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$1700电子转账莫名其妙没了！加拿大有人e-transfer款凭空消失！

在加拿大，e-transfer操作简单、使用方便，缴纳房租、亲友分账之类的很常见，大多数的人都用过。卡尔加里的这个生意人也不例外，但他万万没想到，这种熟悉又简单的转账方式，居然让自己摔了个大跟头。近$1700汇款居然就莫名其妙消失了！ Nigel McEathron在3月份的时候给自己的员工Leanna Marchant用e-transfer发了近$1700的款项。然而就在Marchant前去取钱的时候，奇怪的事情发生了，这笔钱居然已经被取走了！而且既不是被她取走，更没有存进她的账户里！ McEathron告诉记者，“她那边显示钱已经被拿走了。我这边显示的是这笔钱已经被存入（账户）。” 他起了疑心，觉得这笔钱可能被偷了，于是联系了他的银行CIBC，想看看这钱是从哪儿不见的。 McEathron说他被银行那边折腾着跑了好几趟，还推荐他去找Interac和卡尔加里警局。 “就很离谱，”他说，“他们就兜圈子，兜完了一圈再一圈。” 一直到10月份，他终于收到银行寄过来的一封关于这起案子的信。信中写道：“我们感激您为挽回损失所作出的努力，然而在此次e-transfer中并未发现任何处理或服务上的失误。鉴于您与CIBC的友好关系，并由此表示诚意，我方愿为您的损失提供$500额度。” McEathron拒绝了这个提议，并联系了记者和一名律师。 “坦白说，我损失的是$1700，又不是$500。”他说，“我是诈骗案的受害人，这是CIBC不能推卸的责任。” McEathron指着CIBC关于e-transfer的网页，上面写着这种时兴的转账方式既快，又简单，而且还安全。现在他和他的雇员Marchant的心里都对这种说法打上了问号。 “能做的安全措施我们都做了。”Marchant说，“大家该知道不管在什么地方，都能被黑客袭击，而且除非你是个这方面的专家，不然你怎么知道是在哪儿被袭击的呢？” 所以，要怎么在电子转账诈骗中保护自己呢？记者联系了帮助解决消费者与金融机构间矛盾的全国独立公益组织——银行服务与投资监察（Ombudsman for Banking Services and Investments ），以下称OBSI。监察员Sarah Bradley说，过去几年，OBSI已经收到过不止一起电子转账诈骗，而银行对此往往束手无策。 “很遗憾，在这种情况里，并不是每一次银行都能把钱追回来。”她说。 Bradley同时指出，尽管银行在协助客户方面是有一定职责，消费者自己也得担负起在e-transfer时保护自己的责任。 “本质上来说，这跟转交现金其实很像，可以说是简单。”她补充到，在转账时要千万小心，只跟自己认识并且信任的人交易这一点，可以说是至关重要。她同时强烈建议消费者使用自动存款功能，因为在这种情况下，资金便无法被拦截转账。再别的就是使用只有交易双方知道的安全问题。假设真就这么倒霉，自己也碰上诈骗了，Bradley说就得当下就换掉银行密码，再跟银行那边联系。 “一旦钱没了，尤其是e-transfer这种，消费者这边迅速有所行动真的特别重要。”她说。 McEathron和Marchant对CIBC到底花了多少时间来处理这个事儿表示质疑。他们问了好几次，诸如钱是怎么被偷的，还有钱是从哪里没的之类。但银行那边只有冷冰冰的回复：案子已经结了。 McEathron说，“我这是被抢了，结果连谁抢的我们都不知道。” 记者也联络了银行方面，想看看有没有什么额外的细节，但出于保护隐私，银行没有提供任何信息。 CIBC倒确实同意说调查McEathron的这起案件。之后才过了短短一周，银行那边就回了信儿，部分声明为：“可以确认，我们已经与客户共同协作解决了问题。保护客户免受欺诈是我们工作中至关重要的一环，我们也在不断努力，提供多种渠道以帮助客户保障自己。” McEathron的钱回来了，但不得不面对这个问题这事儿，还是叫他挺烦的。 “整整9个月啊。”他说，“一直到我联系了记者，CIBC才从实际上开始配合。” 在这个事儿上，“到了最后，不是我有什么不好，不是Leanna（雇员）不好，也不是CIBC。” “真正坏了心眼儿是那些罪犯，这帮坏蛋也是真有脑筋。” 事实上，电子转账被偷在加拿大并没有那么少见，去年4月就有BC省的一对夫妇，两次转给房东$950的房租都凭空消失，而最后TD道明银行只向妻子付了$950的退款。去年2月的时候曼省也有人转了$3300，结果碰上黑客，钱被截走了$3000！而银行方面给的回复是：有人攻入收款人的邮件，而安全问题是对方太太叫什么，骗子通过收款人脸书网页上的信息，轻易猜出他的太太叫什么，结果钱就这么被骗子中途截走。最后再次提醒大家：使用自动存款（auto-deposit）功能安全问题使用仅双方知道的内容被盗后尽快更改密码并联系银行如此说来，电子转账虽然简便，但使用起来还是要仔细为上啊！

5年前
BC省下周五开放的新福利，只需几步申请！还免税！

BC省财政厅长Selina Robinson正式宣布，复苏补贴计划（BC Recovery Benefit）开始实施，将于12月18日（下周五）开放网上申请；12月21日开放电话申请。具体领取金额根据年收入而定！而且这笔钱免税！免税！免税！重要的事情说三遍！申请条件 2020年12月18日居住在BC省；在2020年12月18日当天或已满19岁； 2019年已报税拥有有效的社会保险号（social insurance number）、个人税号（individual tax number）或临时税号（temporary tax number）申请金额家庭：包括单身家庭（离异个人且同时至少一名儿童的主要负责人）年收入≤12.5万，1000加币年收入12.5万-17.5万之间，按比例拿到补贴年收入＞17.5万，没钱单身人士年收入低于6.25万，500加币年收入6.25万-8.75万之间，按比例拿到补贴年收入大于8.75万，没钱需要准备的材料 2019年申报的收入（net income）社保卡/工卡（SIN）号码、个人报税号码（ITN）或临时税号驾照（若有）银行信息：分行号（Branch/Transit number）、银行机构编号（Institution number）及账号（Account Number）。这些信息可以在您的支票上找到。（红圈是银行账号的分行号，绿圈是银行机构编号，篮圈是账号图自BC省政府官网）注意政府将各位的2019年报税文件中的收入作为衡量年收入的标准，如果你还没有报2019年的税，一定要先报完税才可以申请该福利。如果您收到福利金，但随后被省政府判定您不符合申领资格，需要全额退回。如果您要申请家庭补助，您的配偶或同居伴侣也必须符合一般资格标准伴侣分居一般情况下不适于“家庭”概念，双方不可以“家庭”身份进行申领。只能分别以“单身个人”的身份申请最高500加元的福利金。申领网址 https://www2.gov.bc.ca/gov/content/economic-recovery/recovery-benefit

5年前
加元突然狂涨！创2年新高！专家预测：未来还会涨！

今年一直走弱的加元，过去几天突然涨势凌厉！本周五，1加元兑美元达到了78美分，为2018年10月以来的最高水平！加元兑人民币也涨到了5.11~ 专家称，随着油价上涨，加元可望进一步走强！经济复苏因疫苗来临有了更好的希望；此外石油输出国组织也达成了延长减产的协议，这令国际原油价格上涨，这些因素激励了加元，周四触及两年多以来的最高点！周四西德州中质原油的交易价格超过每桶45美元，自3月初疫情爆发后全球能源需求陷入低潮以来，油价一直低于45美元，11月原油价格开始复苏。虽然油价是推升加元的因素之一，但另一个重要因素是美元在国际市场普遍疲软，人们对美元是安全避风港的心态已经转向了。 TD副总裁对此表示：“疫苗上市快于许多人的预期，正在影响各个方面。” Scotia银行首席外汇策略师Shaun Osborne认为加元在中期内可能会继续走高：“美国经济恢复可能会落后于加拿大。全球经济走强将使大宗商品需求增加，我想这对加元有利。” 加元兑美元过去一年走势加拿大央行已将基准利率降至0.25％的历史新低，央行下星期将举行利率会议，预计短期内利率不会调整，非常有利于大家贷款。加元走强对留学生和新移民来说生活成本将更高。等到疫苗上市，大家正要从国内回来时。。。学费和生活费又变相涨价了！

5年前
BC省府兑现诺言，符合条件家庭圣诞前可领1000

据Vancouver Sun最新报道，省长John Horgan表示，实现1000元的COVID-19救济承诺是BC省立法会议的首要任务。 Horgan说，这笔钱最好能在圣诞节前发放到居民手中。他说，政府将致力于确保家庭和个人开始获得COVID-19复苏福利。立法会星期一将恢复会议。他预计这次会议将举行两周。在此期间，政府将通过立法，履行竞选承诺，并开始提供疫情救济资金。拟议的立法规定，符合条件的家庭一次性获得1000元的补助，符合条件的个人获得500元。 Horgan说，把财政援助发放到本省居民手中，必须是政府最紧迫的目标。他在最近的一次新闻发布会上说：“当务之急是让法案获得通过，这样我们就可以把资金发给家庭和个人。” 他说，这些救济资金将帮助本省的居民和地区的经济，因为BC省正在努力应对疫情的影响。 NDP在10月24日的省级选举中取得了决定性的胜利，获得了议会87个席位中的57个。

5年前
加拿大政府每天撒10亿！但疫情却越来越严重！

虽然加拿大疫情越来越激烈，但过去8个月，加拿大联邦政府共花费2400亿加元对抗疫情，其中1050亿是发给个人。 CBC新闻调查了大流行前8个月，联邦政府史无前例发放的2400亿加元的花费详情。根据联邦政府网站、财务报告、国议会预算官员办公室以及通过访问信息请求收集的数据表明，从3月13日和11月20日，加拿大联邦政府向个人，企业，组织和政府实体发放了2400亿加元。通过了100多种措施和计划，加拿大政府过去八个月的疯狂花钱。根据CBC新闻的分析，联邦政府平均每天花费9.52亿元与COVID-19大流行作斗争。 CBC新闻分析追踪2400亿走向，其中1183.7亿元用于企业，非营利组织和慈善组织；向个人支付的款项为1056.6亿；及向各省/地区，市/区政府机构发放161.8亿元资金。其中1056亿个人款项中，包括CERB救济福利816亿。联邦政府今年的花费规模在加拿大历史上是无与伦比的，通过CERB和CEWS向1172万1827名国民提供了救济福利，这意味着几乎40％的加拿大成年人都在接受政府援助。根据最新的政府数据，自大流行开始以来，加拿大国土资源部共发出了1035万8070张支票和7839万0950笔直接存款。尽管联邦政府已经很容易地公开了其总数和支出上限，但几乎没有提供有关谁收到付款以及金额多少的详细信息，如果纳税人想知道自己的钱是如何使用的，这些却是至关重要的信息。加拿大前国会预算官员凯文·佩奇（Kevin Page）说：“这种透明度没有理由，我们应该可以更多地了解这笔钱的去向。” 这与其他西方国家形成鲜明对比，其他西方国家提供了有关大流行支出的背景信息和详细信息。例如，美国政府几乎可以通过可搜索的网站详细披露企业资金，该网站详细列出了公司名称，所在地和收到的金额。但是，加拿大这次就不一样，但是在大多数情况下，联邦政府拒绝提供详细信息以识别谁收到了这些资金，即使这是一家公司。加拿大每天花费10亿抗疫，但疫情却越来越严重，钱到底花哪了？有花对地方吗？

5年前

美国是世界公认的在内幕交易监管上最有效率的国家之一，尽管如此，仍然有人为了利益不惜以身试法。近日，美国证券交易委员会（以下简称SEC）官网就披露了一起涉及中国籍男子的内幕交易案。 ▲图片来源：视觉中国每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者查询到的相关起诉书复印件显示，涉案男子名Yin Shaohua（英文名Michael），此前间接通过五个中国籍人士名下的美股经纪账户，累计持有超过5600万股梦工厂（Dream Works）股票，这五个中国人中包括了Yin Shaohua年近80岁的父母。当康卡斯特公司收购梦工厂的消息公布后，后者股价在两个交易日内暴涨47.3%。 SEC称这五个账户合计从梦工厂交易中获利约2900万美元。起诉书同时指出，不仅梦工厂，上述账户对58同城、携程旅行网及巨人网络3家中概股的投资也疑点重重。内幕交易细节首度曝光根据起诉书，这名Yin姓男子在2016年4月4日~25日，通过名义上由住址位于中国北京的五个美股交易账户，持有大量的梦工厂股份，经查，前述5个账户全部由Yin本人控制，五个账户持有人中包括了Yin的父母。在4月的上述三周里，这五个账户分别买入约215万股梦工厂股份，五个账户累计持有梦工厂交易总量的16.9%，持有该股的加权平均成本为26.25美元/股。要知道在4月4日之前，这些账户从未交易过梦工厂。这五个账户的持有人分别是两名年迈的退休人士，一名电气公司雇员，一名教师及一名自然资源经理。直到4月26日收市，市场开始流出梦工厂将成为康卡斯特公司潜在收购标的的传闻，该消息在当时被首次公开报道。两天后，即4月28日，康卡斯特和梦工厂联合宣布：康卡斯特将以41美元/股的价格收购梦工厂。市场对此反应迅速且剧烈——从4月26日到4月28日，梦工厂股价累计上涨了47.3%，从27.12美元/股蹿升至39.95美元/股，累计算下来，这五个账户从梦工厂交易中获利超过2900万美元。起诉书称，上述交易的介入时间之精确、规模之大，不太可能只是巧合。根据诉状，涉及梦工厂的内幕交易既非Yin及其五个名义账户的首次可疑交易，也不是最后一次。这些账户还从三家中概股的交易中获利。58同城、携程旅行网和巨人网络，上述账户都是在引发市场波动的消息宣布前，突击进入的。去年11月，这些账户再次出现在美股公司Lattice半导体公司的可疑交易中，并从中获利。这笔额外交易带来的回报形成了另一个约2000万美元的高度可疑的交易利润。从开户以来，截至2017年1月，这五个账户曾交易过逾200只不同股票，但是对梦工厂、58同城、携程、巨人网络和Lattice的交易贡献了全部利润的97%，尽管这些交易只占投资总额的3.2%。被冻结的账户今年2月3日，在Yin姓男子准备登上前往中国的航班前，美国联邦调查局（FBI）在圣何塞国际机场对他执行了搜索令。紧接着，2月5日~7日，前述五个经纪账户出现了一连串的动作，包括一系列提款请求、股票出售及与经纪公司的紧急通信的桥段迅速上演。在过去的十多天中，Yin姓男子及其相关被告从五个账户中提取了超过2200万美元。目前，SEC已经对这些账户实施冻结，并终止了非法行为。在被告信息栏中，每日经济新闻记者留意到，Yin Shaohua是一名现年44岁的中国籍公民。登记有两个住址，其中一个位于中国北京顺义区，另一个则在美国加利福尼亚州的帕洛-阿尔托。这名涉案的Yin姓男子是远洋资本管理有限公司（Summitview Capital Management Ltd.）的合伙人，这是一家注册为投资顾问性质的私募公司，总部位于中国香港。 Yin是美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院金融学MBA，在金融行业浸淫逾10年，2011年成为远洋资本合伙人之前，先是在瑞银投行工作，后在私募机构华平投资（Warburg Pincus）任职。根据诉状，SEC正寻求终身禁止被告人Yin Shaohua参与诉状提到的相关交易，并吐出所有相关的非法获利。目前，Yin Shaohua尚未公开回应SEC指控。在美国内幕交易，将面临怎样的处罚？美国对内幕交易的监管有多严格？证券时报曾在2015年的一篇报道中提到，美国SEC对内幕交易的调查、处罚力度要强硬很多：美国《内幕交易处罚法》规定，通过内幕交易的“违法所得”或“避免损失”，将处以3倍的罚款；《内幕交易及证券欺诈制裁法》规定，只要进行了内幕交易，无论是否获利，均可处以最高达250万美元的罚款。此外，任何内幕知情人均可以向SEC举报，查实后可以获得10%至30%罚金作为奖金。对SEC而言，因正当理由获得内部消息并没有什么问题，但若有人为了个人利益而利用内幕消息在市场上进行交易，就必须追究内幕交易而导致的法律责任。IBM收购莲花公司内幕交易案就反映出美国监管层的态度： IBM于1995年3月向莲花公司提出友好兼并的建议，双方对合并达成了共识，6月5日，IBM宣布正式收购莲花，收购价高达每股60美元。当年4月底，IBM公司的一位女秘书在复印材料时，得知IBM正考虑收购莲花并将于6月5日对外宣布，便将此信息告诉了丈夫，随后又告诉了其朋友，其朋友又告之了另外的朋友，这种层层转告共有6层之多。SEC最终发现，共有25人根据IBM公司女秘书的内幕消息在6月2日购买了莲花股票和期权，共获利130万美元。经过1995年6月到1999年5月的4年调查，SEC正式对因“内幕交易”起诉了25名嫌疑人。经过长时间审判，3人被判无罪外，其余都遭到了严厉地处罚，有3人因过重的罚款而破产。长时间的调查、耐心的取证以及严肃的处理，在向外界告之成熟的金融市场同样不能有所谓的自由，只有在严格监管、自律之下，才能有公平、公正、公开的交易。那如果中国人在美国进行内幕交易会面临怎样的处罚呢？SEC认定内幕交易为“辩方举证”，即“举证倒置”。如果被控内幕交易者不能列举出足够的证据来证明自己的清白，就将承担相应的法律责任。美股分析师GD周曾在接受新浪科技采访时透露，在美国股票市场进行内幕交易是非常严重的行为。SEC一旦提出调查，会冻结你的资产，并且需要本人自证清白。对于被诉内幕交易的中国公民，以后不能再去美国，去美国会被要求配合调查。 “如果你被SEC调查，你需要证明交易是出于自己判断的，如果没有充分的证据来说明不是自己的决策行为，对于SEC来讲你就是进行内幕交易。”GD周说。中国证券网在2015年12月披露的一个案例也可以为我们提供参考：当时，SEC向曼哈顿联邦法院提交起诉书，指控刘雁南和他的表弟、有利网前网管周之臣(音译)涉嫌参与内幕交易MedAssets公司与Chindex国际公司的股票。 MedAssets在2015年11月被Pamlona资本管理公司以27.5亿美元的价格收购，Chindex2014年2月被包括TPG在内的一个财团以3.69亿美元的价格收购。而TPG则是刘雁南曾工作过的地方。 SEC表示，周之臣在这两起收购宣布之前交易这两家公司的股票，从中获利306930美元。SEC表示，有“强烈的环境证据”显示周之臣与刘雁南在进行内幕交易，后者与TPG的关系使他能够获得机密信息。根据和解协议，周之臣与刘雁南必须各自缴纳306929美元罚款，并被没收306929美元的非法获利。随后，两名中国公民同意支付92万美元，以了结美国当局对于他们涉嫌从事内幕交易的指控。长期从事美股诉讼的郝俊波律师表示，SEC对于涉嫌内幕交易的投资者会被处于非常重的罚金和承担刑事责任。罚款的金额是利益所得的好多倍，从而足够有震慑力。另外会按照案件的轻重来提起刑事诉讼，涉嫌内幕交易者需要承担相应的刑事责任。美国对于内幕交易的监管非常严格，除了SEC有完善的机制进行监管外，还有着较严格的惩罚制度。习惯了在中国股市“炒消息、炒概念”的股民，去炒美股的时候还是不要去碰内幕交易为好，要知道一不小心很可能“赔了夫人又折兵”。