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  • 今年圣诞，不送钻石送“节税”：理财专家教你6个年底分摊收入省税妙招。 “我承认，我不太擅长给妻子挑礼物。除了钻石，几乎每次都失败”。但加拿大理财专家提姆·塞斯尼克（Tim Cestnick）今年灵机一动——他决定送给妻子的圣诞礼物不是珠宝，而是“节税计划”。没错，这份礼物的价值，约等于5,000加元的税务节省。塞斯尼克在《环球邮报》（The Globe and Mail）撰文指出，通过合理的家庭收入分摊（Income Splitting），许多加拿大夫妻都能在2026年报税时少缴一大笔税。关键是：要在年底前开始准备。 下面这6个策略，也许就是你和家人年底最实用的“理财礼物”。  夫妻间贷款投资 如果你的配偶收入较低，可以在年底前向对方提供贷款，并按规定利率（目前是3%）收取利息。只要配偶在次年1月30日前支付当年的利息，并将这笔钱用于投资，那么投资收益就可以在配偶名下申报，从而避免被计入你的收入。重点：这叫“配偶贷款（Spousal Loan）”，要写明利率、时间和合同，合法合规才能节税。 创造“第二代收入” 不想收利息？也行。你可以借钱给配偶投资，然后让配偶用投资赚到的钱再去投资。这种“收入生出收入”的结构，会形成“第二代收入（Second-Generation Income）”，不受归因规则限制。简单说：第二层的收益只算在你配偶的名下。  和家人“互换资产” 如果你手上有能带来收入的资产（如股票、债券、基金），而你的配偶或子女有不生息的资产（比如珠宝或房产份额），你可以考虑交换资产。这样，新的投资收益就会归在低收入家庭成员名下，整体家庭税率更低。不过注意，交换要按公允市场价值计算。如果资产升值，可能要交资本利得税。税额较大时，可以延到1月执行，把税推迟到2026年。 高收入一方多付家用 一个简单又合法的节税技巧：让家庭中收入较高的一方承担更多家庭支出（比如房贷、杂费等），释放出低收入配偶的现金流，让TA去投资。结果？投资收益由低收入一方申报，税率更低，家庭总体税负更轻。 分摊CPP养老金 如果你或你的配偶已经领取加拿大退休金计划（CPP）福利，可以申请养老金分摊。最多可把一半养老金“转”到配偶名下，由双方分别纳税。只要夫妻税级不同，这一招就能省下一笔钱。操作方法：登录“My Service Canada Account”，填写表格 ISP1002（申请CPP养老金分摊）。给孩子设立“信托账户”最后一个小众但高效的办法——为未成年子女或孙子女设立In-Trust Account（代信托账户），以他们的名义投资。账户里产生的资本增值部分（注意，不包括利息或股息），可以在孩子名下纳税，税率几乎为零。建议重点投资成长型资产，比如指数基金、ETF或股票。总之，年底前动动手，不只是为明年的报税节省时间，更能让你的“圣诞礼物”更实在： 少交税 让家庭财富分布更合理 让“理财”成为爱的一部分 塞斯尼克笑称：“钻石会闪耀几年，但省下的税，可以帮你多买好几颗钻石”。  
  • 根据加拿大统计局最新数据，年薪30万加元可跻身加拿大收入最高的1%纳税阶层，年薪93万才能达到Top 0.1%富人阶层，而最富有的0.01%阶层，每年报税约350万加元。 加拿大统计局今天发布的《高收入加拿大人》的报告，数据以2023年的报税为基础进行统计。 根据加拿大统计局的数据，要想跻身加拿大收入最高的1%人群，2023年的收入至少需要达到293,800加元。 加拿大收入最高的1%纳税人的平均收入为60.6万加元。 相比之下，经通胀调整后，加拿大纳税人当年的平均收入为5.99万元。 加拿大大多数群体的平均实际收入在当年都有所下降。 收入最高的1%人群的收入下降了0.6%。其他大多数人的收入下降了0.3%，而2022年的降幅为3.2%。 收入最高的0.1%人群的收入降幅最大，达到整整一个百分点，尽管该群体的平均收入仍高达213.19万元。 而要进入加拿大收入最高的0.1%人群，门槛则高达930,100加元。 而收入超过3,487,600加元的有钱才可以称自己为加拿大收入最高的0.01%人群。 与低收入群体收入下降的趋势相反，这个加拿大top 0.01%最高收入群体在2023年的收入实际上有所增长。 平均而言，top 0.01%富人圈在2023年的平均收入为7,743,100加元，比上一年增长了0.2%。 这个群体的大部分收入来自投资、股息和其他收入。 相比之下，加拿大普通大众约三分之二的收入来自工资和薪金。  
  • 今年初的一个下雪天，63 岁的伊冯娜·莫里什（Yvonne Morrish）回到位于安省士嘉堡（Scarborough）的一栋平房时，发现门锁被换了。 尽管她在这所房子里住了几十年——孩子们的身高还留在衣柜门的刻痕上——她却被赶出了自己的家。 门上贴着一张通知：“因拖欠抵押贷款，RiverRock Mortgage Investment Corp. 已依法收回房屋。” 莫里什回忆，那一刻她“完全不敢相信，震惊，然后崩溃”。 “那种感觉几乎就像死亡——为一个你再也无法改变结局的事情而哀悼。” 抵押贷款公司：“合同很简单——你不付，我们收房” RiverRock 公司总裁兼首席执行官 Nick Kyprianou 表示，受隐私法限制，他无法讨论莫里什的个案细节。 但他确认，她确实与公司有贷款关系，并在 2024 年底错过了一次还款。 > “抵押贷款是世界上最简单的合同。如果我们采取了法律行动，那一定是因为你没按时付款，而且我们无法达成任何解决方案。”Nick Kyprianou说道。 莫里什的经历属于所谓的 “强制售房（power of sale）”：当借款人违约时，贷款机构可接管房屋并出售，以回收欠款。 根据 Realosophy Realty 总裁 John Pasalis 提供的 MLS 数据，这种“被迫卖房”的情况正在整个大多伦多地区（GTA）上升，尤其集中在 Brampton、Brock 和 Scarborough 等郊区。 在士嘉堡北部的 Highland Creek 社区——也就是莫里什的居住地——今年 1 月至 9 月约有 9.9% 的新上市房源为强制售房，几乎每十套房中就有一套。 一次漏缴，就可能失去家园 在高利率与生活成本飙升的背景下，越来越多房主难以承担还贷压力。 房贷续约利率上升、失业率攀升、通胀持续，再加上疫情高峰期购入的高价房屋如今价格暴跌，许多加拿大人正陷入财务困境。 更令人不安的是，一些私人贷款机构只要房主错过一次还款，就能迅速启动强制售房程序。  “这是我生命的一部分” 莫里什是一名单身母亲，多年来饱受慢性疾病困扰。过去 15 年，她多次利用房屋净值贷款创业，但小生意均以失败告终。 “这房子对我意义太大了。我知道那只是物质，但太令人心碎了。”她哽咽地说。“我知道是我的责任，但这真的快要压垮我了。” 她于 2022 年左右开始与 RiverRock 合作。这类抵押贷款投资公司（MIC）主要面向被传统银行拒贷的客户，资金来自私人投资者。 莫里什称，她在 2024 年 12 月无法支付 6200 加元的月供后，公司便宣称她“遗弃房屋”，并据此更换门锁。 Kyprianou 否认这一说法，强调公司严格遵守法律流程。“如果房子被法律认定为‘遗弃’，我们才会换锁，一切都有完整的程序。” 他还表示，公司“经常帮助借款人搬家、找租房，甚至支付头尾两个月的房租”。 他声称，目前 RiverRock 在安省仅有“五六宗”强制售房案例，“比往年还少”。 偷回家：她与律师的抗争 在房产经纪人 Jonathan Alphonso 的帮助下——他猜出了 RiverRock 锁箱的密码——莫里什重新进入了自己的家。 在律师建议下，她继续住在屋内，因为只要她还在房子里，就不能被认定为“遗弃”。 “这房子承载了太多回忆。”她说。 根据法庭文件，截至今年 1 月，她的房屋欠款（包括利息与费用）已达 79.2 万加元，且仍在增长。 她的案件预计将于下个月开庭。 背后的推手：高利率、房价崩盘与投资客出逃 在强制售房程序下，借款人仍保留房屋所有权，若售出后有剩余款项，可取回余额。 但在如今的低迷房市中，这样的情况几乎不可能发生。 Pasalis 指出，利率暴涨是最大推手。疫情期间大量业主以极低利率买房，如今续约成本翻倍甚至三倍。 他还怀疑，部分被迫卖房的其实是过度杠杆的投资者。 从 2025 年前九个月的数据看，GTA 平均约有 1% 的新房源为强制售房，但几年前几乎为零。 部分地区比例更高： * Brock：2.87% * Stouffville：1.52% * Oshawa：1.42% * Brampton：1.38% * Milton：0.94% 他指出，Brampton 房价自 2022 年起已下跌约 30%，加上留学生数量骤减，租赁市场崩塌，使不少“学生宿舍型”投资者被迫抛售。 就社区而言，Highland Creek 排名第一，其次是 Pickering 的 West Shore（4.9%）和 Brock 的 Beaverton（4.5%）。 Pasalis 补充道：“每 1000 宗强制售房背后，可能还有 2000 到 3000 户正在拖欠房贷、尝试自行卖房的家庭。”  “加拿大人会拼命守住房子” “几乎所有贷款机构都愿意与房主合作。”Pasalis 说。 “加拿大人宁愿拖欠信用卡或汽车贷款，也不会轻易错过房贷。人们会尽一切努力坚持下去。” 根据征信机构 Equifax 的数据，安省房贷拖欠率已创 2012 年以来新高。 主要银行逾期 90 天以上的房贷比例均显著上升： * BMO 从 0.15% 翻倍至 0.37%； * Scotiabank 从 0.14% 升至 0.25%； * CIBC 从 0.17% 上升到 0.36%。 经纪人电话被“打爆” 房产及贷款经纪人 Jonathan Alphonso 说，来自 GTA 各地的求助电话“像潮水一样涌来”。 “很多人一两次错过付款，就陷入无法逆转的困境。” 他解释，大型银行通常会等三个月并协商方案；但私人贷款机构无需等待两周，就能启动强制售房程序。 “像死亡一样的过程” RiverRock 总裁 Kyprianou 形容，失去房子就像经历一场死亡——“人们会经历否认、愤怒、讨价还价、抑郁、接受五个阶段。 我们必须尽快让他们进入‘接受’阶段，否则他们的资产净值只会被不断侵蚀。” 莫里什的故事，只是冰山一角。 在高利率、房价下跌与生活压力多重挤压之下，越来越多的加拿大人，正在面对同一个问题：当月供成了压垮家庭的最后一根稻草，你还能守住那个叫‘家’的地方吗？  
  • 看来，小土豆贾斯汀·特鲁多也是个恋爱脑。就在昨天周五的万圣节育，他通过万圣节装扮，公开承认了他和”小果姐“凯蒂·佩里日益亲密的关系。 这位53岁的加拿大前总理在Instagram上发布了一张照片，照片中他装扮成鲨鱼，而他11岁的儿子哈德里安则装扮成被鲨鱼咬伤的冲浪者。曾于2015年至2025年担任加拿大总理折特鲁多写道：“和哈德里安一起准备过万圣节：他是冲浪者，我是鲨鱼”。他还补充道：“我们一起制作了这套服装——父子俩的万圣节合作”。 这套万圣节的服装显然是在致敬”水果姐“佩里2015年超级碗中场秀的精彩表演，当时这位41岁歌手的伴舞们身穿鲨鱼服，成为了热门表情包。 这位政治家和这位《Roar》的歌手于今年7月下旬首次被拍到在蒙特利尔的Le Violon餐厅共进晚餐。 今年早些时候，凯蒂·佩里和未婚夫奥兰多·布鲁姆宣布分手。他们育有一个五岁的女儿黛西。特鲁多和前妻索菲·格雷戈瓦于2023年分居；他们育有一个16岁的女儿埃拉-格蕾丝·玛格丽特·特鲁多。在她和特鲁多亲密的照片曝光后不久，一位现场歌迷向她求婚。“你知道吗，你真应该在48小时前就问我”，佩里回应道。 一位知情人士本周早些时候告诉《人物》杂志：“过去几年，特鲁多经历了很多动荡，无论是他的政治生涯还是与索菲分居的家庭生活”。该消息人士称，随着事情的解决，这位政治家“现在快乐多了”。“压力大大减轻了”，知情人士说，“他对凯蒂很感兴趣。他们在一起很开心，经常开怀大笑，无话不谈”。“他的生活改善了很多，这很大程度上要归功于他和凯蒂的关系”。 一位加拿大政界人士告诉《人物》杂志，佩里和特鲁多“关系非常亲密”，并且“尽可能经常见面”。“显然，她很忙，他也一样。但他总是尽力抽出时间陪伴她，尤其是在重要的时候”。这一对几乎无人能预料到的组合：一位加拿大前总理和一位巡演全球、甚至抵达太空边缘的美国流行歌星，也霸占热搜。就连BBC都分析这两人为什么能走到一起。 尽管许多人可能没有预料到这种情况，但观察人士表示，两人的结合有助于提升他们各自的公众形象。2015年，特鲁多成为加拿大总理，曾是全球进步派偶像，但今年因支持率暴跌被迫辞职。十年前，他以“阳光政策”和年轻魅力赢得民心，但奢华度假、巴哈马私人岛旅行以及2019年的黑脸照事件损害了他的形象。任期结束时，加拿大人对他感到失望。凯蒂·佩里同样经历过高光与低谷。她曾在2010年代是流行乐顶尖明星，但新专辑《143》被批评为最差作品，今年还因参与全女性太空飞行遭嘲讽。佩里承认自己“不完美”，并批评互联网成为“精神失衡者的垃圾场”。评论认为，水果姐佩里与特鲁多的恋情帮助她从专辑失利和巡演争议中转移话题，也让公众关注两人的浪漫关系。两人有不少共同点：都在各自领域中挑战体制，政治立场相似，且都关注社会议题。佩里积极支持LGBTQ权利和女权事业，特鲁多也在政策中推动性别平等。两人都热爱家庭，关心自己的孩子。与佩里交往也显示了特鲁多离开政坛后的新生活方式，与以往前总理不同，他没有选择高层咨询或律师职业，而是追求更个人化的生活。评论指出，这与他作为已单身父亲的经历相关，也让人联想到他父亲皮埃尔·特鲁多在任内的情感生活。特鲁多近期的生活细节，如购买厨房用品，也被解读为他进入“离婚单亲爸爸时代”，开始重新规划人生。而与政治家合作能为水果姐佩里进入公民和慈善领域搭建一座可信的桥梁。这不仅能扩大她的受众群体，还能让她接触到更多积极参与政治的公众以及音乐产业以外的全球性组织。  
  • “人在国外，父母越来越老，你慌过吗？” 最近在海外华人圈掀起了轩然大波。   当异国的繁华与故乡的牵挂在时差里拉扯，无数海外游子被这直击灵魂的提问戳中 —— 我们在远方追逐人生，可回头望，父母的背影正以肉眼可见的速度佝偻下去。   网友们的故事，把这份 “跨国孝心” 的挣扎与无奈，摊开在所有人面前。   原文：     “有时候真的很想知道人生意义在哪里，22 岁毕业出社会工作，30 岁就是大龄，要求你生孩子，然后开始上有老下有小，送走父母再送走自己，人这一辈子到底图什么，一直在赶路，想想都痛苦。” 这位网友的呐喊，道尽了当代人的 “人生焦虑”。   在海外打拼的游子，更是被 “事业 - 家庭 - 尽孝” 的三重压力反复碾压：在异国站稳脚跟已是不易，回头却发现父母的白发早已爬满双鬓，这种 “追赶不上时间” 的无力感，足以把人拖进情绪的深渊。     “慌，所以给父母办了移民。知道不是完美的解决方案但是也是我能做到的最优方案了！” 移民接父母，成了不少海外游子的 “破局尝试”。   把父母接到身边，既能尽孝，又能继续自己的海外事业，看似两全其美。可现实往往更复杂：父母能否适应异国的语言、文化？   长期的代际差异和生活习惯冲突，会不会让 “团聚” 变 “摩擦”？这张 “移民牌”，打出去容易，要打好却需要太多磨合。     “没啥慌的，过好自己人生，别人的人生你管不了。人和人相处讲缘分。舒服的关系才能长久。” 这样的 “洒脱” 言论，在焦虑的海洋里显得格外刺眼。   有人羡慕这种 “断舍离” 的心态，觉得人生本就该为自己而活；但更多海外游子只能沉默 —— 不是不想 “洒脱”，是血缘的牵挂早已把 “自己的人生” 和 “父母的晚年” 紧紧绑在了一起，哪有那么容易切割？     “15 年的时候，从待了 7、8 年的温哥华举家回流上海 23 年又带着俩孩子再次回加拿大定居。24 年我妈查出来肺癌晚期。此刻我正在上海的爸妈家。一个人回来 2 个月了。还好我公婆移民了，他们帮着我老公一起在加拿大带 2 个孩子。小女儿一和我视频就掉眼泪。我下周回加，可是妈妈还是很虚弱。人生呀～怎么突然就这么难了。” 这位网友的故事，把 “跨国尽孝” 的撕裂感推到了极致。   为了事业举家迁移，却在父母重病时陷入 “顾此失彼” 的绝境：留在国内陪母亲，加拿大的孩子和家庭怎么办？   返回加拿大赚钱，又如何安心面对病床上的母亲？这种 “双向拉扯” 的痛苦，是多少海外游子不敢细想的噩梦。       “非常慌，一屁股房贷，牛马，父母年纪越来越大” 房贷的压力，是压在海外中年游子身上的另一座 “大山”。   为了在异国买下一套能容纳未来和父母的房子，他们拼命工作还房贷，可等房贷的压力稍有缓解，父母的健康却开始亮起红灯。   “赚钱尽孝” 的天平，怎么摆都觉得失衡。     “我的一个朋友在美国，飞机以下来直接去医院都她没有见到自己父亲最后一面。她爸爸最后一口气用药吊着，差一点点。最后看到的时候，他爸爸脸上有泪。有评论说是钱的问题，有时候并不是。”    这个关于 “最后一面” 的遗憾故事，像一把钝刀，割在所有海外游子的心上。   很多时候，阻碍尽孝的不是钱，是那十几个小时的时差、几千公里的距离，以及命运不肯多给的那 “一点点” 时间。这种 “差一点” 的遗憾，足以让人悔恨终生。     人在国外，父母渐老 —— 这道题，没有标准答案。   有人选择移民接父母，有人在事业和尽孝间反复横跳，有人被迫接受 “缘分尽孝” 的现实，也有人在遗憾中学会了和自己和解。   但无论哪种选择，背后都是海外游子对 “孝心” 的挣扎与叩问。   或许人生本就充满遗憾，我们能做的，只是在有限的时间里，尽可能地缩短和父母的 “心距”，哪怕隔着山海，也要让他们知道：我们的牵挂，从未因距离而减少。  
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