地产，可以随时间产生收入与增值。麦克布莱德说：“房地产的优点是能分散风险与产生收入;对资产组合的完整性来说深具价值。”至于如何决定资产分配与投资股票与债券之外的资产类别，实际上因人而异。

　　据中国新闻网报道：在中国，以前市民去银行存取20万元以上的人民币现金，都会上报到中国反洗钱监测分析中心。明年7月1日以后，这一标准将下降至5万元。昨天，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实施。该办法将大额现金交易的人民币报告标准由"20万元"调整为"5万元"，并规定以人民币计价的大额跨境交易报告标准为"人民币20万元"。 　　与现行规章相比，此次新规的变化包括将大额现金交易的人民币报告标准由"20万元"调整为"5万元"，调整了金融机构大额转帐交易统计方式和可疑交易报告时限；新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为"人民币20万元"。同时对交易报告要素内容进行调整，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。 　　个人跨境转帐20万元以上要报告 　　《管理办法》规定的大额交易报告标准有三条：一是自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。二是非自然人银行帐户的大额转帐交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。三是自然人银行帐户的大额转帐交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。 　　对自然人客户"人民币20万元以上"的大额跨境转帐交易报告标准是《管理办法》的新增标准，此举可以加强对跨境人民币交易的统计监测，更好地防范人民币跨境交易相关风险。按照《管理办法》，人民银行可以根据工作需要调整大额交易报告标准。 　　标准降至5万元主要为反洗钱 　　《管理办法》规定，对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报送大额交易报告。比如，自然人通过银行机构用人民币现钞购买美元现钞，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)的，办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。 　　据介绍，《管理办法》将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元。加强现金管理是反洗钱工作的重要内容，国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。比如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元(或等值外币)，而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。其次，非现金支付工具的普及、发展和创新便利了非现金交易，居民的现金使用偏好正逐步发生转变，正常的支付需求通过非现金支付工具可以得到更加快捷、安全的满足，这为强化现金管理提供了有利的条件。最后，反腐败、税收、国际收支等领域的形势发展也要求加强现金管理，防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。 　　《管理办法》规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。即以"合理怀疑"为基础开展可疑交易报告工作。 　　办法要求金融机构既要在客户身分识别过程中采取合理措施识别可疑交易线索，也要通过对交易资料的筛选、审查和分析，发现客户、资金或其他资产和交易是否与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。对于进行中的交易或者客户试图开展的交易，金融机构发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，也应提交可疑交易报告。 　　此外，金融机构应当同时关注客户的资金或资产是否与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关。 　　值得注意的是，金融机构提交可疑交易报告，没有资金或资产价值大小的起点金额要求。如涉嫌恐怖融资活动的资金交易可能金额较小，但按照《管理办法》，金融机构仍应当提交可疑交易报告。 　　《管理办法》规定，金融机构应当"在可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日"。

　　据CP24报道，今天的乐透大奖又没人中，大家继续等待下期开奖。 　　下期的乐透大奖奖金为6000万，而百万小奖的数量将上升到40个。  

又到年底，一定有不少小伙伴准备回国，而由于种种原因也可能需要把加元换成人民币或者把人民币换成加元等等。但大家一定要注意，换汇不要贪图小便宜，应选择正规的安全渠道，以免上当受骗造成财产损失甚至人身安全受到威胁。 日前有论坛小伙伴发帖表示自己换汇遇到了骗子：昨天和一个中国人换汇，结果今天银行账户被锁住，银行说对方盗用别人的账户进行转账，现在钱还在我账户里但是5天后会退回去。 出国在外，由于需要货币兑换，这也就给不法分子一个趁虚而入的机会。 图片来源：网络 钱到了自己的账户就放心了吗? 其实这种诈骗方式很早出现了，2013年，网友Shirley介绍，她自己有过多次在网上寻找客户私下换汇的经历，从没出过事，不过以前换的金额都比较小，这次换的金额最大，谁知道就被骗了。 Shirley说，她在国内的弟弟不久前因急需用钱，她用房屋抵押从加拿大的银行借了加币汇给了弟弟。最近弟弟要还钱给她，她便在网上登了广告，想用人民币换加币。7月12日，广告登出不久，就有一个操北方口音的中年男子打电话给她，双方在电话里约定换1万加币，最后中年男子又说可以多换一点，Shirley便说那就换3万好了。 中年男子说他会先把钱打到Shirley的银行账户内，等Shirley确认收到钱以后，再把钱打到他指定的北京招商银行一个人民币账户内。Shirley本想约对方见一面，但对方委婉拒绝了，还说他信任Shirley，所以先打款到Shirley的银行账户内，这让Shirley觉得比较安全。 之后双方通过手机短信联系，中年男子果真把3万加币先打到Shirley在CIBC的银行账户内，并通知Shirley查看自己的银行账户，Shirley一看，3万加币确实到账了，于是便放心的将17.1万人民币从上海打到对方指定的北京招商银行一个人民币账户内。 3万加币怎么就没了? Shirley说，3万加币到账了，她也把17.1万人民币汇给对方，觉得这桩交易就已经完成了。然而几天后她接到银行电话，告知她存入她账户的3万加币跳票了，支票已经被作废。Shirley马上上网一查，果真3万加币消失了。银行记录显示，这3万加币是从温哥华不同的3个银行柜台存入的。 Shirley马上打电话给中年男子，结果对方电话关机，并且就一直没有打通过，发短信也没有人回。Shirley这才意识到出事了，大脑一片空白。 图片来源：网络 联系不到中年男子，Shirley就给北京在招商银行工作的朋友打电话，请朋友查自己汇出的那笔款，结果发现款还在该账户内。Shirley觉得似乎还有一线希望，通过关系马上到当地派出所报案，结果派出所说没法立案，此事要在案发地立案，只能给备案，要等加拿大警方的通知才能正行动，去冻结该账户内的钱。 Shirley担心在这期间对方会把账户内的钱转走，最后在银行内部工作的朋友答应可以临时将该账户冻结10天，10天后就只有警方才能控制了。银行内部工作的朋友告诉Shirley，这个账户内当时有32万人民币存款，而且最近一段时间该账户经常有大笔现金汇入，从账户户主姓名看，应该是盗用了一个别人的身份证开的户，因为这个户主从没有出国记录。 Shirley马上到多伦多警方报案，警察局做了记录，但Shirley明显感觉到在警察眼里3万加币的案子太小了。 此类诈骗屡见不鲜 根据警方描述，该骗子登入本地中文网站，主动寻找需要私下进行汇兑交易、将人民币兑换成加币的客户。随后骗徒电话联系受害人，承诺只要将需要兑换的人民币汇入骗徒指定的在中国的银行户口，就会将对等的加币转入受害人在加国的银行账户。 警方称，骗子通常通过电话进行交易，拒绝见面。但却会亲身去受害人提供的银行账户柜台，使用支票进行转帐，但其实所开出支票的户口里根本不够钱(non-sufficient funds);随后就对受害人称已完成转帐，并叫他们立刻从网上查看银行纪录。 由于一般支票不是马上完成结算，但银行纪录却仍会出现有关“转账”，所以当受害人立即上网查看银行纪录时的确可以看到该笔款项，因而相信骗子已信守诺言，遂根据骗子提供的在中国的银行账户或支付宝，微信账户转去去对等的真实数额人民币。当受害人后来发现自己账户中的加币支票不能兑现时，骗子早已成功收到有效的人民币款项。 警方相信，类似案件的受害人并不仅仅集中在某一个地区，且骗子也不是只针对加国公民。华裔留学生、新移民等都是受害的主要群体。 图片来源：网络 加拿大银行的Hold Policy 要想防止受骗，需要先知道骗子是怎么操作的。其实论坛小伙伴的案例中，骗子的作案手法很常见，那就是利用加拿大银行的Hold Policy。其大概原理如下： 一名在加拿大银行工作的人士表示，Shirly 之所以上当，是因为不了解加拿大银行对支票都有一个缓存制度，也就是大家常说的Hold Policy，客户在银行的账户内存入支票时，该支票尚未进入清算程序，即开票人账户尚未被扣账，银行在一定程度上是先垫付了资金到客户账户，然后再通过清算程序从开票人账户行处获得资金。在这一环节中，有可能会发生因各种原因而造成的退票returned cheque。如果发生退票，原先存入账户的支票金额会被扣除。 银行收到客户存进账户的支票之后，马上会在其账户上显示此笔款项，但是此款项实际上并没有过户，银行一般会Hold 7-10天才能真正完成款项过户手续，Shirly应该耐心等几天，等到支票真正兑现之后再把自己的款子打给对方。 此类案件在中国留学生群体中并不少见，不仅仅是加拿大，在英国、澳大利亚、新西兰等地，经常有类似的案件见诸报端，且通常都是没了下文。报警的话一般能追回来的希望也不大。如果是跨国诈骗行为，除非涉案金额巨大，受害者人数众多，引起了地区检察官或是总检察长的重视，否则破案的可能性微乎其微。 除了这种诈骗之外，还有的就是骗子有时甚至会以打回部分外币，或提供“汇款”截图做诱饵，诱骗当事人将钱款汇入其指定账户，而其后杳无音讯，给当事人造成重大经济损失。 图片来源：网络 安全提醒 一、注意保护个人隐私，特别是本人银行账户信息。 二、慎用网络交易，特别是用网络进行大额交易。 三、尽量在正规银行或换汇柜台办理外汇交易。 四、在将钱款汇给不知情的人或账户前务必三思。 五、切勿相信“天上会掉馅饼”，遇此应首先排除诈骗可能。 六、切勿轻信他人、微信等推荐的优惠换汇渠道，在遇高于公布汇率时尤应小心。 七、在怀疑自己被骗时，应及时报告警方、加拿大金融监管机构和本人开户行，以采取必要追讨或进一步防范措施。 总之，换汇尽量选择正规银行或者机构办理，切勿贪图小便宜而吃大亏!

　　在2016年9月份中国总理李克强访问加拿大时，加拿大总理杜鲁多与中国总理宣布要共同努力在2015年实现把加中贸易翻一番的目标，并同意开始探讨双方签署自由贸易协议的事宜。 　　加拿大广播公司记者Catharine Tunney报道说，杜鲁多政府的国际贸易部长Chrystia Freeland准备在春节过后的2月份与中国政府高级官员就加中自由贸易问题进行首次面对面会谈。 　　Chrystia Freeland在接受加拿大广播公司年终采访时表示，中国是加拿大外贸开发工作的重点。 　　自由党政府在努力推动加拿大的农产品出口中国，除了小麦、菜籽油、龙虾之外，还有牛肉和猪肉等畜牧业产品。