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急诊室人满为患 最近，一起发生在加拿大的医疗惨案又引起了人们的注意。 67岁的老人夏琳·斯诺 (Charlene Snow) 在新斯科舍省一家医院的急诊室等待了7个小时。在人满为患的急诊室，她根本没有等到任何医生的接见，心灰意冷的她，选择了回家——扛过去。 然而，1个小时内，她去世了。 尽管她的死亡地点不在医院，但我们完全可以说，老人因为漫长的等待，活活等死的。   当时，老人出现的是下巴酸痛和流感样症状，这原本并不致命，但最终根据法医的鉴定，经历了七八个小时的等待后，老人死于心包积血或心脏积液。 她的生命明明可以挽回，却因为人力不足、医疗系统的崩溃，而流逝。 事发在去年12月。原本，我们都以为，老人的悲剧，会为众人敲响警钟，而加拿大的医疗系统也将得到改善。 可事实上，当老人去世快一年时，现在加拿大医疗系统的情况不但没有好转，反而更糟糕了。 这一年以来， 老人的家人唯一的心愿，就是医疗系统能够改善。 当时，他们通过新斯科舍省卫生局向患者关系部门提出投诉。 新斯科舍省省长蒂姆·休斯敦向老人的家人表示哀悼，并承认该省的急诊室等待时间令人担忧。 “我可以向你们保证，卫生与健康部长和新斯科舍省卫生局正在探索各种方法，以在患者最需要的时候改善患者在我们系统中获得护理的机会。我们将继续向公众通报我们的进展。” 结果令人失望。 根据CTVNews收集的新数据，前往全国各地急诊室就诊却在接受任何护理前放弃并离开的加拿大人数量增加了五倍多。 多出五倍多的人在需要急诊的情况下选择回家啊？！ 医院急诊科将这一问题称为“LWBS”，即由于急诊室过度拥挤和人员短缺而导致长时间等待的患者“无人接见地离开”。 “我们担心的很多情况都是我们所说的时间敏感的，”阿尔伯塔省的紧急情况专家埃迪·朗博士接受采访。“如果时间明显拖延，患者的治疗效果就会更差。但更重要的是，当人们等待这么长时间然后不得不回家时，这并不是高质量的护理，因为等待是不可接受的。” 加拿大健康信息研究所的数据显示，20年前，2003年至2004年期间，一年内有约18.4万加拿大人前往急诊室，并被归为LWBS的案例。 这20年以来，该数据在急剧增加。 资料显示，2022年，LWBS的案例高达96.3万人，是20年前的5倍。 对比总就诊人数，LWBS的案例高达四分之一。 安省斯卡伯勒市的急诊室医生丽莎·萨拉蒙第一次听到这些数字时觉得“难以置信”。 “这是一个天文数字，确实非常令人担忧。” 甚至从数据上来看，让人感觉加拿大的医疗系统比起20年前，在倒退。 萨拉蒙说：“我们尽职尽责，但我们不知道有多少人没有被发现就离开了。” 通常当病人到急诊室就诊时，他们会得到初步评估，看看他们是否需要立即护理——例如，无论已经有多少人在等待，心脏病发作的人都会在几分钟内得到救治。 但现实情况，已经没有这么理想。 国家紧急护士协会联合主席佩塔在一封电子邮件中写道：“这让我担心，因为一些可能离开的人可能不知道自己病得有多严重，离开可能是错误的选择。” “离开可能或可能会导致你进来时的情况恶化。” 现在，又到了一年一度的三疫季节。 加拿大各省范围内都看到了新冠和流感以及RSV患者的增加。 急诊科医生特雷弗·贾恩表示，许多医院已经开始了100%的满负荷运转，床位不足。 卡尔加里大学卡明医学院急诊医学教授兼系主任朗表示，如果没有足够的人员能力和空间将患者转移到其他科室，医生就无能为力。 倘若目前的医疗系统脆弱到“一折就断，处于崩溃边缘”，我想，能劝慰各位读者朋友的话，只剩下一句：“尽可能的平时多多锻炼身体，注意自身健康，越是能提前把进急诊室的概率压低，越能自救。”

对于想要购房或续贷的借款人来说，选择固定利率还是浮动利率一直是一个艰难的选择，但由于利率处于几十年来从未见过的水平，风险变得非常高。 图源：51网记者 随着加拿大央行加息，与大银行基准利率挂钩的贷款成本飙升，浮动利率的受欢迎程度下降。但是固定利率贷款的成本也从疫情低点上升。 Mortgage Brokers Ottawa的联合创始人和抵押贷款经纪人Frank Napolitano表示，他仍然看到一些借款人选择浮动利率，甚至指出最近一位曾因浮动利率贷款而苦恼的客户，在整合了其他一些债务并延长了分期付款期限后，决定继续选择浮动利率。 他说：“他决定选择浮动利率，因为他认为现在的利率可能已经达到了顶峰，并且他为自己设置的25年还款期限非常满意。” “他希望由于很多人都在困难中，利率可能会下降，然后他会考虑锁定利率，但他希望在此之前利率能再降低一点。” Napolitano还补充说，如果你不得不提前还清贷款，浮动利率抵押贷款通常比固定利率选项的罚款少。 直到最近，新浮动利率抵押贷款的成本通常比固定利率低一点。 根据Ratehub.ca网站上发布的为期五年的浮动利率抵押贷款的利率，很多时候高于为期五年的固定利率选项。这意味着，银行将不得不降低浮动利率借款人的优惠利率，以节省5年期限的资金。 加拿大央行未来的利率变化，成为选择浮动利率或固定利率抵押贷款的人的关键焦点。 在最新的利率公告中，加拿大央行将其关键利率保持在5%不变，但央行明确表示，它准备再次提高利率以将通胀降至其2%的目标。 对于选择浮动利率的借款人来说，这意味着他们需要为利率在真正下降之前，为再次上升的可能性做好准备。根据贷款的条款，如果利率上升，这可能意味着较高的月供或者延长贷款的分期付款期限。 浮动利率抵押贷款可以无罚金转为固定利率贷款，但通常你将被锁定在贷款人的公布利率上。如果你想与贷款人协商固定利率或转到另一家贷款人，就会有罚款。 固定利率选项提供了每月还款的稳定性，但是如今的利率水平是近年来最高的。在过去的18个月里，随着利率上升，选择固定利率的借款人得以从中受益，因为他们的利率被锁定了。 但是如果他们现在再次锁定，选择一个较高的利率，而后来利率下降了，那么这些借款人将被困在锁定的利率下，除非他们选择支付违约金来提前还清抵押贷款。 Meridian信用合作社的消费信贷副总裁Allison Van Rooijen建议即将购房或即将续贷的潜在买家和借款人，首先要查看他们的预算。 她说：“首先记录下你的实际开支······ 你在一个月里实际花费的所有开支，然后使用在线计算器，了解你可能面临的抵押贷款支付金额。” “并且在你续贷之前提前做好这些准备，这样当你与金融服务专业人员交谈时，你就能明明白白地了解情况。” Van Rooijen表示，现在的利率环境与几年前完全不同。 她说：“我们看到固定利率抵押贷款重新受到欢迎，因为加拿大人正在寻求每月的稳定性。” 但是她补充说，许多客户选择将利率锁定在传统五年期的期限之内，因为他们对利率未来走势采取观望态度，希望未来几年利率可能会下降。

卑诗大学Orchard Commons学生住宿综合大楼  本国大学留学生人数结构出现重大改变，向来是「大户」之一的中国留学生，近年急跌4成，但来自印度的留学生人数则增加逾倍，尤以卑诗省情况最为明显。 卑诗大学（UBC）早于2013年推出了Vantage书院计划，旨在为英语水平本来未能达到入学要求的新生，提供额外英语培训课程，以及由着名建筑师设计的海景宿舍。 这项计划的学费为每年6万元，较一般国际学生的4.2万至5.8万元为高。本国生学费为6千至9千元。 校方当时预计，到2016年，该计划将每年收取1,000名国际留学生，但至2018年最高位，也只收取到498名，及至今年，更跌至仅172名。 该项计划遇到的困境，反映了利润丰厚的国际教育产业发展难以预测，大学收取留学生受到地缘政治和经济的变化影响。自2018年以来，本国发给中国留学生的学生签证大幅下降了4成，由8.5万人降至去年的5.2万人；相反，印度留学生的签证数量则翻了超过一倍，由10.7万跃升至22.6万。在卑诗省，升幅更达6倍，由2015年约1.2万急增至去年的7.5万。 这两个人口大国的留学生，合共占了去年近55万个学生签证超过一半。 联邦政府指，国际学生在2022年为本国经济注入了220亿元，较汽车制造业或林木业的出口额还要高。 在2019年，有关产业为卑诗省带来了3.3亿元收入，创造了超过5.3万个就业机会。 卑诗国际教育协会（BCCIE ）行政总监马丁（Randall Martin ）分析，中国留学生人数下跌，始于2018年底发生孟晚舟事件，引发加中关系堕进谷底。「我认为中国媒体将加拿大描绘成一个对中国学生来说并不安全的国家，而人数确实有一点下降。」 国际教育时事周刊《纬度》（Latitudes）作者费雪（Karin Fischer）表示，疫情期间的旅行限制措施，对留学生人数造成了巨大影响，但中国留学生人数并没有像印度或其它国家那样在疫后反弹。 她认为，旅费上涨以及中国家庭不愿忍受在疫后与孩子长期分离，是造成这现象的因素，而中国不断恶化的经济，降低了学生的经济和找工作能力，负笈海外升学对一些家庭来说是重大的投资，这可能是中国留学生人数未有回复水平的关键原因。 由于来自印度的留学生人数有可观增长，本国整体的国际学生人数仍在上升。然而，加印关系最近急剧恶化，印度政府更向其国民及学生，发出前往加拿大的旅游警示，令来自该国的留学生人数趋势也可能蒙上阴影。 有见及此，本国大学正在积极拓展其它国家的留学生来源，例如墨西哥、尼日利亚，越南、巴西和菲律宾等，对象是一些中产阶层扩大及年轻人愿意前赴海外升学的国家。 图：加通社  

一名彩票玩家在感恩节长周末有了更值得感恩的事情，便是中了巨额5000万Lotto Max头奖。 Lotto Max抽奖于10月6日周五举行。中奖号码是04、17、20、23、25、27、41，以及奖金号码07。根据Play Now的信息，幸运儿来自魁省。 // 安省和魁省的玩家分别中得了Lotto Max的二等奖，每人分得108,603.10元。 下一期Lotto Max抽奖将于周二举行，奖池估计为1200万元。 (图：atlanticlottery)

  2020年7月，加拿大央行行长Tiff Macklem表示，借贷利率非常低，将会保持“很长一段时间”。   但在2022年3月，央行宣布了第一次升息，并随后通过10次调整将政策利率从0.25%提高到5%，这成为加拿大历史上最激进的升息行动之一。   利率的突然上涨使许多房主感到措手不及，现在，许多人甚至无法支付全额的月度利息，更不用说还本金了。   但即使是那些选择了固定利率抵押贷款的人也没有幸免，因为在大流行初期签署的3年期抵押贷款已经看到他们的月度贷款支付额翻倍甚至翻了两三倍。如果利率保持上升，处于5年期的人也将面临月度还款额大幅增加的问题。   与此同时，生活成本，包括食品、燃气和租金等基本物价仍然很高。今年的通货膨胀曾在几个月内放缓，但最近又再次上升。   这让房主们正在寻找应对的办法。许多人正在延长他们的抵押贷款摊还期，将还款期限从15或25年延长到30年甚至更长，以将月度还款维持在可管理的水平。下面看看加拿大普通人如何应对的。   人物：一对中年夫妻，拥有体面的工作地点：渥太华 一想到抵押贷款，39岁的Owen Hewitt就开始失眠。   在2022年5月，他和妻子Gabrielle Hewitt以约63万加元的价格购买了渥太华的一栋房子，锁定了2.9%的固定利率抵押贷款。   这对夫妇每月支付2600加元。尽管贷款期限还有三年半，但他担心续约时抵押贷款将会上涨。   “我们担心我们的抵押贷款将划掉我们大部分的收入，而我们的房屋价值根本不会保持同步。我们俩都在工作，拥有出色的职业，没有孩子，但仍然感觉我们有可能因为一个非常糟糕的月份而陷入困境。”   尽管这对夫妇的支出低于选择浮动利率的许多人，但房贷支出比他们以前支付的租金要高，这意味着他们不得不大幅削减长期储蓄。以前，他们每月储蓄高达1500加元。现在，降至400加元或更低。   “我个人对是否选择拥有一套房子而无法退休有些焦虑。但通货膨胀使情况变得更糟。”   目前，这对夫妇已经为房子做了一些重大升级，但仍然有工作要做。   相对来说，他的妻子---33岁的Gabrielle更加乐观。   “只要没有什么灾难性的问题发生，利率不会飙升到离谱的水平，我们能够管理自己对‘生活在自己的能力范围内’的期望，我们就可以支付这些抵押贷款，并享受高水平的生活。”   尽管如此，这对夫妇正在为潜在的抵押贷款利率上涨做准备。据多伦多贷款经纪估算，如果他们现在选择在一家大银行续约一份五年期固定利率抵押贷款，他们可以预计每月支付额将增加到约3600加元，这将是一个40%的涨幅。   Hewitt一家正在通过接受一些生活方式的妥协来抵消他们较低的储蓄。   他们表示，他们正在通过严格的预算来跟踪支出，削减一些流媒体服务以及外出用餐和娱乐，更青睐二手家具、服装和餐饮计划。   “我经常想知道，任何比我们状况稍差一点的人，或者有孩子的人，究竟如何可能赶上不断上涨的生活成本。”   人物：Ema Hidlebaugh，自雇人员地点：渥太华  北温哥华是加拿大最昂贵的地区之一。   Ema Hidlebaugh和丈夫Sean抵押贷款购买了温哥华的一居室公寓，在女儿出生后，这对夫妇搬到了这个630平方英尺的公寓。当时签订了一份为期五年的固定利率，按照2.44%的利率每月支付1800加元。   夫妻俩睡在客厅的折叠床上，但这个小公寓距离Sean上班的地方比较近，在这之前他每天要花三个小时通勤（Ema在家工作，是自雇人员）。   自搬入以来，她一直渴望翻新她的1980年代浴室，那个裂开的塑料淋浴间和复古的环境急需更新。   最近，Ema向一位财务规划师提到翻新计划时，规划师建议她可能需要将预算的2万加元用在其他地方，先保留着，毕竟不知道明年情况如何。   由于他们的抵押贷款续约只有一年半的时间，Ema现在正在考虑，是否暂时搁置翻新计划，将预算的浴室资金更好地用作一次性的抵押贷款。 人物：Moira Adlan，Hyland电影院的联合所有者地点：安省伦敦 Hyland电影院是伦敦市唯一的一家艺术影院，已经经营了近20年。   五年前，Moira Adlan和丈夫购买了这座建筑，以保护他们在那里培育的社区中心和艺术场所。   她说，这个生意很有利可图，他们计划找一名电影院的总经理，然后在大约两年后退休，依靠利润生活。但是不断上涨的费用，包括她的抵押贷款，使她无法停止工作。   当大流行迫使全国各地的影院在2020年初关闭时，这对夫妇不得不动用自己的储蓄来维持业务。“我们所有的储蓄基本上都被毁了，只是为了度过疫情。”   从那以后，其他费用也不断增加。   Adlan的加拿大紧急营业贷款将在不到四个月内到期。供应商提高了零食和餐饮的费用。她说，由于长达数月的美国编剧工会罢工，她原计划在秋季播放的许多电影都被延迟了。   除此之外，她的抵押贷款利率从2018年的大约3%上升到了现在的8%。   “当抵押贷款到期时，我几乎哭了出来。我们勉强维持下去。我们从各个可能的方向受到了压力。”   虽然她的丈夫因健康原因已经退休，但现年66岁的Adlan仍在工作，这比她本来计划的要晚了好多年。现在，她说他们正在考虑缩减开放时间以应对成本。但她不能马上休息，因为Adlan无法负担聘请一名总经理来代替自己。   她说：“这对我来说很难。我需要退休。但现在我不能。”   人物：Edgard Navarrete，资深经济学家 地点：安省剑桥Cambridge 当经济学家Edgard Navarrete去年看到利率上升时，他开始进行一些打算。   2021年底，Edgard Navarrete购买了安大略剑桥的房屋，签署了一个大约1.2%的浮动利率抵押贷款。他最初希望在多伦多找到一处房产，但这套房子对他和他的母亲来说，位于一个舒适且经济实惠的地区。   但一年后，Navarrete担心地看着利率上升。他意识到自己将接近触发点：当每月支付无法支付任何本金，只能用来支付每月应付的利息。   “我不想这样做，我想要提前行动。”   因此，他已两次要求银行主动提高他的利率，以便他可以继续还本金，将抵押贷款的期限从30年减少到25年。现在，他的利率接近6%，月供已经翻了一番还多。除了这项额外的支出，他说他的燃气和电费也大大增加了。   Navarrete表示，为了平衡这些额外的费用，他不得不推迟升级车辆，并推迟了前往哥斯达黎加的预期之旅。   与此同时，他不得不对自己的退休计划进行调整。   “你必须更谨慎地花钱，你必须考虑什么是必需品，什么是奢侈品。” 人物：Colleen Matthews，房地产投资者 地点：安省和卡尔加里 Matthews是一位房地产投资者，拥有大约25套房产，包括安省和卡尔加里的低层多户公寓。   她表示自己是为了长期持有而购买的。但最近，她考虑是否要改变这一策略以应对她的抵押贷款成本。   每当购买新房产时，她总是预算了抵押贷款成本可能翻倍的可能性。   她说：“翻倍是我对利率可能潜在上涨的最极端和保守的看法。”   然而，她的抵押贷款成本却翻了三倍。   与此同时，她说，她的物业税、水电费和保险费也都上涨了，增加了她的成本。由于所有这些涨价，她说，许多以前每月为她赚取500加元的房产现在每月都在亏损1500至2000加元。   由于她在安省的一些房产受到租金上限的限制，提高租金对许多租户来说并不是一个选择。“你不可能给租户每月涨价1000加元。你也不会想这么做。”   现在，她说她正在考虑出售房产来弥补部分损失。   她说：“我已经仔细检查了我的投资组合，确定了哪些可能是出售的可行选择。”   人物：Jamie Evans夫妻俩 当他们的房东开始暗示要把家人搬进他们租住的单元时，Jamie Evans和妻子Anastasia Ostapchuk准备买自己的房子。   在大流行爆发前，这对夫妇在多伦多西部的一栋联排别墅上签署了一份固定利率抵押贷款，提供了更多的空间——足够开始一个家庭。   但后来他们看到利率跌破了他们自己的固定利率。当他们在2022年2月被提供切换到浮动利率的机会时，他们接受了。   Evans说：“在固定利率和浮动利率之间感觉就像是50/50的机会，在历史上，在完美的情况下，浮动应该会优于固定。”   但在一年半的时间里，浮动利率已经大幅上升，将他们的月供从大约2500加元增加到6000加元——远远高于他们积极准备的4000加元。   因此，这对夫妇不得不推迟他们希望迈出的下一个重要生活步骤：生孩子。   Evans说：“我们正处在生活的这个阶段和年龄，孩子已经成了考虑的因素。这让我们很难迈入生活的下一个阶段。这并不容易。孩子很贵。我们正试图找到方法来让事情顺利进行。我们正试图不把生活搁置。”   这对夫妇很难找到可以节省的地方。他们做饭提前准备好，不去昂贵的度假，只用一辆车。   如果利率继续上升，或者这对夫妇遇到了意外的家庭开支，他们将不得不考虑只支付利息，申请短期贷款或变卖一些退休储蓄。   Evans说：“我没有自欺欺人地认为事情会变得更容易。”“坚持的痛苦比放弃的痛苦要好。”   Evans计算出，如果去年初选择固定利率而不是浮动利率，他们最终可能会节省100,000加元以上。   高利率引发了关于以后的搬迁的更多问题。虽然这所房子对于小孩来说足够大，但他们希望随着孩子长大而换个更大的房子——但要负担得起更大的房子，这对夫妇需要搬到距离父母更远的地方。   “受到利率影响最严重的人是在这之前已经在挣扎的人——首次购房者。”   人物：Jasmine Daya，律师和房地产业主地点：多伦多 2019年11月，Jasmine Daya为她的公司购买了多伦多约克维尔地区的一栋三层商业楼，她的公司占据了两层，并迅速为其他楼层找到了租户。她签署了一份为期三年的固定利率抵押贷款，利率为5.49%。   Daya还在城市拥有几家酒吧和夜总会，还有其他抵押贷款。   然后，大流行爆发了，随着法庭听证会的停止，她的业务放缓，她的员工停止来办公室上班。她的租户继续支付他们的账单，但他们也不再前来办公。   “我坐在这个空荡荡的建筑里，甚至连灯都没有亮，我在想，‘我到底做了什么？’”   去年秋天，她的抵押贷款到期时，Daya签署了一份为期一年的抵押贷款，利率为7.92%。这使她的每月还款额增加了额外的6000加元，达到了31000加元。一个重要的租户今年早些时候没有续约，达亚女士也未能找到新的租户。   在下个月迫在眉睫的抵押贷款续约之前，她已经将办公室挂牌出售。她今年早些时候将房产列为出售，并在9月中旬将售价下调了150万加元，降至600万加元。   她表示：“现在并不是一个出售的好时机。但我认为这是我最好的选择，而不是每个月都苦苦挣扎。”对于目前的情况的不确定性“绝对会引发焦虑感。”   人物：Colin Tran，学生地点：埃德蒙顿 Colin Tran最近刚刚从阿尔伯塔大学商学院毕业，是一名技术工作者。原本打算最近搬出父母家，但随着住房成本上涨，这个计划可能会被搁置了。   Tran表示，由于埃德蒙顿的房价历来较为实惠，因此埃德蒙顿的年轻人通常在大学毕业后立刻离开父母的家。在大流行期间，由于许多人涌入这座城市，再加上目前的住房市场情况，他说他的搬出日期一直被推迟。   “在埃德蒙顿，你不指望要储蓄那么多，也不指望要赚那么多。至少，五年前你不需要。但突然之间，一切都变得远非经济承受得起。”   虽然他现在很高兴住在家里，但他说他错过了学校毕业后原本期望的一些独立性。他还不得不更多地考虑增加自己的收入。这甚至可能意味着搬到多伦多，那里的技术工资更高。   在那之前，他一直在将节省下来的钱存入第一套房屋储蓄账户，希望有朝一日能用来支付首付款。