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如果你感到经济压力大，今年财富可能流失，一项新调查显示，你并不孤独。与美国的贸易战、金融市场几乎每天都遭受重创以及整体经济状况恶化对加拿大的银行账户产生了重大影响。H&R Block Canada 的一项新调查显示，压力直接影响人们对财务状况的看法。接受调查的受访者中，近四分之三的人担心自己没有存够足够的钱。一般的经验法则是将净收入的 20% 存起来，但许多人只存了大约 7%。与此同时，十分之一的加拿大人表示他们的工资无法支付生活费用。总体而言，54% 接受调查的加拿大人表示对目前的个人财务状况感到满意，而 46% 的人表示不满意。有些人觉得这就是他们现在的现实：没有足够的钱让他们压力山大。该会计师事务所表示：“展望未来，78% 的人表示，由于日常生活成本高昂，到 2025 年，他们存入储蓄账户的钱可能会减少”。“近一半的加拿大人 (46%) 表示，他们无法为退休或买房等长期目标存钱，因为他们的薪水只能满足他们眼前的需求”。“三分之一的加拿大人 (33%) 认为，他们不妨享受花钱的乐趣，因为在可预见的未来，买房似乎遥不可及”。缺乏储蓄也意味着人们可能被迫陷入债务。报告补充道：“近一半（48%）的加拿大人依靠信用卡进行大额购买，而不是动用储蓄，17% 的人则依靠分期付款方式，包括先买后付”，“超过一半的加拿大人（56%）担心，如果出现意外开支，他们将不得不负债或使用信用卡，而不是依靠储蓄；这些意外开支包括：更换电器、支付家庭维修费用、牙科费用等”。   在关注储蓄方面，年龄差异明显： 18-34 岁：46％ 35-54 岁：16％ 55 岁以上：4% 现在是报税季节，调查显示许多人都依赖退税来缓解压力。H&R Block 税务专家 Yannick Lemay 表示：“65% 的加拿大人预计今年将获得退税，高于去年的 36%，其中很大一部分可能是由于投资了 RRSP 等税收优惠型储蓄计划”。存入 RRSP 的钱可以免税，因此可以降低当年的应税收入。2024 年的供款限额最高为收入的 18%。今年的纳税截止日期是4月30日。

加拿大新的护理人员永久居留(PR)计划定3月31日开放，正式名称为家庭护理人员移民试点计划(Home Care Worker Immigration Pilots)。 即将推出的家庭护理人员移民试点计划将接替现已停止的家庭托儿服务提供者试点计划(Home Child Care Provider Pilot)和家庭支持人员试点计划(Home Support Worker Pilot)，这两项计划已于2024年6月17日停止接受申请。 前任移民部长米勒(Marc Miller)于2024年6月3日宣布，这些强化计划将取代之前的护理人员途径，也是2025年最值得期待的计划。 2025年家庭护理人员移民试点项目预计配额 在较早的试点计划中，2024年两类移民的年度申请总数上限均为5500人。 根据《2025年移民水平计划》，加拿大更广泛的试点类别的年度配额将略有减少，从2024年的10,920人降至2025年的10,875人。 新的试点项目2025 年的申请名额如下： 2750个名额面向儿童护理人员 2750个名额面向老年家庭护理人员 尽管数量略有减少，但新的护理人员试点项目有望为家庭护理人员提供更简化、更有效的途径。 新的加拿大护理人员计划： 功能增强，资格简化 家庭护理人员移民试点计划有几项改进措施，旨在使移民程序更加高效，护理人员更容易获得移民。 以下是主要亮点： 通往PR的途径明确：通过简化获得永久居留权的途径，这些计划减少了希望在加拿大立足的技术护理人员的障碍。 抵达后获得永久居民身份：护理人员现在可以在抵达加拿大后立即获得永久居民身份。这消除了之前试点项目的不确定性和延误。 灵活的就业机会：参与者可以在为半独立人士或伤病康复者提供临时或兼职护理的机构工作。这种灵活性为护理人员找到稳定工作提供了更多机会。 简化资格标准： 申请人必须满足以下要求才有资格申请： 加拿大语言基准(CLB)最低达到4级。 这是最低的英语水平，相当于雅思写作和口语4级，听力4.5级，阅读3.5级。 持有经教育证书评估(ECA)证明的相当于加拿大高中文凭的学历。 拥有近期相关工作经验。 从加拿大家庭或加拿大家庭护理行业获得一份全职工作。 预计这项申请竞争将非常激烈，因为有很多人等待这个机会很久了。 阿德拉万(Gabriela Adlawan)称这是她自2020年来到加拿大以来最重要的时期。 阿德拉万来自菲律宾，做过10年助产士，作为留学生来到加拿大。 阿德拉万在多伦多做全职保姆，照顾3个年幼的孩子，她持有的工作许可证将于今年9月到期。她的丈夫和10岁的儿子所持的签证与她能否留在加拿大息息相关。 对于阿德拉万以及成千上万的护理人员来说，他们尽管在加拿大工作多年，但在加拿大定居的选择却很有限。 她已经等了9个月，等待政府公布最初于2024年6月宣布的家庭护理人员移民试点项目的关键资格细节。 本月早些时候，加拿大移民、难民和公民部（IRCC）终于公布了其标准：如果有一份全职的儿童护理工作、6个月的护理经验和足够的语言技能，多达2750人可以获得永久居留权。另外有2750人可以通过家庭支持工作者的第二类申请获得永久居住权。 阿德拉万认为自己很幸运，在她的同龄人圈子里，她是极少数拥有一份全职工作的保姆之一，她的雇主按月支付工资，并愿意填写政府表格证明她的就业情况。她说，她的大多数新朋友都有多份兼职保姆工作，雇主也喜欢用现金支付。 但让阿德拉万申请面临风险的是有限的接收上限。 移民倡导组织 “移民工人变革联盟”(Migrant Workers Alliance for Change)估计，数以千计的加拿大临时居民(外籍工人或研究生留学生)持即将到期的许可证，一直在焦急地等待护理人员项目的开放，因为它提供了一条直接获得永久居留权的途径。 “这是饥饿游戏。谁能在当天上午抽出时间坐在网速良好的电脑前，谁就能获得最好的机会。MWAC行政总裁胡桑(Syed Hussan)说：“我预计上限将在数小时内额满。” IRCC提供的数据说明了护理人员移民流的受欢迎程度：在2019年1月至2023年1月期间，共有37,568人申请家庭托儿服务提供者和家庭支持工作者提供者试点项目(这些项目的期限为2019年至2024年)。截至2023年3月，其中2581份PR申请获得批准，1971份被拒绝。其他申请仍在处理中。 今年，护理人员计划作为获得永久居留权的途径变得更加令人垂涎，因为其他移民加拿大的途径–如快速入境系统(Express Entry)，这是一种针对技术工人的计分移民途径，变得更加难以获得资格。 在过去的18个月里，为了回应加拿大人对昂贵的住房和摇摇欲坠的公共基础设施的不满，联邦政府大幅调整了移民政策。政府削减了允许进入加拿大的临时外籍工人数量，并对国际学生的接收人数设置了相当大的上限。政府还取消了一些在疫情期间推出的移民计划，这些计划为新移民提供了一条通往永久居留权的可预见的道路。 联邦政府的目标是在未来3年内减少永久居民的数量。到2025年，他们的目标是减少至39.5万人，与之前的50万人相比有所下降。 在政府申请网站开放的前几天，名为 “家庭托儿服务提供者 ”的脸书群组里有数百个焦虑的潜在申请者在询问，他们询问成功申请所需的指南和文件。有些人说他们的雇主拒绝填写所需的表格，很多人说这是他们获得永久居留权的最后机会。脸书群组上的移民顾问正在提供帮助–费用高达数千元。 阿德拉万担心那些使用移民顾问的人可能会占上风。她的雇主允许她放假一天来申请，而且她相信自己的所有文件都妥当无误。“如果我拿不到移民，我就辜负了我的家人。我们将拭目以待。” 

在不断传出旅客在美加边境遇阻甚至被拘留的消息之际，加拿大蒙特利尔大学（Université de Montréal）近日向师生发布了一份前往美国进行学术活动的旅行指引，回应了校内日益增长的不安情绪。 图源：X 校长朱特拉斯（Daniel Jutras）表示，尽管目前并无本校成员被美国边境拒绝入境的具体案例，但鉴于近期多起拘留和拒绝入境的媒体报道，学校决定主动回应广大师生的疑虑。 这份指引于3月27日上周四发布，提醒教职员工和学生在前往美国时保持谨慎，特别注意边境检查中对电子设备的审查风险。 校长说：“我们的部分研究人员在过境时会携带设备，这些设备可能含有研究数据，而这些数据在很多情况下是我们有义务加以保护的。” 他举例说：“我们提醒大家要意识到美方边检有权检查设备，不要携带敏感信息或不宜让外部人士看到的数据出行。” 通知还指出，如果拒绝解锁设备，可能会被拒绝入境；如果配合提供密码，事后应及时更改。 在发布安全提醒时，校长也强调，学校鼓励继续与美国同行保持学术合作，支持教学与研究任务。 他还表示：“教授和学生在出发前提出是否需要额外准备或预防措施，这是完全合理的。” 学校建议师生在出行前向校方报告行程，并评估潜在风险，无论目的地是美国还是其他国家。 图源：CTV News 代表加拿大各间大学的组织Universities Canada表示，已注意到蒙特利尔大学的这份公告，并已向加拿大全球事务部（Global Affairs Canada）请求就此类情况提供官方指导。 该组织在一份邮件声明中表示：“当前是加拿大科研人员面临挑战的时期，Universities Canada正与联邦政府等各方合作，寻求最佳方式支持相关人员及其科研工作。” 蒙特利尔大学校长朱特拉斯指出，该校早在2023年就通过了一项覆盖所有国际旅行的政策，适用于所有出国的学者、研究人员和学生，涵盖包括卫生或气候问题等各种地区性风险。而此次是该校首次就该政策向校内成员发布专门备忘录。 图源：CTV News 他还透露，除校园内部的担忧之外，已有一些在美国工作的加拿大学者私下向同事打听回流的机会。 “我听到一些教职员反映，他们经常接到在美的加拿大学者来电，有人考虑回流，当然也不止加拿大人而已。” “这也意味着一个人才招募的机会。你可能也注意到，欧洲有一些大学正抓住这个机会，投入大量资源进行高端人才吸引。” 与此同时，有移民律师警告称：加拿大人应为入境美国做好充分准备，包括额外审查、携带大量证明文件，甚至使用“备用手机”以保护个人隐私。 图源：CTV News 两位接受采访的移民律师表示，近期他们接到大量关于赴美咨询，不少人对在特朗普执政下美国海关与边境保护局（CBP）的新政策感到担忧。 位于多伦多的Segal Immigration Law创始合伙人西格尔（Heather Segal）表示，她的邮箱已经被各种疑问淹没。她说：“目前边境安检和调查明显加强，人们充满恐惧，担心被拘留，担心被拒绝入境。” 西格尔表示，不少人担心自己会在入境时被拦截，不知道会被问些什么，也不确定是否会因为某些言语或行为而遭殃。咨询者包括想进入美国的加拿大公民、返回美国的美国公民、跨性别人士、加拿大永久居民，以及持工签的加拿大新移民。 “大家都在恐慌，但又说不出具体在怕什么。有种‘我做错了事’的感觉，但又不知道自己到底错在哪儿。” 她建议加拿大人尽量选择在加拿大机场办理美方海关“预检通关”（preclearance）手续，因为这能保障旅客在加拿大境内享有更多法律权利。 “即使被带去问话，你也可以随时说‘我不想去了’。只要你态度诚恳、理由合理，美方不能强制你留下，因为你还在加拿大境内。” 但如果是在陆路口岸过境，由于已经踏上美国领土，加拿大人将不再享有相同的法律保护，确实有被拘留的风险。 加拿大全球事务部周一表示，已于3月21日更新旅行建议，提醒加拿大公民：如计划在美国停留超过30天，须向美方“移民局”注册。 西格尔指出，许多加拿大人对这一注册机制感到困惑，尤其是陆路入境者是否自动“注册”成为关注焦点。 她解释称，加拿大人若通过航空入境美国，通常会获得一份I-94表格（入境/离境记录表），上面标明允许停留时间与出入境记录。而陆路入境则不会自动获得该表格，需旅客自行登录CBP I-94网站申请。 西格尔警告，美国边检人员有权检查手机内容、社交媒体评论，甚至笔记本电脑。他们还可下载或扣押设备中的全部资料。 “为了自保，我建议大家使用一次性备用手机，不带自己的常用设备。任何你不想让政府看到的资料，都不该出现在随身设备里。” “在美国，隐私的概念和我们理解的完全不同。” 图源：51记者拍摄 多伦多移民律师事务所Jain Immigration Law创办人贾因（Ravi Jain）也表达了类似看法，称“备用手机”是明智之举。他建议联邦政府应考虑对美国发出旅行警告。“现在真的很危险。美国这次是认真的，不容小觑。” 贾因透露，他已经建议自己的部分客户，包括曾在社交媒体批评特朗普政府的用户、出生于伊朗或叙利亚的人尽量避免前往美国。 多伦多Atlas Travel旅行社经理莫哈贾尔（Azin Mohajer） 表示，她的客户主要为伊朗裔加拿大人。近期，曾访问伊朗或出生于伊朗的人被美方严查，导致许多人干脆取消赴美行程。 “过去四周，我们一张飞往美国的机票都没卖出去，连经停美国的都没有，几乎是零。” 她表示，不少客户宁愿每张机票多花几百加元，也要避开美国。 如果确实要前往美国，她的建议是：尽早到达机场，备齐文件。“除了加拿大护照，还要额外准备能证明你在加工作、拥有房产的文件。” 在社交媒体Reddit上，不少网友直接表示：“我不会去了，未来4年都别去了。” 你怎么看？  

目前是加拿大大选期间，所有加拿大政党都承诺为加拿大的中产阶级提供财政救济，但到 2025 年，谁才算是中产阶级呢? 据CTV报道，蒙特利尔康考迪亚大学经济系高级讲师莫舍·兰德 (Moshe Lander) 表示，这是一个主观问题，“没有共同的定义”。 “我使用的方法是，如果你取中位数收入，那么就把所有人从最低到最高排列起来，如果你用这个中位数收入加上 50% 再减去 50%，那么所有属于这个范围的人都可以被称为中产阶级”。   据加拿大统计局 2024 年发布的一项研究， 2022 年加拿大家庭和单身个人的税后收入中位数为 70.500 加元。   与前一年的研究相比，这一收入下降了 3.4%。 此外，2022 年生活在官方贫困线以下的加拿大人数从 7.4% 增加到 9.9%。 虽然更多的加拿大人以为自己属于中产阶级，但事实并非如此。 2023 年 Pollara对 3.000 名 18 岁及以上的加拿大人进行的一项调查发现，78% 的加拿大人认为自己属于中产阶级，其中收入低于 20.000 加元的人占 39%，收入超过 150.000 加元的人占 92%。 兰德说，加拿大人可能不太愿意将自己的收入定义为低收入或高收入，这使得中产阶级更容易被利用。 兰德说：“很多人会这样说，我没有想象中的那么富有，也没有想象中的那么贫穷，所以，我想我是处于中间位置”。 “这就是政客们总是试图吸引中等收入加拿大人的原因”。 据 Pollara 的调查，当被要求用自己的语言定义中产阶级时，加拿大人大多将其描述为生活舒适。 然而，兰德表示，一直以来，中产阶级很大程度上依赖于能购买关键物品。 兰德说：“最初需要存钱的家用电器是冰箱、炉灶，然后发展到洗碗机、洗衣机和烘干机”。 “然后就变成了你有多少辆车?如果你有两辆车，那么你就会被视为中等收入。但最初，两辆车是高收入家庭的标志，所以过去被视为正常的事情现在变得令人麻木地正常”。 兰德说，如今，当被问及中产阶级的定义时，大多数加拿大人会选择说，它是根据你是否能付得起房租或抵押贷款来定义的，这表明你可以过上舒适的生活。

美国总统川普对加拿大挥起关税大棒，不仅会让日常消费品涨价，也会影响家庭融资。专家警告，受美国关税威胁行业的加拿大工人可能很快面临更严格的房贷审批条件，目前已有大型银行开始限制贷款，其他银行预计也将跟进。 图片来源：CTV 据本地英文媒体多伦多星报报道：位列加拿大五大银行之一的满银（BMO）已向旗下经纪人发布内部备忘录，将对铝业、钢铁业的自雇人士收紧贷款标准。同时被收紧政策的，还有一些其他“高风险”行业，包括制造业、农业和自然资源领域。 BMO发言人苏万达（Anke Suwanda）在给星报的邮件中表示，金融机构在评估贷款申请时考量经济因素（包括行业类型）是常规操作，此举旨在“保护客户的长期财务健康”。 然而批评者认为，新政策给本已承受经济压力和失业风险的工人增添了额外负担。 加拿大劳工大会社会经济政策部主任罗伯茨（Chris Roberts）表示：“看到特许银行对最无力承受贸易战冲击的无辜群体落井下石，实在令人沮丧。” 此政策调整正值美国总统特朗普计划于周三对加拿大等贸易伙伴实施报复性关税之际，而25%的加拿大钢铝关税已生效。经济学家警告称，全面关税可能将加拿大经济推入衰退。 根据BMO备忘录，自3月19日起，该行将临时降低总债务偿还率（TDS）——即家庭月收入中用于偿还房贷、房产税和其他债务的比例——从44%下调至42%。这意味着，农民、卡车司机等自雇人士需证明其能用更低比例的收入覆盖所有住房成本。 苏万达强调，超过99%的房贷申请者不会受此政策影响，并称“技术调整只是评估自雇申请者的众多因素之一，每个客户情况都是独特的”。 此外，BMO还要求至少一名借款人拥有750分以上的信用评分，并将住房相关债务的偿还率（GDS）上限设为39%。加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）规定的债务比率上限为TDS 44%和GDS 39%。 接受星报采访的贷款经纪人表示，目前仅BMO正式宣布关税相关贷款政策调整，但多数银行可能已在幕后收紧标准。若关税长期持续并引发衰退，预计房贷审批将更严格，贷款额度减少，银行可能要求更高的信用评分或追加担保人。 抵押贷款策略师麦克利斯特（Rob McLister）指出：“对高风险行业的借款人，全行业贷款审批将逐步收紧。随着更严厉的关税和裁员消息出台，矛盾将激化。若我是相关借款人，会尽快锁定融资。” 麦克利斯特补充，即使获批房贷，若借款人失业（即使是暂时性的），银行可能拒绝放款。经纪人还透露，银行正通过更严格的尽职调查降低风险，例如询问客户房产数量、出租情况、整体负债等。 对于自雇人士，银行可能要求提供公司财务报表，即使其个人财务文件已符合要求。若现有房贷到期续贷，通常不会受影响，但未来再融资可能面临更高门槛，银行可能要求追加担保人。 星报联系了本国其他的五个大型银行（丰业银行Scotiabank 、加拿大帝国商业银行CIBC、道明银行、皇银和国民银行National Bank），但未获评论。加拿大银行家协会发言人贝尔热隆（Nathalie Bergeron）表示，银行正“与加拿大人共渡难关”，坚持负责任的贷款实践，符合《银行法》及金融监管机构要求。