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由于家庭收入高且住房成本低，肯特（Kent）和雷米（Remy）一直慷慨解囊，过去几年，这对加拿大中产夫妇每年捐款约5万元。如今，由于房屋抵押贷款已还清，他们计划将捐款翻一番，每年捐10万。 肯特45岁和雷米50岁居住在阿尔伯塔省，两个孩子分别是18岁和20岁。 加拿大这个中产家庭年收入合计39万元，仅肯特的工资就超过30万元。   15年后肯特退休时，如果他继续在同一家公司工作，并且工资按预期增长，并将有权享受丰厚的固定收益养老金（defined-benefit pension）。   他们的目标是从今年开始每年向慈善机构捐款10万元，不过，他们希望最大限度地利用自己的捐款，由于肯特属于最高税率等级，他们每年大约能收回捐款的一半。他们会用捐款退款加上另外 50,000 元来支付下一年的捐款，以此类推。 肯特写道：“我们希望你们的专家能帮我们找到每年捐款和退休储蓄之间的平衡点。” 他们计划在肯特60岁、雷米65岁时退休，退休后他们每年计划花费12万元（即每月1万），并根据通货膨胀率调整。 两夫妇想知道，在不影响自身生活水平的情况下，他们能向慈善机构捐赠多少钱？ 先看下这个中产家庭的资产和收入开支情况。 资产： 银行存款：19,700元； 肯特的注册退休储蓄计划 (RRSP) ：184,950元； 肯特的免税储蓄账户TFSA： 158,200元； 雷米的RRSP 221,700元； 雷米的TFSA： 126,000元； 注册教育储蓄计划RESP： 36,700元； 房屋：368,500 元。 资产总计：1,115,750 元 另外，肯特的 DB 固定收益养老金现值估计为 165 万元，补充退休计划（supplemental retirement plan:）现值估计为 58 万元，这是基于 4.8% 的折现率得出预测数字。 肯特和雷米两人的收入合计39万元，交完税后，每月净收入21,510元。 在看看他们的每月支出： 房产税：300 元； 房屋保险：145 元； 人寿保险 22 元； 医疗保险 465 元； 维护费 ：485 元； 花园费： 60 元； 水费、垃圾费： 150 元； 电费 100 美元； 暖气费 300 元； 电话、电视、互联网： 165 元； 订阅费：120 元； 交通： 500 元； 食品杂货 940 元； 餐饮、娱乐 1,125 元； 服装费 275 元； 礼品费 470 元； 度假、旅行 2,170 元； 个人护理 355 元； 健身会员费 165 元； RRSP： 1,000 元； TFSA： 1,165 元； Kent 的养老金计划和 SRP 供款： 3,130 元。 慈善捐赠： 4,165 元； 每月开支总计： 17,775 元 两人每月剩余 3,736 元用于储蓄。 根据两人的情况，加拿大《环球邮报》采访了一名理财专家Jennifer Hughes的意见。 Hughes 女士表示，从表面上看，肯特和雷米的状况似乎非常好。 “主要问题是，他们的安全感很大程度上取决于肯特能否继续累积他丰厚的固定收益养老金和补充养老金，”这位规划师说道。“如果 Kent 离职或失业，收入下降，那么进行如此大额的捐赠可能会变得困难。” 为了说明这一点，她测试了肯特的养老金累积在今年之后停止的情况。 结果，专家分析道：“他们仍然可以实现退休支出目标，但最终他们的流动资产将非常少，也没有慈善捐赠的能力。” Hughes 女士表示，两人的注册账户几乎用完了所有资金，但非注册储蓄账户却很少。他们的两个孩子正在上大学，学费全额由注册的RESP计划资助。 这对夫妇打算通过“首套住房储蓄账户”（First Home Savings Accounts）为孩子们支付首付，每人最高可达4万元，总计8万元。他们已经为每个账户存入了1.6万元，并计划在未来三年内为每个孩子再存入8000元。 肯特和雷米希望退休后能有更大的灵活性，以便孩子大学毕业后搬到离孩子更近的地方居住。因此，分析假设他们在2040年左右退休时，以今天的价格购买一套价值100万元的房产。 规划师考虑了两种情况： 第一种情况是，肯特和雷米继续他们现有的策略，每年向慈善机构捐赠5万元，直到退休。 退休后，肯特的固定收益养老金预计将覆盖他们的税后支出目标，该目标将在15年后，根据通货膨胀率计算，每年将增至16.4万元。该预测假设他们的投资长期回报率为4.8%，通胀率为2.1%，他们将留下约680万元的遗产。 第二种情况是，从今年开始，他们将每年捐赠金额增加到10万元。 规划师表示，他们仍然会留下一笔可观的遗产，大约约400万元。 “不过，重要的是要注意潜在的假设，比如肯特接受了一份薪水较低的工作，他的养老金停止累积，或者他的补充退休计划发生变化，”她说。“在这种情况下，他们的退休支出目标仍然可以实现，但他们需要大幅减少慈善捐款。” 休斯女士建议，为了巩固退休基础，他们应该继续向注册账户存入最大金额，包括充分利用雷米公司提供的3.1万元免税储蓄账户空间。 他们还应该开始建立非注册储蓄账户。“如果情况发生变化，这可以提供缓冲，同时也创造了额外的节税捐赠选择。” 专家称，慈善捐款可产生不可退还的税收抵免，这可以减少应纳税额，而不是降低应税收入。 如果一个人申报的慈善捐款超过200元，超过200元的部分通常有资格获得29%的联邦税收抵免。不过，这位规划师表示，对于高收入人群来说，还有一个额外的好处：他们捐款中与最高联邦税级以上的应税收入相匹配的部分，可以享受更高的33%的税收抵免。 “展望未来，他应该关注有多少捐款符合 33% 的增税抵免条件，因为他的收入和联邦税起征点都会随着时间而变化，”这位规划师说。 专家还指出两夫妇的另外一个问题，他们的目前捐款直接来自现金流；规划师指出，他们没有任何可观的非注册储蓄以备不时之需。 Hughes 女士建议，一种选择是捐款达到符合33%联邦抵免额度的门槛，将额外的现金盈余转入一个专门用于未来捐赠的非注册投资组合。 另一个选择是捐赠者建议基金（DAF）。这是一个慈善投资账户，允许捐赠者捐赠现金、证券或其他符合条件的资产，并立即获得税收收据。 “需要注意的是，一旦资金被捐赠给捐赠者建议基金，就不能用于个人需求，”Hughes女士说。随着肯特和雷米即将退休，一些“假设”情景变得更加清晰，DAF将尤为有用。“它将为他们在整个退休期间规划、资助和安排慈善捐赠提供一个可靠的工具。” 文章来源： https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/financial-facelift/article-charitable-donations-retirement-pension-alberta/

一名居住在本拿比的华人女子近日向媒体控诉，自己在当地一家美容机构接受服务后严重受伤，随后才发现该店存在多项违规操作，包括无牌照开展雷射疗程、环境卫生不达标等问题。她已向卑诗省 Fraser Health 投诉，但该店目前仍在营业，引发公众对监管不足的担忧。 据当事人M小姐回忆，今年7月初，她原本前往该美容机构进行祛痣，却在业者的强烈推销下临时加做了局部雷射项目。她表示，操作人员没有提供任何有关仪器来源、疗程风险或注意事项的说明，更没有遵循消毒程序。 “整个过程非常随意，她甚至饭后直接开始操作，没有任何专业步骤，”M小姐说。过程中，她感到强烈灼烧和刺痛，术后也未得到妥善护理，仅被草率贴上旧胶布并被交代自行处理。   几天后，伤口出现流血、化脓和水泡等严重症状。M小姐称，她曾多次求助，却被劝告“不要去看医生，也不要透露店名”，只被建议用蘆薈或药膏自行处理。   出于怀疑，M小姐向 Fraser Health 查询，才发现该店早已多次被评为“高风险”，卫生检查屡屡不合格，更无合法雷射执照，却长期对外宣传并提供雷射祛痣、脱毛、纹眉、穿耳、按摩等多项无牌服务。 她指出，该美容机构租用在一间中医馆内的简陋房间营运，现场环境、设备均不符合标准，却以“数十年经验”作招徕，公开张贴广告和价目表。 M小姐已收集照片、文件、录音等证据，并提交给卫生部门，但目前该店依然正常营业。她担心会有更多顾客因此受害，呼吁监管部门加强执法。 “这不仅是个人遭遇，而是公共安全的警钟。”她说。 截至目前，Fraser Health 尚未对该个案公开回应。

受太平洋风暴的影响，本周BC省沿海地区将再次出现暴雨，特别是温哥华岛部分地区的降水量将高达 100 毫米。预计大温也会迎来两轮强降雨。加拿大环境部已对温哥华岛西海岸大部分地区发出降雨警告，包括苏克（Sooke）和托菲诺（Tofino）等社区。气象机构称，预计将从今天晚些时候开始暴雨，一直持续到周六上午。气象局称，暴雨可能引发山洪，低洼地区也可能出现局部洪水。   气象局称，暴雨是由于BC省北海岸海达瓜伊附近的太平洋风暴系统造成的。省河流预报中心已对从阿拉斯加潘汉德附近的斯图尔特和鲁珀特王子向南延伸至BC省中部海岸的沿海地区发布了高流量警报。大温本周末将迎两轮强降雨如果你还对秋天是否“真正来临”有所怀疑，这个周末的天气将给你明确答案：秋天，正式抵达大温地区。加拿大环境部气象学家科林·方（Colin Fong）对《Vancouver Is Awesome》表示，一系列风暴系统即将接连影响BC省，其中首轮风暴预计对大温影响相对较小，但周日第二波系统可能带来更强降雨。   第一波风暴于今晚抵达，大温降雨量相对温和据气象专家介绍，一个“低压系统”正从BC省北海岸和中部沿岸登陆，从昨天周四晚上开始影响大温地区，周五大温已经出现多云和阴沉的天气，早上有些零星小雨，但主要降雨预计从今晚开始”。虽然温哥华岛局部地区可能迎来多达 100 毫米的降雨，大温地区的降雨量则预计较轻，介于 10 到 20 毫米之间，北岸山区可能略高。 沿海暴露区域（如温哥华国际机场）也可能出现阵风，但风速预计不会超过 30 公里/小时。降雨将在周六暂时缓解，第二波风暴周日来袭预计首轮降雨将在周六白天逐渐减弱，但天气并不会完全放晴。气象专家方表示：“我们几天前刚刚进入秋季，天气就像切换开关一样，明显变湿了。这种潮湿的天气格局会持续一段时间”。风暴系统将在周六减弱，并转向阳光海岸（Sunshine Coast），但大温地区仍可能出现零星小雨。而真正需要留意的，是预计在周日抵达的第二波风暴。该系统预计将带来更强的降雨量，虽然具体降雨时间尚未确定，但大致在周日下午至晚上之间。方补充说：“这是一个移动速度较快的系统，预计周一会逐渐离开，降雨也会随之减弱”。这轮降雨大温地区整体可能出现 20 至 40 毫米的降水量，其中南部地区（如列治文、三角洲和素里）降雨可能较少，而北岸则可能迎来更高的降水量。如果降雨量预计接近或超过 50 毫米，环境部将发布正式的降雨警报。下周仍以“湿冷”天气为主即使周一风暴结束，大家也别急着收起雨伞——这是“Raincouver”嘛！方指出，大温地区下周仍处于沿海低压系统影响范围之内，预计至下周三都将持续有阵雨天气。该上空低压系统将在周一至周三逐渐靠近陆地，可能在周三登陆。届时将带来更多不稳定降雨，但具体降水量与时间仍有变数。建议居民密切关注天气更新，合理安排出行。

位于列治文市中心3号路上的一个停滞不前的房地产项目，其命运仍在法庭上悬而未决，该项目共有超过800套住宅单位处于停工状态。 据《列治文新闻》报道，卑诗上诉法院的3名法官上周组成的合议庭推翻了此前卑诗最高法院(Supreme Court)的判决，该判决曾认定项目融资方在2020年3月切断“盛世豪城”(Atmosphere)项目的资金供应时并未违反贷款合同。 3宗诉讼案件其中一个是开发商Alderbridge Way LP和Alderbridge Way G.P.提出的；另一个是预购了两栋楼的Global Education City (GEC)所提出；第3个是融资方Romspen Investment Corporation提出的，以上在卑诗高等法院的同一场审判中被审理。 2024年8月，卑诗最高法院的一位法官裁定，由于Romspen未能成功组建贷款团(即找到第三方贷款机构)，从而暂停对该项目的资金投入，这并不构成违约。 法官还裁定，GEC和开发商未能按时偿还已借款项、利息和其他费用，因此违反了贷款协议。 此外，法官认定，开发商和担保人因违反建设贷款协议而需对Romspen造成的损失承担赔偿责任。 法官驳回了GEC提出的诉讼请求。 Alderbridge Way和GEC对该判决提出上诉，卑诗上诉法院上周基本上推翻了原判，并将案件发回一审法官重审。 上诉法院法官裁定，由于Romspen公司未能成功将贷款转让给其他投资者，在2020年3月后拒绝继续提供资金，因此违反了贷款协议。 然而，上诉法院法官也指出，他们的判决并不代表原告就能轻易地获得赔偿。 这是因为在最高法院审理此案时，Romspen公司提出的另一个论点是，由于开发商当时尚未与总承包商签订固定价格合同，因此Romspen公司也有权停止后续资金的支付。 上诉法官在判词中写道：“因此，尽管我们认定Romspen公司基于贷款协议中的联合融资条款，在2020年3月31日之后拒绝继续发放贷款的行为构成违约，但在计算赔偿金额时，仍需进一步确定，Romspen公司是否有权以固定价格合约条款或其他任何融资条款为由，拒绝支付2020年31日之后提出的贷款。” (图：星岛资料图片)

2023年10月温哥华招聘的10家公司 如果你在这个秋季希望换个工作，那你真是幸运。这十月，温哥华多家公司正在招聘，为你开启新的职业生涯提供了丰富的机会。   据dailyhive报道，无论你的专业是工程、医疗还是酒店管理，这些公司总有适合你的一份工作。因此，如果你对这些公司感兴趣，记得更新简历并撰写一封吸引人的求职信。 以下是十个在这个十月提供精彩工作的地方。   温哥华加人队 温哥华的工作机会 温哥华加人队正在为即将到来的冰球赛季扩充团队，现有多个令人兴奋的职位等着你来申请。 加人体育娱乐公司（CSE）正在寻找“杰出人才”加入其活动团队和总部。 温哥华加人队和阿博茨福德加人队目前拥有数十个不同的职位空缺，你一定能找到适合自己的岗位。 加拿大政府   这里有政府职务、学生职位、为土著人民设立的职位，以及军人和退伍军人的岗位。 德尔塔警察局   您可以在线了解德尔塔警察局的招聘机会，并申请警员、警务人员、社区安全官以及后备警员等职位。 大温哥华地区公共管理局 温哥华的工作机会 大温哥华地区公共管理局有多个职位空缺，其中一些职位的薪资非常吸引人。   在大温哥华工作意味着你将在卑诗省最具影响力的组织之一工作。总部位于美特镇，提供水务、污水及废水处理等公共服务。 大温哥华地区公共管理局还负责代表21个市镇、一个选区和一个条约原住民部落发布空气质量报告。   在卑诗省人口最多的区域，有超过三百万人居住，你的工作将十分重要。 卑诗省住房局 加拿大心理健康协会   亚马逊 温哥华的工作机会 亚马逊还为学生或特定学术项目的人员提供多个高薪职位。 虽然许多岗位需要学位，但亚马逊同样欢迎拥有相关经验的申请者。   卑诗省水电公司 卑诗省水电公司是为超过五百万客户提供电力的公用事业公司，正在寻找人才以满足持续增长的需求。 YMCA不列颠哥伦比亚分会 YMCA是一个历史悠久的组织，成立于1902年。其愿景是培养“因为儿童、青少年和成人的归属、成长、茁壮和领导而幸福健康的社区”。如果这一价值观与你的理念相符，并且你喜欢积极的生活方式，那么这里将是你的理想选择！   大温哥华地区有数十个招聘机会，包括救生员和幼儿园教师等职位。 蒙特利尔银行 蒙特利尔银行是北美第七大银行，按资产排名。拥有超过1300万客户的庞大规模，提供了许多成长的机会！ 在温哥华的可用职位包括客户交付专员、客户服务代表和个人银行助理等。 想获取温哥华的最新信息吗？ 请关注我们的X账号