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近日，位于多伦多的初创公司Cent ML以4亿美元的价格被英伟达成功收购，而这家AI初创公司由多伦多大学95后华人博士王尚（Shang(Sam) Wang）和其导师等人共同创立，目前王尚和其余三位联合创始人以及15名工程师都已全部被英伟达收入麾下。   据王尚自我介绍，我出生并成长于中国山东省美丽的城市青岛。 我就读于青岛第二中学，在那里我有幸与最优秀的同龄人一起成长。 我于2018年6月从多伦多大学电子与计算机工程（ECE）项目获得应用科学学士（BASc）学位。 我是当年两位 Adel S. Sedra 金奖获得者之一。 在本科学习期间，我有幸与 Jonathan Rose 教授合作暑期研究项目，并曾两次在 Google 实习，两次在 Intel 可编程解决方案部（前称 Altera）实习。 我于2020年1月从多伦多大学计算机科学系（DCS）获得理学硕士（MSc）学位。   我有幸由 Gennady Pekhimenko 教授指导。作为研究生研究员，我还隶属于 Vector Institute。我的硕士论文是多伦多大学提名的 CAIAC 人工智能硕士论文奖候选。 从2020年3月到2022年6月，我在英伟达担任深度学习软件工程师。 自2021年9月起，我开始在多伦多大学计算机科学系（DCS）攻读博士学位。 我有幸再次由 Gennady Pekhimenko 教授指导，并作为研究生研究员隶属于 Vector Institute。我是 2022-2023 安省研究生奖学金（OGS）和 2023-2026 加拿大研究生奖学金-博士级（CGS-D）的获得者之一。我还是 2023 年 Meta Research 博士奖学金的入围者之一。 自2022年7月以来，我有幸领导 CentML 的研究与工程工作。 我是该公司的联合创始人之一，并担任首席技术官（CTO）。   据介绍，CentML 开发的软件能在 AI 模型和芯片之间运行，从而利用尚未得到充分利用的硬件容量，并能采用其他技巧使系统运行得更好。 据了解，这次收购可谓谋划已久。英伟达首次涉足 CentML 是在 2023 年 10 月，当时它为 CentML 提供了一笔 2700 万美元的种子轮融资。   此次 CentML 被英伟达收购以后，包含王尚在内的几位 CentML 创始人均已入职英伟达。等待王尚等人的将是一个新的职业生涯。

在加拿大，尤其是多伦多，你可能因为拥有一套房子，在纸面上已经是一位“百万富翁”。但为什么你依然在为日常开销精打细算，并感觉离舒适的退休生活遥遥无期？ 图源：51记者拍摄 马丁·奥尔德威克（Martin Alderwick）是一位百万富翁。但他自己却没有这种感觉。 这位76岁的退休人士与妻子在安省圭尔夫（Guelph）过着简朴的生活。这对夫妇每月的退休收入约为7500加元，拥有一栋镇屋，这栋房子占了他们总资产的近40%。他们的净资产超过了七位数（百万）的门槛。 但奥尔德威克并不认同“百万富翁”这个头衔。“我生活得很舒适，”他说。“但我仍然会寻找打折品和可以省钱的地方。” 他的这种不安反映了加拿大一个日益增长的现实：越来越多的人在技术上符合百万富翁的资格，但他们的感觉或生活方式却并非如此。 根据《瑞银2025年全球财富报告》，所谓的“日常百万富翁”，即财富在100万至500万美元之间的人数，自2000年以来在全球范围内翻了两番，达到了近5200万人。 瑞银的报告指出，在加拿大乃至全世界，这种增长大部分都与房地产有关。随着大城市甚至中型市场的房价飙升，许多中产阶级的房主仅仅因为住在原地没动，就成了百万富翁。 但是，由于财富被锁定在他们的主要居所中，许多这些人可能正面临一个令人不安的真相：拥有100万的净资产，并不一定意味着你在财务上已经为退休做好了准备。 图源：51记者拍摄 瑞银（UBS）的财务顾问胡安纳斯（Brenda O’Connor Juanas）说：“我们对百万富翁的印象还停留在游艇或私人飞机上。但如今这些百万富翁的构成已经大不相同了。” 根据加拿大统计局的数据，2024年，加拿大普通家庭的平均净资产达到了1,026,205加元，比2019年跃升了30%。X世代（即60后70后）拥有最高的平均房地产财富，为每户666,146元，其次是婴儿潮一代（即50后60后），为每户550,994元。 “这里的矛盾在于，很多净资产都体现在他们日常无法动用的东西上，主要是他们的房屋净值，”身为加拿大人但居住在美国的胡安纳斯说，“你看到的是一个很高的纸面数字，但这并不一定是加拿大日常百万富翁的真实感受。” 对于奥尔德威克来说，当谈到他目前的财务状况和活在当下的生活时，他认为自己的房子“有点不相干”。“它可能会对我的受抚养人或后代有帮助，但对我自己毫无用处。你不能靠那个过活。” 与养老金或注册退休储蓄计划（RRSP）不同，房子在退休后不会产生月度收入。它不能用来支付食品杂货或医疗账单。而要将其转化为现金，无论是通过大房换小房、抵押借款还是反向抵押贷款，都需要财务和情感上的权衡。 与加拿大人需要多少钱才能舒适退休的数字相比时，这种脱节感变得更加惊人。 根据Fidelity Canada的《2025年退休报告》，即将退休的人认为他们需要大约102万加元才能舒适退休，这个数字还不包括房屋净值。这比加拿大人在2005年的数额翻了一倍还多。 换句话说，如果你的100万净资产中包含一栋价值90万的房子和仅有10万的流动储蓄，那么你很可能远未达到舒适退休所需要的标准。 Fidelity税务与退休研究总监芒罗（Michelle Munro）表示，更长的寿命、不断上涨的成本以及对未来的不确定性，是加拿大人觉得自己需要储蓄更多才能过上舒适退休生活的部分原因。 尽管物价上涨速度不如前几年快，但食品和汽油等关键必需品的成本仍远高于疫情前水平。 胡安纳斯说：“我们未能认识到的是，像你我这样的消费者并不一定关心通胀率的变化。他们关心的是物价水平的变化。” 芒罗说，虽然100万对于生活在低成本地区的人来说可能足够，但这远非一个神奇的、一刀切的数字。对于生活在温哥华或多伦多等高成本城市的人来说，百万这个数字“非常有限”。 芒罗说，这就是为什么拥有一个计划，而不仅仅是一个数字，才是关键。根据Fidelity的报告，90%拥有书面财务计划的加拿大人感觉为退休做好了准备，而没有计划的人中这一比例仅为55%。 芒罗说，让你的“养老金储备”多样化地增长也很重要。退休时通过出售房屋可以资助长期护理，同时也需要拥有更易于取用的资产。短期可以将一部分流动资产存入高息储蓄账户，长期而言，可以投资股市。 芒罗说，有一个为之储蓄、为之投资的目标时，实际上就是在为自己的成功铺路。” 胡安纳斯表示，核心要点很明确：“许多加拿大人是纸面上的百万富翁，但这并不一定能给他们带来足够的安慰，让他们觉得自己在退休后会安然无恙，这也是激励人们提早规划的一个动力。”

  Jake 和 Wanda 夫妇都在 40 多岁出头，育有两个孩子，已经还清了房贷，拥有一套自住房和一套出租公寓，以及 250 万加元的储蓄与投资。出租公寓每年可带来净租金收入 16,715 元。 Wanda 曾是一位年薪 25 万的高管，Jake 是年薪 9 万的经理。他们在几个月内先后被解雇。现在，这对来自卑诗省的夫妇在思考：他们是否需要重新找工作，还是可以安心退休，不再为生计奔波？ Wanda 在电邮中写道：“如果我们现在回去工作，收入大致和以前一样。”她个人更倾向于“趁现在多赚点，早点退休”，而不是“低薪再干很多年”。 他们将会获得大约 44.6 万元的遣散费，分两年支付，暂时可以作为过渡资金。   “我们现在可以退休吗？”Wanda 问道，“还是说我们必须找工作，才能支撑到 95 岁——孩子们现在有体育和课外活动费用，未来还有高尔夫、俱乐部和昂贵旅行等支出。” Wanda 还有一个选择：65 岁时每年领取 34,788 元的公司养老金，或者一次性提取 27 万元转入一个锁定退休账户（LIRA）。她该如何选择？ “如果我们现在选择不工作，我们的流动资产会在什么时候用尽？”她问。两人的退休后税后支出目标是每年 85,000 元。     理财专家怎么看？ 渥太华的注册财务规划师（CFP）兼注册会计师 Ross McShane 分析了 Jake 和 Wanda 的情况。 McShane 表示：“他们这个年龄能积累如此可观的资产，值得称赞。他们非常勤俭、储蓄意识强。” 这对夫妇想知道他们是否已经财务自由，无需再进入职场。如果必须重返职场，他们更愿意“冲刺式”工作 5 到 10 年，积累够足够的财富来支撑退休生活。 他们预计每年税后生活支出为 85,000 元，还考虑到未来 3 至 7 年内可能的屋顶或车辆更换等一次性大额支出。 McShane 建议略微提高这一预算。他的预测模型将每年支出提高到 10 万元，并考虑了不定期支出。若两人不再工作，仅靠积蓄生活，资产将在他们 80 多岁时耗尽。那时，他们仍拥有住房和出租物业的资产。 “考虑到他们目前还年轻，我不建议完全依赖储蓄。毕竟其中一人可能活到 90 多岁。”他提醒，护理开支也是个不可忽视的问题，以前雇主承担的部分现在需自付。     如果2026年重返职场，情况会怎样？ 如果两人都在 2026 年复工，工作五年并保持之前的薪资，他们今后的退休生活将无需担心资产耗尽的问题。 McShane 指出，两人目前在不同平台上持有多个账户，但投资配置策略不够明确。目前组合包含了共同基金、ETF、股票和 GICs（担保投资证书）。他假设一个年均回报率为 5%（扣除投资费用）的平衡增长组合。 若要实现这一回报率，就要仔细控制费用。目前他们有的账户需支付顾问费，还要承担共同基金的内含管理费。以他们目前 250 万元的投资规模，完全可以考虑使用收费低于 1% 的全权投资组合经理（discretionary portfolio manager）。 他们的投资组合应以股票为主，并做好管理风格、行业与地域的多元化。债券与 GIC 应放入 RRSP 和 LIRA 账户中。加拿大股票所产生的红利与资本利得税率低于利息收入，应优先持于非注册账户。 McShane 建议他们避免银行账户中长期持有大量现金，应将多余资金投入非注册投资账户运作。     节税建议与养老金决策 在未来两年领取遣散费时（2025 和 2026），他们的应税收入会偏高。他建议先用银行存款应对日常支出，以避免 2025 年额外的应税收入。 两人还有 TFSA 额度未用完，应立即将银行储蓄转入 TFSA，并在每年初优先填满额度。否则本可免税增长的收入将被征税。 关于 Wanda 的公司养老金选择问题，McShane 建议选择一次性提取（commute）并转入 LIRA。因为这样做，若 Wanda 过世，配偶还能继承 LIRA 中的余额，而按月领取的养老金则往往不能。 此外，他们的非注册投资账户和银行账户目前为单独持有，McShane 建议改为联名账户（joint ownership），以便未来一方去世时资产可直接转给配偶而无需经过遗产认证程序，同时保证资金的即时可用性。这不会影响投资收入的纳税人身份。     客户情况概览 * 人物：Wanda（44岁）、Jake（45岁）与两个孩子（10岁和12岁） * 问题：是否可以提前退休？养老金应该选按月领取还是一次性转出？ * 建议：两人再工作 5 年左右；整合投资并考虑雇佣专业投资经理；Wanda 选择一次性提取养老金 * 结论：他们有足够的资产，无需担忧未来财务问题 财务摘要 * 月净收入：目前靠遣散费维持 * 资产合计：$4.64 million   * 非注册账户（含现金）Wanda：$832,000；Jake：$285,000   * TFSA：Wanda $120,000；Jake $73,000   * RRSP：Wanda $330,000；Jake $342,000   * LIRA：Wanda（含公司养老金转入）$312,000；Jake $192,000   * 自住房：$1,400,000   * 出租公寓：$400,000   * RESP 教育储蓄计划：$77,350 * 月支出：$8,710   * 包含房屋维护、交通、食品、旅游、孩子活动、储蓄等 * 负债：无 结论： Jake 和 Wanda 如今处于一个非常理想的财务位置。若再工作几年，不仅退休无忧，还可享受更高生活品质。只需优化投资策略并作出一些税务与遗产规划上的调整，他们未来几十年将“无财务之忧”。  

加拿大一名空少查尔斯(Charles Parreira)今年43岁。作为一名空乘人员，他的工资按小时计薪，年收入大约为95.000加元。 查尔斯在买房这件事上很有先见之明。十五年前，在他28岁的时候，他就买了第一套属于自己的房子。当时房价非常低。 他在2010年以$18.9万加元的价格，在多伦多Lansdowne和Dupont路口购入一套一卧一书房一卫的“起步型”Condo公寓。   后来，他决定换一个更大的住所，于是卖房。房子以$53万加元售出，由于入市早，房产的价值翻了近3倍，这样的增值帮助他负担得起目前这套两卧两卫的Condo公寓。   他在2019年11月以70.5万加元购入一套位于Wallace Emerson社区的Galleria on the Park。他的计划是在这套房子安度晚年，并在50多岁就提前退休。 查尔斯说，“我真的很喜欢这里。我的房子朝南，可以无阻挡地看到东西两侧的城市天际线。” 由于房贷并不是很高，现在他每个月可以存下$1000.为提前退休做准备。Toronto Life采访了他，让我们来看看他每月的花销。 每月固定支出 按揭贷款：每月1.500加元 水电费：每月140加元 管理费：每月490加元，已经包括了网络费。 手机费：每月62加元(Rogers)这个套餐很超值，含64个国家的免费国际漫游。但查尔斯说这个计划Rogers并没有公开宣传，他打了好几次电话才办成。 日常生活支出 超市杂货购物：每月350加元 查尔斯说，“我一般去Food Basics或FreshCo，因为离家近。我喜欢做饭和尝试新菜式，比如加点从国外带回来的香料，或从橱柜、冰箱中随机组合材料。”   通勤费：每月100加元 在需要去机场出发上班的时候，他步行到Bloor GO站，然后坐UP Express去机场。 外出聚餐：每月100加元 他说，“我和朋友们每月会出去吃一次饭、喝点酒，顺便探索城市。最近一次是在皇后西区的Aleria。” 外卖：每月100加元 查尔斯说，“我的罪恶享受是寿司。每月我会从Ossington的Monkey Sushi点一次外卖。他们的炙烧三文鱼卷、辣三文鱼卷和刺身是我的最爱。量够两人吃，但我都一个人吃光。”   娱乐与休闲 剧院门票(Mirvish)：每年709加元 他说，“我一直喜欢音乐剧。这个配套包括7场演出。我最近看的是《Just For One Day》。” 订阅服务：每月62加元，包括Apple TV、Apple Music、Netflix、Paramount Plus和iCloud。 按摩：每月180加元 他喜欢去College和Brock交界的一家，保险报销80后他自己支付一部分。   存钱 每月储蓄：1.000加元 查尔斯说，“我把这些钱分别存入RRSP(退休储蓄计划)、TFSA(免税账户)以及普通储蓄账户，用于应急、度假或退休。” 最近的“奢侈消费” 查尔斯说去年年底花了$7000.购买安装了一个很有设计感的壁炉特色墙。他表示这是他的梦想之一，终于实现了。 此外，他在The Bay百货关店前还花$200买了打折的Steve Madden的 鞋。他说，“我经常步行，所以鞋子很快就会磨坏。我趁清仓好价一下子买了两双鞋。” 大家觉得这位有房但有贷款的空少，准备七年后他50岁时退休，每月存1000够不够呢?

加拿大旅游博主汉娜·洛根（Hannah Logan）上个月与一群女性朋友前往希腊旅行时，在Instagram上分享了一张海滩美景的照片，并标注了地点位置。结果，一件令她“感到不安”的事情发生了。 “当我们准备离开，我打开手机上的Instagram，竟然收到了一条来自岛上某个陌生男人的消息，”洛根说，“他说，‘嘿，我也在这里。’” Hannah Logan 虽然事情没有进一步升级，但她表示这次经历让她深受震撼。 “真的很吓人……我想过是不是粉丝正在看我的限时动态，但据我所知，我在岛上并没有什么粉丝，”洛根说，“地理标签是公开的，任何人都可以点开，查看这个地区正在发生什么。” “对我来说，作为一个从事这个行业、原本该知道这些风险的人，这无疑是一次提醒——绝不能实时发动态。” Allstate Canada最近的一项调查也显示，人们有时比起担心“家里没人”，更担心“别人知道自己在哪”。 “我们花了很多钱去度假，所以当然想让大家一起看到、分享并为我们高兴，”Skylar安防公司首席运营官Bryan MacLennan说，“但这也意味着所有人都知道你现在不在家——这就有点令人担忧了。” MacLennan表示，屋主其实可以通过一些简单方式来保护自己和财产安全： “你可以装报警系统，”他说，“有条件的话加装摄像头也很好。至于社交媒体，可以等回家后再发。而且你也可以设定谁可以看到你的动态。比如你每个周末都去度假屋，而亲友们也都知道，那么你可以只把这些动态分享给他们，而不是公开。” 作为博主，分享日常生活和旅行内容是洛根工作的一部分。但她表示，今后会更加小心谨慎。 “关键是要有计划地、聪明地分享。你可以晒旅行、晒你在哪，但别实时发出来。还有一个我认为特别重要的点就是：别加地理标签。别人没必要知道你具体在哪里。”