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加拿大房贷市场又掀起浮动利率热潮——最新数据显示，11月有47%的优质借款人选择浮动利率。目前的浮动利率比固定利率低约25个基点， 这个微小差距就足以让许多购房者重新对浮动利率心动。不过，专家提醒，这种“小利”背后隐藏未来加息风险，混合房贷或许才是稳妥之选。 根据加拿大最大房贷发起机构Dominion Lending Centres的数据，今年11月，有47%的优质借款人选择了浮动利率，而8月这一比例仅为25.6%。许多人选择浮动利率，是因为他们认为加拿大经济前景不妙——尽管最新GDP数据增长2.6%可能会让部分人重新考虑。然而，国家银行金融分析师指出，加拿大央行的宽松周期已结束，下一次利率变动可能是加息。与此同时，美国与加拿大-墨西哥-美国协议（CUSMA）谈判的不确定性，也让部分购房者担心2026年经济可能出现更大波动。债券市场显示，加拿大可能已经完成本轮经济周期的最后一次降息。多方分析认为，加拿大的高通胀、股市上涨和巨额人工智能投资都支持这一判断。 抵押贷款策略师、利率分析师Robert McLister在《国家邮报》撰文表示，很多人更愿意为了眼前的“小利”而忽视未来潜在的风险。在加拿大房贷市场，这种心理现象在浮动利率和固定利率的选择中表现得尤为明显。为何仍有人青睐浮动利率？心理偏差：许多人倾向于“眼前小利”，宁可先拿到稍低的利率，也不愿意面对未来未知的利率风险。历史数据支持：部分房贷顾问引用约克大学教授Moshe Milevsky的研究显示，浮动利率在大多数情况下（超过77%）表现优于固定利率。灵活性：大部分浮动利率房贷可在三个月内退出，仅收取少量利息费用，相比固定利率在利率下降时高额罚金，这种灵活性显得非常吸引人。保护机制：浮动利率在利率变化不大时，月供基本固定，只有利率大幅上升才可能影响支付能力。当然，这种选择也有风险：央行一旦开启加息周期，通常不会只加一次；加拿大央行过去四年半未能将核心通胀恢复至目标水平；微小的利差意味着每月节省的利息有限，而平均一次加息周期可能达到282个基点。灵活应对的策略专家提醒，购房者无需完全选择固定或浮动利率。混合房贷（如半固定半浮动）可以兼顾两者优势，分散未来利率的不确定性，对于预计未来五年仍有较大房贷余额的人来说，是一种合理选择。总之，浮动利率的“先发优势”、选项价值以及历史表现的优势部分是心理错觉，购房者在选择时应充分了解风险，不被表面低利率所迷惑。  

11月27日，加拿大总理马克·卡尼和阿尔伯塔省省长丹妮尔·史密斯签署了一份谅解备忘录，承诺共同推进一条通往加拿大西海岸的输油管道的建设。卡尼这个举动再次推翻特鲁多的气候政策，特鲁多时期的环保部长史蒂文·吉尔博（Steven Guilbeault）突然宣布辞职。 周四，加拿大总理马克·卡尼和阿尔伯塔省省长丹妮尔·史密斯在卡尔加里签署了这项协议，这标志着两级政府关系的一个里程碑。 卡尼称此次签约是“加拿大的伟大日子”，为“产业转型”奠定了基础，这将使加拿大更加强大。 加拿大联邦政府和阿尔伯塔省签署了一项影响深远的新能源协议，双方均表示，该协议将使加拿大成为全球能源超级大国，同时继续朝着净零排放的目标迈进。 该协议包括承诺修建一条通往西海岸的输油管道，并由原住民共同拥有。 协议还规定，阿尔伯塔省将于4月1日前实施每吨130加元的工业碳价（高于联邦基准价格），并且渥太华将立即暂停该省的清洁电力法规，直至达成新的碳价协议。 谅解备忘录还指出，联邦政府将不会实施其石油和天然气排放上限；如果该管道最终建成，政府将调整现行的油轮禁令，以便石油能够出口到亚洲市场。 该协议将输油管道项目与拟议的“路径联盟”（Pathways Alliance）碳捕获项目相结合，政府官员表示，这两个项目必须同步建设。 尽管该协议是渥太华和阿尔伯塔省之间达成的，但也强调卑诗省也将参与其中。 “加拿大和阿尔伯塔省同意立即与卑诗省就该输油管道项目进行三方磋商，并在本谅解备忘录中提及的沥青管道的潜在开发和建设过程中，以及在涉及阿尔伯塔省的自身利益项目（包括联运管道）中，进一步促进卑诗省的经济利益，”谅解备忘录指出。 “此外，加拿大还将与卑诗省在其管辖范围内的其他具有国家利益的项目上开展合作。” 这条新管道每天可输送100万桶原油，并将补充跨山公司（Trans Mountain Corp.）正在推进的旨在提升系统输送能力的项目。 虽然卑诗省支持扩大跨山管道的输送能力，但卑诗省长戴维·埃比（David Eby）表示，他不赞成在该省沿海地区修建新的管道，也不赞成为了支持该项目而解除油轮禁令。 他还对未能参与卡尼先生和史密斯省长政府敲定协议的过程表示不满。 史密斯表示，该谅解备忘录并未赋予卑诗省否决权，但她周三已与卑诗省长进行了交谈，并希望他们能找到三方都能推进该协议的途径。 总而言之，这项新协议标志着联邦政府在气候和能源政策方面采取了重大转变，政府选择与阿尔伯塔省保持和平共处，而不是像特鲁多执政时期那样，推行全国性法规。 在卡尔加里，欣喜若狂的省长史密斯称赞这份五页的谅解备忘录是“实质性地废除和修订”联邦环境政策的路线图，而阿尔伯塔省政府多年来一直强烈反对这些政策。 她说，卡尼的做法与特鲁多时期相比，是阿尔伯塔省与渥太华关系的重大转变，而且这项协议将遏制该省的分离主义运动。 “我可以百分之百地告诉你，特鲁多绝不会在这些问题上走得这么远，”史密斯说。 此前，在特鲁多执政时期，联邦政府和阿省两级政府的关系一度恶化。 “我深知，在过去的十年里，阿尔伯塔省人民遭受了太多次打击，”史密斯省长在签字仪式后告诉记者。 “我也明白，新的关系和新的开始需要建立在真诚的基础上，而我希望，今天就是这个新的起点。” 与此同时，该协议还要求两级政府在4月1日前就遏制化石燃料行业甲烷污染的法规达成新的协议。该协议规定，双方将同意实施新的规则，旨在到2035年将甲烷排放量削减至比2014年水平低75%，这一目标比之前设定的到2030年比2012年水平低75%的目标更为宽松。 此外，联邦政府同意取消原计划对石油和天然气行业排放设定的监管“上限”。石油和天然气行业是加拿大温室气体污染的主要来源。渥太华还将暂停在阿尔伯塔省实施其全国性的《清洁电力法规》（旨在2035年后减少电力生产的排放），并承诺如果按计划就阿尔伯塔省更严格的工业碳定价达成协议，将永久取消该省的《清洁电力法规》。 这两项政策都是特鲁多政府时期推出的旨在削减排放的标志性举措。 根据该协议，卡尼联邦政府已将这条通往亚洲市场的新管道项目列为“国家利益”项目，为其审批铺平了道路。 周四，环保组织也谴责了这项协议，加拿大气候研究所宣称，该协议有可能“瓦解”加拿大对全球应对气候变化的贡献。   就在卡尼与阿尔伯塔省签署一项重要的能源协议数小时后，特鲁多时期的环保部长史蒂文·吉尔博（Steven Guilbeault）突然离职。 吉尔博于2019年首次当选国会议员前，吉尔博曾是一名激进的环保人士。 当选后，吉尔博得到特鲁多的重用，当然环保和气候部部长。 卡尼当选后，将吉尔博调离环境部，今年3月起担任加拿大身份与文化部长，今年5月起担任卡尼的官方语言部长。 消息人士称，辞去内阁部长后，吉尔博计划继续担任自由党议员，这意味着他仍将参加党团会议。

加拿大议会正在讨论延长抵押贷款期限以解决住房问题，但这真的能提高住房可负担性吗？ 议会预算办公室 (PBO)的一份最新报告显示，将还款期限从 25 年延长至 40 年虽然可以降低每月还款额，但借款人最终支付的利息却要增加 75%。这个无党派机构还警告说，该分析并未考虑到更广泛的后果——这些后果会抵消短期收益，并损害住房和经济的长期稳定。  “可负担性”指的是家庭在不超出审慎的债务偿还比率 (DSR) 的情况下所能支付的最高抵押贷款月供。他们以加拿大抵押贷款和住房公司 (CMHC) 规定的39%的总债务上限作为门槛，但由于该上限包含了所有持有成本，PBO 将门槛计算结果降低至总收入的32%至35%。  降低月供是唯一目标，而延长还款期限是最常见的解决方案。其原理很简单：将100万加元贷款的还款期限从25年延长至40年——也就是每次还款额减少，还款时间延长。 他们的计算结果显示，如果将还款期限从25年延长至40年，借款人将多支付75%的利息。虽然目前的月供较低，但更多的收入却被债务吞噬。该机构还提醒，他们的分析并未考虑需求、价格、信用风险或利率的变化。 延长还款期限的效果类似于降低利率——它能降低月供，帮助购房者以更少的首付加速完成购房。各国央行曾大力推广这种做法，却忽略了需求对价格的影响——而这正是货币政策的核心所在。这种做法是否严谨或草率，由您来判断。  加拿大央行（BoC）研究了这个问题发现，由于利率下降，较低的月供只能在短期内改善购房能力。较低的月供反而帮助购房者更容易消化更高的房价，从而推高了房价。虽然少数购房者短期内确实支付了更少的钱，但最终结果是房价上涨，购房能力下降。  加拿大央行并非孤例。美联储近期也指出，降低还款额并未改善购房负担能力。 尽管近期加息推高了还款额，但他们发现，即便没有加息，购房负担能力也会进一步下降。他们甚至提出了一个在债务崇拜盛行的时代堪称“亵渎神明”的观点：购房负担能力不仅取决于融资，还取决于房屋的实际价格。真是些该死的巫婆，我们都知道。  随着时间的推移，额外的利息成本意味着可支配收入的减少——这些资金原本可以用于支持生产性经济活动。相反，更多的支出被锁定在非生产性领域，进一步加剧了加拿大的生产力问题。  此外，还有借贷本身的成本。信贷市场由供求关系驱动，信贷消费的激增会推高借贷成本。应对之策是什么？货币政策优先考虑政治需求，导致利率上升或通胀加剧。这是一个长期问题，而短期内为了在全国房价飙升60%后支撑房价而采取的措施，却加剧了这一问题。  如果买不起食品杂货，解决办法是提高信用卡额度和延长还款期限吗？这本质上和延长房贷摊销期的逻辑是一样的。 

想要前往英国参观大本钟、欣赏伦敦西区演出的加拿大人注意了：从明年开始，除了护照，还必须提前申请英国电子旅行授权（ETA）才能入境。 英国政府本周宣布，将于 2026 年 2 月 25 日起严格执行新的签证豁免制度，此前无需签证即可入境英国并停留最长 6 个月的游客，届时必须持有有效 ETA 才能成行。 来源：dailyhive   “无许可，不入境。” 英国政府在新闻声明中明确表示，“自 2026 年 2 月起，游客若未提前获得许可，将无法前往英国。” 英国英国内政部表示，推出 ETA 制度的核心目的是提升边境安全。申请人需提交个人信息、生物识别信息和联系方式，并回答一系列 “资质审核问题”。英国移民与公民事务大臣迈克・塔普指出：“ETA 让我们有更大的能力阻止威胁分子入境，也能更全面地掌握移民动态。” 事实上，英国早在 2023 年 10 月就已推出 ETA 制度，但为了给游客留出适应新要求的时间，此前一直未严格执行。据政府数据显示，已有超过 1330 万名游客成功申请 ETA，并 “享受到了更快捷、顺畅的出行体验”。塔普补充道：“ETA 对游客而言也更便利，移民系统数字化能确保每年数百万来英游客获得更无缝的旅行体验。” 哪些人需要申请 ETA？ 包括加拿大、美国在内的 85 个免签入境英国的国家公民，均需申请 ETA。以下情况必须持有 ETA： 以旅游、探亲访友、商务或学习为目的，入境英国停留最长 6 个月； 依据 “创意工作者签证豁免政策”，入境英国停留最长 3 个月； 途经英国（即便无需经过英国边境管制）。 以下情况无需申请 ETA： 持有英国或爱尔兰护照； 已获得在英国居住、工作或学习的许可； 已持有英国入境签证。 如何申请英国 ETA？费用是多少？ 加拿大人可通过英国 ETA 官方应用程序或网站提交申请。需要注意的是，申请过程中无法保存进度，必须一次性完成，若 20 分钟内无操作，系统将自动超时退出。 申请步骤如下：首先上传将用于赴英旅行的护照照片，然后使用设备扫描面部（9 岁及以下儿童无需进行面部扫描）；上传个人照片后，需回答相关审核问题，无需填写具体旅行细节。 英国政府表示，大多数申请人可在几分钟内获得审批结果，但建议预留 3 个工作日的处理时间，以防申请需要额外审核。审批通过后，申请人将收到包含 ETA 的确认邮件，该 ETA 与申请时使用的护照绑定，有效期为 2 年。若以团体形式出行，每人需单独申请。此外，已持有英国签证或在英居住、工作、学习许可的加拿大人，无需重复申请 ETA。 费用方面，ETA 价格已出现上调：今年 1 月时费用为 10 英镑（约合 18.50 加元），4 月英国政府将费用提高 6 英镑，涨至 16 英镑（约合 29.60 加元）。这意味着，加拿大人想要去卡姆登市场购物，得多花 11.10 加元支付 ETA 申请费。 值得一提的是，英国并非唯一对免签外国游客实施入境授权要求的国家。欧盟将于 2026 年上调欧洲旅行信息和授权系统（ETIAS）的申请费用。而加拿大自身也已实施多年类似的 ETA 制度，申请费用仅为 7 加元；美国则有名为电子旅行授权系统（ESTA）的同类机制。 对于计划 2026 年赴英旅行的加拿大人来说，务必提前了解 ETA 申请流程并预留足够处理时间，避免因未持有有效授权而影响行程。

想要明年前往巴黎卢浮宫一睹《蒙娜丽莎》真容的加拿大人，得准备好掏更多钱了。这座世界知名博物馆的发言人通过电子邮件向《每日蜂巢》（Daily Hive）证实，法国多家文化机构将从 2026 年 1 月 14 日起实施欧州与非欧州游客差异化定价政策，非欧州游客门票将大幅上涨。   此次涨价覆盖法国多家国家级文化场馆，除了卢浮宫，还包括凡尔赛宫、国家古迹中心（含圣礼拜堂）、巴黎歌剧院、香波城堡等标志性景点。 对加拿大游客而言，最受关注的莫过于卢浮宫的门票调整：自 2026 年 1 月 14 日起，加拿大游客等非欧州个人游客的门票价格将从目前的 22 欧元（约合 36 加元）涨至 32 欧元（约合 52 加元），涨幅高达 45%，相当于多花 16 加元。 针对有认证导游带队的团体游客，门票价格相对优惠，为 28 欧元（约合 45 加元）。不过博物馆规定，每个团体的人数上限将设定为 20 人，目的是 “保障游览质量”。 卢浮宫发言人解释称，此次针对非欧州游客的定价调整，将为博物馆的投资项目提供资金支持。具体而言，这笔额外收入将用于 “卢浮宫 —— 新生”（Louvre – Nouvelle Renaissance）项目中的技术总体规划实施，该项目旨在通过现代化改造解决博物馆存在的结构性问题。发言人表示，预计这项定价政策每年能为博物馆增加 1500 万至 2000 万欧元的资金来源。 事实上，关于法国景点涨价的消息早在今年 7 月就已流传。法国文化部消息人士曾向法国《世界报》透露，卢浮宫和凡尔赛宫将率先实施涨价。 数据显示，凡尔赛宫每年接待约 800 万名游客，其中非欧州游客占比达 42%，此次涨价带来的额外收入将用于修复开裂的水池、翻新被忽视的树林，以及修补漏水的屋顶等维护工程。 对于计划明年赴法旅游的加拿大游客而言，此次多国景点同步涨价意味着旅行成本将显著增加，需要提前做好预算规划。 而对法国文化机构来说，差异化定价无疑是缓解运营与维护资金压力的重要举措，但也引发了部分游客对 “旅游门槛提高” 的担忧。