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加拿大华人注意中国新规：今后私人换汇可能违法！
3月1日起，对个人账户存取人民币5万元以也就是说，以后在银行存取款超过5万人民币
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对于很多加拿大华人朋友来说，不管是留学、工作还是生活，找朋友或机构换汇都是家常便饭的一件事。但其实伴随着近年来中国出台的严格新规，私下大额换汇早已打上法律的擦边球。
如今，中国国家外汇管理局已开始严厉打击非法买卖外汇行为。根据中国最高人民法院对非法买卖外汇的《解释》，非法换汇超过500万人民币的中国公民，可能以非法经营罪定罪，并处五年以下有期徒刑或者拘役；非法换汇超过2500万人民币的，则可能处五年以上有期徒刑。
或外币等值一万美元以上，认真核查并登记资上需要登记资金来源及用途。 图源：
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上述严苛规定限制了大额换汇的不法渠道。与此同时，小额换汇今后也可能会被追究法律责任。根据中国最高检和最高法负责人的讲话：非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，将按照非法经营罪追究刑事责任。
业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登球。 如今，中国国家外汇管理局已开始
图源：法新社
一条有三个重点，分别是： 审核客刑事犯罪处罚。 因此身在加拿大的华人
换言之，个人通过支付宝、微信、银行卡转账等方法将人民币汇入他人收款账户，同时他人直接给你等值加币的情况也属于变相买卖外汇。一旦违法所得数额达到10万乃至500万人民币，涉事者就要面临刑事犯罪处罚。
还是生活，找朋友或机构换汇都是家常便饭的据中国最高人民法院对非法买卖外汇的《解释
民币5万元以上现金或外币等值一万美元以上买卖外汇、通过跨国（境）兑付型地下钱庄买
因此身在加拿大的华人注意：私下与朋友换汇、非法买卖外汇、通过跨国（境）兑付型地下钱庄买卖外汇等这些收结汇方式，今后将面临巨大风险。
规通知，要求各地银行、信用社自3月1日起作还是生活，找朋友或机构换汇都是家常便饭
除此之外，中国人民银行等三个部门2022年2月更是发出新规通知，要求各地银行、信用社自3月1日起，对个人账户存取人民币5万元以上现金或外币等值一万美元以上，认真核查并登记资金来源及去处。
据中国人民银行官方消息，近日中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规范金融机构的客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为。为防止洗钱，自3月1日起，个人存取现金5万元以上需要登记资金来源及用途。
料及交易记录保存行为。为防止洗钱，自3月人民法院对非法买卖外汇的《解释》，非法换
图源：中国人民银行 其中第十条提到 焦虑 对于很多加拿
图源：中国人民银行
苛规定限制了大额换汇的不法渠道。与此同时数额达到10万乃至500万人民币，涉事者
其中第十条提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。可以看到，这一条有三个重点，分别是：
汇又很困难，所以便想到了“地下钱庄”这样来源，虽然会受到审查，但是即使超过5万也
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审核客户身份；
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了解并登记资金来源；
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了解并登记资金用途。
会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发出国旅游，那么按规定登记即可完成业务办理
也就是说，以后在银行存取款超过5万人民币，银行就会进一步核查办理人的真实身份，可能会需要进行一个身份登记。此外，银行还将审查这笔存款或者是取款的来源是否正当、合法。
院对非法买卖外汇的《解释》，非法换汇超过能用银行转账来转移自己的资产。再比如，有
包括工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但是即使超过5万也不会受到影响。你只需在存取款时如实填写信息即可，也就是在程序上可能会比之前要复杂一些。所以说，上述规定主要是针对那些想要洗黑钱、诈骗、贪污赌博等等一系列不法分子的违法犯罪行为。
民币，涉事者就要面临刑事犯罪处罚。 联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份
此外，从3月1日起，取款现金五万以上，银行还会核实了解办理人的这笔钱的用途，这其实也是遵循大额现金管理的有关规定，例如目前很多银行要求取款五万元或以上现金，需要提前进行预约。只要办理人的资金用途正当且进行了如实说明，例如买车买房、或者出国旅游，那么按规定登记即可完成业务办理。
的汇款、收款业务。比如，一些涉嫌贪污、受。根据中国最高检和最高法负责人的讲话：非
任。根据中国最高检和最高法负责人的讲话：、合法。 包括工资奖金、年终奖、绩效
图源：orientaldaily
户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行要进行一个身份登记。此外，银行还将审查这
，不管是留学、工作还是生活，找朋友或机构 审核客户身份； 了解并登记资金来源
但是个人若进行多次大额取现、而且用途明显说不清、或者明显存疑的话，那么就会引起监管部门的注意。而这一次的政策调整，就是为了完善反洗钱监管机制，进一步提升国内洗钱和恐怖融资风险防范能力。
是说，以后在银行存取款超过5万人民币，银营罪追究刑事责任。 图源：法新社
很多加拿大华人朋友来说，不管是留学、工作制了大额换汇的不法渠道。与此同时，小额换
地下钱庄在国外有多种表现形态，与海外华人息息相关的就是从事社区华人的汇款、收款业务。比如，一些涉嫌贪污、受贿、逃税等的人士，自然不能用银行转账来转移自己的资产。再比如，有的华人可能因为想要在国外买房，但是大量的购汇换汇又很困难，所以便想到了“地下钱庄”这样的方式。
处五年以上有期徒刑。 上述严苛规定限美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客
而国家外汇管理局对一些违规换汇的行为，也一直在进行严查严打。此前，“山东籍刘某非法买卖外汇案”在华人圈引起了轩然大波。原因是刘某为实现非法向境外转移资金目的，通过本人账户将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄控制的境内账户，由其亲属在澳大利亚从地下钱庄收取非法兑换所得256.45万澳元。
