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加拿大商业经济前景不妙，屋主也如履薄冰。 商业前景处于十多年来的最低水平 加拿大央行今天（16日，周一）发布的一份商业前景调查报告显示，除了新冠疫情初期经济暂停的短暂时期外，衡量商业信心的指标处于十多年来的最低水平。 报告指出：“需求的减缓正在影响企业的投资和就业计划。” 调查发现，加息的负面影响正在蔓延，越来越多的企业认为较高的利率将限制销售和投资计划。 三分之一的公司回应称，过去一年销售额下降，这是由于需求普遍减缓所致。  调查还表明，企业对通货膨胀的预期有所下降，尽管仍高于大流行前的水平。 报告指出，许多人认为通货膨胀要恢复到加拿大央行2%的目标将需要超过三年的时间。 计划在未来一年内发生衰退的公司比例保持在约三分之一左右。 生活成本上涨影响深远 与此同时，加拿大消费者预期调查显示，通货膨胀的预期仍然较高。报告指出，感知和实际通货膨胀之间的差距异常之大。 报告称，生活成本的上涨仍然是消费者最紧迫的关切，并且许多人认为高利率对家庭的影响远未结束。 消费者报告指出，“那些预计未来会有更多不利影响的人不太可能计划进行重大购买。” “总体而言，消费者报告称他们更有可能在诸如度假和音乐会等自由支配项目上花费，而不是购买通常需要贷款融资的物品，如汽车或家电。” 上述两份报告出现在加拿大央行下周的利率决策和货币政策报告之前。 上个月，加拿大央行将其关键利率目标保持在5%不变，但已多次表示，如果将通货膨胀恢复到2%目标需要，它将再次提高利率。 Statistics Canada报告称，八月份的年度通货膨胀率上升至4%，而九月的数据预计将于周二公布。 业主或需卖房迎冲击 随着越来越多的房主在利率高得惊人的时期面临抵押贷款续签，一些人因为负担不起而不得不出售他们的房屋。 但专家表示，虽然卖房可能是一种选择，但在竖起“待售”标志之前，房主还可以采取一些措施来应对。 加拿大信贷银行财务辅导经理Becky Western-Macfadyen 表示，我们需要从一开始就承认，出售房屋最终可能成为一些房主的唯一选择。然而，房主应该从重新调整家庭支出开始，通过查看资金进出情况，包括家庭维护、汽车维修和医疗费用等频繁支出。 她说，下一步将是将所有潜在的想法摆在纸面上，以找到使收入来源多样化的方法。这可能意味着有人要从事第二份工作，要求老板加薪或在家里出租一个房间。 她警告说，当这种情况来临时，“要现实一些”。 她还警告称，在严重的情况下，可能需要采取更严厉措施来降低支出，比如戒掉拿铁咖啡。你要确保你正在做出一些重大改变，而且是可持续的。 她建议，房主将所有闲置资金一次性用于当前的抵押贷款，然后再以更高的利率续签，以帮助管理预期增加的每月还款额。 AMS Wealth创始人Tony Salgado表示，房主还可以向财务顾问或经过认证的财务规划师寻求帮助，以衡量负担得起且可持续的生活方式。 他说，随着抵押贷款续签的临近，不要认为贷方提出的第一个报价就是最好的利率。如果你有机会与抵押贷款经纪人合作，一定要货比三家，因为在当今的环境下，1%或0.5%的节省都可能非常有价值。 诸如在抵押贷款摊销、在固定利率和浮动利率之间找到最合适的选择以及找到最佳利率报价也有助于减轻续签时较高利率的负担。 目前，传统银行的抵押贷款利率都高于5%，而其他贷款机构的利率可能更高。相比之下，疫情期间加拿大央行基准利率超低，抵押贷款利率低于3%。 Salgado指出，人们普遍认为抵押贷款利率的迅速飙升只会影响低收入或中等收入家庭。这有点误导，其实无论你是低收入者还是高收入者，只要你有抵押贷款，这些利率都会影响你。 Salgado表示，通常收入较高的人可能能够通过转移资产、资本或退休储蓄来更好地适应较高的借贷成本。 他说，一些年轻的房主正在向父母寻求帮助，以跟上不断上涨的抵押贷款付款，作为他们预期继承的一种预付款。 他表示，我们看到这种情况正在我们的社区发生，很多老一辈人都希望在他们还活着的时候，看到他们辛勤工作的成果让家人受益。 然而，如果所有这些方法都已用尽，那可能意味着是时候卖房继续前进了。 Western-Macfadyen说，抵押贷款通常是人们最不愿意放弃的事情。他们可能已经用尽了信用卡和信用额度，到那时，他们就没有任何其他选择了。 她说，这时候你要采取行动了，那就是卖房。但是，房子卖掉后，最明显的问题是：接下来该怎样？ Western-Macfadyen表示，卖掉房屋的人们必须再次面对房地产市场——利率上升、租金价格飙升以及整体负担能力危机。 她说，人们相信利率将再次下降，但这可能几年内都不会发生。任何打算在未来一两年续约的人肯定都会感受到这种压力。

加拿大丰业银行（Scotiabank）宣布将在全球裁减3%的员工，并对其在一家中国银行的投资进行减记。原因是银行和客户对日常银行业务偏好发生了变化，以及该行正在努力精简业务。 此次裁员和其他变革所产生几笔费用将导致该银行截至10月31日的第四季度盈利减少5.9亿元，约合每股49分。 这些费用包括2.47亿元的重组和遣散费，以及6300万元涉及合并和退出某些房地产和服务合同的相关费用。 其中还包括与西安银行股份有限公司（Bank of Xi’an Co. Ltd.）投资相关的2.8亿元减值支出，以及包括软件在内的某些无形资产的减值。 丰业银行表示，将在11月28日发布第四季度财报时提供更多细节。 截至7月31日，加拿大丰业银行第三季度共有91013名员工，此次裁员人数约为2700人。 新任首席执行官Scott Thomson承诺将很快公布一项最新战略，并计划于12月13日举行投资者日活动。 图源：Scotiabank 彭博分析师Paul Gulberg在一份报告中表示："此举符合我们对加拿大银行进行更多重组以加速削减成本和实现经营杠杆的预期。" 在经历了前所未有的加息周期后，加拿大各大银行一直在努力控制成本，因为未来的经济仍存在不确定性。 更高的利率和通胀也给加拿大家庭带来了压力。 加拿大皇家银行（RBC）在今年早些时候公布第三季度财报时表示，该行正在努力削减员工人数。 RBC银行今年8月表示，该行已裁员约1%，预计今年将再裁员1%至2%。 与此同时，CIBC也在8月份报告称，该行第三季度供有48718名员工，比2022年第四季度减少了1709名。

加拿大人通过在工作期间向加拿大养老金计划（CPP）供款，可以毫不费力地为退休储蓄。 但理财专家表示，CPP的收入上限将在2024年和2025年大幅提高，可能会让在职的加拿大人感到意外，因为他们每次的工资单上将扣除更多的CPP供款。  图源：Toronto Star   Objective Financial Partners的理财规划师希思（Jason Heath）指出，截至2019年，CPP提供绝大数退休人士在供款年期平均收入的四分之一（25%）。CPP的缴费率在2019年至2023年期间逐年增加，从2018年的4.95%增加到2023年的5.95%，主要原因之一是退休人士在未来可以领取更多的养老金。   2024年和2025年的收入上限提高，将使退休加拿大人可领取的养老金增加到在工作期间平均收入的三分之一（33.33%）。   目前的CPP计划是由雇主和雇员分别按照雇员工资超过3,500加元部分的5.95%供款的，双方供款总共是雇员工资的11.9%。对于没有雇主的自雇人士来说，就是按照净收入的11.9%供款。   图源：Canada.ca   每年有一个收入上限（maximum pensionable earning），CPP的第一个年收入上限在2023年为66,600加元。相对应的雇员是3,754.45加元，自雇人士是7,508.90加元。这一数额每年根据通货膨胀进行调整。   图源：Canada.ca   但从2024年开始将实行一个为期两年的CPP供款的收入上限调整，到2025年将增加14%，预计达到81,100加元。   对于供款者而言，收入低于CPP第一个年收入上限的人不受影响；收入超过CPP第一个年收入上限且介于调整后年收入上限的部分，CPP缴费率额外增加4%，即雇主和雇员额外供款总共是雇员工资的8%，而自雇人士将缴纳8%。   这一变化意味着年收入约70,000加元的加拿大人，将花费更长的时间来达到最高限度的CPP供款。   图源：Toronto Star   通过分阶段提高CPP的缴费率和年收入上限，对于那些连续供款40年的人来说，最高CPP退休金额将增加超过50%，达到2万加元。   图源：Canada.ca 理财规划师马奎斯（Cindy Marques）指出，这些改变的好处是增加了加拿大人在工作期间受到保护的收入，并在以后由CPP计划取代。雇员还可就他们向CPP的基本供款申报15%的不可退还税务抵免以及某些税收减免。 马奎斯表示：“到2025年年收入上限上调14%是一个巨大的跃升，这将对自雇人士产生最严重的影响。”因为他们不仅要缴付雇主的CPP供款，还要缴付雇员的CPP供款。根据加拿大统计局的数据，截至2019年，加拿大约有15%的人口是自雇人士。  

如果加拿大有一位非官方的Costco女王，那一定非周蒂娜（Tina Chow，音译）莫属。 这位卡尔加里居民是一位Costco的狂热粉丝并热衷于寻找优惠，因此她经营的YYC Canada Costco Lovers社交媒体账户获得了大量粉丝。 图源：DailyHive 在接受Daily Hive采访时，周表示，每当朋友和家人需要购物建议时，她一直都是他们的首选资源。 她解释说："我一直被大家称为411。还记得以前拿起电话拨打411查询信息吗？人们总是这么叫我。" 她说，成立YYC Canada Costco Lovers群组的想法是在COVID-19大流行期间激发的。当时她不经常去商店，但一旦去了，就会把整家店彻彻底底地逛一遍。逛 "我可能是唯一一个不停在通道上来回走动的人。我做什么事都要调查研究，这是我的天性"。 Daily Hive与周交谈后发现，她不仅仅是"411"，她是一个真正的Costco百科全书，她的大脑就是一个产品数据库。 图源：YYC Canada Costco Lovers 最初，周只是把自己找到的优惠或酷炫产品分享给好友，后来越做越大。 现在，周的"YYC Costco Lovers"有一个专门的团队帮助她管理多个社交媒体账户，让粉丝们了解卡尔加里Costco分店的新产品和优惠活动，为不同的社区提供服务。其Facebook页面已拥有超过86,000名会员，TikTok上有超过120,000人关注。 周负责去Costco拍摄，管理团队负责管理和处理其他所有事情。 视频内容几乎涵盖了Costco的所有产品，包括平价版UGG拖鞋、加热毯到南瓜点心和冷冻面包胚等一切购物者想要拥有或者甚至不知道存在的物品。 她说："这完全是偶然发生的。我无意成为一个有影响力的人，也无意以这种方式出现在社交媒体上，只是自然而然地发展起来了。" 周的视频有一丝怀旧的熟悉感，其风格类似于电视购物频道的主持人展示物品的方式。 不过，周并不是在电视演播室里工作，而是在卡尔加里Costco门店内进行现场拍摄，当她对着镜头介绍产品时，周围都是购物者。 在人来人往的Costco进行拍摄可能会让许多人感到尴尬，但对于周来说，这是非常自然的。她承认自己是一个天生的“话痨”和“外向者”。 她说："我只是拿起产品，说出任何想说的，然后拍摄就完成了。" 现在，她已经习惯了其他购物者停下来看她在做什么。 不过，周表示，她和她的团队会尽量选择在人少的时段进行拍摄，以避免影响其他购物者。 "我不想打扰Costco的业务流程，也不想让任何人感到不舒服。我们非常尊重员工，"她说。 有爱好者，也有反感者 YYC Costco Facebook群组是一个信息宝库，群组成员每天都会发布多条帖子，分享他们在卡尔加里Costco的发现。其中许多人会拍下他们发现的商品，并标注当天的日期和时间以及产品在货架上的位置。 还有人请求群友帮助他们寻找某件商品是否有库存。 这个群甚至还有自己的"行话"，比如#FOMOOC"（害怕错过Costco）和 #IWWIWNW（我想知道下周我会想要什么）等标签。 周在群里也非常活跃，她会发帖子欢迎新成员，并展示她发现的任何好东西。 当然，同时也有一些批评的声音。 一些人在Reddit论坛上发帖表示，该小组对Costco的热爱过于极端，还有一些人表示他们不喜欢周的个性或该小组的动态。 当被问及对她的批评时，周表示："我不可能让每个人都满意，而且计较这些也不会改变任何人的想法。" 图源：DailyHive 热爱社区，回馈社区 对于周来说，YYC Costco Lovers群体不仅仅只是一群因为喜欢Costco而聚集在一起的随机人群。她觉得这已经成为一个社区。 她与群成员建立了深厚的友谊，其中一些人已经成为她一生的挚友，她还结识了她经常光顾的Costco分店的员工。 她说："现在，你会看到不同的生活，你会尊重各种各样工作的人。他们热爱自己的职业，我喜欢感谢他们，给他们一些赞誉。" 虽然周和她的团队与Costco没有任何正式关联，但Costco无疑提供了一个建立友谊和回馈的平台。 周估计，在过去的三年里，该群体与麦当劳叔叔基金会（Ronald McDonald Foundation）和卡尔加里消防员基金会（Calgary Firefighters Foundation）等组织合作，为当地慈善机构筹集了超过30万元的善款。 图源：DailyHive 她说："我热爱社区，也热爱回馈社区。"

　　最新!2024年全球最佳城市排名出炉啦! 　　Resonance Consultancy2024年度全球最佳城市排名列出了“全球最适合居住、旅游和投资的100个地方”。在本次排名中，纽约第三!美国两座城市上榜Top10.快来看看你居住的城市排名如何吧? 　　小科普：为了确定 2024 年世界最佳城市排名，该公司对人口超过一百万的 270 多个大都市区主要城市 的表现进行了评级。该公司根据各种因素对这些城市进行了分析，以评估每个城市的整体宜居性、宜人性和繁荣性。 　　2024年世界最佳城市有哪些? 　　2024年世界最佳城市排行榜将这些城市列为全球十大最佳城市： 　　英国伦敦 　　法国巴黎 　　美国纽约市 　　日本东京 　　新加坡 　　阿拉伯联合酋长国迪拜 　　美国旧金山 　　西班牙巴塞罗那 　　荷兰阿姆斯特丹 　　韩国首尔 　　美国其他城市排名如何? 　　根据 2024年世界最佳城市排名，美国有两座城市上榜Top10!其中，美国纽约第三，旧金山第七，而法国巴黎第二，英国伦敦则喜提世界第一! 　　包括纽约、旧金山，美国共有25个城市进入了世界前100! 　　2024年世界最佳城市排名：进入前100的美国城市 　　中国各大城市排名如何?在本次世界最佳城市排名中，中国共有3个城市进入世界前100!中国北京排名第18.中国香港排名第46.中国上海排名第61!