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对加拿大人来说，几十年来的低利率和强劲的住房需求导致加拿大家庭债务水平居高不下，目前是G7国家中债务最高的，而不断上升的利率正在增加偿还债务的成本。但经济学家表示，债务带来的风险到底有多大，取决于央行是否能够在不造成重大经济冲击的情况下减缓通胀。预计央行不会重蹈覆辙，因此乐观估计加拿大人大面积破产不太可能，而最可怕的是加拿大人为了还债不再有闲钱去消费了，这对经济的影响才是不可估量的。        图源：citynews 加拿大TD经济学家Maria Solovieva表示：如果没有非常巨大的经济冲击，那么加拿大人完全有可能负担得起这种更高的债务偿还。 根据加拿大统计局最近的数据，由于利率上升，加拿大人在2023年第一季度的可支配收入中，每增加1加元的可支配收入就欠下1.85加元的债务。根据加拿大抵押贷款和住房公司的数据，加拿大是七国集团中家庭债务水平最高的国家，其中抵押贷款约占债务的四分之三。 但加拿大的高债务水平并非新现象。根据加拿大皇家银行的助理首席经济学家Nathan Janzen的说法，与收入相比，我们的债务水平几十年来一直在增加。 Janzen表示，人口强劲增长增加了对住房的需求，这帮助推动了购房者债务成本低廉时的市场价格。 随着经济在疫情解封后的复苏，年通胀率在2021年中期超过4%，并在2022年6月达到8.1%的峰值。 为了控制通胀，加拿大央行提高了基准利率，这个利率在疫情爆发初期几乎降至零。央行的隔夜利率目标从2022年初的0.25%上升到目前的4.75%。              图源：51 央行的利率上调反过来推高了大型银行的基准利率，并推高了其他贷款的成本。 Janzen表示：随着这些债务支付的增加，它们占家庭税后收入的比例也在增加，这样剩下的可支配收入就越来越少用于其他方面的支出。他说：从加拿大央行的角度来看，这在一定程度上是计划的一部分，以吸收购买力并使需求减缓到通胀压力能得到控制的程度。 然而，Nathan表示，由于利率需要时间来影响经济，一些家庭的问题已经开始显现，但央行加息的影响尚未完全显现。他说，债务水平、收入水平和储蓄水平的分布相当广泛，这意味着高利率的影响不会均匀地受到影响。 加拿大统计局本月早些时候报告称，2023年第一季度的家庭偿债比率为14.9%，高于2022年第四季度的14.4%。。 加拿大资深经济学家David Macdonald表示，对于持有固定利率抵押贷款的房主来说，影响将延迟到他们必须续签贷款时为止。与此同时，那些潜在购房者今天就感受到了压力，导致新抵押贷款放缓。 他表示，由于房价下跌幅度不足以抵消加息的影响，总体住房成本上升实际上可能会加剧通货膨胀。他补充说，虽然利率上升给某些经济领域带来压力，但在住房危机期间，它们也导致新房建设减少。 而我们推迟两年对经济进行微调的想法似乎几乎是可笑的。 Janzen指出，央行试图避免“类似于上世纪80年代的经济衰退”，那是一个利率大幅上升对经济造成重大冲击的时期。           图源：加国无忧 Janzen表示，目前RBC预计将出现轻微的经济衰退，但加拿大的金融体系强大而健康。尽管更多的加拿大人将无法按时偿还债务，但RBC的一份最新报告表示，大多数家庭将能够应对。 TD银行的Solovieva表示，事实证明，到目前为止，劳动力市场具有弹性，她认为加拿大可以避免任何重大冲击。她说：这并不意味着一些加拿大人不会感受到痛苦。 随着时间的推移，加拿大人将调整他们的行为，在许多情况下延长债务的期限，这将对消费和长期增长产生影响，这将是一个渐进的过程。 Macdonald表示，他预计违约或破产不会像金融危机期间那样大幅增加，但他补充说，我们应该有理由为此担心。更大的问题并不是每个人都破产，而是每个人都支付了太多利息，他们不把钱花在其他任何事情上，未来会看到这对经济增长产生了巨大影响。 他说，在我看来，这才是真正的危险。

墙内媒体《时代财经》：人民币兑美元持续走低。 6月28日晚间，在岸人民币跌破7.25关口，日内跌近400点；离岸人民币跌破7.26关口，日内跌超400点，刷新逾半年低位。6月29日，人民币中间价报7.2208，下调107点，贬值至2022年11月10日以来最低。离岸人民币兑美元短线快速拉升报7.23，随后下跌破7.25。 值得注意的是，今年在岸和离岸人民币兑美元汇率累计跌幅均已超过4.6%。 事实上，今年以来，人民币对美元汇率先涨后跌。1月收复6.70关口后震荡回落，随后保持在6.8、6.9区间徘徊前行，但从5月至今出现了一波明显跌势，也使得人民币汇率再次落入7区间。 对于此次人民币“破7”，植信投资首席经济学家连平认为，这主要是由中美两国“截然相反”的货币政策所引起，叠加市场上对未来经济的增长存在担忧情绪，导致人民币汇率短线贬值。 “但目前汇率波动仍属合理范围，跌幅尚未达到去年极值，市场无需过度恐慌。”连平进一步解释道。 图片来源：图虫创意 出口利好但依然承压 人民币兑美元汇率走低，对于从事了20年机械设备出口的张萍来讲，有一种“捡到钱的”喜悦，“出口的机械设备以美元结算，结算周期长，人民币汇率的持续走低意味着利润的平白增加。” 理论上，人民币贬值，短期看利好出口公司，这意味着拿到同样的外币，可兑成的人民币更多了。 “人民币走低对于出口企业来讲肯定是好事情。”福州一长期从事户外运动品出口的企业负责人6月28日告诉时代财经，但今年公司海外订单不及预期，积极参加的各类线下展会其效果也不如往年。 武汉市蔡甸区商务局的相关工作人员也向时代财经表示，今年以来，商务局积极鼓励区内外贸企业走出，现阶段企业所获订单数量仍在持续跟踪统计中，但总体形势并不及预期。 根据中国海关总署6月7日公布的数据显示，今年5月份，中国进出口3.45万亿元，增长0.5%。其中，出口1.95万亿元，下降0.8%；进口1.5万亿元，增长2.3%。以人民币计，这是今年出口增速自2月转正并持续回暖以来，首次回落至负值。叠加人民币近期大幅贬值的因素，以美元计的出口降幅更加明显。 按美元计价，5月份中国进出口5011.9亿美元，下降6.2%。其中，出口2835亿美元，下降7.5%；进口2176.9亿美元，下降4.5%；贸易顺差658.1亿美元，收窄16.1%。 对此，连平认为，世界各主要经济体的需求仍处于收缩阶段，这对中国今年的出口也会造成不小压力。 “从贸易角度看，货币贬值利好出口，主要集中在劳动密集性产品上，目前中国出口已度过了追求数量的阶段，现阶段更多的是要推动结构的转型升级。”连平表示，出口方面的适当压力有利于推动出口产品由低端向中高端转型。 海关总署发布的数据显示，前5个月，中国一些高技术、高附加值的产品出口保持较快增长。出口机电产品5.11万亿元，增长7%，占出口总值的57.2%。其中，汽车1190.5亿元，增长57.6%。 除了进出口外，本轮人民币汇率的持续走低还对中国金融资本产生不小影响。 “从外国投资者角度看来，为规避风险，必然会抛售资产。”连平指出，人民币贬值，以人民币标价的资产价值也会同步下跌，股市首当其冲。 6月28日A股开盘探底，并再次登上微博热搜。总体来看，今日沪深两市开盘继续震荡调整，午后迎来小幅回升，超2800只个股下跌，2100多只上涨。截至收盘，沪指收平报3189.38点，深成指跌0.47%，创业板指跌0.44%。6月29日，A股三大股指小幅低开，两市超2600股下跌。 美联储加息进程尚未结束 当地时间6月28日，美联储主席鲍威尔在葡萄牙辛特拉举行的欧洲央行研讨会上表示，预计会出现更多的紧缩力量。鲍威尔重申，多数决策者预计今年将再加息两次，不排除连续加息的可能性。 “如果你看一下美国上个季度的经济数据，你会发现增长强于预期，劳动力市场的紧俏程度高于预期，而通胀也高于预期。”鲍威尔说，“这告诉我们，政策虽然是限制性的，但其限制性还不够，而且限制的时间还不够长。” 美国劳工部6月13日发布数据显示，美国5月份消费者价格指数(CPI)同比上涨4.0%，环比上涨0.1%。这是美国CPI数据自2021年3月以来的最小同比涨幅。 对此，美联社分析称，尽管5月CPI数据出现一些“积极迹象”，但仍不足以让美联储的政策制定者相信，困扰美国两年多的高通胀已接近尾声。 “目前美联储的货币政策属于紧缩阶段，而中国货币政策目前比较宽松，除了商业银行的存款利率下调外，多种带有政策性的利率都出现了小幅度下调，这导致了中美利差进一步倒挂，给市场带来了一定的贬值预期。”在解释本轮人民币贬值原因时，连平如此说道。 此前，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜在6月8日举行的第十四届陆家嘴论坛上表示，中国的金融周期相对稳健。背后是中国长期坚持稳健的货币政策。中国货币政策坚持以我为主，坚持跨周期和内外平衡导向，不跟随美联储“大放大收”，不搞竞争性的零利率或量化宽松政策。 谈及近期人民币汇率的走低，潘功胜表示，4月中旬以来，人民币汇率在内外部多重因素影响下出现一些波动，但外汇市场的汇率预期和跨境资金流动保持相对稳定。 事实上，自2015年811汇改以来，离岸人民币曾3次破“7”，时间上分别是2019年8月、2020年2月、2022年9月。其中前两次用了5个月时间将汇率长期稳定在“7”下方，去年则用了3个月。 这一次会怎么走？ 连平告诉时代财经，随着一揽子稳经济政策措施落地见效，第三季度中国的经济企稳回升可能性大，届时市场对人民币贬值的预期也会有所改观，人民币将进一步的走强。 东吴证券研报指出，综合基本面和情绪面的判断，我们认为人民币震荡偏弱的行情仍将持续一段时间。10bp降息的效果可能有限，而政策出台越缓，很可能意味着后续降准、降息的压力和幅度会越大，汇率潜在调整的压力也会越大，除此之外，恐慌情绪的释放往往也是汇率见底的重要标志。因此我们认为人民币汇率的拐点可能在第三季度出现（稳经济政策+美联储加息临近结束），低点的位置有赖于央行是否会出手干预。 华西证券研报持相同观点，认为近期美联储频频释放鹰派信号使得美元指数再度转强，人民币汇率承压贬值，市场避险情绪升温，全球主要股指普遍调整。往后看，国内流动性环境将延续宽松，稳经济一揽子政策也将陆续出台，A股结构性机会仍多。三季度而言，待美联储结束加息周期和国内政策效果逐步显现，人民币汇率也有望企稳回升。

一张在士嘉堡售出的彩票中了7000万元大奖，但是时隔一年仍然没有人领奖。明天，这张彩票就要过期作废了。 据报道，彩票中奖者可以在一年的期限内领奖，过期则作废。 安省彩票公司（OLG）发言人Tony Bitonti表示，这将成为加拿大历史上最大一笔无人认领的奖金。 这张中奖彩票的确切过期时间是本周三晚上10时30分。 此前已有多达1800人想要认领这笔奖金，其中800人声称他们丢失了彩票。但是迄今为止，真正的中奖者还没有出现。 图源：CP24

人民币汇率跌跌不休之际，一则来自俄罗斯的消息，开始在国内网络上发酵。查了一下相关新闻报道，确认此事基本属实。     中国银行宣布限制俄罗斯客户与美国、欧盟、瑞士和英国银行之间的人民币交易。只是限制和影响涉及中国银行作为俄罗斯客户代理银行或中介银行、将资金从俄罗斯转移到第三方国家的转账，俄罗斯客户仍然可以在中国银行的网络内部进行人民币转账。    俄罗斯大量抛售人民币 自去年2月24日俄罗斯宣布对乌克兰开展“特别军事行动”以来，美国及其他所有西方国家，先后祭出金融制裁和限价俄油两大重锤，全面对俄罗斯进行制裁，特别是，西方通过SWIFT系统，对俄罗斯通过出售原油、天然气等方式获取美元、欧元等国际货币的途径，进行针对性的制裁。        这一方面造成了俄罗斯境内的美元、欧元极度稀缺，另一方面即使俄罗斯拥有欧元、美元，也很难对外实施网上支付（因为国际上的美元、欧元清算基本都要依赖于SWFT系统）。        在这种情况下，俄罗斯将石油、天然气贸易的重心“转向东方”，同时，与中国、印度及沙特、阿联酋等没有参与制裁的国家，达成本币结算协议，以此来实现俄罗斯境内的“去美元化”。        以俄罗斯-中国贸易为例，一两年前、两国贸易中使用卢布和人民币结算的比例仅仅是30%，但到了2023年4月，这个比例已经超过了70%，而根据6月16日俄罗斯总统普京在“圣彼得堡国际经济论坛”上的透露，目前中俄贸易中卢布和人民币结算的比例已经高达80%。 另外，“欧亚经济联盟”成员国之间的贸易额，超过90%都是用卢布结算。        就在6月16日，俄罗斯央行行长娜塔莉娅-沃耶沃金娜，在圣彼得堡国际经济论坛框架内接受卫星通讯社采访时说，俄罗斯的外贸结算业务集中在卢布和人民币，后者的比例占所有外汇交易的一半以上。 本币结算的情况下，过去一年多，中俄贸易额迅速增长，特别是俄罗斯对中国的出口额几乎增长了50%，这让俄罗斯迅速积累了大量的人民币贸易盈余。 根据上述统计数据，2022年俄罗斯对中国的贸易顺差达到了2514亿元人民币之多，而2023年的前5个月，又出现了537亿元的顺差，这就意味着—— 过去不到一年半时间里，俄罗斯已经积累超过3000亿元人民币的贸易盈余。        若按照交易额来计，早在2022年7月份，俄罗斯就已经成为离岸人民币的第三大市场，仅次于中国香港和英国。        可是，俄罗斯不仅需要中国的商品，还需要相当多西方国家的商品，这还是必须用美元或欧元来支付。 而且，在西方对俄罗斯的主要银行实施Swift制裁之后，俄罗斯企业即便是得到美元或欧元，其支付路径上也是困难重重。 在西方制裁大棒的挥舞之下，中资银行也必须遵守美国的制裁措施，不能与受制裁的俄罗斯银行合作，所以，从2022年4月开始中资银行已经停止与俄罗斯银行的合作。 不过，随着中俄贸易额的扩大，在俄罗斯央行默许下，俄罗斯的一些企业和个人，开始利用开设在中国银行（中国国际化程度最高、对外贸易业务最多的商业银行）的账户，利用人民币作为中转货币，在国际市场上卖出人民币，换成美元或欧元，然后购买西方的商品。        过去几个月，随着俄乌战争进行到僵持状态，俄罗斯的物资消耗越来越大，对以美元或欧元计价的商品和服务存在着迫切需求，加上俄罗斯积累的人民币盈余越来越多，所以，俄罗斯在人民币离岸市场上开始持续的、大量的抛售人民币…… 这种抛售，必然会造成人民币汇率贬值，而这种由贸易逆差导致的汇率贬值我称之为：贸易逆差漏洞。 根据中国海关的贸易统计数据，除俄罗斯之外，2022年中国最大的贸易逆差国，还包括了沙特阿拉伯（2654亿元人民币）、瑞士（2834亿元人民币）、巴西（3156亿元人民币）、澳大利亚（4173亿元人民币）。 中国最大的贸易逆差国，前4名里都排不是俄罗斯。 不过，这四个国家，都没有像俄罗斯一样，与中国全面签署人民币结算协议（巴西有少部分商品用人民币结算），更没有形成如俄罗斯一样的人民币离岸市场，绝大部分货物仍然采用了美元或欧元结算，所以不存在离岸人民币抛售问题，自然也就不涉及人民贬值。 如果从贸易逆差导致人民币贬值的角度来看，俄罗斯就是人民币贬值最大的“漏洞”。 本文开篇的消息，中国银行宣布限制俄罗斯客户与美国、欧盟、瑞士和英国银行之间的人民币交易，其实就相当于在堵这个漏洞——而且这次堵漏洞的决定，也不是由中国主动做出的，而是迫于欧盟和美国的压力而做出的。 因为，欧盟和美国，一直试图切断以人民币形式的替代渠道，来加大对俄罗斯的制裁力度，而在美国国务卿布林肯访华前夕，中国银行做出这种决定，也算是对美国及西方所关注问题的一种回应。        还有，中国银行做出的这个决定，只是限制和影响涉及中国银行作为俄罗斯客户代理银行或中介银行、将资金从俄罗斯转移到第三方国家的转账，俄罗斯客户仍然可以在中国银行的网络内部进行人民币转账。 说完贸易逆差漏洞，我们再来看另外一个人民币贬值的“货币互换漏洞”。        中国过去几年大规模开展货币互换，对许多缺乏美元的国家来说，其实相当于“外汇储备共享”，当美元紧缩来临的时候对于人民币汇率，影响极其巨大。 假定汇率稳定的情况下，用较低的利率（货币互换的时候约定的利率）借来人民币，替代借贷成本更高的美元，这种做法的本质，就是在货币之间进行套利； 理想很丰满，现实很骨感，相当一部分国家，在得到货币互换的人民币之后，都和阿根廷一样 一部分用于进口中国的商品，另一部分抛售到离岸市场上，换成更急需的美元； 在美元仍然是国际商品和服务绝对主导货币、且人民币借贷利率又远低于美元的情况下，我们搞的货币互换越多，那么，接下来一个阶段，人民币贬值的压力就会越大。 在美联储持续加息之下，近一年来，美元借贷利率高企，国际上一年期、6个月和3个月期的美元Libor（伦敦同业拆借利率），达到了5.9%、5.7%和5.5%，是过去22年来的最高水平，而且还不一定能借到；相比之下，人民币则是物美价廉，目前上海的1年期、6个月和3个月人民币Shibor（上海同业拆借利率）分别只有2.4%、2.2%和2.1%。 看看上面图表中美元Libor和人民币Shibor（利率越高，借钱成本就越高），如果预期到了人民币兑美元汇率能够保持稳定，任何一个需要美元或欧元的发展中国家央行，都会有很强的动力，将人民币抛售出去换成急需的美元。 退一步来讲，在急需美元或欧元救急的时候，哪怕这些国家预料到人民币将来会升值，在借不到美元的情况下，他们很可能也别无选择，不得不在离岸市场抛售人民币换来美元。        这正是人民币贬值的第二个漏洞。         自2008年12月中国人民银行开展第一笔货币互换以来，中国人民银行已经先后与几十个国家开展了56次货币互换，最近的一次货币互换发生在6月9日，规模是1300亿元。 截至目前，中国人民银行的人民币货币互换总额度已经达到了6.92万亿元，这也意味着，哪怕不考虑其他原因而滞留海外的人民币，仅考虑央行的货币互换额度，理论上说，就有7万亿元人民币在海外市场上。 如此规模的离岸人民币，在美元利率高企的资本紧缺时期（譬如现在），引来市场的一些抛售，进而造成人民币离岸汇率在短期内产生波动，是完全可以想象得到的事情。        这也正是人民币“走出去”不得不承受的“代价”。        从这个意义上说，虽然货币互换很大可能会加大人民币汇率的波动，但是，只要中国仍然想扩大人民币在世界上的使用范围，这个“漏洞”可能就不能“补”。        不管怎样，鉴于中国央行对于人民币强大的管控能力，还有美联储极限加息的能力，我个人在很大程度上认为，当前7.2左右的人民币汇率，已经是中短期人民币汇率的底部了。 也就是说，人民币币值，极大概率就在最近一两周之内见底，而且，如果没有特别大的意外，人民币汇率贬值的极限，不会超过7.3。

最近一段时间，加元汇率简直像是开了挂，一路狂飙！兑人民币不断创出新高！ 6月26日，加元兑人民币汇率更是超越5.50元，创出近10年以来的新高。 也就是说，上一次达到5.50的高点，距离现在已经有9年多了。 和今年3月4.96元的低点相比，加元兑人民币涨幅已超过10%，感觉这是要直奔6字头的节奏啊！ 短短的3个多月暴涨超过10%，加元真是杀疯了！ 华人留学生、新移民们瞬间就不淡定了！需要换汇交学费或者买房，这成本瞬间拉高一大截，相当于学费或房价瞬间大涨10%啊，这谁受得了？ 换2万加元的学费生活费，转眼间就要多掏近1万人民币，有留学生表示，心真的是在滴血啊！ 还有的华人表示，最近人民币汇率真是跌得太多了，而且就怕后面还会继续走低！ 当然，对于要回国探亲的小伙伴们来说，现在还真是换汇的好时机，对天价机票的痛感，也许可以稍微减轻一点点了。 不仅兑人民币涨势如虹，加元兑美元汇率最近也在持续攀升，目前已经达到0.7604元，也创出了半年多以来的新高。 6月7日，加拿大央行宣布加息25个基点，将基准利率上调至4.75%，这也是加拿大22年以来(2001年以来)的最高水平。 6月14日，美联储宣布，维持基准利率不变。这也是自去年3月连续10次激进加息之后，美联储首次按下“暂停键”。 BMO的经济学家表示，美联储决定暂停加息，这对加元汇率来说，无疑是个好消息。 据Global News报道，BMO经济学家本杰明·雷茨(Benjamin Reitze)表示，即便两国央行之间的利率路径只是短暂的不同，对加元来说也是个利好消息。 与此同时，包括BMO在内的一些大银行的经济学家们也纷纷呼吁，加拿大央行应该在7月再次加息。雷茨指出，市场赔率也在向这个方向倾斜。 丰业银行资本市场经济副总裁Derek Holt表示："我们预计7月将再次加息25个基点。" CIBC的最新报告也预测，加拿大央行将在7月或9月再次加息，使基准利率升至5.0％。 报告认为，降息预计要到2024年6月才会到来，到明年年底基准利率预计将降至3.5% 加元还能涨多高，让我们拭目以待吧。 不仅是加元汇率，近期美元兑人民币汇率也持续大涨。6月27日，美元兑人民币已经突破7.24大关，继续刷新2022年11月末以来的新低。 今年以来，人民币对美元即期汇率累计贬值约4%，离岸人民币对美元汇率累计下跌约4.5%。 华尔街日报的文章指出，对人民币汇率来说，利空包括美联储主席鲍威尔放鹰、欧洲多国央行超预期加息、地缘政治紧张等因素。 中国证券报报道，人民币汇率近期走弱，多位市场专家表示，主要是受国内外多种因素的综合影响。 首先是美联储加息预期仍然存在。中证鹏元资信评估股份有限公司研究报告表示，美联储虽于6月暂停加息，但预计其仍可能于年内加息1-2次。 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析，近期美联储官员表态偏“鹰”，刺激市场对美联储7月再度加息的预期，推动美元指数走强，进而对人民币汇率的短期走势形成压力。 此外，二季度以来，中国经济修复放缓，也是人民币汇率走弱的原因之一。 植信投资首席经济学家兼研究院院长连平认为，二季度以来，基本面对人民币汇率的支撑力度降低，利率调降增加人民币汇率贬值的压力。 此外，仲量联行大中华区首席经济学家兼研究部总监庞溟指出，企业出口结汇意愿下降、海外套息交易敞口维持高位、境外上市中国公司集中购汇分红等因素，也给人民币汇率带来了一些压力。 天风证券研究所首席宏观分析师宋雪涛分析，下半年随着国内经济预期、政策预期和美联储加息预期的变化，人民币汇率可能再次回到宽幅震荡的运行格局。 中信证券首席经济学家明明预计，进入三季度，美元指数或随着美国经济逐步承压以及美联储紧缩预期的降温而有所走弱。

银行家过去的收入虽是律师的数倍，但由于银行业工资停滞不前、律师事务所薪酬结构变化，华尔街顶级薪资的工作已从银行家渐渐让位给律师。 《华尔街日报》报道采访超过30名薪酬专家、银行家和律师，并研究超过15年的薪酬数据，发现董事总经理平均收入在100万至200万元之间，奖金主要以股票支付，与20年前相比几乎没有变化；顶级律师事务所的股权合伙人现在每年却能赚取约300万元，是20年前的三倍多。 企业律师如今不单只是草拟合约，几乎已是准银行家且功能如同幕僚，处理接班人、企业高层与监管机构衝突等棘手问题。律师们也因近20年私募股权兴起而获得大量工作。 同时律师事务所薪酬结构也出现变化，除了少数几家顶级事务所，其他事务所都放弃只看资历、不看生产力的固定薪酬(lockstep structure)；相反地，现在竞购人才的风气如同球队争抢明星球员。像是Kirkland & Ellis事务所过去15年便从其他公司挖角合伙人，提供头几年上看2000万元的豪迈价码，竞争变得更加激烈。 长期担任事务所人资的罗森(Mark Rosen)表示，厉害的合伙人年收入可能达2000万元，但超级明星可达1亿元或以上。 追踪律师业的富国银行资深顾问伯曼(Owen Burman)表示，大多数大型律师事务所每年都会将价格提高4%左右，通常超过通膨率，顶级律师目前每小时收费超过2000元；反观银行家的交易费用固然高，但相对无变化。 招聘公司Bay Street Advisors调查显示，过去三年(包括表现出色的2021年)，薪酬最高的前20名投银董事总经理平均年收入为190万元，与2007年相同，且还未计入通膨；职位更低的银行家平均收入甚至比2008年金融海啸前更少。

加拿大竞争监管机构发现，超市零售业需要更多的竞争以帮助降低食品价格并鼓励新加入行业者的发展。 据加通社报道，在周二发布的研究报告中，竞争局表示，近年来超市零售业的集中度增加，最大的超市在食品销售中的利润有所增长。 大多数加拿大人主要在几家超市巨头拥有的商店购买食品，加拿大三大超市连锁——Loblaws、Sobeys和Metro——去年共计报告了超过1000亿加元的销售额和36亿加元的利润。 "我们发现，过去五年中，加拿大最大的超市零售商的食品毛利率总体出现了一些适度但具有重要意义的增长，"该研究说道。"这一长期趋势并非由于疫情期间供应链面临的干扰和当前的通货膨胀期引起的。" 竞争局表示，这说明加拿大的食品杂货行业需要更多的竞争。 “加拿大需要解决方案来帮助控制食品价格，更多的竞争是这个答案的关键部分，” 报告中指出。 竞争监管机构提出了四项建议，以提高竞争和降低价格，包括采取创新战略以支持新的超市食品业务并扩大消费者选择。 它还建议政府鼓励增加独立超市零售商和并把国际超市零售商引入加拿大市场，标准化单位定价以帮助加拿大人能轻松比较超市食品价格，并控制该行业内采取的限制竞争性的房地产做法，例如在出售的土地上放置契约以阻止任何新的超市零售商在那里经营。 与此同时，竞争局表示，还需要以“高度警觉和审查”的态度对待其在超市行业的工作，以确保加拿大人获得更多的选择和更实惠的食品。 研究中还调查了消费者对超市行业的态度和意见，一些加拿大人表示，本国的法律不足以阻止对竞争不利的交易，而其他人则认为竞争局没有很好地执行这些法律。 研究称，当竞争法案于1986年引入时，加拿大至少有8家大型超市连锁店，每家都由不同的公司所有。 如今，在加拿大运营的只有五家大型连锁店：Loblaw，Sobeys，Metro，Costco和Walmart。 竞争监管机构致力于采取措施，促进加拿大的超市食品行业竞争，包括提供支持实施加拿大食品杂货行为准则的竞争态度。 它还承诺，将在三年内重新审查研究结果，评估其向政府提出的建议的进展情况。 近年来，加拿大食品杂货行业的高度集中程度受到了严格的审视。 三大连锁超市被卷入了一项据称涉及面包价格操纵的计划中，观察人士说这引发了对食品杂货行业的不信任。 大型超市连锁还被指控在同时取消前线员工的疫情奖金后，还固定了薪资。 不过，加拿大的杂货商争辩说，合并增加了效率，并为消费者提供了更多的价值。 杂货业高管们猛烈否认了漫天要价和所谓的“贪婪通货膨胀”的指控，称他们在食品上的利润保持适度——尽管利润显著增长。 不过国会农业委员会提出了对这些利润征收“意外税”的想法。 在本月早些时候提交的一份关于食品价格合理性的报告中，它表示，如果竞争局发现大型超市连锁在食品上产生了过多的利润，政府应考虑征收意外利润税，以“防止这些项目利润率的过度提高”。 与此同时，一个杂货行业委员会正在继续制定新的行为准则，以帮助大型超市连锁商、独立经营者和供应商之间实现竞争公平。 自2021年11月以来，加拿大的食品价格已经大幅上涨，这也是食品通货膨胀率低于5%的最后一个月。 从那以后，食品价格一直稳步上涨，去年9月和11月达到了11.4%的同比涨幅，然后在最近几个月有所缓和。 统计局周二表示，五月份食品价格同比上涨9%。

加拿大统计局今天发布了最新的消费者价格指数（CPI）报告，虽然通货膨胀率总体小幅下降，但加拿大的一些食品价格继续上涨。 5月份，从餐馆购买的食品价格上涨了6.8%，而4月份则上涨了6.4%。 数据显示，加拿大食用油的价格涨幅最大。2023年5月，价格同比上涨20.3%。其次是通心粉，上涨了18.5%。 饼干类价格同比上涨16.3%，生菜价格同比上涨15.9%。 加拿大竞争局今天发布了《零售杂货市场研究报告》，统计局表示加拿大的杂货业较为集中。大多数加拿大人在少数杂货巨头拥有的商店购买杂货。2022 年，加拿大三大杂货商 Loblaws、Sobeys 和 Metro 的销售额合计超过 1000 亿加元，利润超过 36 亿加元。 对于新参与者和地区独立企业来说，加拿大杂货行业很难打入。加拿大是一个大国，正在开设新的杂货店既昂贵又困难。该行业的巨头经营着数千家商店，并且在加拿大人的购物习惯中根深蒂固。 竞争局表示近年来，行业集中度不断提高，企业进入、扩张和有效竞争变得更加困难。此外，加拿大人购买杂货的价格一直在快速上涨。 在报告中，加拿大竞争局向政府提出四项建议，以改善食品杂货行业的竞争。 这些建议包括： 加拿大需要一项杂货创新战略，旨在支持新型杂货业务的出现并扩大消费者的选择； 联邦、省和地区对加拿大杂货业的支持应鼓励独立杂货商的发展和国际杂货商进入加拿大市场； 省级和地区级政府应考虑引入可获得的、统一的单位定价要求； 省和地区政府应采取措施，限制杂货业的物业控制，这可能包括禁止其使用； 小伙伴们觉得这些措施会管用吗？

屋漏又逢连阴雨！由于消费者转向网购、天车线建设、以及不断上涨的租金成本，导致温哥华一家老牌零售商关闭了其位于百老汇街的店面。 Alpine Start Outfitters 的实体店于星期日最后一天营业。该店总经理 YooRa Kang 表示：「自从新冠疫情爆发以来，很多实体店和汽车店都遭受了损失。有趣的是，我们的网络销售有所回升，我们认为这是一个机会。透过网络商店，我们将能够接触到更广泛的受众，我们对此充满期待。」 Kang 也提到，店面外正在进行的天车站建设亦是让他们决定歇业的原因。「自新冠疫情以来，我们一直在考虑网上商店将如何运作，随着百老汇线的建设、租金上涨和网店生意做得更好，关闭实体店面而完全转向网络是有意义的。」 根据加拿大西部大学的一份报告，预计到 2025 年，加拿大的电子商务将以每年 15% 的速度增长。 很多零售店最近都受到了打击，其中包括 Nordstrom Canada，该店于本月初关闭了加拿大所有 13 家门店。 高力国际的《温哥华零售报告》发现，今年第一季度大部分时间里，零售店租金都创下了历史新高。 Kang 说：「租金一直在上涨，关闭店面将节省很大一部分成本，虽然我们将不得不与第三方物流公司签约或自己运输，但省下的成本依然可观。」 经营网络商店充满挑战，Kang 说，2007 年父母从韩国移民到温哥华，随后父亲开始经营该商店，她是在店里长大的孩子，看到这一切即将结束有点遗憾，但仍很开心走向新时代。「网购意味着客户无法亲自试穿产品、试穿尺码等，我们正在考虑通过在线 3D 尺码效果图等不同方式来解决这些问题。」

 今早，马云接盘香港中国恒大中心的新闻闹得沸沸扬扬。刚刚，阿里旗下的云锋金融集团对此正式作出回应。 6月26日，云锋金融集团表示，本公司及本公司之非全资附属公司万通保险国际有限公司（简称万通保险）从未购入万通保险中心（原中国恒大中心）任何业权。 万通保险早在2000年起已租用万通保险中心，由于万通保险为该大厦的主要租户，经与大厦业主公平协商后，同意将大厦名称由中国恒大中心更改为万通保险中心。 8年后“变回”万通公开资料显示，香港中国恒大中心位于香港湾仔告士打道38号，是一栋甲级写字楼，大楼之前名为“美国万通大厦”，共26层，占地面积为2138.8平方米，总楼面面积为3.21万平方米。 图片来源：云锋金融 2015年，许家印以125亿港元向华人置业买下该项目，改名为香港恒大中心。该笔交易创当时香港最大额商厦买卖纪录，而后更名为中国恒大中心。8年之后，据香港媒体6月21日报道，香港恒大中心的牌子已被换下，贴上了新名牌“万通保险中心”，但名牌上还覆盖有胶膜和脚手架。 云锋金融表示，自2000年起，万通保险已租用告士打道38号，目前是该栋物业最主要的租户，该栋大厦见证了万通保险在香港及亚洲的发展历程。当前，万通保险凭借雄厚实力及稳健可靠的背景，为客户提供专业及科技化的一站式风险及财富管理，以及强积金服务，协助客户规划未来，体现“未来在我手”的品牌承诺。万通保险是谁？据了解，万通保险的前身为美国万通保险亚洲有限公司（Mass Mutual Asia Limited），成立于1851年，是全球最具规模的金融服务机构之一，其在香港从事人寿及年金、投资相连长期、永久健康及退休计划管理的长期保险业务。2017年，云锋金融与其他几家亚洲投资者一起斥资131亿港元收购了美国万通旗下负责香港、澳门业务的万通亚洲，其中云锋金融会直接持有万通亚洲60%的股权。2018年11月，这宗收购正式完成，云锋金融占万通亚洲已发行股本的60%，其他投资者占40%。目前，万通保险主席为虞锋。虞锋是聚众传媒创始人，2006年，聚众在独立上市前夜成功与分众实现合并。2010年1月，马云和虞锋联合发起创立云锋基金，这只PE有着空前豪华的LP阵营，其发起人名单包括了马化腾、史玉柱、江南春、刘永好等一批商业大佬。2015年，由云锋基金控股的Jade PassionLtd 以26.8亿港元认购13.4亿瑞东集团新股，拿下了瑞东集团约56%股份。次年，瑞东集团发布公告称，港股上市公司瑞东集团将正式更名为云锋金融，也宣告云峰金融借壳上市成功，并由此获得香港各类金融证券牌照。

据国会预算官（PBO）的一份报告显示，COVID-19的支持措施在疫情期间提高了加拿大人的消费能力，而高收入者的工资涨幅已经超过了通胀水平。 PBO的Yves Giroux表示：到2021年3月底，与COVID-19疫情相关的收入福利的推出或增加，提高了所有家庭的购买力。在疫情的第一年结束时，加拿大人可支配收入的增长速度超过了消费者物价增长。 加拿大的审计长Karen Hogan在2022年底估计，有46亿加元的COVID-19福利金发放给了不符合资格的人，另外274亿加元的个人和企业支付款项应进一步调查。 然而，随着疫情支持措施的逐步取消和成本的上升，情况发生了变化。 PBO在周四发布的一份声明中表示，根据加拿大统计局的数据，2022年6月加拿大的通胀率达到了8.1%。当时，COVID-19福利金已经停止发放，并且所得税和不断上涨的通胀导致所有家庭的购买力下降了5.7%。 与疫情前相比，收入最低的20%的家庭的购买力下降幅度最大，达到了25%；而收入最高的20%的家庭仅下降了0.5%。 Giroux说：到2022年12月底，也就是疫情开始近三年后，可支配收入的增长超过了通胀对所有家庭的影响，购买力提高了5%。他说收入最低的家庭在维持购买力方面严重依赖政府转移支付。 2022年第四季度，与疫情前相比，前两个收入档次的家庭的购买力增加了9.4%，而所有加拿大人的可支配收入相对于消费者物价增长了16.7%，前两个收入档次的家庭增长了10.9%。 报告显示，在同一时期，在五个收入水平中最高的家庭阶层有三个阶层仅工资增长就超过了通胀率。

与很多白人家庭不同，我们华人家庭里，父母与子女的联系一般比较紧密，经济上的分割，很多时候也不会算得那么清楚。因此房产资产在家庭成员之间的转移是很常见的。房产在家庭成员之间的转移，通常有三种方式： 1.赠与2.低价出售3.联名 以上的这些资产转移，通常是为了实现如下的几个目的： 1，躲避遗产的认证费 （probate fee）2，如果经营small business的话，为了使资产免于未来可能的债主追讨。   方式1：赠与   高收入的转给低收入的家庭人士，达到 income split 的目的 1. 赠送给家人 首先可以确定的一点是，在加拿大没有赠与税 （gift tax ）这一说法。 但是我们的CRA依然有办法在你不注意的时候，根据 Income Attribution Rules 拿走一大笔税款。下面咱们就讲讲Income Attribution Rules 适用的如下三种情况： 2，将资产转移到信托（trust） 将资产转移到信托（trust）：如果为子女或者配偶设立信托基金，然后将资产或者房产转移到这个信托基金里，那么处置这些资产的时候产生的资本增值额度大部分情况下都要由设立信托的人来承担，这些资产所产生的任何收益都要追溯回到原赠与人的头上缴税（attribute to the transferor）。这就是Income Attribution Rules 的厉害之处。 3，资产转移给未成年子女 资产转移给未成年子女：将房产赠与未满18岁的孩子（minor）也受 Income Attribution Rule 的管辖。赠与之后产生的收益，比如房租收入，要追溯到原赠与人的头上缴税。唯一的例外就是 capital gain earned by a minor，如果小孩卖掉房子，capital gain 是在孩子自己头上缴税的。所以，单纯从省税角度，如果有升值空间较大的资产，比如房子，股票，珠宝，字画，可以考虑赠与给未成年的 family member. 但是，这个行为风险巨大，尤其是未成年人现在心智成熟的时间越来越早。要仔细考虑 family law 下可能产生的后果。 4，转移给配偶或成年子女的资产的后续增值/亏损 转移给配偶或成年子女的资产的后续增值/亏损：当把房子当作“礼物”赠与家庭成员时，税法规定，视同以市价售出（deemed to have sold the property）。如果赠与时的市价大于当年购买价，即房子有增值, 则要按正常的 capital gain 计算缴增值税。 受赠的自住房要交这笔税如果是将自住房（Principal Residence)进行赠与, 赠与方不交税，受赠人相当于以市价买入。如果受赠人已经有房产，将来卖出该房的时候，卖价和接受赠与时市价的差额，就是受赠人的capital gain。比如爸爸当年买自住房的时候原价10万，赠与给成年儿子的时候市价50万，此时的40万增值并不需要缴税。成年儿子接受赠与之后将5年后卖出，5年后市价70万。如果成年儿子将此房一直用于投资房，则需要为70万-50万=20万的资本增值缴税。如果成年儿子将此房一直用于自主，则继续免税。自住房的资本增值不用缴税。 出租房赠家人 卖掉时你会被追税 如果赠与的是出租房，假设当年以10万购入，现在市价50万。爸爸把房子赠送给成年儿子，税法即视同该房以市价售出。这个赠与行为使爸爸产生40万的 capital gain资本增值，其中的 50% 也就是20万要计入爸爸当年的收入缴税。 但是，有一例外 – 如果 transfer 是在配偶间进行，可以认为是以最初购房成本来转移，不产生任何资本增值。还用这套房子举例： 这个赠与行为是在配偶间进行，老公把一套出租房赠给老婆，税法则认为是成本价转移。 和爸爸赠与成年儿子不同，配偶间没“视同售出”这一规定，税法认为，老公以10万的 cost 为基础来赠与。那么, 老公作为“赠与人”（ transferor）没有产生任何 capital gain。这时作为“受赠人”（transferee）的老婆， 她的cost base 是10万。如果老婆之后某年把房子以50万卖掉，就会给老公 trigger 一个40万的 capital gain。可是，重点来了：这40万要算在老公头上缴税！Why？因为夫妻之间的赠与行为受 Income Attribution Rule 的约束。夫妻间赠与的资产所产生的任何收益都要追溯回到原赠与人的头上缴税（attribute to the transferor）。 说了那么多，我们有办法避免这种税务追溯么？答案是yes，只不过手续会比较复杂。如果不想被这个 Income Attribution Rules 制约，或者，老婆卖房时两人已经离婚，老公不想负担这么大的 capital gain, 该怎么办？File an election ! 这个election 要和当年税表一起提交，而且一定要在老婆卖房行为发生同年或更早，需要同时有老公老婆两个人的签字， 给CRA写一封信，说明你不想 section 74.2 of the Income Tax Act to apply。也就是 elect that spousal rollover rules do not apply. 这样， 房子则可以以市价成交，老婆日后卖房产生的 capital gain 就算在老婆自己头上缴税。 怎样避免事后追税？请看第二种方式—— 方式2：低价卖给家人 我们也见过有些家庭名义上以极低的价格转让房产给家庭成员。但是，如果不是作为礼物，而是将房产以低于市价转卖给家庭成员，这是非常愚蠢的做法！ 为什么呢？因为这样会产生双重税务! 我们来举个例子，就更容易明白了： 10万购入的投资房，现在市价为50万。老爸将该房以1元钱转让给成年儿子，对于老爸来说，等同于以市价售出，capital gain = 50万-10万=40万，按照50%的纳税比例，20万并入老爸当年收入缴税； 对于成年儿子来说，Cost =1元，也就是将来一旦卖房（比如房子涨到100万时出售），由于cost base只有1元钱，capital gain = 100万-1元 =还是 99万9999，其中一半纳入成年儿子的当年收入缴税。   方式3：联名 晚去世的配偶死后要扣这个税 许多家庭都是通过开设联名帐户的形式来共同拥有资产，大多数家庭购买屋业产权时也都是由夫妻共有（Joint ownership）。这种形式下，配偶双方各拥有一半的房产，若其中一方去世，另一方会自动拥有整个房产，这样可以避免遗产分配的程序及支付遗产认证费，而且原先产生的资本增值按配偶 转移法则免税转移，不需要交税。 但是剩下的一方配偶也去世时，会最终触发税务责任。 例如，王先生与王太太以联名帐户方式于20年前购买一投资物业成本为10万加元，现市场价值为50万加元，如果一旦王先生不幸去世，物业所有权会自动转移到王太太名下，这时不会引发税务问题，但若配偶在王先生之后也相继去世，这时会引发税务问题。 若王太太去世时，这所投资屋业的市场公允价值为60万加元，即使该物业由其子女继承，没有卖出，王太太的去世后的账户仍须缴纳资本增值税，即增值部分50万需要缴纳资本增值税。扣税完毕之后才能按照遗嘱分配。 拥有的物业与子女联名视同卖出 既然采用联名帐户不需要通过遗嘱认证的程序，不需要交纳遗嘱认证的费用，即可实现财产转移，那么使用联名帐户的好处显而易见。那么，上面例子中的王太太是不是可以考虑，与成年子女开设联名帐户共同拥有这一房产，从而避免增值税和遗嘱认证的费用呢? 答案是：与子女开设物业联名帐户依然可能引发资本增值税。根据加拿大的税法规定，如果资产转入联名帐户，联名人不是配偶关系，则资产视同卖出，可能引发税务问题。 比如王先生王太太联名拥有一处投资物业，想以联名户口的方式转移给子女，50%由子女拥有，那么虽然在父母两人开设联名帐户时，该物业没有任何改变，只是所有权由两父母和子女分享，但此时50%的资产被视同卖出，父母需要交纳资本增值税。 举例：如果王太太将她所拥有的投资屋业与儿子开设联名帐户，她的房产的一半已经被视同卖出，即其一半资产的增值在产权转移过程中实现，假设成本为10万，开设联名帐户时的市值为50万，增值部分的一半即20万需要缴纳资本增值税。 如果王先生王太太联名拥有一处自住物业，那么一般不建议将此种物业与子女联名。因为联名之后（比如想以联名户口的方式转移给子女，50%由子女拥有），如果子女有自己的自住房，那么他们拥有的这50%的部分将无法享受自住房资本增值免税的优惠。 开设联名帐户之后，如果王太太不幸去世，她在该联名帐户内拥有的物业将自动转移给她的儿子，从而避免遗嘱认证的程序和遗嘱认证费用，但在王太太去世的当年，其拥有的一半的物业将被视同卖出，即王太太将为这部分资本增值付税。假设成本仍为10万，王太太去世当年市值为70万，王太太拥有的一半物业的资本增值部分从5万增长到了35万。增值部分的一半即15万需要缴纳资本增值税。

 加拿大魁北克一名男子成为美国历史上最大的邮件诈骗案之一的幕后策划者，他在长达20年的期间，利用发通灵邮件，就骗走美国人高达1.78亿美元！ 真的不知如何说什么才好，人真的太好骗了！ 57岁的帕特里斯-鲁纳（Patrice Runner），骗取了美国100万人的1.8亿美元，刚刚被纽约陪审团认定有罪。 美国司法部（DOJ）在一份声明中表示，帕特里斯-鲁纳（Patrice Runner）操纵一个通灵骗局长达20年，于上周五被纽约联邦陪审团定罪。 美国检察官称鲁纳和他的同谋者向数以百万计的美国人邮寄了所谓的通灵师欺诈性信件。 该群发邮件计划向美国居民发送假装来自灵媒的信件，其中许多是老年人和弱势群体。信中承诺支付费用就有机会 "在通灵师的帮助下获得巨大的财富和幸福"。 司法部称一旦受害者支付了一笔钱，就会收到 "几十封声称是来自通灵师的个性化通信，并提供额外的服务和项目以收取费用。" 寄给受害者的信件经常使用两个著名通灵师的名字(下图为玛丽亚-杜瓦尔的名字），但司法部表示后者从未收到付款或写过任何纸条。 一些受害者在这场骗局中损失了数千元。 据报道，被告操纵这起信件诈骗案长达20年。该案从1994年开始，一直持续到2014年11月。鲁纳向他的同谋者发出指示，通过设在蒙特利尔的一家公司进行直邮业务。 司法部称鲁纳利用一系列在加拿大和香港注册的空壳公司来掩盖他的罪行，同时居住在多个国外国家，包括瑞士、法国、荷兰、哥斯达黎加和西班牙。 美国邮政检查局对此案进行了调查，2020年12月，鲁纳因多项指控从西班牙引渡到美国。 既是加拿大公民又是法国公民的鲁纳被认定犯有14项指控，包括共谋实施邮件和电信欺诈，8项邮件欺诈，4项电信欺诈和共谋洗钱。 在被判刑之前，鲁纳一直被关押在监狱里，他被指控的每项罪名，所面临的最高刑罚是20年的监禁。 与此同时，参与该计划的其他4人此前承认了共谋实施邮件欺诈的罪行。其中包括加拿大蒙特利尔居民玛丽亚-塔诺斯和菲利普-莱特。 REF: https://globalnews.ca/news/9780524/canadian-man-mass-mailing-scheme-united-states/?utm_source=notification https://www.dailymail.co.uk/news/article-9080719/Canadian-man-54-defrauded-1m-Americans-180m-20-year-psychic-mail-fraud-scam.html

上周二（13）美国财长叶伦（Janet Yellen）回答议员质询“去美元化”威胁时谈到美元将会继续衰退，欧洲太平洋资本（Euro Pacific Capital）执行长兼全球策略师希夫（Peter Schiff）表示，美元衰退将远比叶伦所警告的还要“严重得多”。他警告说，这预示美国人的生活水平将大幅下降。谈到联准会主席鲍威尔（Jerome Powell）时，他认为当前通膨的严重程度却不升息，是为了不想吓坏市场而做出的决定。希夫还认为市场将迎来史上最大规模的挤兑。 据区块链专业网站bitcoin.com 17日报道，叶伦上周表示，美元作为全球储备货币将会出现“缓慢下降”，美国实施制裁已促使许多国家寻找美元替代方案，并警告美元主导地位下降是“我们必须接受的事实”。 希夫在上周四（15）发推文表示：“叶伦警告美国人美元在各国央行储备的份额将会下降。但由于美元贬值和各国央行出售的双重影响，这种下降将会远远超过她的预期。这预示着我们的生活水平将会出现显著下降。” 在后续的推文中他强调“美国的债务太多了”，并指出“我们的预算和贸易赤字比其他任何国家都要大得多。” 谈到联准会鲍威尔在承认美元通膨不断向上的同时，却选择不升息的理由“不合理”。鲍威尔显然对不断演变的金融危机感到担忧，但他不希望吓坏市场。所以他停止升息，却不愿承认这一点。” “如果联准会真的是鹰派，就不会跳过这次升息。美联储下一步行动很可能是降息，但不是因为美元通胀降低，而是因为就业市场终于出现问题，” 希夫还预测将出现“世界史上最大规模的银行挤兑”，并指出“这将使经济大萧条时期的银行挤兑看起来像是小儿科”。  

如果养成信用卡留余额的习惯，可能就是一种财务警讯。 (Pexels) 信用卡 让消费者能轻易买到实际上无法负担的商品，而如果养成信用卡留余额的习惯，可能就是一种财务警讯。 消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)近期的报告显示，近半数的信用卡用户并未付清每个月的信用卡帐单，未支付的平均余额近4800元。 理财专家苏西·欧曼(Suze Orman)表示，信用卡留有余额未每月付清是一个警告信号，代表入不敷出而且财务上并不诚实。 许多负担信用卡债务的美国人实际上拥有高于平均的收入。欧曼指出，根据消费者金融保护局的调查，收入介于8万至12万5000元的家庭中，超过半数有未付清的信用卡余额，平均余额超过7500元；近三分之一收入超过12万5000元的家庭也背负沉重的信用卡债务，未付清的余额约7400元。 欧曼提醒，若属于这些类别，很可能你已经在想要的东西上超支了。 如果收入高但仍感到吃力，也许应重新评估支出 欧曼认为许多高收入者背负债务的事实令人担忧。 收入介于8万至12万5000元的家庭中，有四分之一表示难以负担每月开支；近四分之一表示若家庭的主要收入来源消失，没有足够的积蓄负担超过一个月的开支。 欧曼的文章写到：「我想对许多人来说，这是因为支出超过真正所需。」超支的常见例子包括住在高价的房屋或租屋、开个人实际上无法负担的名车，或者单纯整个月都在买「想要」的商品。 欧曼建议缩减在串流服务、外出用餐、演唱会或频繁买衣服的支出，省下来的钱可以重新用于累积应急储蓄 。 可能带给自己不必要的财务压力 欧曼表示，如果生活有不必要的信用卡债务，等同使自己蒙受损害，「你可以决定坚持自己的原则，开始思考是否有可能调整支出，最终做到量入为出但处于自己的需求范围内。」 信用卡债务越来越贵 除了压力，卡债也会带来重大的负面财务影响，尤其是在高利率 环境。 未付清的信用卡余额变得愈来愈贵，负债持卡人的平均利息近日高达近21%，高于一年前的16%左右。   // ➤➤➤想要快速掌握最新時事？世界新聞網免費電郵報（eNews），為您精選世界大事、熱門議題、生活趣聞，透過電子郵件送到您面前，讓您精準掌握天下事...即刻訂閱>>"; tips[1] = "➤➤➤世界新聞網全新推出「消費頻道」，提供好吃、好玩、好買的實用消費資訊，以及最新個人退休、理財、保險等省錢妙方，還有增進家居生活品質的最新情報。每天關注「消費頻道」，天天有新鮮事！ "; index = Math.floor(Math.random() * tips.length); document.write( tips[index] ); // ]]> --> //

国泰航空此前的“毛毯风波”已经引起社会不满，日前，该公司针对事件暴露出的问题，做了整改，包括扩大普通话服务范围。 当地时间6月19日，国泰航空行政总裁林绍波发布致员工信，公布国泰航空将针对如何为来自不同背景的顾客，提供专业且一致的优质服务，落实并实施多项优化措施。林绍波表示，为进一步提升服务水准，国泰航空将于未来数月持续落实多项优化措施，包括提升服务文化培训、扩大普通话服务的范围，以及于中国内地招聘机舱服务员。 优化措施强调，国泰航空会优先在往返内地的航班增加讲普通话的机舱服务员，再逐步扩展至其他航班，并确保每班往返内地的航班于8月起均有普通话机舱广播。另外，国泰航空计划于7月启动在内地招聘机舱服务员的项目，进一步扩大普通话服务团队，促使机组人员更加多元化。 国泰航空方面表示，上个月，国泰航空CX987事件引发广泛社会关注。事件发生后，国泰航空已迅速组织由行政总裁亲自领导的跨部门工作小组作出全面检讨。在过去的三周里，工作小组一直积极查找问题症结、分析根本成因、探讨改善方案。 国泰航空行政总裁林绍波致员工信全文如下： 各位同事： 三周前，我提出亲自领导跨部门工作小组，确保团队为来自不同背景的顾客，提供专业且一致的优质服务。我想向大家简述最新进展。 工作小组正积极查找问题症结、分析根本成因及探讨改善方案。与此同时，我们也会在未来数月落实多项优化措施： 一、提升服务文化培训 自7月起，我们会为机舱服务员团队就以客为先的服务文化提供一项新增培训，全面贯彻设想周到、积极求进和全力以赴的核心价值。 培训旨在让机舱服务员重新了解如何为所有顾客提供一致、贴心的服务，并巩固我们多元包容的文化。 这项新增且持续进行的服务文化培训，将配合入职、晋升及推出新服务等现有培训，需要所有机舱服务员参与。 我们会进一步将相关培训延伸至其他顾客服务团队。 二、扩大普通话服务的范围 考虑到讲普通话的顾客日渐增加，我们须相应扩大机舱服务团队的普通话服务范围。 我们会优先在往返中国内地的航班，增加讲普通话的机舱服务员，再逐步扩展至其他航班，并确保每班往返内地的航班于8月起均有普通话机舱广播。 机舱服务员的名牌上将清晰显示出可提供服务的语言，包括普通话及其他亚洲地区语言。 机舱服务员如能使用多于一种亚洲地区语言，可每月获得新增设的津贴。 三、于中国内地招聘机舱服务员 随着讲普通话的顾客不断增加，我们一直在计划于疫情后在中国内地招聘机舱服务员。 我们计划于7月启动在中国内地招聘机舱服务员的项目，进一步扩大普通话服务团队，促使我们的机组人员更加多元化。 作为“以港为家”的国际航空公司，我们的机舱服务员团队仍会以中国香港员工为主，同时，配合整体顾客需求，从中国香港以外的地区进行招聘。 尽管国泰在疫情期间是最受打击的航空公司之一，我们成功克服了重重挑战，比以往更加稳健。虽然我们的复苏之路起步稍迟，但令人振奋的是，我们正坚定地走在重建国泰及香港国际航空枢纽的道路上。 国泰将不遗余力地打造一个令全体员工及顾客引以为傲的国际品牌，矢志成为全球最佳服务品牌之一。在这个过程中无疑仍会有许多挑战，但我坚信，凭借团队的专业精神和热忱服务，我们必定能携手实现这个愿景。 林绍波 国泰航空行政总裁 2023年6月19日

温哥华和乔治太子 (Prince George)售出的Lotto 6/49彩票有两张在周六晚上抽中大奖。 这两张彩票都有五个六位中奖号码，加上一个特别号码，使得彩票的价值为每张139,300.30元。中奖号码为16、31、42、44、45和48，特别号码为15。 另外，温哥华岛上Courtenay的一张彩票赢得了100万元的金球奖金。 对于北卑诗省的彩票玩家来说，这是个非常幸运的月份。在周三的抽奖中，在Dawson Creek售出的彩票也中了五个六位中奖号码，加上一个特别号码，获得了73,607.30元的奖金。在6/49彩票中，这种机率是2,330,636分之1。 在6月7日的Lotto Max抽奖中，Kitimat售出的一张彩票中了七个中奖号码中的六个，获得了564,874.20元的奖金。 （图：PlayNow）

图：加通社资料图 加拿大道明银行（TD Bank）周五（16日）因技术故障，许多客户无法收到直接存款（direct deposits），由于是不少公司周五是出粮日，导致“打工仔”今早仍无法收到工资，一度以为老板拖欠人工，更有国民因为系统问题导致房屋无法交易，担心无家可归。截至加西时间下午5时(加东时间晚上8点），TD表示加拿大西部的客户仍受影响，并希望大家理解。 截至今早，道明银行twitter上仍在回复安抚客户，“我们知道这多么令人担忧，请直接联系我们…… ”另一条于昨天发出的推文内容为，“我们发现了一个导致某些客户的直接存款付款延迟的问题。在我们努力解决该问题的过程中，我们想向客户保证，一旦问题得到解决，因直接存款丢失而产生的任何费用都将退还。感谢您的耐心等待。” 道明银行的客户在周五上午突然无法受到直接存款的问题，Twitter上不少道明银行用户发帖，强调想收到薪水，有疑似老板的用户指有很多人询问他们的工资在哪里，并查询道明银行是否有更新。有网民留言指，因公司使用道明银行，使用道明银行发薪的员工无法收到报酬，令人非常沮丧。 来自亚省卡加立的居民庄斯顿表示，他原本上月已经准备好在周五当日交易房子，并憧憬在周末搬到新家，没想到道明银行系统居然发生故障，他说：“我接到律师的电话，因为付款交易问题，有可能交易告吹，我马上联系卖家希望能等到银行问题解决，因为我已经把原来的房子卖了，这是我们唯一的住所了。” 有网民则质疑道明银行没有直接向客户沟通，认为道明银行可以电邮或以短信通知银行用户。道明银行则表示，有团队正调查技术问题，并告知客户继续监控账户，以确认是否有收到款项，但截止加西时间周五下午5时，TD在推特上再次就事件向客户道歉，形容主要受影响为加西客户，相关技术问题尚未解决。  

定存对于寻找风险较小的投资工具、但又能赚取略高于银行利息的人来说，是个聪明的选择。 据《市场观察》报道，定期存款（certificate of deposit, CD）是在规定时间内支付固定利息的储蓄工具。财务规划师泰德曼（Blaine Thiederma）表示，CD对于寻找风险较小的投资工具、但又能赚取略高于银行利息的人来说，是个聪明的选择。 泰德曼说，他通常建议客户在高利息的CD上至少投入1万美元，以获得最大利益。他表示，如果投入的资金少于1万，从CD中得到的额外利息就不足以构成投资的理由；当然你还是可选择用较少的钱投入CD，有些银行的最低门槛为1000美元，仍然可获得不错的利息收入。 理财网站MarketWatch专栏作者弘西屈（Caroline Hroncich）说，投资CD的缺点是，不能在预定的时间内使用这笔钱，否则须支付提前解约的罚款；根据选择的期限，需等6个月到5年左右提取存款才不会被罚款。所以，该考虑的第一件事是，CD是否是适合投资。 如果希望寻找低风险的投资、又能随时提领而不必受罚，或许货币市场帐户（Money Market Account）或高收益储蓄帐户（High-Yield Savings Account）可能是更好的选择。财务顾问安德瑞特（Carmen Alderete）说，货币市场利率超高，很多人不知道货币市场是安全的。大可以把较多钱放在里面，变现性也高。 一些高收益储蓄帐户的年利率也超过4.5%，如果随时有可能需要用钱，这也是个不错的选择。 如果银行储蓄帐户有余钱，不妨思考可以把钱放在定期存款多长时间。泰德曼说，想一想最快何时需要现金，然后选择一个安全、可获取最多利息的期限。

美国会两党提案取消小额包裹免税 SHEIN、Temu等中国电商恐遭重创 https://t.co/Q5vPn32rIq — 美国之音中文网 (@VOAChinese) June 17, 2023 据美国之音报道，美国国会参众两院两党议员推出法案，计划将终止来自中国和俄罗斯的小额包裹继续享有免税待遇，同时要求美国海关和边境执法单位对于利用“小额包裹免税”管道入境美国的邮件必须取得更多信息。预计，法案如果顺利在国会获得通过，将对包括SHEIN和拼多多海外版Temu等多家中国大型电子商务公司带来巨大冲击。 参议院情报委员会副主席、来自佛罗里达州共和党联邦参议员马可·鲁比奥（Marco Rubio）和参议院银行委员会主席、来自俄亥俄州的民主党联邦参议员谢罗德·布朗（Sherrod Brown）星期五（6月16日）联袂提出《进口安全和公平法》（Import Security and Fairness Act）的议案。 法案主要目的是加强美国国际贸易进口法规，防止来自中国和俄罗斯等非市场经济国家利用美国现行法规中“最低限度关税门槛”（De Minimis）条款来规避美国政府的关税和其它税金。 美国贸易法中将“最低限度关税门槛”（或称最低起征点）设定为800美元。也就是说，美国海关准入的最低限度条款允许价值低于800美元的商品无需缴纳税费即可入境美国。 各国对进口产品最低限度门槛有不同的规定，而且金额相差很大。根据美国国际贸易署的数据，澳大利亚的这个门槛是一千美元，加拿大是20美元，欧洲国家平均为190美元，但有的国家为5美元。中国的门槛则是7美元（人民币50元）。 《进口安全和公平法》还规定美国海关和边境保护局必须针对以“最低限度关税门槛”管道入境美国的包裹获得更多讯息，包括要求说明内容物原产国和进口商的详细资料。 这项法案的众议院版本由筹款委员会下属的贸易小组委员会首席民主党议员厄尔·布鲁门瑙尔（Earl Blumenauer）和委员会共和党成员尼尔·邓恩（Neal Dunn）在同一天携手推出。布鲁门瑙尔曾于去年1月就提出过这部法案，是最早起草和推动这项法案的议员，不过当时法案在提出后并未获得众议院通过。 提出议案的议员们认为，如果法案获得通过，将能阻止中国和俄罗斯滥用这一规定，大量向美国发运低价值的商品。美国海关和边境执法单位几乎无法追踪和掌握这类入境包裹的内容物信息。 议员们担忧，以贩卖廉价服饰的SHEIN和低价商品的Temu等大型中国电子商务平台透过 “最低限度关税门槛”将商品以邮寄包裹方式寄到美国，躲避关税。 “这漏洞本质上对中国等竞争对手来说是将商品运往美国而不支付关税和其它税费的后门，”布朗参议员在声明中说，“俄亥俄的工人们不应该被迫与作弊的外国竞争者竞争。我们的法案将阻止中国公司滥用我们的贸易法来破坏俄亥俄州的企业及其员工。” “‘最低限度关税门槛’的漏洞是对美国竞争力、消费者安全和基本人权的一个威胁。这基本上主要被中国公司利用，他们每天向美国运送超过200万个包裹，”来自俄勒冈州的民主党人布鲁门瑙尔在声明中说。“这将使美国企业处于竞争劣势，同时向美国消费者提供大量无疑有害的产品。” 以SHEIN和Temu为首的大型中国电商近年来迅速在美国市场成长，同时受到了华盛顿政坛的关注。 2008年成立于中国南京的服装时尚品牌SHEIN于2018年开始进军全球市场。目前，美国已经以超过1/4的销售量成为SHEIN最大的海外市场，尤以青睐快速廉价时尚服装的青少年女性为主。2022年，SHEIN的全球销售额高达227亿美元，直逼同年销售额352亿美元的时尚服装界领头品牌Zara，并且在不久的将来有上市计划。 曾在特朗普政府时期担任美国贸易代表的罗伯特·莱特希泽（Robert Lighthizer）上个月在出席众议院美中战略竞争特设委员会一场关于中国经济胁以及中国不公平贸易行为的听证会时直呼，“最低限度税收门槛（de minimis）”的做法是一项美国贸易政策上的重大错误，进而导致现在跨国电商贸易一个严重漏洞。 “现在，我们一天有200万个包裹进入美国，大部分是来自中国，我们完全不知道那些包裹里有什么内容，我们不知道里面的价值多少，也没有办法查实，大家做梦都没有想到这种情况。最近有项研究称，这些包裹的价值可能高达一年1900亿美元，这很大程度上增加了对中国的贸易逆差，”莱特希泽说。 莱特希泽建议国会完全取消“最低限度关税门槛”的规定。这位曾在特朗普政府时期主导美中贸易政策的前官员说，美国必须完全取消这项规定，回到之前“名义金额（nominal amount）”的制度。 “所有这些公司，这些价值数十亿美元的公司之所以存在就是因为这个漏洞，”莱特希泽说，“如果没有这个愚蠢的小漏洞，SHEIN、Temu这些公司根本不会存在。现在他们让企业倒闭，让在商店里工作的人失业，他们让在制造业工作的人失去工作。” 不过，他表示，即使国会计划立法取消这一“最低限度门槛关税”的法规，在推动和执行上可能将面临重重阻碍。 众议院美中战略竞争特设委员会5月底公布的首批政策报告也建议美国行政部门降低价值低于800美元中国商品免税进入美国的门槛。一些专家和学者认为，这是中国企业规避进口商品必须接受海关检查的一个贸易漏洞。 尽管《进口安全和公平法》的提案获得了参众两院两党议员的支持和联署，但是否能进入委员会讨论，以及通过国会完成立法程序目前尚不得而知。 《进口安全和公平法》在议员提案后，必须先由所属管辖权的委员会进行审议，通过后再送交各自院会等候表决。参众两院都必须通过一致版本的法案后才能送至白宫，由总统签署生效。  

暢銷書《富爸爸窮爸爸》作者羅伯特・清崎日前警告，銀行業動盪尚未結束，並點名下一家可能倒閉的銀行是Loan Depot。他6月初更預言今年會發生房市大崩盤，比2008年的金融危機還嚴重。 （取材自微博） 暢銷書《富爸爸窮爸爸》作者羅伯特・清崎日前警告，美國銀行業的動盪尚未結束，並點名下一家可能倒閉的銀行是Loan Depot。他6月初更預言今年會發生房市大崩盤，比2008年的金融危機還嚴重。 羅伯特・清崎15日在推特上表示，據傳會有更多銀行倒閉，而LoanDepot是美國區域型銀行倒閉潮的下個潛在受害者，「區域性銀行和房貸公司正要倒下；請謹慎以對。我不相信美國總統拜登、聯準會（Fed）主席鮑爾、財長葉倫所說的任何一句話，要獨立思考」。   More banks about to fail. Rumor is Mortgage giant Loan Depot is on the ropes. Regional banks and mortgage companies are falling. Please be careful. I would not believe anything Pres Biden, Fed Chairman Powell or Sec Treasury Yellin say. Think for yourself. — Robert Kiyosaki (@theRealKiyosaki) June 15, 2023 上周，羅伯特・清崎把重心放在闡明美國房市的情況，他認為大規模的房市崩盤即將到來。他還認為，比起2023年即將到來的危機，2008年那次危機相形見絀。 他8日在推文這麼說：「史上最嚴重的不動產崩盤。2008年是全球金融危機，而2023年將讓2008年的全球金融危機看起來不算什麼。2019年，舊金山的辦公大樓市場很火熱。2023年，同樣的建築卻跌了七成。」接著他又在推文後頭再次建議投資人買進黃金、白銀、比特幣 ，他認為這三種資產才是安全避風港。 Greatest Real Estate crash ever. 2008 was the GFC. 2023 will make 2008 GFC look like nothing. In 2019 Office Towers in San Francisco were hot. In 2023 same buildings have lost 70% of value. What will WOKE cities do with office buildings? Homes for the homeless. Get G, S, BC. — Robert Kiyosaki (@theRealKiyosaki) June 8, 2023 他今年發出的警告愈來愈頻繁。2月時，在科技巨頭掀起裁員潮之後，他便預言市場會崩盤。   他在1月時釋出的訊息則是，他認為全世界已經陷入衰退。「全球硬著陸。壞消息：破產 、失業、流離失所的情況大增。就這樣被迫退休。好消息：划算的交易無所不在，黃金、白銀、比特幣會是無價之寶。」   Q: WHATIS WORSE THAN A GREAT DEPRESSION? A: a global recession. UNFORTUNATELY we are in GLOBAL RECESSION. Hang on. Rough landing for world. BAD NEWS Bankruptcy, Unemployment, Homelessness soar. Retirements toast. GOOD NEWS. Bargains everywhere. Gold, Silver, BC PRICELESS. — Robert Kiyosaki (@theRealKiyosaki) January 28, 2023 // // ➤➤➤想要快速掌握最新時事？世界新聞網免費電郵報（eNews），為您精選世界大事、熱門議題、生活趣聞，透過電子郵件送到您面前，讓您精準掌握天下事...即刻訂閱>>"; tips[1] = "➤➤➤世界新聞網全新推出「消費頻道」，提供好吃、好玩、好買的實用消費資訊，以及最新個人退休、理財、保險等省錢妙方，還有增進家居生活品質的最新情報。每天關注「消費頻道」，天天有新鮮事！ "; index = Math.floor(Math.random() * tips.length); document.write( tips[index] ); // ]]> --> //

RBC 的一份新报告称，装满购物车的成本终于趋于稳定，但不要指望食品价格会回到大流行前的水平。   本周发布的报告称，全球供应链问题和运输成本等食品通胀的主要驱动因素已经缓解，但价格不会很快下降。 加拿大皇家银行表示，食品价格在过去两年中飙升了 18%，在利率上升的情况下增加了加拿大家庭预算的压力。 供应链瓶颈、运输成本以及小麦和石油等生鲜食品的价格波动已经趋于稳定，对地缘政治冲突（主要是乌克兰战争）影响的担忧也有所缓解。 但加拿大皇家银行警告说，干旱和其他极端天气事件正变得越来越频繁，可能会“严重限制”农业生产，从而影响食品供应链。 该报告以加拿大和美国的牲畜群规模缩减为例，因为最近的干旱迫使一些肉类生产商大量出售或屠宰牛只。 加拿大皇家银行的报告还表示，人口老龄化加剧了劳动力短缺问题，而工资增长将使食品价格继续上涨。 该报告称，自 2021 年初以来，加拿大人一直在为更少的食物支付更多的费用，这降低了对昂贵食品的需求。 加新社的这份报告于 2023 年 6 月 16 日首次发布。

今（16日）早上，加拿大道明银行（TD Bank）因技术故障，客户无法收到直接存款（direct deposits），周五是不少公司的出粮日，导致「打工仔」今早仍无法收到工资。 // 道明银行表示，意识到导致东西部地区客户无法收到直接存款的问题。 Twitter上不少道明银行用户发帖，强调想收到薪水，有疑似老板的用户指「有很多人询问他们的工资在哪里，并查询道明银行是否有更新。有网民留言指，因公司使用道明银行，使用道明银行发薪的员工无法收到报酬，令人非常沮丧。 有网民则质疑道明银行没有直接向客户沟通，认为道明银行可以电邮或以短信通知银行用户。 道明银行表示，有团队正调查技术问题，并告知客户继续监控账户，以确认是否有收到款项。

被指控骗取列治文和温哥华居民300万元的一名大温华裔女子，最新再被禁止参与投资市场一年。 根据《列治文新闻》的报道，大温华裔女子A某被指控以为中国学生和游客兑换货币以及为中国学生办理学生签证为幌子，获取三名投资者的资金。 根据BC省证券委员会（BCSC）2020年的报告，A某把这些钱用于向加拿大和中国的投资者支付回报，支付个人开支，提取现金和在赌场赌博。 她还被指控把钱花在移民律师身上，以对加拿大移民局的驱逐令提出异议。 A某原定于2021年9月在BCSC举行听证会，但由于她的身体状况，三次推迟听证会，最后被无限期地延期了。 BCSC于今年4月发布了一个临时禁令，该禁令将于5月10日到期，但为了公共利益，当局决定将禁令延长一年，直到2024年5月10日。 在6月12日发布的一项决定中，BCSC小组表示，初步审查显示有证据支持这些指控。 延长禁令的主要考虑是无法为A某举行听证会以及她不再合作的事实。 据专家组称，A女士被指控的违规行为也是《证券法》规定的 "可能最严重的违规行为之一"，并且存在 "未来违规的一些风险"。 当局决定从现在起到2024年5月10日，A某被禁止： 交易或购买证券或衍生品，但她自己的账户，通过注册人进行的交易除外担任任何发行人的董事或高管职位，但由她或其直系亲属实际拥有的发行人除外成为注册人或发起人，或作为注册人或发起人行事在证券市场上提供建议或以其他方式从事管理或咨询工作由发行人、证券持有人或有理由预期会从该活动中受益的其他人或代表他们参与促销活动，以及 代表她自己从事促销活动，涉及有理由预期她会受益的情况。 她也不允许使用《证券法》、法规或该法定义的任何决定中的豁免条款。 REF: https://www.richmond-news.com/local-news/one-year-investm...

最新民意调查显示，Z世代的年轻人认为，年收入需要超过10万元才能过上舒适的生活。图为一名学生在安省皇后大学Smith商学院前走过。（资料图片）  最新民意调查显示，Z世代（2000年左右出生的人）的年轻人认为，年收入需要超过10万元才能过上舒适的生活。目前，这一代人的平均收入约为4.5万元，但年轻人还需要考虑在城市买房、组建家庭、为未来储蓄并留出一些闲钱用于娱乐活动。 民意调查公司Abacus Data最新调查访问了所有年龄段的人，询问他们年薪到达到多少才能过得比较舒服。总的平均数是79,270元，根据城市、家庭状况和最明显的年龄，有许多有趣的变化。 婴儿潮一代说他们平均只需要赚取63,753元，而X世代为84,700元，千禧世代为87,386元，Z世代为100,953元。 调查还发现，多伦多居民认为需要年薪96,125元才能生活得舒适，而魁北克居民认为63,128元就可以生活的舒适。推迟生育或不生育也有区别。有孩子的人认为他们比没有孩子的人平均需要多3万元。 虽然房屋价格从峰值下降，但房地产市场目前正在复苏。Z世代面临的问题是高昂的房租和较高的按揭贷款利率。以前，买不起房子的人可以租房，但现在全国各地的平均租金比疫情时期最低点上涨了20%，即340元，一些大城市的租金已经接近买房的月供。 紧张的就业市场对年轻的求职者和其他人来说是一个巨大的优势，但现在的雇主将减少招聘，并在加薪方面更加克制。对经济衰退的担忧已经超过了疫情后经济复苏的信心。 每一代人年轻的时候都面临过困境。婴儿潮一代有1980年代的通货膨胀和高利率，X世代有1990年代初的经济衰退，千禧世代有2008-09年的金融危机。每一代人都遵循类似的轨[，即读书、立业、买房、成家。Z世代也会这样做，但在什么年龄？在30至40岁买房已经不是优势了，更多人会质问你为什么还没有房子。愈来愈多的年轻夫妇决定不生孩子，这会从各个方面影响社会，从购物消费到选举。 Aaron Zhang, Local Journalism Initiative Reporter