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杨晓青提醒说，无论使用什么信用卡，都不要随意泄露信用卡号码和背后的三位数安全码，以免造成盗刷。 据美国《世界日报》报道，美国奥克兰华人杨晓青16日说，9月份在网络用中国某银行的信用卡为车辆保险缴费，没想到10月份就发现卡在加拿大境内被盗刷两笔，共消费2100美元。如今银行还在调查盗刷问题。 杨晓青说，她在美国攻读研究生毕业，找到工作不久，9月份车辆保险需要续费。因之前申请的美国信用卡额度太低，所以就使用了母亲手上中国某银行信用卡副卡，在网络上付费1100元。 杨晓青没想到今年唯一一次使用这张信用卡就出了大麻烦。10月份的一天，母亲打电话问她，为何在加拿大某商店分别消费了两笔1400加元，共2800加元，换算美元2100元。“妈妈收到刷卡短信，看到金额有点大，而且不在美国消费，所以询问我。我也大吃一惊，因为我根本没去过加拿大，看来是网络拷贝了信用卡数据，碰上盗刷了。而且盗贼很聪明，先刷一个不大不小的额度，来试一试刷卡上限是多少，卡主是否察觉，再见机行事。” 杨晓青和母亲马上联系银行的信用卡中心，申请冻结这笔消费资金，却未料到随后与银行沟通颇费周折，因为对方办事效率非常低下。 刚开始银行说要等七个工作日才能拿到要求调查的申请表格。好不容易拿到申请表格填好，将电邮护照第一页到最后一页的影印版等资料给银行，银行又说文档的压缩包打不开，杨晓青又将电子文档拆开，一份份透过电邮发送，此后调查再无下文，因为银行说消费纪录被冻结，不用罚款，所以母女两人也没有特别追问调查结果如何。 “银行办事非常慢，让人着急得不行。比如打不开电子压缩包资料，职员当时不说，过几天再慢吞吞告诉你。中间负责沟通的人还休过假，一直找不到人，又不能换其他人。邮寄个申请表格，说是七个工作日，就真在第七个工作日给你，让人哭笑不得。如果是在美国发生盗刷，一个电话搞定，很容易解决问题。” 杨晓青说，中国留学生信用卡遭盗刷非常普遍，她询问过身边人，平均十个人有四个有类似经历，“留学生没有赚钱能力，很多都使用父母在中国的信用卡，不知是否因为有安全漏洞，所以造成盗刷频繁。华人朋友一定要留意，无论使用什么信用卡，都不要随意泄露信用卡号码和背后的三位数安全码。”

　　当美联储今年首次宣布加息25个基点后，全球金融市场剧烈波动，黄金暴跌，非美货币一片狼藉。这时，人们纷纷猜测美国这次的大动作究竟会怎样影响加拿大。不料， 加拿大第二大商业银行多伦多道明银行(TD bank)立即就行动了，再次上调了该行的抵押贷款利率。 　　TD银行1月内加息3次 　　本周四(12月15日)，TD宣布该行将4年期固定利率升至2.69%，上调0.15%；至于5年期固定利率升至2.94%，上调0.1%，且已与对手加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)同年期的利率看齐，新利率从即日起便生效。值得注意的是，这已经是TD一个月来第三次行动了。   　　这样一折腾，全加拿大的许多屋主们又得花更多的钱支付房屋贷款了。   　　TD银行发言人Cheryl Ficker解释了这次调整，强调非常重视对于提高贷款利率的决定，慎重考量了这些变化对顾客的实际影响。Cheryl Ficker便是，此次上调银行贷款利率行动综合了多方面的因素，包括TD发放按揭的成本以及其他商业银行的竞争价格。 　　关于抵押贷款成本的不断上涨，一方面，在美国大选结束之后，北美债市收益率大幅攀升，这大大提高了银行抵押贷款业务的机会成本。另一方面，加拿大联邦政府在10月出台新的抵押贷款审查机制，让银行在抵押贷款成本上受到又一次抬升。由此一来，上调抵押贷款固定利率在一定程度上抵消了贷款成本。 　　当美联储在宣布加息时，同时预告了未来1年将有最多3次加息行动。考虑到加拿大整年的经济并没有达到预期，虽然较去年有所进步，但是增速较慢，不如人意，加拿大央行明确表示不跟从美联储的行动。因此，尽管加拿大央行按兵不动，但是商业银行一再宣布提高按揭利率，因为其商业贷款的成本已经上升。 　　11月银行加息回顾 　　11月1日，TD银行将浮动利率从2.7%提高15个基点至2.85%。 　　11月15日，RBC宣布上调固定按揭利率：还款期25年的5年固定按揭利率调升30个基点，由2.64%升至2.94%;4年期则调升30个基点，由2.49%升至2.79%;3年期调升25个基点，由2.64%升至2.69%。 　　11月16日，TD银行第二次加息，将4年固定按揭利率上调5个基点，涨到2.44%，5年固定按揭利率上调10个基点，上涨到2.69%。 　　11月30日，TD在一个月内第三次宣布上调按揭利率，将还款期在25年以上的固定按揭利率上调0.1%。 　　虽然只有TD和RBC两间银行公开报道透露宣布加息，但是，加拿大几大商业银行在最近一个月都进行了不同程度的抵押贷款利率上调。皇家银行在上调贷款利率的基础上，还对申请25年以上贷款的居民额外增加了利息标准。 　　下面，一起来看一看加拿大五大银行最新的浮动利率和固定利率吧！ 　　TD固定按揭利率： 　　TD浮动按揭利率： 　　RBC固定按揭利率： 　　RBC浮动按揭利率： 　　CIBC固定按揭利率： 　　CIBC浮动按揭利率： 　　BMO固定按揭利率： 　　BMO浮动按揭利率： 　　Scotiabank浮动和固定按揭利率： 　　加拿大人正经历历史性的低利率以及空前火热的房屋市场，许多人对楼市望而却步，各级政府纷纷采取措施冷却楼市，例如卑省征收外国人买房土地转让税。如今，加拿大低利时代或将结束。因为一旦美联储未来12个月继续加息，这将导致美加两国的息差进一步扩大，令加拿大央行的升息压力陡增。 　　众多情况表明，加拿大可能将告别低利时代。 　　你还顶得住吗？  

　　加拿大帝国商业银行昨天发表报告指出，加拿大人在本年的节日消费大缩水，预计平均只接近600元，与去年相比平均少了8%。安省省民在圣诞新年购物消费额更下跌12%，估计只得670元。更有近两成千禧代的人因过度消费，无法清缴所有信用卡欠债。 　　该银行服务部副总裁尼高逊（David Nicholson）表示，在圣诞、拆礼物日及新年等的购物节日中，如不预算好花费支出是十分危险的，因为失去预算的花费将令个人财务紧绌，收帐单时更造成压力。银行的报告显示，逾51%加人在节日中的花费都超出预算。 　　报告显示，加拿大人在本年节日的平均花费约597元，较去年的652元，减少8%。安省人与魁省人本年的节日购物花费，较去年下跌12%及10%。安省人本年平均花费670元，去年则759元。而大西洋省份人仍是最乐于在节日送礼购物，花费为全国之冠，平均达803元。至于千禧代的节日花费下跌14%，平均仅400元。 　　报告指出，预计有51%人在节日花费会超出预算，及要负上节日债务。而在1月份的帐单来到时，预计会有13%人因为花费超出预算而感“自责”及“痛苦”。报告亦指出，有51%人会完全缴清信用卡数，13%人表示不会刷卡，而接近29%人会拖欠。 　　48%人称欠卡数长达一年 　　报告指60%千禧代的人乐于用信用卡购物，但有20%人表示因花费无度而感“自咎”及“痛苦”，而48%人表示会拖欠卡数长达一年，甚至有18%人表示，已经记不起最后一次付清信用卡欠债的日子。另外，有三分之二X世代的人（35至54岁）的情况亦如千禧代一样，无法完全清还卡数。 　　尼高逊表示，若国民能负责任地使用信用卡，便可减少被节日气氛影响而乱花费，而最佳方法是应花得花。他指不论年龄或收入，所有加拿大人都会在节日花费中超支，52%高收入人士更不会计较花了多少钱。

　　随着美联储加息落地，美元强势走势再次施压人民币。离岸人民币（CNH）兑美元纽约周五尾盘重挫340点或0.49%，北京时间12月17日6:00报6.9672元，创收盘纪录新低。12月16日晚，新华社援引中央经济工作会议要求称，明年要在增强人民币汇率弹性的同时，保持汇率在合理均衡水平上的基本稳定。 　　同日，在岸人民币日内大多数时间维持在6.9470上下，下午约4点后跌幅快速扩大，日盘结束后跌势扩大至6.96元一线。 　　人民币对美元汇率中间价则调贬219个基点，报6.9508，创2008年5月21日以来新低。上日中间价6.9289。本周人民币对美元汇率中间价累计跌536个基点。 　　上海证券报17日报道称，自美联储本周宣布加息25个基点并发出明年加速升息的强烈信号后，美元一路攀升，非美货币集体走低。 　　统计数据显示，10月份以来，日元、欧元、瑞士法郎、马来西亚林吉特、韩元、墨西哥比索对美元分别贬值约为10.5%、5.8%、4.2%、7.2%、6.5%、6.1%。同期，人民币对美元汇率贬值幅度则约为3.5%。 　　不过，国际清算银行（BIS）本周公布的消息显示，11月人民币名义有效汇率指数环比上涨0.33%，报117.61，为4个月最高。11月人民币实际有效汇率指数环比上涨0.62%，报121.66。 　　上海证券报报道称，一方面，人民币近期下行的压力，主要来自美元强势；另一方面，就全球主要经济体以及新兴市场经济体货币表现来看，同期各国货币对美元都出现不同幅度贬值，人民币对美元下行幅度相对仍是比较少的。 　　瑞银中国经济学家郭浩庄认为，明年1月之前，中国央行可能会继续在美元强势期间微调中间价定价，提高对中间价的控制力，并适当降低其调整的可预测性。 　　12月16日晚间，新华社援引中央经济工作会议要求称，明年要在增强人民币汇率弹性的同时，保持汇率在合理均衡水平上的基本稳定。 　　就此凤凰网援引加拿大丰业银行外汇策略师高奇称，明年人民币面临美元加息预期带来的贬值压力，但从中央经济工作会议措辞来看，明年还会在稳定基础上继续推进改革，预计在针对资金流出进一步收紧管控的基础上，更多鼓励资金流入。 　　当前稳定资本外流的关键在于稳定汇率，而稳定汇率的关键在于稳定境内企业个人对于人民币的信心；汇率贬值不可过快，预计明年底时人民币兑美元汇率在7.2元。

在上个月月底，我们曾介绍过一名加拿大的女士由于个人信息被盗，被人冒名顶替申请了信用卡而导致信用分受损，但是被信用卡发行商和信用局踢了三年的皮球，仍然未能修复信用的案子(相关新闻：个人信息被盗信用分受损 她被踢了三年的皮球)。看完这个案例，相信很多人心中都会有这样一个疑问：信用分出了错如此难以修复，如果我遇到了信用卡诈骗，该怎么办呢? 据本地英文媒体CBC报道，尽管信用记录对加拿大人来说十分重要，但是很少有人去关注它们。早前的一项调查指出，83%的人超过三年没去检查他们的信用评分，而高达18%的受访者发现他们的信用记录有错误。 来自信用卡专家和律师对人们普遍的第一条建议是，预防诈骗，比信用分出了错后去修复，要容易地多。在加拿大，信用评估系统给消费者提供了一些保护工具。比如当你的信用报告中出现你没开过的账户，或看到信用卡账单上有你没花过的费用，就应该怀疑自己是否成为欺诈的受害者了，这个时候就可以去信用评估机构申请设立临时、90天有效的欺诈警报(Fraud Alert)。 加上这个警报之后，任何试图处理和你的信用记录相关的行为，包括以你的姓名开新的信用卡账户、申请增加现有账户的信用额度，信用公司都需要额外确认申请者的信息。这将直接导致诈骗者难以用你的信息开卡或复制已有的信用卡及调高信用额度，当然你自己要进行这些操作时也会变难。 你可以雇用律师提出申请欺诈警报，也可以自己申请。如果是自己申请，你应该给本国的两个信用局Equifax和TransUnion分别寄信。信的内容应该包括你的名字、社安卡号码、出生日期，你也要提供身分证件的复印件，信中应解释你自己是身分被盗的受害者，因此申请在自己的信用报告上设定“诈欺警报”。你应该用挂号信的方式寄这封信，同时你要保留所有文件的复印件。之后你会收到信用公司寄回的确认信。 如果你确认自己是身分盗窃的受害者，还可以要求信用局在你的个人信用档案中加入“延长警报”(extended alert)标记，从而令警报在7年内有效。不过要申请延长，必须有警方出具的信件，证明你已经是身份盗窃的受害者。 当诈骗者利用你的信息申请了信用卡且欠费，令你的信用分数大受影响的时候。这个时候，你不仅需要立刻报警、同信用卡公司联系，而且在同信用局打交道的时候，最好请一位专业的人士，例如律师或专门帮人解决信用错误的经纪。这可能会令你多花一些费用，但是可以帮你省下大量的时间和精力。 CBC采访了一名来自卡尔加里的女士Jerilyn Wolstenholme，她曾发现自己的信用报告中包含了两个错误的地址，希望将它们删掉。 谁知，当她同TransUnion联系后，被问了许多问题，也是被各部门踢来踢去，结果对方告诉她：你的地址信息没错，不能删除。在同Equifax打交道时，对方甚至拒绝提供信用记录的副本，而只是简单地让她去所有的开户银行，让他们查问题到底是出在哪里。 万般无奈之下，Wolstenholme女士只好找到了一位专门帮人解决信用错误的经纪。他本是一名抵押贷款经纪，发现很多买家信用记录都有问题，于是就开始专职帮人纠正。 在经纪的帮助下，Wolstenholme女士在短短的一天时间内就收到TransUnion的一封信，说信用记录已经修复。同时，Equifax的信用记录中的错误也更改了过来。 Wolstenholme女士感叹：其实修改信用分上的错误，对信用局来可能没有这么复杂，只是他们面临的压力不够，所以不愿意简化过程吧!